¿Las tendencias mundiales de financiación indican un sector fintech reequilibrado en 2024? – Fintech Singapur

El año 2023 marcó un momento crucial para la industria fintech, ya que las tendencias de financiación globales prevalecientes encapsulan un período de introspección y recalibración en medio de un telón de fondo de fluctuaciones económicas, que incluyen quiebras bancarias notables y caídas precipitadas de las criptomonedas.

Esta era, si bien desafiante, subrayó la resiliencia del sector y su capacidad de innovación, navegando a través de reevaluaciones de valoración y el flujo y reflujo de "mega acuerdos" para continuar su trayectoria de reimaginación de los servicios financieros, como se analiza en la Investigación de Socios de Tecnología Financiera (FT) informe, El viaje de FinTech continúa: qué esperar en 2024.

Tendencias y dinámicas de financiación global en el ecosistema Fintech

A medida que el sector fintech capeó las tormentas de 2023, se observó una transformación global significativa en las tendencias de financiación dominantes del año. El volumen de actividad de acuerdos fintech en 2023 cayó un aproximadamente el 70% desde su pico en 2021, reflejando fielmente las cifras de cinco años antes. Una disminución en el volumen de fusiones y adquisiciones fue en gran parte responsable de esta desaceleración, ya que se anunciaron menos acuerdos que excedieran los mil millones de dólares.

Sin embargo, la captación de capital privado concluyó el año con una nota positiva después de haber aumentado durante tres trimestres, con volúmenes en el cuarto trimestre que alcanzaron los 15 mil millones de dólares, un aumento interanual del 30%. En 2023, los mercados públicos vieron un resurgimiento de la actividad internacional de OPI de fintech, aunque los debuts y el desempeño fueron algo decepcionantes.

En términos de número de operaciones, tanto la financiación como las fusiones y adquisiciones se han mantenido más resistentes en comparación con el volumen. En los últimos dos años, ha habido una inclinación hacia acuerdos en etapas más tempranas o más pequeños, con el 65% de las rondas de financiación por debajo de los 10 millones de dólares (en contraste con el 46% en 2021). En particular, la financiación inicial alcanzó un máximo histórico en 2022, con volúmenes que superaron los 5 millones de dólares en 1,100 acuerdos. Esta importante actividad en la etapa inicial continuó hasta 2023, y tanto el volumen como el número de acuerdos superaron a los de 2021 y años anteriores.

Además, la financiación inicial en Oriente Medio, como lo demuestra el intercambio de criptoactivos de orientación islámica Haqqex, ilustró aún más la confianza global en el potencial de las fintech.

En el frente de fusiones y adquisiciones, la adquisición de vida de soltero de la aseguradora japonesa Sumitomo Life situó la valoración de Singlife en 4.6 millones de dólares de Singapur, lo que representa uno de los acuerdos de seguros más importantes del sudeste asiático. La oleada de actividad comercial atestigua aún más la naturaleza dinámica del sector y su atractivo para inversiones importantes.

Marcando el comienzo de Insurtech 2.0

El sector asegurador, tradicionalmente percibido como resistente al cambio, ha sido testigo de una ola de innovación durante la última década, que culminó en lo que el informe denomina “Insurtech 2.0”. Esta nueva fase se caracteriza por un giro estratégico hacia modelos de empresa a empresa (B2B), canales de distribución diversificados y un mayor enfoque en el desempeño de la suscripción.

Insurtech 2.0 busca construir sobre los cimientos establecidos por su predecesor, que introdujo soluciones digitales amigables para el consumidor, presionando así a las aseguradoras establecidas para que modernicen sus ofertas.

En este panorama en evolución, los candidatos de Insurtech 2.0, como Bolttech de Singapur y Oona Insurance, se han convertido en pioneros, recaudando con éxito importantes fondos y mostrando el potencial de innovación dentro de la industria de seguros. cerrojo es una plataforma que conecta aseguradoras, distribuidores, minoristas y clientes, agilizando el proceso de compra y venta de productos de protección y seguros. El año pasado recaudó 196 millones de dólares en financiación Serie B, lo que elevó su valoración total a 1.6 millones de dólares.

Seguros Ona aprovecha la tecnología para simplificar el proceso de seguro, mejorar la experiencia del cliente y mejorar la transparencia. Recaudó 350 millones de dólares en financiación Serie A. Y la solución de los primeros dolores de cabeza de las insurtech en India es PolicyBaazar, un mercado de seguros en línea que tiene como objetivo brindar transparencia y evitar ventas indebidas y fallas en las pólizas. Tiene más de nueve millones de clientes y ofrece los mejores planes de seguro de las principales aseguradoras del subcontinente indio.

Estas entidades ejemplifican el cambio del sector hacia el aprovechamiento de la tecnología para agilizar los procesos, mejorar las experiencias de los clientes y fomentar la transparencia, estableciendo nuevos puntos de referencia para la industria.

Los modelos B2B Fintech atraen el interés de los inversores

Las condiciones económicas imperantes han inclinado la preferencia de los inversores hacia tecnología financiera B2B modelos, distinguiéndolos de sus homólogos de empresa a consumidor (B2C). Este cambio se atribuye a las ventajas inherentes de los modelos B2B, como menores costos de marketing y un camino más rápido hacia la rentabilidad, que son particularmente atractivos en el entorno de mercado actual.

Las empresas de tecnología financiera B2B, al proporcionar infraestructura y servicios críticos, permiten a los operadores tradicionales digitalizar sus operaciones. ofreciendo una alternativa más sostenible y eficiente al enfoque del consumidor directo. No obstante, estas entidades tradicionalmente se han concentrado en expandir sus ofertas principales en lugar de explorar diversos conjuntos de soluciones.

Históricamente, los grandes bancos han Consideraba que las pequeñas y medianas empresas (PYMES) eran de baja prioridad., a menudo percibiéndolos como de alto riesgo, mientras que numerosos bancos más pequeños no están equipados tecnológicamente para atender digitalmente a las PYMES. Hoy en día, las empresas de tecnología financiera establecidas, como los adquirentes comerciales, los procesadores de nómina y los prestamistas alternativos, prestan servicios a las PYMES.

Las finanzas integradas emergen como uno de los modelos fintech B2B más prometedores, ya que facilitan la integración de servicios financieros dentro de plataformas no financieras. Esta innovación tiene ganó un impulso significativo, conducido por aplicaciones en banca como servicio (BaaS) y pagos integrados.

El éxito del modelo se ilustra aún más con el predominio de las "súper aplicaciones" en Asia, como el peso pesado del Sudeste Asiático. Agarrar y WeChat de China, que han revolucionado la prestación y accesibilidad de servicios financieros que van desde microcréditos hasta "pagar después" y productos de seguros integrados dentro del mismo ecosistema de aplicaciones, incorporando El potencial de las finanzas integradas. para remodelar el panorama financiero inmediato.

La perspectiva más allá de 2024

A medida que el sector fintech avanza hacia 2024, las tendencias globales indican que se encuentra en la cúspide de una mayor transformación, impulsada por el crecimiento continuo de la financiación en las etapas tempranas y de crecimiento, la evolución de Insurtech 2.0 y el predominio de los modelos B2B, especialmente en los sectores integrados. finanzas. Estas tendencias no sólo reflejan la duradera adaptabilidad y el compromiso de la industria con la innovación, sino que también prometen un viaje dinámico y transformador por delante.

El sector fintech, en medio de las pruebas de 2023, ha demostrado una notable capacidad de resiliencia y evolución. Al adoptar un enfoque estratégico en la financiación en las primeras etapas, abrazar la próxima ola de innovación en insurtech y priorizar los modelos B2B, la industria está preparada para continuar su trayectoria ascendente.

El viaje de las fintech está lejos de terminar, y los próximos años traerán más avances, disrupciones y oportunidades. Este sector vibrante y en constante evolución permanece a la vanguardia de la redefinición del panorama de los servicios financieros, presagiando un futuro en el que la tecnología y las finanzas convergen para crear soluciones más inclusivas, eficientes e innovadoras.

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• Fuente: https://fintechnews.sg/84759/funding/global-funding-trends-indicate-a-rebalanced-fintech-sector-in-2024/