Πώς η ρύθμιση μπορεί να υπερφορτώσει την επιχείρησή σας

Όλοι βασιζόμαστε στον κόσμο που δημιουργεί η νομοθεσία – ωστόσο στεναχωριόμαστε με την απλή αναφορά της επίφοβης «γραφειοκρατίας».  

Με κάθε νέα εξέλιξη στους κανονισμούς πληρωμών, όπως η εισαγωγή του PSD2, βλέπουμε μια σειρά άρθρων που προκαλούν καταστροφή σχετικά με το πώς θα επηρεάσει αρνητικά τον κλάδο, τους ενδιαφερόμενους φορείς του, ενδεχομένως να προκαλέσει τριβές στη διαδικασία πληρωμών, για παράδειγμα. Ομοίως,
στη βιομηχανία κρυπτογράφησης, που βασίζεται στα περιθωριακά ελευθεριακά ιδεώδη της προσωπικής κυριαρχίας χωρίς ιθαγένεια, η εισαγωγή κανονισμού που αντιμετωπίζει την κρυπτογράφηση όπως κάθε άλλο χρηματοπιστωτικό μέσο έχει αντιμετωπιστεί με ουρλιαχτά απογοήτευσης.

Ωστόσο, αυτό που έχουμε δει τα τελευταία 20 χρόνια είναι ότι οι κανονισμοί ήταν, στο σύνολό τους, θετικοί για τη βιομηχανία FinTech και έθεσαν ακόμη και τα θεμέλια για νέες μορφές επιχειρήσεων, όπως η RegTech.

Οι κανονισμοί δεν είναι ποτέ τέλειοι, όπως πιστοποιεί το γεγονός ότι το PSD έχει γίνει PSD2 και σύντομα θα αντικατασταθεί από το PSD3, αλλά μας βοήθησαν να κρατήσουμε όλους στην ευθεία και στενή πορεία, και ενώ η ρύθμιση αυξάνει φυσικά την πολυπλοκότητα σε σύγκριση με μια αδύνατη
σύστημα laisse faire, το κάνει σε ομοιόμορφο αγωνιστικό χώρο – όλοι έχουν το ίδιο επίπεδο πολυπλοκότητας.

Κανονισμοί Fintech, τότε και τώρα

Ενώ η ρύθμιση είναι σπάνια δημοφιλής και οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες προσπαθούν πολύ συχνά να τις παρακάμψουν, έχουμε ένα παράδειγμα από ζωντανή μνήμη για το τι συμβαίνει όταν ο τομέας είναι άναρχος. το οικονομικό κραχ του 2008
συνέβη, σε μεγάλο βαθμό, λόγω έλλειψης αποτελεσματικής ρύθμισης. Εκείνη την εποχή, τα χρήματα μπορούσαν να δανειστούν σε δανειστές που δεν είχαν τη δυνατότητα να τα αποπληρώσουν (τα λεγόμενα στεγαστικά δάνεια «sub-prime») και σε τράπεζες
θα μπορούσαν να αγοράσουν το χρέος τους για πένες στο δολάριο για να παίξουν αποτελεσματικά. Όταν τα στοιχήματά τους απέτυχαν,

μεγάλοι θεσμοί κατέρρευσαν και άλλοι έπρεπε να διασωθούν για τρισεκατομμύρια δολάρια.

Οι ΗΠΑ απάντησαν με την πράξη Dodd-Frank, με παρόμοιες ρυθμίσεις αλλού, που οδήγησαν σε

η δεύτερη μεγαλύτερη ταυροδρομία στην ιστορία των ΗΠΑ: 132 μήνες, με απόδοση S&P 400.5%. Εάν η πρόσφατη πανδημία δεν είχε ποτέ επικρατήσει, υπάρχει μια καλή πιθανότητα να είμαστε ακόμα σε αυτό το ταυρόδρομο. Εμπόδισε η Dodd-Frank την καινοτομία; Όχι φυσικά: ολόκληρο το FinTech
βιομηχανία όπως γνωρίζουμε αναπτύχθηκε σε ένα περιβάλλον μετά τον Dodds.

Παρ' όλη τη συζήτηση για τη μείωση της γραφειοκρατίας, λίγοι, αν υπάρχουν, θα υποστήριζαν ότι ο οικονομικός κόσμος θα έπρεπε να είναι
εντελώς ανεξέλεγκτη. Είναι περισσότερο ότι οι άνθρωποι θέλουν λιγότερους κανονισμούς, αλλά αυτοί οι κανονισμοί που υπάρχουν πρέπει να είναι τέλειοι. Σαφώς ένα σχεδόν αδύνατο έργο, ιδιαίτερα όταν ο ψηφιακός μετασχηματισμός έχει κάνει τα οικονομικά εκθετικά πιο περίπλοκα.
Αντίθετα, η αποτελεσματική ρύθμιση θα πρέπει να διευκολύνει την καινοτομία για τη βελτίωση του κλάδου και θα πρέπει να θεωρήσουμε ότι η νομοθεσία καταπνίγει την καινοτομία – αυτό ισχύει μόνο για την κακή ρύθμιση.

Η προθυμία να αφήσει τα ηνία από μια κυβέρνηση δεν έχει επίσης μεγάλη διαφορά για τις εταιρείες που εργάζονται πέρα ​​από τα εθνικά σύνορα. Το PSD2 μπορεί να είναι διακρατικό, αλλά τώρα που το Ηνωμένο Βασίλειο είναι εκτός ΕΕ οι εταιρείες μας θα πρέπει να αντιμετωπίσουν διαφορετικούς κανόνες
και στις δύο πλευρές του καναλιού, και μακρύτερα αυτοί οι κανονισμοί πολλαπλασιάζονται.

Ελπίζω ότι δεν υπάρχουν απάτες που να καταστρέφουν την οικονομία της κλίμακας του 2008 και οι πολιτικές μηδενικών επιτοκίων που ήταν βασικό χαρακτηριστικό της ανάκαμψης εκείνης της εποχής αρχίζουν να σβήνουν προτού στρεβλώσουν πολύ την οικονομία. Σαν άποτέλεσμα,
θα έπρεπε να είχαμε μάθει ότι οι κανονισμοί ωφελούν όλους, και όμως, όπως έδειξε η εισαγωγή των κανονισμών κρυπτογράφησης, υπάρχουν ακόμα εκείνοι που δεν θέλουν να παίζουν με τους κανόνες ή τους κανόνες.

Κανονισμοί για τη μείωση της πολυπλοκότητας

Το επιχείρημα κατά των κανονισμών είναι ότι δημιουργούν πολυπλοκότητα, δημιουργώντας έτσι πρόσθετα εμπόδια εισόδου, μεγαλύτερο λειτουργικό κόστος και καταπνίγουν την καινοτομία, αλλά αυτό είναι ένα επιφανειακό επιχείρημα που αγνοεί τις ευκαιρίες που μπορεί να δημιουργήσει και εκπτώσεις
τόσο τη σημασία όσο και τα πλεονεκτήματα της προστασίας του καταναλωτή. Όταν κάθε εταιρεία σε μια δεδομένη περιοχή εργάζεται με τα ίδια πρότυπα δημιουργεί δίκαιους και ομοιόμορφους όρους ανταγωνισμού και οδηγεί τη ζήτηση για υπηρεσίες που αντιμετωπίζουν κάθε πολυπλοκότητα που δημιουργείται από τους κανονισμούς. Έχοντας
ισχυροί, αλλά καλά στοχευμένοι κανονισμοί ανοίγουν το δρόμο για την RegTech που μπορεί όχι μόνο να περιπλέξει άμεσα τόσο την επιχείρηση όσο και τον καταναλωτή. Όλοι κερδίζουν.

Για παράδειγμα, ο κανονισμός για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) και το Know Your Customer (KYC) θα μπορούσαν να αυξήσουν την πολυπλοκότητα, αλλά δημιουργούν επίσης την ευκαιρία για μεγαλύτερη αυτοματοποίηση. Το Open Banking, που εισήχθη μέσω του PSD2, είναι ένα άλλο παράδειγμα όπου δημιουργήθηκαν ρυθμιστικές αλλαγές
ένα ολόκληρο νέο τμήμα του κλάδου.

Το 3DSecure είναι ίσως το πιο ευρέως χρησιμοποιούμενο παράδειγμα αυτού: αντί να αναθέτει το βάρος σε κάθε εταιρεία πληρωμών και έμπορο να πραγματοποιούν τον έλεγχο ταυτότητας SCA στις πληρωμές με κάρτα για τον εαυτό τους με τα δικά τους συστήματα, το 3DSecure τους δίνει μια λύση που μπορεί εύκολα να
να είναι συνδεδεμένοι στην πρίζα – πολλοί μικρότεροι έμποροι δεν θα χρειάζεται καν να σκεφτούν τη συμμόρφωση με το PSD2 λόγω του πόσο εύκολη γίνεται. Αλλά δεν μειώνει απλώς την πολυπλοκότητα – βοηθά στη διαχείριση της απάτης και μειώνει την πιθανότητα αντιστροφών χρέωσης, προστατεύοντας έτσι τον πελάτη
και δημιουργία πιο αξιόπιστων ροών εσόδων για την επιχείρηση.

Οι δυνατότητες δεν σταματούν εκεί. Οι κανονισμοί, που έγιναν καλά, παρέχουν τη βάση για την αυτοματοποίηση, η οποία αυξάνει την παραγωγικότητα. Οι επιμέρους κανονισμοί μπορούν να συζητηθούν με βάση τα πλεονεκτήματά τους, αλλά η ίδια η ιδέα της ρύθμισης έχει αποδειχθεί ξανά και ξανά
είναι ένα όφελος για τον οικονομικό χώρο και τον κόσμο γενικότερα.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25872/how-regulation-can-supercharge-your-business?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs