Πώς να προσφέρετε αποτελεσματική μεταμόρφωση με τα fintech

Οι πελάτες είναι ο λόγος ύπαρξης των επιχειρήσεων – και αν οι επιχειρήσεις δεν είναι σε θέση να συμβαδίσουν με τις συνεχώς μεταβαλλόμενες απαιτήσεις των πελατών, θα μείνουν πίσω.

Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, όπου οι κληρονομικές διαδικασίες και τεχνολογίες αποτελούν συχνά εμπόδιο στην καινοτομία και την πρόοδο.

Οι ανοιχτές τραπεζικές συναλλαγές και η μετάβαση σε μοντέλα «ως υπηρεσία» οδήγησαν στη δημιουργία πολλών νέων fintech που παρέχουν τις λαμπερές καινοτόμες δυνατότητες που επιθυμούν οι πελάτες. Οι τράπεζες ενδιαφέρονται όλο και περισσότερο για B2B fintech για να επωφεληθούν από τα νέα επιχειρηματικά τους μοντέλα, τον ταχύτερο μετασχηματισμό και την προηγμένη τεχνολογία, επομένως δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι η παγκόσμια αγορά fintech αναμένεται να φτάσει τα 332.5 δισεκατομμύρια δολάρια έως το 2028.

Ωστόσο, οι περισσότερες από τις δυνατότητες που οδηγούν τα δεδομένα των fintechs απαιτούν ενοποίηση με παλαιού τύπου συστήματα που φιλοξενούνται από τράπεζες και άλλα ιδρύματα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε πολλές μοναδικές προκλήσεις ολοκλήρωσης.

Δημιουργία πολιτιστικής προσαρμογής

Μια πρωταρχική πρόκληση είναι η διαφορά στην κουλτούρα και στους τρόπους εργασίας. Οι μεγαλύτερες τράπεζες υπόκεινται σε αυστηρές ρυθμίσεις και διαθέτουν τεράστιες λειτουργίες και συστήματα – μακριά από την ευέλικτη προσέγγιση των fintechs που βασίζεται στο cloud – κάτι που αναπόφευκτα επηρεάζει τον τρόπο συνεργασίας αυτών των οργανισμών.

Μιλώντας σε πρόσφατη εκδήλωση πάνελ της KPMG, ο Allan Woodcock, μηχανικός διευθυντής στο Lloyds Banking Group, εξήγησε τον ρόλο που παίζει η εκπαίδευση στην επίλυση αυτού του προβλήματος.

«Οι τράπεζες έχουν την ευθύνη να εκπαιδεύσουν τους fintech σχετικά με το ρυθμιστικό περιβάλλον και το πόσο διάχυτο είναι αυτό σε μια τράπεζα, καθώς και πώς μπορεί να διαφέρει ανά προϊόν ή τμήμα. Η ανταλλαγή γνώσεων βοηθά τις τράπεζες και τους fintechs να ευθυγραμμιστούν με έναν κοινό σκοπό και να εργαστούν με ρυθμό», είπε.

Στην ίδια εκδήλωση, ο Conrad Ford, Chief Product Officer της Allica Bank, ανέφερε ότι το πρόβλημα είναι ότι τα μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συνήθως θέλουν να εμπλέκουν τους πάντες με τα πάντα. Εξήγησε ότι υπάρχει η αντίληψη ότι εάν σε μια απόφαση περιλαμβάνονται πολλά άτομα, είναι λιγότερο επικίνδυνη, αλλά αυτό απλά δεν ισχύει.

Σχολίασε: «Αυτό οδηγεί σε μια κουλτούρα όπου οι άνθρωποι δεν αναλαμβάνουν την ευθύνη. Αντίθετα, οι μεγάλες τράπεζες χρειάζονται μικρές, διαλειτουργικές ομάδες για να προχωρήσουν τα πράγματα. Αυτό όχι μόνο καθιστά πιο ξεκάθαρη τη λογοδοσία αλλά επιταχύνει την εφαρμογή».

Η τεχνολογία ως αναστολέας

Από την πλευρά της τεχνολογίας, τα μοντέλα δεδομένων είναι βασικός ένοχος για την πρόκληση ασυμβατότητας, καθώς είναι δύσκολο για τους fintech να τα ενσωματώσουν στα συστήματα των τραπεζών. Αυτό κυμαίνεται από τον καθορισμό κατάλληλων λειτουργιών υπηρεσιών πληροφορικής έως τη διασφάλιση ότι η τράπεζα έχει τις σωστές δεξιότητες πληροφορικής για την εφαρμογή και τη λειτουργία της τεχνολογίας.

Όπου οι fintech διαφημίζουν συχνά λύσεις «plug-and-play», στην πραγματικότητα η διαδικασία υλοποίησης μπορεί να είναι επώδυνη.

Για να εξομαλύνει το ταξίδι επιβίβασης έτσι ώστε να μπορεί να επιτευχθεί νωρίτερα μια λειτουργική λύση, η Ford υποστήριξε το τέλος του αιτήματος για πρόταση (RFP).

«Τα RFP είναι ο χειρότερος τρόπος για να επιλέξετε μια τεχνολογική λύση. Το σημείο εκκίνησης για την επιλογή ενός προμηθευτή fintech είναι να ρωτήσουμε, «κάνει αυτό που θέλουμε να κάνει;». Εάν το κάνει, οι πιθανότητες είναι ότι θα περάσει από την επιβεβαιωτική δέουσα επιμέλεια που απαιτούν εκ των προτέρων τα RFP».

Και πρόσθεσε: «Οι τράπεζες θα πρέπει να επικεντρωθούν στην απόδειξη της ιδέας και στη συνέχεια να προσδιορίσουν εάν υπάρχουν κενά που χρειάζονται αντιμετώπιση».

Τα συστήματα παλαιού τύπου είναι συχνά μια μπάλα και αλυσίδα για μεγαλύτερες τράπεζες. Η πολυπλοκότητά τους και η έλλειψη κατανόησης παλαιότερων συστημάτων από τις ομάδες πληροφορικής μπορεί να αποτελέσει εμπόδιο κατά την ενσωμάτωση της τεχνολογίας ενός fintech.

Ωστόσο, η τεχνολογία παλαιού τύπου μπορεί επίσης να θεωρηθεί πλεονέκτημα. Η τεχνολογία παλαιού τύπου προσφέρει μια πληθώρα ευκαιριών για εργασία με fintechs, σύμφωνα με τον Woodcock.

«Υπάρχουν τρόποι γύρω από την παλαιού τύπου τεχνολογία. Έχουμε πολλά περιβάλλοντα εργασίας, ώστε να μπορούμε να συνεργαζόμαστε με fintechs χωρίς να προκαλούμε προβλήματα ασφάλειας. Όλο και περισσότερο εργαζόμαστε περισσότερο στα παλαιού τύπου μας συστήματα με συνεργάτες, επειδή αυτός είναι ο χώρος ευκαιριών μας», είπε.

Εξισορρόπηση κινδύνου με δημιουργία αξίας

Η εξισορρόπηση του κινδύνου και των ρυθμιστικών απαιτήσεων χωρίς να διακοπεί η χρήση των fintechs είναι ένα άλλο πρόβλημα με το οποίο αντιμετωπίζουν οι τράπεζες. Ωστόσο, σύγχρονοι τρόποι εργασίας, όπως το Agile, μπορούν να διορθώσουν αυτό το πρόβλημα.

Η Ford εξήγησε: «Ο τρόπος με τον οποίο οι τράπεζες μπορούν να συνεργαστούν καλύτερα με τους fintechs είναι να έχουν μικρές και ισχυρές ομάδες, που κάνουν μικρά και γρήγορα βήματα, ώστε να μπορούν να κάνουν πίσω όταν τα πράγματα πάνε στραβά.

«Έχουμε δει πολλές αστοχίες συστημάτων υψηλού προφίλ όπου οι τράπεζες έχουν επιχειρήσει έργα μετασχηματισμού, αλλά ένας σύγχρονος μηχανισμός δέσμευσης μπορεί να αποτρέψει αυτές τις καταστροφές και να δημιουργήσει μια ισχυρή συνεργασία».

Επίτευξη αποτελεσματικού μετασχηματισμού

Σύμφωνα με την πιο πρόσφατη έκθεσή μας, το 2021 πραγματοποιήθηκε αριθμός ρεκόρ συμφωνιών fintech με συνολική επένδυση 210 δισεκατομμυρίων δολαρίων και το 2021, υπήρξε βιασύνη στο ενδιαφέρον για fintech που μπορούν να βοηθήσουν σε δραστηριότητες ψηφιακού μετασχηματισμού, ιδιαίτερα από τράπεζες πρώτης βαθμίδας.

Καθώς περισσότερες μεγαλύτερες τράπεζες επιδιώκουν να συνεργαστούν με fintechs για να προσφέρουν αποτελεσματικό μετασχηματισμό, υπάρχουν τρία ερωτήματα που πρέπει να θέσουν αυτοί οι οργανισμοί για να ελαχιστοποιήσουν τις προαναφερθείσες προκλήσεις:

1. Ποιο είναι το πρόβλημα που χρειάζεται επίλυση;
2. Υπάρχει κάποιο fintech που να ταιριάζει σε αυτόν τον χώρο;
3. Πώς μπορούμε να ευθυγραμμίσουμε τους τρόπους εργασίας για να αντιμετωπίσουμε προληπτικά τις προκλήσεις της ένταξης;

Είναι αλήθεια ότι τα fintech έχουν πολύ περισσότερα να προσφέρουν στις τράπεζες από ό,τι οι τεχνολογικές πλατφόρμες, αλλά μόνο εάν αυτές οι σκέψεις ληφθούν εξαρχής, ώστε η λύση να μπορεί να χρησιμοποιηθεί με τον σωστό τρόπο. Χωρίς αυτή την προσέγγιση, η μεταμόρφωση προορίζεται να κινηθεί με ρυθμό σαλιγκαριού.