Οι πρόσφατες χρεοκοπίες τραπεζών στις ΗΠΑ και εξαγορές τραπεζών, και στις δύο πλευρές του Ατλαντικού, αναμένεται να ασκήσουν πίεση στα τραπεζικά ιδρύματα να εξετάσουν και να εξορθολογίσουν τις λειτουργίες εταιρικής διακυβέρνησης και διαχείρισης κινδύνων, καθώς και τα συστήματα παρακολούθησης της αγοράς, καθώς και να προβούν σε συνολική προσομοίωση ακραίων καταστάσεων τα επίπεδα κεφαλαίου και ρευστότητάς τους, νέες δραστηριότητες, πολυπλοκότητα και επιχειρηματικά μοντέλα.
Είναι μια υπενθύμιση της ζωτικής σημασίας ενός αποτελεσματικού προγράμματος διαχείρισης κινδύνων για τη διατήρηση της ασφαλούς και υγιούς λειτουργίας της τράπεζας. Κοιτάζοντας το μέλλον, αναμένουμε πρόσθετες εποπτικές προσδοκίες και νομοθετικές ρυθμίσεις, καθώς και αυξημένο έλεγχο του τρόπου με τον οποίο οι τράπεζες διαχειρίζονται επτά κινδύνους για το τραπεζικό σύστημα
1. Διαχείριση Ισολογισμού
Οι τράπεζες που επιδίωκαν υψηλότερες αποδόσεις και αγόρασαν μακροπρόθεσμες επενδύσεις είδαν την αξία αυτών των επενδύσεων να μειώνεται σε ένα περιβάλλον ανοδικών επιτοκίων. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτοί οι τίτλοι ήταν υψηλής ποιότητας χρεωστικοί τίτλοι και κρατικοί τίτλοι και δεν υπόκεινταν σε απαιτήσεις κεφαλαιακών αποθεματικών βάσει κινδύνου (π.χ. ελάχιστες εποπτικές κεφαλαιακές απαιτήσεις).
Αν και αυτά τα μέσα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τη γρήγορη δημιουργία ρευστότητας όταν χρειάζεται κατά τη διάρκεια ενός γεγονότος ακραίων καταστάσεων, είναι επίσης ευαίσθητα στις διακυμάνσεις των επιτοκίων και σε ευρύτερα οικονομικά σενάρια. Ως αποτέλεσμα, οι τράπεζες θα πρέπει να αξιολογήσουν αμέσως τους μοχλούς ανάπτυξής τους, την παρακολούθηση της ρευστότητας και τα σενάρια προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων.
2. Βάση πελατών
Οι τράπεζες συχνά ανταγωνίζονται εστιάζοντας σε συγκεκριμένες ομάδες πελατών ή κλάδους της βιομηχανίας. Αυτή η εστίαση μπορεί να είναι ανταγωνιστική δύναμη, αλλά μπορεί επίσης να δημιουργήσει κίνδυνο συγκέντρωσης. Οι συγκεντρώσεις είναι επικίνδυνες επειδή η έκθεση τείνει να κινείται προς την ίδια κατεύθυνση. Οι τράπεζες πρέπει να κατανοούν και να παρακολουθούν τις συγκεντρώσεις που έχουν και να αναπτύξουν στρατηγικές για τον μετριασμό τους.
Οι τράπεζες πρέπει να κατανοήσουν το λειτουργικό και χρηματοοικονομικό περιβάλλον των πελατών τους και τους κινδύνους ρευστότητας που προκύπτουν από το(τα) επιχειρηματικό(α) μοντέλο(α) των πελατών (π.χ. κρυπτοστοιχεία, αποθεματικά που σχετίζονται με stablecoin κ.λπ.). Πρέπει να αξιολογήσουν τους κινδύνους για την οικονομική τους θέση και την καταθετική τους βάση, τους κινδύνους αντισυμβαλλομένου από τις πηγές χρηματοδότησης των πελατών και τα υψηλά δικτυωμένα επιχειρηματικά μοντέλα και τους κινδύνους που σχετίζονται με τις γεωγραφίες όπου δραστηριοποιούνται η τράπεζα και οι πελάτες. Οι συγκεντρώσεις ανά τύπο πελάτη και μοντέλο χρηματοδότησης θα είναι επίσης ένα κομβικό σημείο.
3. Πιο γρήγορες πληρωμές
Από την οικονομική κρίση του 2008, οι τεχνολογίες πληρωμών αύξησαν την πρόσβαση και επιτάχυναν την ταχύτητα των πληρωμών. Οι γρήγορες εκροές και η ταχύτητα με την οποία μπορούν να πραγματοποιηθούν οι αναλήψεις πελατών μπορεί να οδηγήσει σε σχεδόν άμεσο τρέξιμο στην τράπεζα. Σε απάντηση, οι τράπεζες πρέπει να προσαρμόσουν ανάλογα τα σχέδια ρευστότητας και τις καταθετικές πράξεις τους.
Αυτό περιλαμβάνει υποθέσεις σχετικά με τον αριθμό των πηγών μετρητών που διαθέτει η τράπεζα και με ποιο κόστος. Το πλαίσιο κινδύνου ρευστότητας θα πρέπει να περιλαμβάνει τη διαδικασία αξιοποίησης κάθε πηγής ρευστότητας και το χρονοδιάγραμμα κάθε πηγής ρευστότητας, καθώς και την τεχνολογία που θα επιτρέψει τις γρήγορες εισροές και εκροές. Θα πρέπει να εκτελούνται προσομοιώσεις ακραίων καταστάσεων ρευστότητας για να επιβεβαιωθούν οι υποθέσεις. Θα πρέπει να τεθούν σε ισχύ και να παρακολουθούνται με την κατάλληλη συχνότητα ενεργοποίησης έγκαιρης προειδοποίησης και παρακολούθησης των μέσων κοινωνικής δικτύωσης για πιθανές εκροές καταθέσεων.
4. Διαβιβάσεις
Η κακή επικοινωνία, εξωτερικά και εσωτερικά, από το Διοικητικό Συμβούλιο, τα ανώτερα στελέχη και τα βασικά ενδιαφερόμενα μέρη μπορεί να κάνει τις ρυθμιστικές αρχές, τους πελάτες, τους επενδυτές και το κοινό να χάσουν την εμπιστοσύνη τους στην οικονομική θέση μιας τράπεζας. Οι τράπεζες πρέπει να εξετάσουν προσεκτικά το χρονοδιάγραμμα των επικοινωνιών, τα μηνύματα, τα κανάλια διανομής, τα άτομα και το κοινό που εμπλέκονται και τους βρόχους ανατροφοδότησης.
Οι τράπεζες θα χρειαστεί επίσης να αντιμετωπίσουν επιμελητήρια ηχώ των μέσων κοινωνικής δικτύωσης όπου οι απόψεις και οι αφηγήσεις διαμορφώνονται και διαδίδονται με ταχύτητα και κλίμακα από τον Τύπο, τους επηρεαστές των μέσων κοινωνικής δικτύωσης, τους πελάτες, τους πωλητές short και τους ανταγωνιστές. Θα πρέπει να επανεξετάσουν και να δοκιμάσουν το εγχειρίδιο διαχείρισης κρίσεων, ώστε να συμπεριλάβουν τη διεξαγωγή καταθέσεων και την κρίση ρευστότητας και να συμπεριλάβουν στο εγχειρίδιο οποιεσδήποτε πυροδοτήσεις έγκαιρης προειδοποίησης από ενδιαφερόμενα μέρη που δεν είναι πελάτες.
5. Διαχείριση Κινδύνου Επιτοκίου
Οι τράπεζες θα πρέπει να συνεχίσουν να παρακολουθούν τις επιτροπές νομισματικής πολιτικής των κεντρικών τραπεζών. Στις ΗΠΑ, για παράδειγμα, η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Ανοικτής Αγοράς (FOMC) λειτούργησε με σαφή και διαφανή τρόπο προωθώντας τις απόψεις της σχετικά με το πώς σχεδιάζει να ασκήσει νομισματική πολιτική. Έχει επίσης κοινοποιήσει την πορεία και το χρονοδιάγραμμα για τη μείωση του μεγέθους του ισολογισμού τους και τους προσδιορισμούς της για το μελλοντικό επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων.
Με την προσδοκία για συνεχείς βραχυπρόθεσμες αυξήσεις επιτοκίων, οι τράπεζες θα πρέπει να συνεχίσουν να παρακολουθούν και να διαχειρίζονται τις αναντιστοιχίες στοιχείων ενεργητικού-παθητικού τους, τα χαρτοφυλάκια δανείων που συνδέονται με περιουσιακά στοιχεία με μεγαλύτερη επικινδυνότητα, τη χρηματοδότηση τίτλων, τη διαχείριση καταθέσεων που σχετίζονται με ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία και τη διαχείριση των ακραίων καταστάσεων ρευστότητας και πλαίσιο διαχείρισης.
6. Διοίκηση και Προσωπικό
Οι τράπεζες πρέπει να διασφαλίζουν ότι προσλαμβάνουν και διατηρούν εξειδικευμένο προσωπικό στους κρίσιμους τομείς διαχείρισης κινδύνου και λειτουργίας της τράπεζας (π.χ. διαχείριση κινδύνων, επικοινωνίες, χρηματοοικονομικά). Πρέπει να διασφαλίζουν ότι δεν υπάρχουν κρίσιμα κενά κάλυψης σε βασικές θέσεις και ότι υπάρχει κατάλληλη τεχνογνωσία για το προφίλ κινδύνου της τράπεζας. Το Διοικητικό Συμβούλιο πρέπει να θέσει ζωτικής σημασίας ερωτήματα σχετικά με την ευρωστία της στρατηγικής και των πρακτικών προσωπικού της τράπεζας.
Οι επενδύσεις σε ταλέντο κινδύνου και συμμόρφωσης είναι καίριας σημασίας, καθώς το επιθυμητό προφίλ πόρων έχει μετατοπιστεί από την «αξιολόγηση/ελέγξτε το πλαίσιο» προς την εξειδίκευση στην ανάλυση και τη μοντελοποίηση δεδομένων, τις ποσοτικές τεχνικές, τον κίνδυνο επόμενης γενιάς και τα εργαλεία συμμόρφωσης/συστήματα επιτήρησης. Οι ρυθμιστικές αρχές θα εξετάσουν επίσης ενδελεχώς τις διατάξεις αποζημίωσης στελεχών και clawback, καθώς και το χρονοδιάγραμμα οποιωνδήποτε πληρωμών.
7. Θεωρήσεις δεδομένων κατάθεσης
Οι τράπεζες πρέπει να συμβιβάσουν και να αποκαταστήσουν τα υφιστάμενα κενά δεδομένων, την τήρηση αρχείων και να λάβουν τα κατάλληλα μέτρα για να εξασφαλίσουν πλήρη και ακριβή τήρηση αρχείων στο σημείο ενσωμάτωσης/προέλευσης λογαριασμού πελάτη. Επιπλέον, οι προσπάθειες για την καλύτερη κατανόηση των τρεχουσών συγκεντρώσεων σε επίπεδο καταθέσεων μπορεί να είναι σημαντικές για την ελαχιστοποίηση του κινδύνου ρευστότητας και τη διαφοροποίηση των λογαριασμών.
Αξίζει να σημειωθεί ότι, στο Ηνωμένο Βασίλειο, είναι ρυθμιστική απαίτηση στο πλαίσιο του Financial Services Compensation Scheme να είναι δυνατή η έγκαιρη και ακριβής αναφορά των δεδομένων κατόχων καταθέσεων πελατών, κάτι που είναι ιδιαίτερα σημαντικό σε ένα σενάριο άγχους.
Καθώς εξετάζουμε τα διδάγματα που αντλήθηκαν μέχρι σήμερα από την τρέχουσα κατάσταση και εξετάζουμε εάν οι ενέργειες που αναλαμβάνονται από τις κυβερνήσεις και τις ρυθμιστικές αρχές μπορούν να απομονώσουν αυτές τις επιπτώσεις, οι τράπεζες θα πρέπει να επιτύχουν μια ουσιαστική ισορροπία μεταξύ της δημιουργίας κερδών και της πολυπλοκότητας των κανονιστικών ρυθμίσεων.
- SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
- Minting the Future με την Adryenn Ashley. Πρόσβαση εδώ.
- Αγορά και πώληση μετοχών σε εταιρείες PRE-IPO με το PREIPO®. Πρόσβαση εδώ.
- πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/24230/recent-bank-failures-and-the-emerging-regulatory-focus?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :έχει
- :είναι
- :δεν
- :που
- Οικονομική κρίση 2008
- a
- Ικανός
- ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ
- επιτάχυνση
- πρόσβαση
- αναλόγως
- Λογαριασμός
- ακριβής
- με ακρίβεια
- εξαγορές
- ενεργειών
- δραστηριοτήτων
- Πρόσθετος
- κατά
- εμπρός
- Επίσης
- an
- analytics
- και
- προσδοκώ
- κάθε
- κατάλληλος
- ΕΙΝΑΙ
- περιοχές
- AS
- Ενεργητικό
- At
- ακροάσεις
- διαθέσιμος
- Υπόλοιπο
- Ισολογισμός
- Τράπεζα
- τραπεζικές αποτυχίες
- Τράπεζες
- Τράπεζες
- βάση
- BE
- επειδή
- Καλύτερα
- μεταξύ
- επιτροπή
- Βιβλία
- και οι δύο
- Δυο πλευρες
- ευρύτερη
- επιχείρηση
- αλλά
- by
- CAN
- κεφάλαιο
- απαιτήσεις κεφαλαίου
- προσεκτικά
- Μετρητά
- Αιτία
- κεντρικός
- κανάλια
- καθαρός
- πελάτης
- επιτροπή
- Επικοινωνία
- Διαβιβάσεις
- Αποζημίωση
- ανταγωνίζονται
- ανταγωνιστική
- ανταγωνιστές
- πλήρης
- περίπλοκο
- Συμμόρφωση
- συγκέντρωση
- Διεξαγωγή
- εμπιστοσύνη
- Επιβεβαιώνω
- Εξετάστε
- ΣΥΝΕΧΕΙΑ
- συνέχισε
- Εταιρικές εκδηλώσεις
- Κόστος
- αντισυμβαλλομένου
- κάλυψη
- δημιουργία
- κρίση
- κρίσιμης
- κρυπτογράφηση
- Ρεύμα
- πελάτης
- Πελάτες
- ημερομηνία
- Ημερομηνία
- Χρέος
- Απόρριψη
- κατάθεση
- επιθυμητή
- ανάπτυξη
- κατεύθυνση
- διανομή
- διαποικίληση
- οδηγοί
- κατά την διάρκεια
- e
- κάθε
- Νωρίς
- ηχώ
- Οικονομικός
- Αποτελεσματικός
- προσπάθειες
- σμυριδόπετρα
- ενεργοποιήσετε
- εξασφαλίζω
- Περιβάλλον
- κ.λπ.
- αξιολογήσει
- Συμβάν
- εξετάζω
- παράδειγμα
- εκτελεστικός
- υφιστάμενα
- προσδοκία
- προσδοκίες
- αναμένεται
- εξειδίκευση
- Έκθεση
- εξωτερικά
- γρηγορότερα
- Ομοσπονδιακός
- Ομοσπονδιακή Βαθμολογήστε Ταμεία
- Ομοσπονδιακή Επιτροπή Ανοικτής Αγοράς
- ανατροφοδότηση
- χρηματοδότηση
- οικονομικός
- οικονομική κρίση
- των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών
- χρηματοδότηση
- Finextra
- Συγκέντρωση
- εστιάζοντας
- FOMC
- Για
- μελλοντικά
- Πλαίσιο
- Συχνότητα
- από
- χρηματοδότηση
- χρήματα
- περαιτέρω
- κενά
- παράγουν
- παραγωγής
- γενεά
- γεωγραφίες
- διακυβέρνησης
- Κυβέρνηση
- Ομάδα
- Ανάπτυξη
- Έχω
- υψηλής ποιότητας
- υψηλότερο
- υψηλά
- ενοικίαση
- κάτοχος
- Πως
- HTTPS
- άμεσος
- αμέσως
- Επιπτώσεις
- σπουδαιότητα
- σημαντικό
- in
- περιλαμβάνουν
- περιλαμβάνει
- αυξημένη
- Αυξήσεις
- βιομηχανία
- εισροές
- επιρροή
- ιδρυμάτων
- μέσων
- τόκος
- ΕΠΙΤΟΚΙΟ
- Επιτόκια
- εσωτερικώς
- Επενδύσεις
- Επενδυτές
- συμμετέχουν
- IT
- ΤΟΥ
- jpg
- τήρηση
- Κλειδί
- μάθει
- Μαθήματα
- Διδάγματα
- επίπεδα
- Ρευστότητα
- δάνειο
- κοιτάζοντας
- χάνουν
- Η διατήρηση
- διαχείριση
- διαχείριση
- διαχείριση
- τρόπος
- αγορά
- Ενδέχεται..
- νόημα
- Εικόνες / Βίντεο
- μηνυμάτων
- ελάχιστο
- Μετριάζω
- μοντέλο
- πρίπλασμα
- μοντέλα
- Νομισματικός
- Νομισματική πολιτική
- Παρακολούθηση
- παρακολούθηση
- παρακολούθηση
- μετακινήσετε
- πρέπει
- αφήγημα
- πλοήγηση
- Κοντά
- Ανάγκη
- που απαιτούνται
- επόμενη
- Όχι.
- μυθιστόρημα
- αριθμός
- of
- συχνά
- on
- ανοίξτε
- λειτουργούν
- λειτουργεί
- λειτουργίας
- επιχειρήσεων
- λειτουργίες
- or
- προέλευση
- εκροές
- επί
- φόρμες
- ιδιαίτερα
- μονοπάτι
- πληρωμή
- πληρωμές
- People
- Προσωπικό
- Μέρος
- φώναξε
- Πλάτων
- Πληροφορία δεδομένων Plato
- Πλάτωνα δεδομένα
- Σημείο
- πολιτική
- θέση
- θέσεις
- δυναμικού
- πρακτικές
- τύπος
- χυτρα
- διαδικασια μας
- Προφίλ ⬇️
- κέρδη
- εξεταστέα ύλη
- την προώθηση της
- δημόσιο
- αγοράσει
- βάζω
- αρμόδιος
- ποσοτικός
- Ερωτήσεις
- γρήγορα
- γρήγορα
- Τιμή
- Τιμές
- πρόσφατος
- ρεκόρ
- μείωση
- Ρυθμιστικών Αρχών
- ρυθμιστές
- σχετίζεται με
- αναφέρουν
- απαίτηση
- απαιτήσεις
- Απόθεμα
- αποθεματικών
- πόρος
- απάντησης
- αποτέλεσμα
- διατηρώ
- Επιστροφές
- αύξηση
- Κίνδυνος
- διαχείριση των κινδύνων
- κινδύνους
- Επικίνδυνος
- ευρωστία
- τρέξιμο
- s
- ένα ασφαλές
- ίδιο
- Κλίμακα
- σενάριο
- σενάρια
- σχέδιο
- Τομείς
- Χρεόγραφα
- πωλητές
- αρχαιότερος
- ευαίσθητος
- Υπηρεσίες
- επτά
- σχήματος
- σεντόνι
- μετατοπίστηκε
- Κοντά
- θα πρέπει να
- Πλευρές
- κατάσταση
- Μέγεθος
- Μ.Κ.Δ
- social media
- κοινωνικοί μέσοι παράγοντες
- μερικοί
- Ήχος
- Πηγή
- Πηγές
- συγκεκριμένες
- ταχύτητα
- ενδιαφερόμενα μέρη
- Βήματα
- στρατηγικές
- Στρατηγική
- δύναμη
- στρες
- δοκιμές καταπόνησης
- απεργία
- θέμα
- κούνιες
- συστήματα
- Πάρτε
- λαμβάνεται
- Ταλέντο
- τεχνικές
- Τεχνολογίες
- Τεχνολογία
- δοκιμή
- Δοκιμές
- δοκιμές
- ότι
- Η
- το Ηνωμένο Βασίλειο
- τους
- Τους
- Εκεί.
- Αυτοί
- αυτοί
- αυτό
- εκείνοι
- Δεμένος
- συγχρονισμός
- προς την
- προς
- διαφανής
- τύπος
- Uk
- υπό
- καταλαβαίνω
- us
- μεταχειρισμένος
- αξία
- Ταχύτητα
- εμφανίσεις
- ζωτικής σημασίας
- προειδοποίηση
- we
- ΛΟΙΠΌΝ
- ήταν
- Τι
- πότε
- αν
- Ποιό
- Ο ΟΠΟΊΟΣ
- θα
- με
- Αναλήψεις
- αξία
- zephyrnet