Πληρωμές σε πραγματικό χρόνο στο ρυθμιστικό τοπίο

Οι πληρωμές σε πραγματικό χρόνο οδηγούν τον ψηφιακό μετασχηματισμό και έχουν γίνει βασικός τομέας εστίασης για χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σε όλους τους κλάδους. Καθώς οι επιχειρήσεις συνεχίζουν να επενδύουν σε εργαλεία για τη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών, οι πληρωμές σε πραγματικό χρόνο είναι μια λύση που ξεκλειδώνει άμεση αξία. Η ζήτηση για αυτήν την τεχνολογία έχει επιδείξει σταθερή ανάπτυξη τα τελευταία χρόνια και η ίδια η αγορά πληρωμών σε πραγματικό χρόνο

αναμένεται να επεκταθεί κατά 33% σε αγοραία αξία 277 δισεκατομμυρίων δολαρίων μέχρι το τέλος του 2032. 

Σε αντίθεση με τις παλαιού τύπου τεχνολογίες πληρωμών, οι οποίες υπόκεινται σε 9 έως 5 ώρες λειτουργίας, μεγάλες χρονικές καθυστερήσεις και

καλά τεκμηριωμένους κινδύνους απάτης, οι πληρωμές σε πραγματικό χρόνο επιτρέπουν στις επιχειρήσεις να πραγματοποιούν συναλλαγές στιγμιαία, 24/7/365, και με μεγαλύτερη εμπιστοσύνη στην ασφάλεια του διακανονισμού τους. Μειώνουν επίσης τον πιστωτικό κίνδυνο και καταλύουν την επιχειρηματική ανάπτυξη με νέες δυνατότητες για την αποτελεσματικότερη εξυπηρέτηση των πελατών. 

Όπως συμβαίνει με όλες τις μετασχηματιστικές τεχνολογίες, είναι κρίσιμο να διερευνηθεί το τοπίο συμμόρφωσης και να ληφθούν υπόψη τα ισχύοντα ρυθμιστικά πλαίσια που διασφαλίζουν ότι η διαχείριση κινδύνου αντιμετωπίζεται επαρκώς. 

Ρυθμιστική εξουσία

Το τραπεζικό σύστημα των ΗΠΑ ρυθμίζεται από πολιτειακές και ομοσπονδιακές κυβερνήσεις, ανάλογα με τον τρόπο με τον οποίο ναυλώνεται μια τράπεζα. Ορισμένες τράπεζες με εθνική εμβέλεια ελέγχονται και από τα δύο. Οι τρεις ομοσπονδιακές ρυθμιστικές αρχές περιλαμβάνουν την Federal Reserve (η Fed), την Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) και το Office of the Controller of the Currency (OCC). 

Οι υπηρεσίες πληρωμών σε πραγματικό χρόνο ρυθμίζονται από αυτούς τους τρεις οργανισμούς και διέπονται από το ισχύον ρυθμιστικό πλαίσιο πληρωμών. Οι κανονισμοί αυτοί περιλαμβάνουν το

Νόμος περί Ηλεκτρονικής Μεταφοράς Κεφαλαίων, με εκτελεστικούς κανονισμούς συμπεριλαμβανομένου του Κανονισμού Ε, και του άρθρου 4Α του Ενιαίου Εμπορικού Κώδικα. 

Η ταχεία ανάπτυξη της τεχνολογίας πληρωμών σε πραγματικό χρόνο ώθησε τη Fed να θεσπίσει προσαρμογές στο υπάρχον πλαίσιο για να συμπεριλάβει τις πρόσθετες δυνατότητές της. Πάρτε το

Κανόνας Οκτωβρίου 2022, για παράδειγμα. Μετά την κυκλοφορία της FedNow, της υπηρεσίας άμεσων πληρωμών της Fed, το Συμβούλιο της Ομοσπονδιακής Τράπεζας εξέδωσε έναν νέο κανόνα που διέπει τις μεταφορές κεφαλαίων που εκτελούνται μέσω της υπηρεσίας, με σκοπό να διασφαλίσει «νομική ασφάλεια και σαφήνεια σχετικά με τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις των μερών σε μια μεταφορά μέσω του FedNow Υπηρεσία."

Καθώς η τεχνολογία συνεχίζει να αναπτύσσεται, η Fed, η FDIC και η OCC ενδέχεται να εκδώσουν πρόσθετα ρυθμιστικά μέτρα για να διασφαλίσουν ότι οι οργανισμοί μπορούν να αποκομίσουν τα οφέλη της, διατηρώντας παράλληλα συνετή πολιτικές διαχείρισης κινδύνου. 

Ποια είναι μερικά παραδείγματα ρυθμιζόμενης τεχνολογίας που επιτρέπει πληρωμές σε πραγματικό χρόνο;

Μια βασική τεχνολογία που επιτρέπει πληρωμές σε πραγματικό χρόνο είναι η ιδιωτική άδεια blockchain, η οποία λειτουργεί σε έντονη αντίθεση με τις παραδοσιακές πλατφόρμες πληρωμών. Αυτή η τεχνολογία δίνει τη δυνατότητα στις τράπεζες να προσφέρουν στους εταιρικούς πελάτες τους τη δυνατότητα να πραγματοποιούν ασφαλείς, στιγμιαίες πληρωμές όλο το εικοσιτετράωρο.

Σε αντίθεση με τα συστήματα χωρίς άδεια, τα οποία είναι δημόσια προσβάσιμα και ουσιαστικά αδύνατο να ρυθμιστούν, η ιδιωτική αδειοδοτημένη αλυσίδα μπλοκ είναι προσβάσιμη μόνο σε ειδικά εγκεκριμένους και εξουσιοδοτημένους συμμετέχοντες και λειτουργεί εξ ολοκλήρου εντός της υπάρχουσας ρυθμιστικής περιμέτρου του τραπεζικού συστήματος των ΗΠΑ.

Το αμετάβλητο αυτής της τεχνολογίας έχει ως αποτέλεσμα τη δραματική μείωση των περιστατικών απάτης, γεγονός που μειώνει αντίστοιχα το κόστος πρόληψης και αντιμετώπισης υποθέσεων απάτης. Αυτές οι απώλειες κοστίζουν στις τράπεζες δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως, με ένα μεγάλο πολλαπλάσιο αυτού του ποσού να δαπανάται για την πρόληψη, τη διερεύνηση και την αποκατάσταση της απάτης. Με αυτήν την τεχνολογία, οι επιχειρήσεις μπορούν να πληρώνουν προμηθευτές και πωλητές οποιαδήποτε ώρα, 365 ημέρες το χρόνο. Η παραγωγικότητα που προκύπτει ενισχύει την ικανότητά τους να εξυπηρετούν τους πελάτες πιο αποτελεσματικά και επιταχύνει την οικονομία των ΗΠΑ. 

 Τι επιφυλάσσει το μέλλον για τη ρύθμιση των πληρωμών σε πραγματικό χρόνο;

Οι πληρωμές σε πραγματικό χρόνο δεν είναι κάτι νέο, αλλά η υιοθέτηση της πιο προηγμένης τεχνολογίας πληρωμών αυξάνεται σε διάφορους κλάδους σε όλο τον κόσμο. Καθώς η τεχνολογία συνεχίζει να εξελίσσεται, οι υπεύθυνες πολιτικές διαχείρισης κινδύνου που εκδίδονται από τους ισχύοντες ρυθμιστικούς φορείς θα υποστηρίξουν αυτήν την καινοτομία και θα συνεχίσουν να οδηγούν την εφαρμογή της σε όλους τους τομείς. 

Το επίσημο λανσάρισμα της υπηρεσίας FedNow από την Ομοσπονδιακή Τράπεζα τον Ιούλιο είναι ένα σαφές μήνυμα ότι παλαιού τύπου ιδρύματα, κυβερνητικές ρυθμιστικές αρχές και ιδιωτικοί πάροχοι προχωρούν για να διασφαλίσουν ότι οι επιχειρήσεις όλων των μεγεθών αποκομίζουν τα οφέλη των άμεσων πληρωμών. 

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Ενδυναμώστε τον εαυτό σας. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoESG. Ανθρακας, Cleantech, Ενέργεια, Περιβάλλον, Ηλιακός, Διαχείριση των αποβλήτων. Πρόσβαση εδώ.
• PlatoHealth. Ευφυΐα βιοτεχνολογίας και κλινικών δοκιμών. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/25436/real-time-payments-in-the-regulatory-landscape?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs