Πρέπει να συνεχίσουμε με αυτό – προβληματισμοί σχετικά με την πρόταση άμεσης πληρωμής της Ευρωπαϊκής Επιτροπής (Duncan Barrigan)

Την περασμένη εβδομάδα η Ευρωπαϊκή Επιτροπή
δημοσίευσε σχέδιο πρότασης για την τροποποίηση της νομοθεσίας SEPA. Σχολίασαν ότι η υιοθέτηση των Άμεσων Μεταφορών Πίστωσης SEPA έχει καθυστερήσει και αυτό το σύνολο νέων κανόνων θα λειτουργήσει ως μια απαραίτητη ώθηση για τις τράπεζες και τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών (PSP) να προσφέρουν 24/7
υπηρεσίες άμεσων πληρωμών σε ευρώ.

Αυτή η κίνηση είναι πολύ ευπρόσδεκτη. Η υιοθέτηση των Άμεσων Μεταφορών Πιστώσεων SEPA από τις τράπεζες ήταν μια πραγματική πρόκληση από την οπτική γωνία των εταιρειών πληρωμών που επιδιώκουν να χτίσουν πάνω από αυτό – επί του παρόντος, είναι εξαιρετικά οδυνηρό να κατασκευάζονται προϊόντα που ανταποκρίνονται εξίσου καλά
τόσο με άμεσες μεταφορές πιστώσεων όσο και με μεταφορές πίστωσης χωρίς να θυσιάζεται η εμπειρία του πελάτη. 

Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή ήταν πολύ υπομονετική με τις τράπεζες μέχρι αυτό το σημείο. Αλλά ειλικρινά, δεδομένου του πόσο συμπληρωματικές είναι μεταξύ τους οι ανοιχτές τραπεζικές συναλλαγές και οι άμεσες πληρωμές, η αντίσταση ορισμένων παρόχων και τραπεζών να προχωρήσουν στις Άμεσες Μεταφορές Πιστώσεων έχει μειωθεί
ο αντίκτυπος του PSD2 σε βάρος των πληρωτών και των επιχειρήσεων. Υπάρχουν πολλοί εκεί έξω που θα επωφεληθούν απολύτως από μια ταχύτερη και πιο αποτελεσματική εμπειρία πληρωμής. Στο Ηνωμένο Βασίλειο έχουμε ήδη δει τον θετικό αντίκτυπο των πληρωμών σε πραγματικό χρόνο που τροφοδοτούνται μέσω του Open Banking
– ένα εξαιρετικό παράδειγμα είναι το Gravity Lifestyle Fitness πελατών GoCardless. Χρησιμοποιούν την άμεση χρέωση για τη συλλογή επαναλαμβανόμενων πληρωμών συνδρομής και έκαναν την επιλογή να εφαρμόσουν το GoCardless Instant Bank Pay για εφάπαξ πληρωμές, προσφέροντας την εμπιστοσύνη και τη συνέπεια των
άμεσες τραπεζικές πληρωμές για στιγμές που η ταχύτητα είναι απαραίτητη. Το αποτέλεσμα ήταν ότι οι εφάπαξ εγγραφές πελατών και ο χρόνος πληρωμής είναι πλέον 55% ταχύτεροι – μια σημαντική βελτίωση. Εάν εγκριθεί η τροπολογία, τότε θα υπάρξει στενότερη συνεργασία μεταξύ των PSP και των τραπεζών
σημαίνει ότι οι επιχειρήσεις μπορούν επιτέλους να λάβουν Άμεσες Μεταφορές Πιστώσεων που προσφέρουν μια συνεπή εμπειρία, έχοντας τη δυνατότητα να τις χρησιμοποιούν με σιγουριά για τις στιγμές που η ταχύτητα και η ασφάλεια είναι ζωτικής σημασίας. 

Αυτό με τη σειρά του θα έχει θετική μείωση της ροής στους καταναλωτές και τους τελικούς χρήστες. Όχι μόνο θα τους προσφερθούν συνεπείς και αξιόπιστες μέθοδοι πληρωμής, αλλά υπάρχει και εξοικονόμηση κόστους. Εάν οι προτάσεις της Ευρωπαϊκής Επιτροπής επιτύχουν να εγκριθούν τότε
Οι τράπεζες δεν μπορούν να χρεώνουν περισσότερα για τις Άμεσες Μεταφορές Πίστωσης SEPA από ό,τι για τις μη άμεσες, πράγμα που ουσιαστικά σημαίνει ότι οι καταναλωτές και οι τελικοί χρήστες δεν θα χρειάζεται να πληρώσουν πάνω από τις πιθανότητες απλώς και μόνο για την επιλογή της χρήσης μιας υπηρεσίας άμεσης πληρωμής. Αυτό είναι σημαντικό γιατί σημαίνει
Οι Άμεσες Μεταφορές Πιστώσεων θα είναι μια προσβάσιμη επιλογή σε όλα τα εισοδηματικά κλιμάκια.

Αν και είμαι αισιόδοξος για την πρόταση, γνωρίζω επίσης ότι αυτό είναι το πρώτο βήμα από αυτό που αναπόφευκτα θα είναι μια μακρά διαδικασία. Υπάρχει πολύς δρόμος να διανυθεί μόνο στην πολιτική διαδικασία και ορισμένες τράπεζες ήδη ζητούν παράταση των χρονοδιαγραμμάτων, επομένως
Η διαδικασία περαιτέρω τροποποιήσεων και η ίδια η απόφαση πιθανότατα θα διαρκέσει το μεγαλύτερο μέρος του 2023 και πιθανότατα στις αρχές του 2024. Στη συνέχεια, ακολουθεί η περίοδος εφαρμογής. Οι μεταβλητές επαναλαμβανόμενες πληρωμές (VRP) στο Ηνωμένο Βασίλειο και το PayTo στην Αυστραλία είναι πρόσφατα παραδείγματα για το πώς
Τα χρονοδιαγράμματα συχνά παρατείνονται, με την κυκλοφορία του PayTo
αναβλήθηκε κατά εννέα μήνες λίγες εβδομάδες πριν από την κυκλοφορία του. Επομένως, είναι σημαντικό οι τράπεζες και οι PSP να ευθυγραμμιστούν νωρίς και όλοι συλλογικά εργαζόμαστε για να προχωρήσουμε τα πράγματα όσο περισσότερο μπορούμε τώρα. 

Ωστόσο, για να επαναλάβω τα αισθήματά μου από παλαιότερα, αυτή είναι μια πολύ ευπρόσδεκτη πρωτοβουλία και αξίζει να αγωνιστούμε για τα πιθανά οφέλη της καθολικής άμεσης υιοθέτησης του SEPA. Μόλις ξεκινήσει η υιοθεσία και αυξηθεί η κάλυψη, θα δούμε μια εκθετική αύξηση
σε οφέλη τόσο για τις επιχειρήσεις όσο και για τους καταναλωτές. Έτσι, ενώ υπάρχουν εμπόδια που πρέπει να ξεπεραστούν, δεν υπάρχει χρόνος σαν το παρόν για να αγκαλιάσουμε τις προτεινόμενες αλλαγές και να συνεχίσουμε όλοι μαζί με αυτό, ώστε να μπορέσουμε να φέρουμε θετικές αλλαγές νωρίτερα παρά αργότερα.