10 fintechs que están transformando los préstamos a las pymes

Las pequeñas y medianas empresas (PYME) son innovadoras, ágiles e impulsan la competencia. Sin embargo, a menudo se los relega al final de la fila cuando se trata de acceder al crédito.

Los préstamos a las PYME pueden ser riesgosos y llevar mucho tiempo. Las instituciones financieras tradicionales a menudo requieren procesos de solicitud con mucho papeleo y pueden tener dificultades para ejecutar decisiones de riesgo crediticio sin intervención humana.

El 56 % de las PYME necesitan financiación inmediata para cubrir los gastos operativos y el XNUMX % busca crédito para hacer crecer su negocio.

Pero cuando acceder rápidamente al crédito puede significar la diferencia entre que un negocio prospere o fracase, ¿cuáles son las opciones?

Cada vez más, los prestamistas disruptivos, incluidas las fintech y los neobancos, garantizan que las pymes puedan acceder al crédito cuando lo necesitan.

Estos 10 innovadores globales están preparados para el desafío de la toma de decisiones de riesgo crediticio para las pymes.

OakNorth 

La fintech OakNorth, con sede en el Reino Unido, ofrece análisis crediticios instantáneos y conocimientos de cartera en tiempo real enfocados en transformar los préstamos comerciales. Los cofundadores de OakNorth fueron rechazados en repetidas ocasiones para obtener préstamos para pymes, lo que los llevó a crear un banco y un software sólidos y sostenibles que permiten a otros prestar a pymes que antes no estaban bien atendidas.

neocrecimiento 

NeoGrowth Credit es una empresa tecnológica que ofrece préstamos no garantizados a pequeños minoristas en la India. Al combinar datos tradicionales y alternativos para una calificación crediticia más precisa, NeoGrowth también ofrece términos de pago dinámicos y procesos de cobro automatizados para ayudar a identificar a los clientes más solventes. Su misión es ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a impulsar un crecimiento que coincida con sus ambiciones.

Kabbage 

Seleccionada para la lista de empresas emergentes Forbes Fintech 2019 de 50, Kabbage (ahora propiedad de American Express) brinda crédito a las pymes mediante la evaluación de datos alternativos centrados en el negocio, como información contable, ventas en línea y envío. Con una comprensión matizada del rendimiento, Kabbage puede ofrecer opciones de crédito flexibles en tiempo real.

Banco Pichincha 

En 2016, Banco Pichincha, el banco más grande de Ecuador, recibió una línea de crédito de US$55 millones de la Corporación Financiera Internacional para financiar préstamos a pymes propiedad de mujeres. Se duplicaron en 2019 cuando firmaron una alianza con Overseas Private Investment Corporation y Wells Fargo por un préstamo combinado de US$108 millones para respaldar préstamos a pymes en la región que son propiedad de mujeres, están dirigidas por ellas o las apoyan.

banco allica 

Afirmando que los "grandes bancos" a menudo han dejado atrás a las PYME, Allica Bank combina tecnología moderna con relaciones locales para garantizar que las PYME tengan las herramientas y la financiación que necesitan para operar. Con sede en el Reino Unido, Allica Bank ofrece financiación de activos para pymes, con opciones de financiación flexibles por valor de hasta 1 millón de libras esterlinas.

Banco de judo 

Judo Bank, el único banco retador de Australia creado específicamente para préstamos a pymes, busca recuperar el arte perdido de las relaciones en la banca empresarial. Se califican a sí mismos como una 'alternativa genuina' para las pymes que desean un acceso rápido no solo a los fondos, sino también a la experiencia de cliente superior que se merecen.

Primer círculo 

Con sede en Filipinas, la misión de First Circle es permitir que las PYME alcancen su máximo potencial a través de una asociación financiera rápida y flexible. Sus clientes a menudo no tienen datos crediticios ni garantías fijas y, como resultado, están excluidos del sector bancario tradicional. First Circle permite a estas pymes obtener financiación en tan solo un día a través de un proceso de solicitud digitalizado y automatizado.

Lulalenda 

El sesenta por ciento de las empresas sudafricanas tienen dificultades para acceder al capital necesario para hacer crecer su negocio, debido a los largos tiempos de espera, los dolorosos requisitos de papeleo y la necesidad de grandes garantías. Lulalend utiliza IA para calificar la solvencia al instante, lo que garantiza que los propietarios de pequeñas empresas puedan recibir fondos dentro de las 24 horas posteriores a la solicitud.

Siembro 

La argentina Siembro utiliza IA para potenciar su algoritmo de préstamo interno, que permite la aprobación instantánea de préstamos para más de 1.5 millones de pequeñas y medianas empresas agrícolas del país que tienen acceso limitado al crédito. Siembro se enfoca en garantizar que los agricultores de maíz, trigo y soya obtengan los fondos que necesitan para sobrevivir.

Iwoca 

Una startup cuyos fundadores notaron que las pequeñas empresas no tenían acceso al crédito que tanto necesitaban, iwoca es uno de los prestamistas comerciales de más rápido crecimiento en Europa. Con el objetivo de financiar un millón de pequeñas empresas, iwoca quiere asegurarse de que las pymes tengan más tiempo para operar y hacer crecer su negocio en lugar de completar trámites interminables y esperar aprobaciones.

Aprobaciones de préstamos más rápidas

¿Cómo pueden estas organizaciones hacer lo que los prestamistas tradicionales más grandes no pueden? Han adoptado tecnología digital, datos y análisis avanzados como el aprendizaje automático para simplificar y transformar digitalmente el proceso de solicitud.

La toma de decisiones de crédito impulsada por IA proporciona aprobaciones precisas en tiempo real, lo que permite a las pymes acceder a los fondos más rápido que nunca. Con mejores datos, las ofertas son más flexibles y personalizadas según las necesidades únicas de cada empresa.

Ahora, la recopilación de datos automatizada, la toma de decisiones de riesgo y la fijación de precios aceleran las aprobaciones y garantizan la financiación en cuestión de días, o incluso horas.

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• Fuente: https://fintechnews.sg/69157/lending/10-fintechs-that-are-transforming-sme-lending/