Οι ψηφιακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες του Ηνωμένου Βασιλείου το ξεχωρίζουν στην Ευρώπη – η ενίσχυση της εμπιστοσύνης των καταναλωτών είναι πλέον καίριας σημασίας (Sara Costantini)

Το Ηνωμένο Βασίλειο είναι ένας παγκόσμιος κόμβος χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και έδρα μερικών από τις πιο προηγμένες και καινοτόμες εταιρείες fintech στον κόσμο. Η χώρα ξεχωρίζει ως η πιο ελκυστική τοποθεσία της Ευρώπης για διεθνείς επενδύσεις, εξασφαλίζοντας επενδύσεις άνω των 9 δισεκατομμυρίων δολαρίων
το πρώτο εξάμηνο του 2022, σημαντικά μπροστά από τη Γερμανία, τον δεύτερο μεγαλύτερο προορισμό fintech της Ευρώπης, με 2.4 δισεκατομμύρια δολάρια. 

Δεδομένων των υψηλών επιπέδων επενδύσεων και καινοτομίας που έχουμε δει τα τελευταία χρόνια, η ωριμότητα του οικοσυστήματος του κλάδου είναι εξαιρετικά προχωρημένη. Και τα fintech με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο είναι γνωστό ότι προσφέρουν τα καλύτερα χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες της φυλής, είτε αποκλειστικά είτε μέσω
συνεργασίες με μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.  

Αυτό έχει πολύ απτό αντίκτυπο στη στάση των ανθρώπων σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο ασχολούνται με τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες στο Ηνωμένο Βασίλειο. Για να γίνει κατανοητό αυτό, καθώς και οι στάσεις σε όλη την Ευρώπη, η CRIF ανέθεσε έρευνα που ζητούσε από χιλιάδες ανθρώπους σε όλη την ήπειρο
προτίμησή τους σε αυτόν τον τομέα. Και τα ευρήματα μιλούν από μόνα τους.  

Οι άνθρωποι στο Ηνωμένο Βασίλειο έχουν σχεδόν διπλάσιες πιθανότητες από τους Ευρωπαίους ομολόγους τους να προτιμούν διαδικτυακές διαδικασίες αιτήσεων για χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες, μέσω ιστότοπου, εφαρμογής, διαδικτυακής συνομιλίας ή βιντεοκλήσης (59% έναντι 33%). Αντίθετα, προτίμηση στον άλλο
οι χώρες που συμμετείχαν στην έρευνα – Γαλλία, Γερμανία, Ιταλία, Σλοβακία και Τσεχική Δημοκρατία – υποστηρίζουν σθεναρά τις προσωπικές συναντήσεις και τη μετάβαση σε τοπικό υποκατάστημα τράπεζας.  

Αυτή η επιτυχία θα πρέπει να τιμηθεί και να υπογραμμίσει όχι μόνο τη θέση του Ηνωμένου Βασιλείου ως κόμβου καινοτομίας, αλλά και την υιοθέτηση των καταναλωτών σε νέες, ψηφιακές προσεγγίσεις στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες που τους παρέχουν μεγαλύτερο έλεγχο, διορατικότητα και ασφάλεια στα χρήματά τους.   

Ωστόσο, παρά την προφανή επιτυχία του κλάδου στο Ηνωμένο Βασίλειο, η έρευνά μας εντόπισε επίσης ορισμένα σημαντικά ζητήματα που εμποδίζουν τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες να συνειδητοποιήσουν πλήρως τα οφέλη αυτής της ψηφιακής υιοθέτησης. Ένα από αυτά τα προβλήματα είναι ότι πολλοί καταναλωτές στο Η.Β
τείνουν να αντιμετωπίζουν τους παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών με σκεπτικισμό. 

Συγκεκριμένα, η έρευνά μας διαπιστώνει ότι πολλοί καταναλωτές ανησυχούν ότι οι χρηματοοικονομικοί πάροχοι δεν έχουν στο επίκεντρο τα καλύτερα συμφέροντά τους. Στην πραγματικότητα, σχεδόν ένας στους πέντε (18%) καταναλωτές ανησυχεί ότι, εάν απευθυνθούν στον πάροχο για υποστήριξη, θα πουληθούν
προϊόντα ή υπηρεσίες που δεν είναι κατάλληλες για αυτούς. 

Το να γνωρίζετε τον πελάτη σας είναι φυσικά ζωτικής σημασίας για να του προσφέρετε τα σωστά προϊόντα και υπηρεσίες, αλλά όταν το ζήτημα των δεδομένων, του απορρήτου και της απάτης μπαίνει στο παιχνίδι, αυτό το επίπεδο δυσπιστίας μόνο αυξάνεται. Η έρευνά μας δείχνει ότι πάνω από τα δύο τρίτα των καταναλωτών στο Ηνωμένο Βασίλειο (67%)
πιστεύουν ότι η κοινοποίηση των οικονομικών τους δεδομένων θα τους άφηνε πιο ανοιχτούς στην απάτη. Σε σύγκριση με την υπόλοιπη Ευρώπη, όπου κατά μέσο όρο το 55% εκφράζει ανησυχία, γίνεται σαφές ότι ζητήματα σχετικά με την εμπιστοσύνη εμποδίζουν τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες στο Ηνωμένο Βασίλειο, ειδικά όταν
έρχεται σε περαιτέρω ψηφιακή υιοθέτηση. 

Παρά αυτά τα ζητήματα, ωστόσο, η έρευνά μας για το Ηνωμένο Βασίλειο προσδιορίζει σαφείς τομείς στους οποίους η βιομηχανία πρέπει να ενθαρρύνει και να επικεντρωθεί σε αυτές. Για παράδειγμα, οι καταναλωτές του Ηνωμένου Βασιλείου λένε ότι θα ήταν πιο ανοιχτοί στο να μοιράζονται τα δεδομένα τους με παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, εάν το κάνουν
ήξεραν ότι θα τους ωφελούσε μακροπρόθεσμα και αν ήξεραν ότι τα στοιχεία τους ήταν ασφαλή. Εν τω μεταξύ, σχεδόν 4 στους 10 (37%) θα ήταν πρόθυμοι να μοιραστούν περισσότερες πληροφορίες εάν βελτίωνε την ικανότητά τους να δανείζονται – αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό κατά τη διάρκεια του κόστους ζωής
κρίση όπου όλο και περισσότερα άτομα αναζητούν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες για να μετριάσουν τις οικονομικές πιέσεις. Και κάπως δεν αποτελεί έκπληξη στο Ηνωμένο Βασίλειο, οι νεότεροι είναι οι πιο ανοιχτοί σε αυτό, με πάνω από το ήμισυ (53%) από 18-34 να δηλώνουν ότι θα ήταν πρόθυμοι
να μοιράζονται τα δεδομένα τους ως αντάλλαγμα για αυτά τα οφέλη. 

Είναι σαφές ότι, από τη στιγμή που θα εμφανιστούν τα οφέλη που μπορεί να δημιουργήσει η κοινή χρήση περισσότερων από τις οικονομικές τους πληροφορίες, περισσότεροι άνθρωποι στο Ηνωμένο Βασίλειο είναι πρόθυμοι να το κάνουν. Σε όλο το οικοσύστημα χρειάζεται τώρα μεγαλύτερη αναγνώριση αυτού του συναισθήματος και μεγαλύτερη προσπάθεια
για την αντιμετώπιση του ζητήματος εμπιστοσύνης που έχει σαφώς αναπτυχθεί μεταξύ των καταναλωτών, έτσι ώστε περισσότεροι να μπορούν να επωφεληθούν από πράγματα όπως πιο ακριβή πιστοληπτική βαθμολογία, χαμηλότερο δανεισμό κινδύνου και προϊόντα και υπηρεσίες προσαρμοσμένα στις ειδικές συνθήκες και ανάγκες των καταναλωτών.  

Το τελευταίο – πιο εξατομικευμένα χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες – ιδιαίτερα κατά τη διάρκεια της κρίσης του κόστους ζωής είναι πιο ζωτικής σημασίας από ποτέ για τους καταναλωτές. Ως εκ τούτου, τα ιδρύματα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και οι πάροχοι όλων των μεγεθών πρέπει να κάνουν περισσότερα για να εκπαιδεύσουν τους πελάτες τους
σχετικά με τα οφέλη των διαδικτυακών και άλλων ψηφιακών μορφών τραπεζικής. Καινοτομίες όπως η ανοιχτή τραπεζική, για παράδειγμα, είναι ασφαλείς, έχουν υψηλά πρότυπα ασφάλειας και επιτρέπουν μια σειρά από οφέλη για τους καταναλωτές. Και τεχνολογίες όπως αυτή μπορούν να οδηγήσουν την οικονομική ευημερία μέσω της αξιολόγησης
την οικονομική κατάσταση των ατόμων και τη βελτίωση της ικανότητάς τους να δανείζονται.  

Μόλις εδραιωθεί η εμπιστοσύνη, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν, κατά τη διάρκεια αυτής της κρίσης, να προχωρήσουν στο πιάτο και να συνεχίσουν να προσφέρουν στους πελάτες τις καλύτερες λύσεις με σιγουριά. Μόνο τότε οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες στο Ηνωμένο Βασίλειο θα είναι σε θέση να εξασφαλίσουν όλους τους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις
μπορεί να καρπωθεί πλήρως τα οφέλη της ψηφιακής επανάστασης και να αντιμετωπίσει κάθε οικονομική αβεβαιότητα με μεγαλύτερη εμπιστοσύνη.