Τι είναι η Ασφάλιση Ολόκληρης Ζωής;

Ο ορθοστάτης Τι είναι η Ασφάλιση Ολόκληρης Ζωής; by Σάρα Χόρβαθ εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Μπενζίνγκα. Επίσκεψη Μπενζίνγκα για να αποκτήσετε περισσότερο υπέροχο περιεχόμενο όπως αυτό.

Οι πάροχοι ασφάλισης ζωής προσφέρουν μια σειρά από διαφορετικούς τύπους συμβολαίων που το καθένα έχει τα δικά του πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. 

Οι δύο κύριοι τύποι επιλογών ασφάλισης ζωής περιλαμβάνουν ολόκληρη τη ζωή και τη διάρκεια ζωής. Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια διάρκειας ζωής διαρκούν για ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα, ενώ τα συμβόλαια ολικής ζωής για όλη τη ζωή του ασφαλισμένου. 

Υπάρχουν διάφοροι τύποι πολιτικών που εμπίπτουν σε αυτές τις δύο κύριες κατηγορίες, επιτρέποντάς σας περαιτέρω να προσαρμόσετε την κάλυψή σας. Η πλήρης ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι επωφελής εάν αναζητάτε μια μακροπρόθεσμη επένδυση με επίδομα θανάτου και συσσωρευμένη χρηματική αξία. 

Τι είναι η ασφάλιση ολόκληρης ζωής;

Τα ολόκληρα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, που μερικές φορές αναφέρονται ως μόνιμα συμβόλαια ασφάλισης ζωής, είναι ένα είδος ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής που εγγυάται ότι οι δικαιούχοι σας θα λάβουν το επίδομα θανάτου σας, εφόσον διατηρείτε τους όρους του ασφαλιστηρίου συμβολαίου σας. Ο κάτοχος της ασφάλισης πληρώνει ασφάλιστρα και το συμβόλαιο διαρκεί μέχρι το θάνατο του ασφαλισμένου, ανεξάρτητα από το πότε επέρχεται αυτός ο θάνατος. Αυτά τα συμβόλαια έχουν ένα επίδομα θανάτου που καταβάλλεται στους δικαιούχους μετά τον θάνατο του ασφαλισμένου, επιπλέον του στοιχείου αποταμίευσης που αναφέρεται ως η αξία σε μετρητά, το οποίο συσσωρεύεται με την πάροδο του χρόνου. 

Κάθε φορά που πραγματοποιείτε μια πληρωμή ασφαλίστρου, ο πάροχος ασφάλισης ζωής θα συνεισφέρει ένα μικρό ποσοστό του ασφαλίστρου σας στο στοιχείο χρηματικής αξίας του συμβολαίου σας. Σε αντίθεση με το επίδομα θανάτου, έχετε την επιλογή να αποκτήσετε πρόσβαση στην χρηματική αξία του συμβολαίου σας κατά τη διάρκεια της ζωής σας. 

Για παράδειγμα, εάν αντιμετωπίσετε μια οικονομική έκτακτη ανάγκη, μπορεί να έχετε την επιλογή να συνάψετε ένα δάνειο έναντι του υπολοίπου της συνιστώσας αξίας μετρητών ολόκληρου του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής σας. Καθώς η αξία των μετρητών σας αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου, ολόκληρο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας μπορεί να γίνει ένα σημαντικό εργαλείο στο οποίο μπορείτε να έχετε πρόσβαση κατά τη διάρκεια της περιόδου συνταξιοδότησής σας, επιτρέποντάς του να λειτουργεί περισσότερο ως επενδυτικό μέσο παρά ως στατική προστασία για τους δικαιούχους σας. 

Πώς λειτουργεί η ασφάλιση ολόκληρης ζωής;

Ένα ολόκληρο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής έχει επίδομα θανάτου και χρηματική αξία. Το επίδομα θανάτου είναι το καθορισμένο ποσό που θα καταβληθεί στους δικαιούχους σας μετά το θάνατό σας. Οι δικαιούχοι που λαμβάνουν το επίδομα θανάτου συνήθως δεν χρειάζεται να πληρώσουν φόρους για τα χρήματα που λαμβάνουν, αλλά υπάρχουν ορισμένες περιπτώσεις όπου μπορεί να υπόκεινται σε ορισμένους φόρους. Δεν υπάρχουν περιορισμοί χρήσης για μια πολιτική ολόκληρης ζωής, πράγμα που σημαίνει ότι οι δικαιούχοι μπορούν να χρησιμοποιήσουν το επίδομα θανάτου για προγραμματισμό περιουσίας, έξοδα κηδείας και ταφής, διακανονισμούς χρεών ή οποιοδήποτε άλλο είδος δαπάνης που πιστεύουν ότι είναι κατάλληλο.     

Η χρηματική αξία είναι το εξοικονομητικό στοιχείο ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ολόκληρης ζωής. Η ταμειακή αξία μπορεί να χρησιμεύσει ως πηγή ιδίων κεφαλαίων, καθώς ο κάτοχος της ασφάλισης μπορεί να κάνει πληρωμές μεγαλύτερες από το ασφάλιστρο, με το πλεόνασμα να πηγαίνει στο άθροισμα της ταμειακής αξίας. Επιπλέον, η ταμειακή αξία μπορεί να προσπελαστεί όσο ο κάτοχος της ασφάλισης είναι εν ζωή, κάτι που δεν αποτελεί όφελος που περιλαμβάνεται στις προθεσμιακές επιλογές ασφάλισης ζωής. 

Ο κάτοχος της ασφάλισης μπορεί να ζητήσει απόσυρση κεφαλαίων ή μπορεί να δανειστεί χρήματα έναντι της αξίας του σε μετρητά όσο είναι ακόμη εν ζωή. Όταν λαμβάνεται ένα δάνειο, χρεώνονται τόκοι με επιτόκιο που ποικίλλει μεταξύ κάθε ασφαλιστικού παρόχου. Εάν ένα δάνειο δεν αποπληρωθεί, το οφειλόμενο ποσό θα αφαιρεθεί από το επίδομα θανάτου όταν καταβληθεί στους δικαιούχους σας. Κατά την ανάληψη από την αξία μετρητών, η αξία σε μετρητά θα μειωθεί, πράγμα που σημαίνει ότι θα έχετε πρόσβαση σε λιγότερα χρήματα με την πάροδο του χρόνου. 

Ολόκληρα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής είναι επιλέξιμα για αναβάτες. Οι ασφαλιστικοί αναβάτες είναι βελτιώσεις ή τροποποιητές που προστέθηκαν σε ένα υπάρχον ασφαλιστήριο συμβόλαιο που μπορούν να αγοραστούν για την επέκταση των ορίων της κάλυψής σας, συμπεριλαμβανομένης της δυνατότητας πρόσβασης στο επίδομα θανάτου σας. Μερικά παραδείγματα κοινών αναβατών που βρέθηκαν σε ασφαλιστήρια συμβόλαια ολόκληρων ασφάλισης ζωής περιλαμβάνουν έναν αναβάτη επιτάχυνσης θανάτου, αναβάτες κρίσιμης ή επακόλουθης ασθένειας ή αναβάτες τυχαίου θανάτου.

Η επιλεξιμότητα για ένα ολόκληρο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής εξαρτάται από μερικούς διαφορετικούς παράγοντες, όπως το φύλο, την ηλικία, την κατάσταση απασχόλησης, τον τρόπο ζωής και το ιατρικό ιστορικό. Οι περισσότεροι πάροχοι ασφάλισης θα σας ζητήσουν να υποβληθείτε σε ιατρική εξέταση πριν σας ασφαλίσουν. Κατά τη διάρκεια της ιατρικής εξέτασης, μπορείτε να περιμένετε να υποβληθείτε στις περισσότερες από τις ίδιες διαδικασίες που θα κάνατε όταν επισκέπτεστε το γιατρό σας για την ετήσια φυσική σας κατάσταση. Η ασφαλιστική σας εταιρεία μπορεί να ζητήσει αιματολογική εξέταση, να σας ρωτήσει για το ιστορικό ασθενειών στην οικογένειά σας, αν καπνίζετε ή όχι και πιο γενικές ερωτήσεις για την υγεία σας. 

Αν και υπάρχουν μερικοί επιλεγμένοι ασφαλιστικοί φορείς που προσφέρουν ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής χωρίς ιατρική εξέταση, αυτά τα συμβόλαια συνήθως συνοδεύονται από υψηλά ασφάλιστρα και περιορισμένα οφέλη θανάτου. 

Οφέλη Ασφάλισης Ολόκληρης Ζωής

Τα ολόκληρα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής έχουν πολλά οφέλη. Το κορυφαίο όφελος ότι δεν λήγουν ποτέ. Εφόσον πληρώνετε τα ασφάλιστρα, το συμβόλαιό σας — και στη συνέχεια, το επίδομα θανάτου του συμβολαίου σας — δεν θα λήξει. Τα αγαπημένα σας πρόσωπα θα λάβουν το επίδομα θανάτου ανεξάρτητα από το πότε θα πεθάνετε, σε αντίθεση με ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που διαρκεί μόνο μια ορισμένη περίοδο και στη συνέχεια λήγει, απαιτώντας από εσάς να αγοράσετε ένα νέο συμβόλαιο ή να συνεχίσετε χωρίς ασφαλιστική κάλυψη ζωής. 

Ένα επιπλέον πλεονέκτημα είναι ότι τα ασφάλιστρα ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ολόκληρης ζωής δεν θα αλλάξουν ποτέ. Άλλοι τύποι πολιτικών ορισμένες φορές απαιτούν ή σας επιτρέπουν να αλλάξετε τα ποσά πληρωμής των ασφαλίστρων, αλλά με μια πολιτική ολόκληρης ζωής, τα ασφάλιστρα θα παραμείνουν ίδια για το σύνολο του ασφαλιστηρίου. Αυτό το σταθερό κόστος προσφέρει ένα επίπεδο σταθερότητας που δεν μπορείτε να αποκτήσετε με κανέναν τύπο πολιτικής διάρκειας ζωής.  

Η δημιουργία αξίας σε μετρητά είναι ένα άλλο όφελος της ασφάλισης ολόκληρης ζωής, ειδικά επειδή μπορείτε να το εκμεταλλευτείτε όσο είστε ακόμα ζωντανοί. Η χρηματική αξία θα συνεχίσει να συσσωρεύεται και θα είναι προσβάσιμη σε οποιοδήποτε σημείο της ζωής σας. Τα χρήματα μπορούν να αποσυρθούν από το τμήμα της αξίας μετρητών του συμβολαίου σας ή μπορείτε να δανειστείτε έναντι αυτού. Η αξία σε μετρητά σας δίνει μια άλλη πτυχή στο συνολικό οικονομικό σας σχέδιο για τη συνταξιοδότηση - και καθώς αυτή η χρηματική αξία αυξάνεται, ολόκληρο το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας μπορεί να παίξει σημαντικό ρόλο στον οικονομικό σας προγραμματισμό.

Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ολόκληρης ζωής είναι επίσης επιλέξιμα για να κερδίζουν μερίσματα. Ορισμένοι πάροχοι ασφάλισης ενδέχεται να πληρώσουν μερίσματα εάν υπάρχει πλεονάζον κέρδος που μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως μετρητά για έξοδα, να επανεπενδυθεί στο συμβόλαιό σας ή να πληρώσει ένα μέρος των πληρωμών ασφαλίστρων. 

Τα ολόκληρα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής έχουν επίσης πολλά φορολογικά πλεονεκτήματα. Το ίδιο το επίδομα θανάτου είναι αφορολόγητο, επομένως τα αγαπημένα σας πρόσωπα δεν θα αναγκαστούν να πληρώσουν φόρους για την πληρωμή στις περισσότερες περιπτώσεις. Επιπλέον, εάν δανειστείτε έναντι της χρηματικής σας αξίας, δεν χρειάζεται να πληρώσετε φόρους επί του ποσού, αρκεί να επιστρέψετε το δάνειο εντός χρονοδιαγράμματος. Η αξία σε μετρητά αυξάνεται με αναβολή φόρου, που σημαίνει ότι δεν θα οφείλετε φόρους για την ανάπτυξη εκτός εάν επιλέξετε να παραδώσετε το συμβόλαιό σας και να πάρετε τα χρήματα.    

Συγκρίνετε τους παρόχους ασφάλισης ολόκληρης ζωής

Η ασφαλιστική εταιρεία που επιλέγετε να παράσχει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας είναι σχεδόν εξίσου σημαντική με το είδος του συμβολαίου που επιλέγετε. Κάνοντας την έρευνά σας για να διασφαλίσετε ότι επιλέγετε την καλύτερη εταιρεία μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε την αναζήτησή σας για κάλυψη ευκολότερη. Η Benzinga προσφέρει πληροφορίες και αξιολογήσεις για τις ακόλουθες ασφαλιστικές εταιρείες, οι οποίες ενδέχεται να σας προσφέρουν ένα μέρος για να ξεκινήσετε την αναζήτησή σας για μόνιμα συμβόλαια ασφάλισης ζωής. 

Τύποι σχεδίων

Όρος, Ολόκληρο, Καθολικό, Μεταβλητό

Συνολική Βαθμολογία

Συγκρίνετε αποσπάσματα
με ασφάλεια μέσω του ιστότοπου της MassMutual

Τύποι σχεδίων

Όρος, Καθολική, Μεταβλητή

Συνολική Βαθμολογία

Διαβάστε αναθεώρηση

συγκρίνετε εισαγωγικά

Περισσότερα Περιγραφή

Απαιτήσεις ηλικίας

18 - 75

N / A

Ανασκόπηση 1 λεπτού

Η Prudential προσφέρει μια μεγάλη ποικιλία ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής, συμπεριλαμβανομένων εξαιρετικά βραχυπρόθεσμων συμβολαίων. Οι επιλογές του σημαίνουν ότι υπάρχει μια πολιτική που μπορεί να καλύψει σχεδόν κάθε ανάγκη.  Η εταιρεία παρέχει επίσης άλλες υπηρεσίες και προϊόντα, συμπεριλαμβανομένων των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων και ορισμένων ασφαλειών υγείας.  Η Prudential είναι μια αξιόπιστη εταιρεία με καλή οικονομική κατάσταση, όπως αποδεικνύεται από τις αξιολογήσεις της. Μπορείτε να λάβετε μια προσφορά για ασφαλιστήρια συμβόλαια διάρκειας ζωής στο διαδίκτυο, αλλά για άλλους τύπους συμβολαίων, θα πρέπει να απευθυνθείτε σε έναν από τους επαγγελματίες του χρηματοοικονομικού τομέα της Prudential. 

Ιδανικό για

• Βραχυπρόθεσμες πολιτικές
• Οικογένειες που θέλουν να αφήσουν πίσω τους μια κληρονομιά
• Ευέλικτη ασφάλιση ολόκληρης ζωής

ΥΠΕΡ

• Οι αναβάτες μπορούν να προστεθούν στις πολιτικές
• Ορισμένα συμβόλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως ασφάλιση ζωής τελικών εξόδων
• Υπάρχει μια περίοδος «ελεύθερης εμφάνισης».

ΚΑΤΑ

• Προσφορές για τις πολιτικές όρου της Prudential είναι διαθέσιμες μόνο στο διαδίκτυο

Τύποι σχεδίων

Διάρκεια, Μόνιμη, Καθολική, Ολόκληρη

Συνολική Βαθμολογία

Διαβάστε αναθεώρηση

Συγκρίνετε αποσπάσματα
με ασφάλεια μέσω του ιστότοπου της AIG

Περισσότερα Περιγραφή

Απαιτήσεις ηλικίας

Ολες οι ηλικίες

N / A

Ανασκόπηση 1 λεπτού

Η AIG Life Insurance είναι γνωστή ως μία από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες σε ολόκληρο τον κόσμο. Οι υπηρεσίες της προσφέρονται σε εκατομμύρια πελάτες σε περισσότερες από 80 χώρες. Ο οργανισμός παρέχει επίσης ένα ευρύ φάσμα ασφαλιστικών και επενδυτικών προϊόντων για τις επιχειρήσεις. Σύμφωνα με τους Fitch και S&P, η βαθμολογία A+ ταιριάζει καλύτερα στην AIG Life, ενώ η βαθμολογία A2 από τη Moody's και η βαθμολογία A από την AM Best υποστηρίζουν τέλεια το πόσο θετική φήμη εκπέμπει η εταιρεία συνολικά. Η AIG Life αποδεικνύει ότι η ασφάλιση ζωής δεν υπερβαίνει τη διάρκεια και η δυνατότητα κάλυψης των πάντων είναι εφικτή.  

Ιδανικό για

• Η ασφάλιση ζωής ως επενδυτικό εργαλείο
• Γονείς, ιδιώτες και επιχειρήσεις
• Όποιος χρειάζεται πολλές επιλογές ασφάλισης

ΥΠΕΡ

• Μοναδικές παραλλαγές παραδοσιακών ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής
• Ποικιλία διάρκειας θητείας για πολιτικές ζωής θητείας
• Επιχειρηματικές υπηρεσίες που προσφέρονται για να προστατεύσετε το τελικό αποτέλεσμα
• Διατίθενται εκπτώσεις πολλαπλών πολιτικών

ΚΑΤΑ

• Χαμηλή βαθμολογία για την ικανοποίηση του πελάτη
• Μη διαθέσιμο σε ορισμένες πολιτείες (Νέα Υόρκη και Μέιν). ορισμένες πολιτείες είναι διαθέσιμες μόνο στο διαδίκτυο (Πενσυλβάνια)

Τύποι σχεδίων

Καθολικό, Όρος, Ολόκληρο

Συνολική Βαθμολογία

Συγκρίνετε αποσπάσματα
με ασφάλεια μέσω του ιστότοπου της Northwestern Mutual

Περισσότερα Περιγραφή

Απαιτήσεις ηλικίας

18 - 100

N / A

Ανασκόπηση 1 λεπτού

Η Northwestern Mutual προσφέρει μια ποικιλία από ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής που είναι κατάλληλα για ένα ευρύ φάσμα ατόμων. Οι πολιτικές είναι διαθέσιμες και στις 50 πολιτείες, αν και ορισμένες πολιτικές και αναβάτες ενδέχεται να μην είναι διαθέσιμες σε κάθε πολιτεία. Η εταιρεία έχει ισχυρές αξιολογήσεις οικονομικής ισχύος και βαθμολογία άνω του μέσου όρου όταν πρόκειται για παράπονα καταναλωτών.  Για να λάβετε μια προσφορά από τη Northwestern Mutual, πρέπει να μιλήσετε με έναν από τους πράκτορες της. Ωστόσο, μπορείτε να περιηγηθείτε σε πληροφορίες στον ιστότοπό της και να χρησιμοποιήσετε το εργαλείο υπολογισμού κάλυψης για να υπολογίσετε πόση κάλυψη ασφάλισης ζωής συνιστάται για την οικογένειά σας.

Ιδανικό για

• Άτομα που θέλουν οικονομικά προσιτή ασφάλιση ζωής που μπορεί να μετατραπεί σε μόνιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής αργότερα.
• Άτομα που θέλουν την επιλογή να προσθέσουν αναβάτες στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής τους.

ΥΠΕΡ

• Η Northwestern Mutual έχει ισχυρές αξιολογήσεις οικονομικής ισχύος και χαμηλό αριθμό παραπόνων καταναλωτών.
• Υπάρχουν διάφοροι τύποι ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής.
• Η Northwestern Mutual προσφέρει επίσης άλλα προϊόντα και υπηρεσίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, ασφάλισης και επενδύσεων.

ΚΑΤΑ

• Υπάρχει έλλειψη σαφήνειας σχετικά με τις προσφορές προϊόντων στον ιστότοπο της Northwestern Mutual. Για παράδειγμα, μπορεί να μπορείτε να βρείτε άρθρα σχετικά με πράγματα όπως ασφάλιση ζωής τελικών εξόδων και ευρετήριο καθολικής ασφάλισης ζωής, αλλά η Northwestern Mutual δεν αναφέρει συγκεκριμένα εάν προσφέρει αυτές τις επιλογές.
• Δεν μπορείτε να λάβετε μια προσφορά ή να κάνετε απευθείας αίτηση για μια πολιτική στο διαδίκτυο.

Πρέπει να αγοράσετε ασφάλιση ολόκληρης ζωής;

Είτε ψάχνετε για μόνιμη κάλυψη ολόκληρης ζωής είτε για οικονομικά προσιτή ασφάλιση ζωής, ο καλύτερος τρόπος για να συγκρίνετε τις επιλογές σας είναι να ξεκινήσετε την έρευνα πολύ πριν χρειαστείτε κάλυψη. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα όταν αγοράζετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ολόκληρης ζωής, καθώς μπορείτε να εξασφαλίσετε χαμηλότερο ασφάλιστρο με την έγκαιρη εγγραφή σας σε ένα συμβόλαιο. Θυμηθείτε να επιστρέψετε στο Benzinga για να μάθετε περισσότερα για τους πολλούς τύπους ασφάλισης ζωής που έχετε στη διάθεσή σας. 

Συχνές Ερωτήσεις

Ο ορθοστάτης Τι είναι η Ασφάλιση Ολόκληρης Ζωής; by Σάρα Χόρβαθ εμφανίστηκε για πρώτη φορά σε Μπενζίνγκα. Επίσκεψη Μπενζίνγκα για να αποκτήσετε περισσότερο υπέροχο περιεχόμενο όπως αυτό.

Πηγή: https://www.benzinga.com/money/what-is-whole-life-insurance/