10 Fintechs που μεταμορφώνουν τον δανεισμό ΜΜΕ

Οι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) είναι καινοτόμες, ευέλικτες και προωθούν τον ανταγωνισμό. Ωστόσο, συχνά ανακατεύονται στο πίσω μέρος της γραμμής όταν πρόκειται για πρόσβαση σε πίστωση.

Ο δανεισμός σε ΜΜΕ μπορεί να είναι επικίνδυνος και χρονοβόρος. Τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα απαιτούν συχνά διαδικασίες υποβολής αιτήσεων που απαιτούν βαριές γραφειοκρατικές διαδικασίες και μπορεί να δυσκολεύονται να εκτελέσουν αποφάσεις για πιστωτικό κίνδυνο χωρίς ανθρώπινη παρέμβαση.

Το σαράντα τέσσερα τοις εκατό των ΜΜΕ χρειάζονται χρηματοδότηση άμεσα για να καλύψουν τα λειτουργικά έξοδα και το 56% αναζητά πίστωση για να αναπτύξει την επιχείρησή του.

Αλλά όταν η γρήγορη πρόσβαση στην πίστωση μπορεί να σημαίνει τη διαφορά μεταξύ μιας επιχείρησης που ανθίζει ή παραπαίει, ποιες είναι οι επιλογές;

Όλο και περισσότερο, οι ανατρεπτικοί δανειστές, συμπεριλαμβανομένων των fintech και των νεοτράπεζων, διασφαλίζουν ότι οι ΜΜΕ μπορούν να έχουν πρόσβαση σε πίστωση όταν τη χρειάζονται.

Αυτοί οι 10 παγκόσμιοι καινοτόμοι είναι έτοιμοι να αντιμετωπίσουν την πρόκληση της λήψης αποφάσεων πιστωτικού κινδύνου για τις ΜΜΕ.

OakNorth 

Το fintech OakNorth με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο παρέχει άμεση ανάλυση πίστωσης και πληροφορίες χαρτοφυλακίου σε πραγματικό χρόνο που επικεντρώνονται στον μετασχηματισμό του εμπορικού δανεισμού. Οι συνιδρυτές του OakNorth απορρίφθηκαν επανειλημμένα για δάνεια ΜΜΕ οι ίδιοι, με αποτέλεσμα τη δημιουργία μιας ισχυρής, βιώσιμης τράπεζας και λογισμικού που επιτρέπει σε άλλους να δανείζουν σε ΜΜΕ που προηγουμένως δεν εξυπηρετούνταν.

NeoGrowth 

Η NeoGrowth Credit είναι μια επιχείρηση με τεχνολογία που προσφέρει δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις σε μικρούς λιανοπωλητές στην Ινδία. Συνδυάζοντας παραδοσιακά και εναλλακτικά δεδομένα για πιο ακριβή πιστοληπτική αξιολόγηση, η NeoGrowth προσφέρει επίσης δυναμικούς όρους αποπληρωμής και αυτοματοποιημένες διαδικασίες είσπραξης για να βοηθήσει στον εντοπισμό των πιο αξιόπιστων πελατών. Η αποστολή τους είναι να βοηθήσουν τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων να οδηγήσουν σε ανάπτυξη που ταιριάζει με τις φιλοδοξίες τους.

Κάμπατζ 

Επιλεγμένο για τη λίστα Forbes Fintech 2019 startups του 50, το Kabbage (που ανήκει πλέον στην American Express) παρέχει στις ΜΜΕ πίστωση αξιολογώντας εναλλακτικά δεδομένα που εστιάζονται στις επιχειρήσεις, όπως λογιστικές πληροφορίες, διαδικτυακές πωλήσεις και αποστολή. Με μια λεπτή κατανόηση της απόδοσης, το Kabbage είναι σε θέση να προσφέρει ευέλικτες επιλογές πίστωσης σε πραγματικό χρόνο.

Pichincha Bank 

Το 2016, η Banco Pichincha –η μεγαλύτερη τράπεζα του Ισημερινού– έλαβε ένα πιστωτικό όριο 55 εκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ από το International Finance Corporation για τη χρηματοδότηση δανείων σε ΜΜΕ που ανήκουν σε γυναίκες. Διπλασιάστηκαν το 2019 όταν υπέγραψαν συμμαχία με την Overseas Private Investment Corporation και την Wells Fargo για ένα συνδυασμένο δάνειο 108 εκατομμυρίων δολαρίων ΗΠΑ για τη στήριξη δανείων σε ΜΜΕ στην περιοχή που ανήκουν, ηγούνται ή υποστηρίζουν γυναίκες.

Allica Bank 

Ισχυρίζοντας ότι οι ΜΜΕ συχνά μένουν πίσω από τις «μεγάλες τράπεζες», η Allica Bank συνδυάζει τη σύγχρονη τεχνολογία με τις τοπικές σχέσεις για να εξασφαλίσει ότι οι ΜΜΕ διαθέτουν τα εργαλεία και τη χρηματοδότηση που χρειάζονται για να λειτουργήσουν. Με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο, η Allica Bank προσφέρει χρηματοδότηση περιουσιακών στοιχείων στις ΜΜΕ, με ευέλικτες επιλογές χρηματοδότησης αξίας έως και 1 εκατομμυρίου £.

Τζούντο Τράπεζα 

Η μόνη αμφισβητούμενη τράπεζα της Αυστραλίας που χτίστηκε ειδικά για δανεισμό ΜΜΕ, η Judo Bank επιδιώκει να επαναφέρει τη χαμένη τέχνη των σχέσεων στην τραπεζική επιχειρήσεων. Αυτονομοποιούνται ως μια «γνήσια εναλλακτική» για τις ΜΜΕ που θέλουν γρήγορη πρόσβαση όχι μόνο σε κεφάλαια, αλλά και στην ανώτερη εμπειρία πελάτη που τους αξίζει.

Πρώτος κύκλος 

Με έδρα τις Φιλιππίνες, η αποστολή της First Circle είναι να επιτρέψει στις ΜΜΕ να αξιοποιήσουν πλήρως τις δυνατότητές τους μέσω γρήγορης και ευέλικτης χρηματοοικονομικής συνεργασίας. Οι πελάτες τους συχνά δεν διαθέτουν πιστωτικά στοιχεία ή πάγια εξασφαλίσεις και ως εκ τούτου αποκλείονται από τον παραδοσιακό τραπεζικό τομέα. Το First Circle επιτρέπει σε αυτές τις ΜΜΕ να εξασφαλίσουν χρηματοδότηση σε μόλις μια ημέρα μέσω μιας αυτοματοποιημένης, ψηφιοποιημένης διαδικασίας αιτήσεων.

Lulalend 

Το 24% των επιχειρήσεων της Νότιας Αφρικής δυσκολεύονται να αποκτήσουν πρόσβαση στο κεφάλαιο που είναι απαραίτητο για την ανάπτυξη της επιχείρησής τους, λόγω των μεγάλων χρόνων αναμονής, των επίπονων απαιτήσεων γραφειοκρατίας και της ανάγκης υψηλών εξασφαλίσεων. Η Lulalend χρησιμοποιεί τεχνητή νοημοσύνη για να βαθμολογήσει άμεσα την πιστοληπτική ικανότητα, διασφαλίζοντας ότι οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων μπορούν να λάβουν χρηματοδότηση εντός XNUMX ωρών από την υποβολή της αίτησης.

Siembro 

Η αργεντίνικη Siembro χρησιμοποιεί τεχνητή νοημοσύνη για να τροφοδοτήσει τον αλγόριθμο εσωτερικών δανείων της, ο οποίος επιτρέπει άμεσες εγκρίσεις δανείων για περισσότερες από 1.5 εκατομμύρια μικρές και μεσαίες αγροτικές επιχειρήσεις στη χώρα που έχουν περιορισμένη πρόσβαση σε πιστώσεις. Η Siembro εστιάζει στο να εξασφαλίσει στους αγρότες καλαμποκιού, σιταριού και σόγιας τη χρηματοδότηση που χρειάζονται για να επιβιώσουν.

Iwoca 

Μια startup της οποίας οι ιδρυτές παρατήρησαν ότι οι μικρές επιχειρήσεις δεν έχουν πρόσβαση σε τόσο αναγκαία πίστωση, η iwoca είναι ένας από τους ταχύτερα αναπτυσσόμενους επιχειρηματικούς δανειστές στην Ευρώπη. Με στόχο τη χρηματοδότηση ενός εκατομμυρίου μικρών επιχειρήσεων, η iwoca θέλει να διασφαλίσει ότι οι ΜΜΕ έχουν περισσότερο χρόνο να λειτουργούν και να αναπτύσσουν την επιχείρησή τους αντί να συμπληρώνουν ατελείωτα έγγραφα και να περιμένουν εγκρίσεις.

Ταχύτερες εγκρίσεις δανείων

Πώς μπορούν αυτοί οι οργανισμοί να κάνουν αυτό που δεν μπορούν οι μεγαλύτεροι, παραδοσιακοί δανειστές; Έχουν αγκαλιάσει την ψηφιακή τεχνολογία, τα δεδομένα και τις προηγμένες αναλύσεις, όπως η μηχανική εκμάθηση, για να απλοποιήσουν και να μεταμορφώσουν ψηφιακά τη διαδικασία εφαρμογής.

Οι αποφάσεις πιστώσεων που βασίζονται σε τεχνητή νοημοσύνη παρέχουν ακριβείς εγκρίσεις σε πραγματικό χρόνο, επιτρέποντας στις ΜΜΕ να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια πιο γρήγορα από ποτέ. Με καλύτερα δεδομένα, οι προσφορές είναι πιο ευέλικτες και εξατομικευμένες στις μοναδικές ανάγκες κάθε επιχείρησης.

Τώρα, η αυτοματοποιημένη συλλογή δεδομένων, η λήψη αποφάσεων κινδύνου και η τιμολόγηση, επιταχύνουν τις εγκρίσεις και διασφαλίζουν τη χρηματοδότηση μέσα σε λίγες μόνο ημέρες – ή και ώρες.

Μάθετε πώς να δημιουργήσετε παρόμοιες παγκοσμίου επιπέδου εμπειρίες δανεισμού ΜΜΕ με αυτό το ηλεκτρονικό βιβλίο από την Provenir εδώ. 

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://fintechnews.sg/69157/lending/10-fintechs-that-are-transforming-sme-lending/