Τι σημαίνουν οι 6οι κανόνες της ΕΕ AML/CFT για την τραπεζική τεχνολογία (Steve Morgan)

Ενώ οι πολεμικές κυρώσεις της Ουκρανίας έχουν κυριαρχήσει στη συζήτηση σχετικά με το πώς οι τράπεζες θα πρέπει να ενισχύσουν τα συστήματα KYC, υπάρχει παράλληλη σημαντική αναθεώρηση των κανόνων για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και την καταπολέμηση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (AML/CFT) σε εξέλιξη το 2023. Αυτό προσθέτει περαιτέρω πίεση στα συστήματα συμμόρφωσης των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που λειτουργούν σε ολόκληρη την Ευρώπη. 

Ωστόσο, η 6η επανάληψη του ευρωπαϊκού εγχειριδίου AML/CFT υπόσχεται να απλοποιήσει τη συμμόρφωση με την AML, παρόλο που σκοπεύει επίσης να ενισχύσει σημαντικά τις προστασίες. Βασικό μέρος των προτάσεων είναι ο σχηματισμός μιας ενιαίας αρχής AML για όλες τις χώρες της ΕΕ που στα χαρτιά θα πρέπει να σημαίνει μεγαλύτερη συνέπεια στον τρόπο εφαρμογής των κανόνων. Αυτό θα περιλάμβανε διευκρίνιση για την απαγόρευση όλων των πληρωμών σε μετρητά άνω των 10,000 ευρώ. 

Υπάρχει σαφής αποφασιστικότητα να κλείσουν και μεγάλα κενά. Τα ψηφιακά νομίσματα, τα οποία έχουν γίνει κατάχρηση από εγκληματίες για την απόκρυψη παράνομων συναλλαγών, θα υπάγονται στους κανονισμούς της ΕΕ για την καταπολέμηση της δραστηριότητάς τους. Οι πάροχοι υπηρεσιών Crypto asset θα πρέπει να εφαρμόζουν αυστηρότερους κανόνες KYC και να κάνουν αυστηρότερη δέουσα επιμέλεια για τους πελάτες που αναλαμβάνουν συναλλαγές κρυπτογράφησης άνω των 1000 ευρώ. 

Συνολικά αυτές και άλλες πτυχές των νέων κανονισμών υπόσχονται σημαντικές θετικές αλλαγές που αναμένεται να επιταχυνθούν φέτος. Οι Σουηδοί που ασκούν την ευρωπαϊκή προεδρία θέλουν επί του παρόντος να προωθήσουν ένα ενιαίο εγχειρίδιο κανόνων και να οριστικοποιήσουν τα σχέδια για τη νέα υπερεθνική αρχή AML. Η προθεσμία για την πλήρη λειτουργία των νέων κανόνων είναι το 2024.

Ωστόσο, όποιος περιμένει ότι η AML θα είναι ένα διευθετημένο ζήτημα στην Ευρώπη θα απογοητευτεί. Η μεταφορά προηγούμενων οδηγιών AML στην εθνική νομοθεσία έτεινε να είναι μια αργή, αποσπασματική διαδικασία την οποία η Ευρωπαϊκή Επιτροπή επέπληξε προηγουμένως τα κράτη μέλη για βραδύτητα ή λάθη κατά τη μεταφορά των κανόνων στην εθνική νομοθεσία. Υπήρξαν παραβιάσεις κανόνων και σε ορισμένες χώρες, υπογραμμίζοντας πώς η συμμόρφωση γίνεται πιο δύσκολη. Ακόμη και οι βασικοί κανονισμοί όπως το όριο πληρωμής των 10,000 ευρώ μπορούν να ποικίλλουν, δημιουργώντας πιθανή σύγχυση. Η ευρηματικότητα των οικονομικών εγκληματιών θα δει την ανάγκη εισαγωγής νέων μέτρων και ελέγχων, ακόμη και όταν το μελάνι έχει στεγνώσει σχετικά με τους κανονισμούς της ΕΕ για την καταπολέμηση της δραστηριότητάς τους.

Πώς πρέπει λοιπόν να αντιδράσουν οι τράπεζες; Όπως πάντα (και ακόμη περισσότερο με τους ισχυρούς πλευρικούς ανέμους των νέων κυρώσεων που συνδέονται με τον πόλεμο της Ουκρανίας), θα υπάρχει μια εξάρτηση από συστήματα που έχουν κατασκευαστεί για αλλαγή. Καθώς αφομοιώνουν τις επιπτώσεις των νέων κανόνων AML/CFT και τον τρόπο εφαρμογής τους σε εθνικό επίπεδο, οι τράπεζες και άλλα ιδρύματα πρέπει να έχουν τεχνολογικές λύσεις που να τους επιτρέπουν να μπορούν να προσαρμοστούν γρήγορα σε ξαφνικές αλλαγές και να είναι ανθεκτικοί στις μελλοντικές αλλαγές.

Τι είδους σύστημα μπορεί να υποδεχτεί τον τρόπο με τον οποίο οι κανόνες της ΕΕ για την καταπολέμηση της ξένης χρήσεως και καταπολέμησης της χρηματοδότησης συνεχίζουν να εξελίσσονται και να συνοδεύονται από νέες πολυπλοκότητες και κινδύνους; Όταν υπάρχει πίεση για γρήγορη συμμόρφωση με τους νέους κανόνες, οι τράπεζες χρειάζονται συστήματα υψηλής διαμόρφωσης που λειτουργούν στο παρασκήνιο που δεν απαιτούν δυνατότητες κωδικοποίησης ή κωδικοποίησης για να κάνουν αλλαγές μερικές φορές σε σχετικά σύντομο χρονικό διάστημα. 

Για να μπορέσετε να καλύψετε τα πάντα, από λειτουργικές τροποποιήσεις έως ευρύτερους ψηφιακούς μετασχηματισμούς, χρειάζεστε έξυπνες ροές εργασίας που μπορούν να δημιουργηθούν σε μια συνεργατική πλατφόρμα χαμηλού κώδικα. Η λήψη αποφάσεων με τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να οδηγήσει σε υψηλότερα επίπεδα αυτοματοποιημένης επεξεργασίας ή έξυπνων καθοδηγούμενων διαδικασιών, με τη δυνατότητα ενσωμάτωσης μηχανικής μάθησης για περαιτέρω βελτιώσεις της διαδικασίας. Χρειάζεστε επίσης τη δυνατότητα να αλλάζετε εύκολα και να παρακολουθείτε αυτές τις αλλαγές με πλήρη δυνατότητα ελέγχου, προκειμένου να παρέχετε μια πραγματικά εξαιρετική ικανότητα διαχείρισης αλλαγών. Η ικανότητα εξόρυξης διεργασιών μπορεί επίσης να παρέχει πληροφορίες για το πού υπάρχουν σημεία συμφόρησης σε μια διαδικασία ή περιοχές για περαιτέρω βελτίωση της εξυπηρέτησης πελατών

Οι προσπάθειες των ρυθμιστικών αρχών και των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων να αποκτήσουν το πάνω χέρι κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας είναι εντυπωσιακές, αλλά θα απαιτήσουν ορισμένες έξυπνες τεχνολογικές αποφάσεις και επανεξέταση των διαδικασιών για να διασφαλιστεί ότι η αποφασιστικότητά τους να εξουδετερώσουν τα οικονομικά εγκλήματα δεν θα αποτύχει.

• SEO Powered Content & PR Distribution. Ενισχύστε σήμερα.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Ενισχύθηκε η γνώση. Πρόσβαση εδώ.
• Minting the Future με την Adryenn Ashley. Πρόσβαση εδώ.
• πηγή: https://www.finextra.com/blogposting/24046/what-eu-6th-amlcft-rules-mean-for-banking-technology?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs