¿Pueden los pagos en tiempo real ayudar a cambiar el mundo?

Desde que completó la adquisición de Twitter, ahora X, en octubre de 2022, Elon Musk ha expresado su deseo de transformar la plataforma en una potencia de pagos en tiempo real.

En una reunión de todo el personal celebrada en octubre de 2023, destacó su ambición de permitir a los usuarios de X "enviar dinero a cualquier parte del mundo al instante y en tiempo real". El lanzamiento de lo que ahora se conoce como “Pagos X” ayudará a “revolucionar el 2024”, según un reciente informe de X Business.
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La casi obsesión de Musk con los pagos, que se remonta a su época como fundador de X.com, que eventualmente evolucionó hasta convertirse en PayPal, plantea una pregunta fundamental: ¿Es la modernización de los pagos tan crítica para nuestro futuro como la electrificación sin emisiones, la inteligencia artificial, la edición genética, exploración espacial y transporte seguro y de bajo costo? Y, de ser así, ¿cómo lograremos la modernización de los pagos a lo largo de nuestra vida?

A diferencia de otros desafíos globales monumentales que necesitan solución desesperadamente, hoy tenemos la tecnología para abordar plenamente la modernización de los pagos.

Muchas economías de todo el mundo aspiran a lograr un crecimiento económico sostenido modernizando su infraestructura de pagos mediante la transición a esquemas en tiempo real, considerando los pagos en tiempo real como el camino hacia la transformación de los sistemas de pago globales.

Nigeria es un excelente ejemplo. El Banco Central de Nigeria cree que la adopción de pagos en tiempo real creará un camino claro hacia la modernización de los sistemas de pago para lograr una mayor inclusión financiera. El Banco Central

Visión de pagos de Nigeria 2025 La estrategia incluye medidas destinadas a democratizar los pagos electrónicos para impulsar la desmonetización, que consideran un paso fundamental hacia la prosperidad nacional general.

Desde su introducción en 2006, la hoja de ruta se ha actualizado varias veces para reflejar las realidades de los mercados emergentes y parece estar impulsando una transformación significativa de los pagos en Nigeria. Con 3.7 millones de transacciones en tiempo real en 2021 y ocupando el sexto lugar entre los mercados de pagos en tiempo real del mundo, Nigeria es el líder indiscutible de África en lo que respecta a pagos digitales.

El compromiso de Nigeria de modernizar su infraestructura de pagos ha ayudado a desbloquear la asombrosa cifra de 3.2 millones de dólares en producción económica adicional en 2021, lo que representa casi el 1% del PIB del país, y se prevé que aumente a 6 millones de dólares para 2026.

India, el mercado de pagos en tiempo real más grande del mundo, es otro ejemplo importante de un país que considera que la transformación de los pagos (específicamente, los pagos en tiempo real) es crucial para el progreso económico a largo plazo. Los mandatos de desmonetización, junto con la ubicuidad de la Interfaz de Pagos Unificada del país y una apertura integral del sistema a actores no bancarios, han ayudado al país a convertirse en un líder mundial en pagos en tiempo real durante la última década.

En India, esto ha impulsado una reducción en el uso de efectivo, reduciendo los costos de impresión y transporte de moneda, mejorando el cumplimiento tributario y mayor comodidad para las empresas y los consumidores. También ha dado un impulso a la economía fintech local, impulsando aún más innovación en el sector.

Brasil, al igual que India, es líder en pagos en tiempo real, impulsado en gran parte por la rápida expansión del sector fintech regional. Si bien los bancos conservan una fuerte participación en el mercado de pagos en tiempo real de Brasil, los consumidores, gracias a las regulaciones gubernamentales, pueden abrir cuentas bancarias de forma totalmente digital. Como resultado, el mercado ha pasado a un panorama de pagos móviles primero, con el esquema de pagos en tiempo real PIX en el centro de los pagos entre pares, los pagos de facturas, los pagos minoristas y el comercio electrónico.

Brasil y otras economías como México y Colombia están impulsando un aumento en las transacciones de pagos en tiempo real en toda América Latina, y el total proyectado en la región crecerá de 33 millones en 2022 a 1.2 millones en 2027. Se espera que América Latina crezca más rápido que todas otras regiones del mundo, con una previsión del 56% de todos los pagos en tiempo real del mundo en los próximos cinco años.

Nigeria, India y Brasil son sólo tres de los muchos países que experimentan beneficios económicos materiales gracias a la transformación de los pagos impulsada por el paso a esquemas de pago en tiempo real. Los pagos en tiempo real en estos países permiten transacciones más rápidas y seguras, tarifas de transacción más bajas y la posibilidad de que más personas participen en el sistema financiero, incluso sin utilizar redes tradicionales.   

Existe un movimiento igualmente impactante en marcha para migrar los sistemas de pago existentes a la nube. Esta medida permitirá a los bancos y comerciantes operar de manera más eficiente, brindando escalabilidad, seguridad y protección de datos mejorada, al tiempo que reduce los costos y elimina la necesidad de hardware y alojamiento de datos.

A diferencia de otros desafíos globales importantes, la modernización de los pagos es uno que estamos bien posicionados para resolver durante nuestra vida. Los primeros en adoptarlo (países que están dando prioridad a la transformación de los pagos, como Nigeria, India, Brasil, México y Colombia) tendrán una ventaja significativa cuando se trata de construir economías más duraderas. Aquellos que retrasen la transición a sistemas de pago en tiempo real quedarán rezagados respecto del resto del mundo y enfrentarán costos adicionales cuando eventualmente, e inevitablemente, hagan el cambio.

Es fundamental actuar ahora. La transformación de los pagos impulsada por esquemas de pagos en tiempo real es el futuro. Entonces, la pregunta obvia: ¿Por qué esperar?

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