Το FTX ήταν το καναρίνι της Crypto. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αγνοούν την κατάρρευσή του με κίνδυνο (Richard McCall)

Αναδημοσίευση από τον Πλάτωνα

Ακολουθούν: 0

Το FTX ήταν το καναρίνι της κρυπτογράφησης. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αγνοούν τον θάνατό του σε κίνδυνο (Richard McCall) PlatoBlockchain Data Intelligence. Κάθετη αναζήτηση. Ολα συμπεριλαμβάνονται.

Παρά μια σειρά από πρόσφατα ζητήματα, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παραμένουν αποφασισμένα να βουτήξουν βαθύτερα στην κρυπτογράφηση. Τπαρουσιάζει πραγματικούς κινδύνους για τους θεσμούς – και ότι είναι επιτακτική ανάγκη να λαμβάνουν προφυλάξεις για να προστατευθούν σωστά από το διαρκώς παρόν φάσμα της απάτης και του ξεπλύματος βρώμικου χρήματος.

Το μελάνι δεν έχει ακόμη στεγνώσει στις ιστορίες της κατάρρευσης του FTX και τώρα ακούμε ότι η Coinbase πρόκειται να μειώσει άλλο 20 τοις εκατό του εργατικού δυναμικού της. Αυτό πέρα από τις εκτιμώμενες 27,000 θέσεις εργασίας που χάθηκαν σε ολόκληρο τον κλάδο από τον Απρίλιο – θα σας συγχωρούσαν εάν ρωτούσατε εάν η κρυπτογράφηση ακολουθεί τον δρόμο του dodo.

Δεν είναι. Παρά όλα τα ζητήματα, η επαναστατική υπόσχεση του crypto παραμένει. Τα δύο τρίτα των κεντρικών τραπεζών σχεδιάζουν να εκδώσουν τα δικά τους ψηφιακά νομίσματα την επόμενη δεκαετία. Και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παραμένουν πρόθυμα να αξιοποιήσουν τις δυνατότητες της τεχνολογίας blockchain για να κάνουν τις συναλλαγές πιο γρήγορες και φθηνότερες από ποτέ.

Αλλά οι εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών πρέπει να βαδίσουν προσεκτικά και να αντιμετωπίσουν το πρόσφατο σκάνδαλο FTX όπως το καναρίνι στο ανθρακωρυχείο. Η κατάρρευση της ανταλλαγής είναι ένα πρώιμο προειδοποιητικό σημάδι ότι υπάρχει κίνδυνος - και ότι καθώς τα κρυπτονομίσματα συνεχίζουν να αναπτύσσονται, τα χειρότερα μπορεί να μην έχουν έρθει ακόμη.

Όπου υπάρχουν μετρητά, υπάρχει και έγκλημα

Η σκληρή αλήθεια είναι ότι οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες ήταν πάντα, και θα είναι πάντα, πλήττονται από το έγκλημα. Μακριά από το παρελθόν, την τελευταία δεκαετία, κάθε μία από τις δέκα κορυφαίες τράπεζες της Ευρώπης έχει επιβληθεί πρόστιμο για ζητήματα που σχετίζονται με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML).

Ρίξτε το μυαλό σας πίσω στο 2012 και θα θυμηθείτε την ποινή της HSBC σχεδόν 2 δισεκατομμυρίων δολαρίων για αποτυχίες AML που σχετίζονται με μεξικανικά καρτέλ ναρκωτικών. Το 2014, η BNP Paribas επρόκειτο να χάσει 8.83 δισεκατομμύρια δολάρια και να πληρώσει πρόστιμο 140 εκατομμυρίων δολαρίων για να επιλύσει ισχυρισμούς ότι παραβίασε τις κυρώσεις κατά του Σουδάν, της Κούβας και του Ιράν. Και μόλις τον περασμένο μήνα, η Santander επιβλήθηκε πρόστιμο άνω των 100 εκατομμυρίων λιρών για ζητήματα με συστήματα AML που επηρέασαν την επίβλεψή της σε περισσότερους από μισό εκατομμύριο επιχειρηματικούς πελάτες.

Το χρηματοοικονομικό έγκλημα και η αποτυχία των επιχειρήσεων να αντιμετωπίσουν τη συμμόρφωση με τη σοβαρότητα που τους αξίζει, αποτελεί σαφή και παρόντα κίνδυνο για την οικονομία. Επηρεάζει τον καθένα από εμάς, είτε βυθίζοντας φαινομενικά σταθερά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, αποτρέποντας τις ξένες επενδύσεις είτε, όταν πρόκειται για κλάδους που αντιμετωπίζουν τους καταναλωτές, όπως τα τυχερά παιχνίδια και τα τυχερά παιχνίδια, ανατρέποντας τα διακυβεύματα γύρω από μια ήδη επικίνδυνη δραστηριότητα.

Το Crypto, φυσικά, δεν διαφέρει. Όπως δείχνει η κατάρρευση του FTX, η απάτη και τα άσκοπα χρήματα μπορούν να διεισδύσουν ακόμη και σε αυτούς τους οργανισμούς που φαίνονται οι πιο αξιόπιστοι σε αυτούς που βρίσκονται στο εξωτερικό. Παρά τις απολύσεις, το Coinbase παραμένει ένα σεβαστό κορυφαίο ανταλλακτήριο. Ωστόσο, εξακολουθούσε να της επιβλήθηκε πρόστιμο 50 εκατομμυρίων δολαρίων στις αρχές αυτού του μήνα για ισχυρισμούς ότι παραβίασε τους νόμους για την καταπολέμηση της λεκάνης χρήσης και άφησε τον εαυτό της ανοιχτό σε σοβαρή εγκληματική συμπεριφορά.

Κάτι πρέπει να γίνει.

Η ευθύνη σε άνοδο

Ξεκινώντας με τη ρύθμιση, τα καλά νέα είναι ότι αρχίζουν να εφαρμόζονται πιο αυστηρές διασφαλίσεις. Για παράδειγμα, το βρετανικό νομοσχέδιο για το οικονομικό έγκλημα και την εταιρική διαφάνεια που βρίσκεται επί του παρόντος στη Βουλή των Κοινοτήτων επιδιώκει να προστατεύσει το χρηματοπιστωτικό σύστημα της χώρας από κατάχρηση και να διώξει βρώμικα χρήματα από το Ηνωμένο Βασίλειο, συμπεριλαμβανομένων διατάξεων που αφορούν ειδικά τα κρυπτονομίσματα.

Πράγματι, έχει ήδη σημειωθεί κάποια πρόοδος, με την κυβέρνηση να ενισχύει τη δύναμή της να αναλαμβάνει σκληρότερα και ταχύτερα μέτρα για τις προσπάθειες ξεπλύματος χρήματος που προέρχονται από το εξωτερικό υπό το φως του ξεσπάσματος του πολέμου στην Ουκρανία. Η πρόκληση τώρα είναι για τις κυβερνήσεις παντού να μπουν στο μπροστινό μέρος – προβλέποντας ζητήματα αντί να αντιδρούν απλώς στα γεγονότα καθώς συμβαίνουν.

Τα θεσμικά όργανα πρέπει επίσης να παίξουν τον ρόλο τους. Για πάρα πολύ καιρό βλέπουν την AML και τη συμμόρφωση ως ένα ζήτημα back-office που παρεμποδίζει τη δημιουργία χρημάτων – εκθέτοντας τους εαυτούς τους σε υπαρξιακούς κινδύνους στη διαδικασία. Αυτό δεν μπορεί να αλλάξει αρκετά γρήγορα.

Φυσικά, αυτό δεν είναι εύκολο. Οι αγορές κινούνται γρήγορα και πάντα θα υπάρχει κάτι να αντιμετωπίσουμε που φαίνεται πιο επείγον ή πιο κερδοφόρο από τη συμμόρφωση με την AML. Αλλά καθώς οι κανονισμοί γίνονται αυστηρότεροι, οι ευθύνες των ιδρυμάτων θα αυξηθούν. Όπως και το κόστος της αποτυχίας εκκαθάρισης του πήχη.

Ανοίξτε τα μάτια σας στο Open Banking

Όπως συμβαίνει συχνά, η τεχνολογία κατέχει το κλειδί για να επιτρέψει στις επιχειρήσεις να τα καταφέρουν καλύτερα, χωρίς να ξοδεύουν πολύτιμο χρόνο και χρήμα. Συγκεκριμένα, το Open Banking επιτρέπει στις εταιρείες να διενεργούν πιο γρήγορα ελέγχους AML και πηγής κεφαλαίων – τόσο όταν συναλλάσσονται με πελάτες κρυπτογράφησης όσο και ευρύτερα.

Ορισμένες λύσεις μπορούν να συγκεντρώνουν και να αναλύουν τις ολοένα και πιο διαφορετικές και πολύπλοκες πηγές οικονομικών δεδομένων ενός πελάτη και να τις παρουσιάζουν σε ένα ίδρυμα σε μια ευανάγνωστη μορφή, επιτρέποντάς τους να λαμβάνουν πιο γρήγορες αποφάσεις.

Αυτό έχει το πρόσθετο πλεονέκτημα ότι ικανοποιεί τη ρυθμιστική αρχή, καθώς αντικαθιστά τις αργές και απαιτητικές διαδικασίες μη αυτόματης συμμόρφωσης του παρελθόντος με μια γρήγορη και λεία σύγχρονη ψηφιακή προσφορά που παρέχει σαφή στοιχεία συμμόρφωσης στην πορεία.

Τελικά, το Open Banking και οι ευρύτερες τεχνολογίες AML και πηγής κεφαλαίων αφήνουν τις εταιρείες να βεβαιωθούν ότι η συμμόρφωσή τους με AML αντιμετωπίζεται στο παρασκήνιο και τους επιτρέπει να επικεντρωθούν στις δραστηριότητες προστιθέμενης αξίας που τους ενδιαφέρουν περισσότερο, μειώνοντας ταυτόχρονα τον κίνδυνο.

Ίσως, με τον ίδιο τρόπο που το FTX είναι το καναρίνι της κρυπτογράφησης, αυτές οι τεχνολογίες θα πρέπει να θεωρηθούν ως το περιστέρι του κλάδου – φέρνοντας μαζί τους την υπόσχεση ενός καλύτερου μέλλοντος για εταιρείες που είναι αποφασισμένες να εξερευνήσουν ευκαιρίες, όπου και όποτε τις βρουν.