Με την οικονομική αβεβαιότητα στον ορίζοντα, ελέγξτε τι μπορείτε να ελέγξετε (Maria Schuld)

Οικονομική επιβράδυνση;

Με την αύξηση των επιτοκίων, τα τραπεζικά στελέχη συμμερίζονται τις ανησυχίες τους για μια οικονομική επιβράδυνση. Οι πρόσφατοι τίτλοι του American Banker ενισχύουν αυτό το συναίσθημα:  

• Οι διευθυντές μεγάλων τραπεζών προειδοποιούν για κίνδυνο ύφεσης
• Οι μικρές τράπεζες αμφιβάλλουν ότι η Fed μπορεί να αποτρέψει μια ύφεση

Με μια οικονομική ύφεση να διαμορφώνεται στον ορίζοντα, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να βασίζονται μόνο στις ενέργειες που μπορούν να ελέγξουν για να διατηρήσουν τα περιθώρια κέρδους και την υγεία των τραπεζών τους. Τα επιτήδεια στελέχη με τα οποία συναντώ συνειδητοποιούν την εγγενή αξία του "ελέγχοντας τι
μπορούν να ελέγξουν». Επιλέγουν να αντιμετωπίσουν ένα μέλλον γεμάτο με παραδοσιακούς κινδύνους καθώς και κινδύνους που οδηγούνται από ασυνήθιστα γεγονότα στον σημερινό ταραχώδη κόσμο: ο πόλεμος στην Ουκρανία, οι ακραίες καιρικές αλλαγές και η διάβρωση της εμπιστοσύνης στους κυβερνητικούς θεσμούς.

Τι μπορείτε να ελέγξετε

Οι οικονομικές επιβραδύνσεις συχνά οδηγούν σε πιο απαιτητική αύξηση των δανείων και επακόλουθη μείωση των ροών εσόδων για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Με μακροοικονομικές συνθήκες πολύ πέρα ​​από τον έλεγχό τους, οι τραπεζίτες μπορούν να στραφούν στην προσεκτική διαχείριση της αποτελεσματικότητας των
αντίστοιχες οργανώσεις.

Επενδύστε στον αυτοματισμό, συμπεριλαμβανομένων των RPA και ITM

Οι συνετές επενδύσεις σε τεχνολογία υψηλής απόδοσης μπορούν να προσφέρουν άμεσα οφέλη όσον αφορά την αποτελεσματικότητα της τράπεζας. Μια τέτοια τεχνολογία υψηλής απήχησης είναι
Αυτοματοποίηση ρομποτικής διαδικασίας (RPA). Το RPA έχει πρόσφατα εξελιχθεί από μια φουτουριστική συζήτηση σε εμπορικές εκθέσεις σε μια ισχυρή τεχνολογία ενεργοποίησης. που μειώνει τα λειτουργικά έξοδα και αυξάνει την παραγωγικότητα.

Η αυτοματοποίηση των διαδικασιών έντασης εργασίας επιτρέπει στους οργανισμούς χρηματοοικονομικών υπηρεσιών να πραγματοποιούν εξοικονόμηση χρόνου, να αξιοποιούν τους σπάνιους πόρους και να επικεντρώνονται στη δημιουργία μοναδικών εμπειριών πελατών – ενώ εξαλείφουν την περιττή εργασία και τις κουραστικές εργασίες.

Ένας συνεργάτης σε τραπεζικό RPA θα πρέπει να προσφέρει pre-bots που είναι προ-σχεδιασμένο και προκατασκευασμένο - και αναπτύχθηκε
από κοινές περιπτώσεις χρήσης που βασίζονται στη βιομηχανία. Τα pre-bots προσφέρουν στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα άμεση είσοδο στο RPA.

Αυτά τα έτοιμα προς λειτουργία ρομπότ μπορούν να προσφέρουν προγεφύρωμα στο RPA – μαζί με πιθανή πρώιμη επιτυχία – και να παρέχουν μια ευκολότερη οδό προς πιο ολοκληρωμένη αυτοματοποίηση.

Μια άλλη τεχνολογία υψηλού και άμεσου αντίκτυπου που εκμεταλλεύονται οι προοδευτικές τράπεζες είναι
Ενσωματωμένες Ταμειολογικές Μηχανές (ITM). Τα ITM παρέχουν μια τραπεζική εμπειρία εντός υποκαταστημάτων χωρίς οι πελάτες να χρειαστεί ποτέ να αφήσουν το αυτοκίνητό τους. Οι καταναλωτές μπορούν να αλληλεπιδρούν με ταμίες μέσω ζωντανής ροής βίντεο για να κάνουν καταθέσεις μετρητών ή επιταγών, επιταγές σε μετρητά,
πραγματοποιήστε πληρωμές δανείων και πιστωτικών καρτών, αποσύρετε κεφάλαια και μεταφέρετε χρήματα. Η ακριβής αλλαγή είναι διαθέσιμη για εξαργύρωση επιταγών.

Τεχνολογία βίντεο αφήγησης δίνει στους πελάτες τη δυνατότητα να αλληλεπιδρούν με έναν ζωντανό τηλεφωνητή βίντεο από μια κεντρική τοποθεσία, επεκτείνοντας την εμβέλεια του πιο ικανού προσωπικού μιας τράπεζας που αντιμετωπίζει πελάτες. Αυτό μπορεί να βοηθήσει τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να επεκταθούν αποτελεσματικά
σε νέες, εναλλακτικές αγορές.

Καθορίστε τη στρατηγική σας και στη συνέχεια εκτελέστε

Οι τράπεζες υψηλής απόδοσης προσδιορίζουν τη στρατηγική τους και, στη συνέχεια, εφαρμόζουν τις υποστηρικτικές τακτικές με έναν μοναδικό σκοπό. Οι έξυπνοι τραπεζίτες δεν προσπαθούν να είναι όλα τα πράγματα για όλους τους πελάτες. Αντίθετα, η εστίασή τους είναι σε έναν ή δύο πρωταρχικούς στόχους, όπως το να γίνουν α
πάροχος χαμηλού κόστους, ένας εξαιρετικός οργανισμός υπηρεσιών ή ηγέτης στην καινοτομία.

Οι εξαιρετικοί ηγέτες τραπεζών αναζητούν εξωτερική τεχνογνωσία σε τομείς που τους βοηθούν να επιταχύνουν στρατηγικούς στόχους και σχέδια. Δικτυώνονται ενεργά με συναδέλφους σε εκδηλώσεις και συνέδρια του κλάδου, μαθαίνουν από τους καλύτερους συνεργάτες στην κατηγορία τους και ζητούν τη συμβουλή έμπειρων
τραπεζικοί ειδικοί. Δεν σταματούν ποτέ τη μαθησιακή διαδικασία και εφαρμόζουν ένα ευρύ φάσμα εμπειριών στα δικά τους σχέδια.

Συνεχής βελτίωση των επιχειρηματικών διαδικασιών

Οι καλά καθορισμένες, επαναλαμβανόμενες επιχειρηματικές διαδικασίες παρέχουν τη βάση για το πώς γίνεται η εργασία σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Οι εργασίες, η τεχνολογία και τα εργαλεία που υποστηρίζουν μια διαδικασία μπορούν να επαναπροσδιοριστούν ή μπορεί να εφαρμοστεί μια εντελώς νέα διαδικασία που βασίζεται στον αυτοματισμό.

Οι ενέργειες Βελτίωσης Επιχειρηματικών Διαδικασιών (BPI), που αναλαμβάνονται από ειδικούς σε θέματα, παρέχουν τις απαραίτητες πληροφορίες για την αποτελεσματικότερη εκτέλεση, τη δημιουργία αξίας για τους πελάτες ή την ενίσχυση των εσόδων για το ίδρυμα. Ή παρέχετε και τα τρία.

Οι τακτικές για την ανάπτυξη ομολόγων που διασχίζουν τις επιχειρηματικές γραμμές με το BPI περιλαμβάνουν:

• Δημιουργήστε διαλειτουργικές ομάδες για να συμμετάσχετε σε συνεργατικές συνεδρίες για να εντοπίσετε και να βοηθήσετε στην πραγματοποίηση αλλαγών στη διαδικασία
• Βάλτε τους ηγέτες να «περπατούν» προσκαλώντας συνομηλίκους από άλλες επιχειρηματικές μονάδες να συμμετέχουν τακτικά στις συναντήσεις του προσωπικού
• Διανείμετε τακτικές εσωτερικές επικοινωνίες όσο το δυνατόν ευρύτερα μέσα σε έναν οργανισμό
• Δημιουργία κέντρων αριστείας για ανταλλαγή και μεταφορά γνώσης
• Επιβραβεύστε τις συλλογικές προσπάθειες που παράγουν απτά αποτελέσματα

Το BPI αποκαλύπτει ευκαιρίες για την εξάλειψη των μη έγκυρων χειροκίνητων εργασιών κατά την ψηφιοποίηση και την αφαίρεση χαρτιού από μη αυτόματες διαδικασίες.

Ευθυγραμμίστε τις δεξιότητες του προσωπικού με τη στρατηγική και τις ανάγκες της τράπεζας

Η κουλτούρα και οι άνθρωποι των σημερινών τραπεζών είναι κρίσιμοι για την εκτέλεση της στρατηγικής και των τακτικών ενός οργανισμού. Καθώς η αυτοματοποίηση αντικαθιστά τις εγκόσμιες εργασίες, οι τραπεζίτες πρέπει να γίνουν καλύτεροι διαχειριστές σχέσεων και λύτες προβλημάτων. Συνεχής εκπαίδευση, σαν συνεχής διαδικασία
βελτίωση, είναι ο κανόνας για τα εύρυθμα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Οι τεχνολογικοί συνεργάτες με ισχυρές μεθοδολογίες εκπαίδευσης – οι οποίοι είναι επίσης εξοικειωμένοι με τις πιο πρόσφατες επιχειρηματικές διαδικασίες – μπορούν να βοηθήσουν να διασφαλιστεί ότι το προσωπικό της τράπεζας χρησιμοποιεί διαδικασίες, ροές εργασίας και τεχνολογία που ανταποκρίνονται καλύτερα στις ανάγκες των πελατών τους – και το κάνουν με το
μεγαλύτερη αποτελεσματικότητα.

Ακόμη και σε αβέβαιες οικονομικές περιόδους, οι έμπειροι τραπεζίτες που θέλουν να επενδύσουν στον αυτοματισμό, να καθορίσουν και να εκτελέσουν μια καλά καθορισμένη στρατηγική, να βελτιώνουν συνεχώς τις επιχειρηματικές διαδικασίες και να διασφαλίζουν ότι το προσωπικό τους έχει τις σωστές δεξιότητες θα αναπτύξει το πιο εύρωστο πλαίσιο
που χαρακτηρίζει το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα υψηλής απόδοσης.