McKinsey: Los segmentos afluentes en auge de Asia presentan nuevas oportunidades en la riqueza digital

En Asia, la riqueza de los segmentos de clientes adinerados y masivos está creciendo rápidamente, lo que genera nuevas oportunidades y perspectivas de crecimiento para bancos y administradores de patrimonio por igual en la región.

Pero para aprovechar esta oportunidad, los proveedores de servicios deberán adoptar la tecnología y las plataformas digitales no solo para brindar a los clientes los servicios que esperan, sino también para ganar en productividad y eficiencia, dice un nuevo informe de la consultora global McKinsey.

El informe, titulado Gestión patrimonial digital y habilitada por IA: el gran potencial en Asia y liberado el 02 de febrero, analiza el rápido crecimiento de la riqueza de los hogares de la región y comparte cómo los administradores de riqueza pueden aprovechar esta oportunidad al adoptar el análisis de datos y la inteligencia artificial (IA) para reducir costos, aumentar el acceso para sus clientes y mejorar la experiencia del cliente en todo el ciclo de vida.

En 2021, el fondo de riqueza de los hogares con activos invertibles de 100,000 1 USD a 2.7 millón de USD en Asia ascendió a 4.7 billones de USD. Se proyecta que esa suma se dispare a US$2026 billones para XNUMX a medida que los ingresos continúen aumentando en toda la región, dice el informe.

Estas cifras implican un ingreso incremental potencial de US$20 mil millones a US$25 mil millones para bancos y administradores de patrimonio, lo que convierte a este mercado en una oportunidad importante en los servicios financieros.

Conjuntos de riqueza en segmentos del mercado asiático, basados ​​en la riqueza financiera de los hogares, Fuente: McKinsey, febrero de 2023

Para capturar esto, los bancos y los administradores de patrimonio deben adoptar la tecnología, dice, y adoptar lo que la consultoría llama un "enfoque de pila completa liderado por IA".

Gestión de patrimonio liderada por IA

Este enfoque, dice el informe, se enfoca en aprovechar el análisis de datos y la inteligencia artificial para mejorar la eficiencia, acceder a información crítica y ofrecer una experiencia superior al cliente. Se articula en torno a cuatro pilares: segmentación de clientes basada en análisis, compromiso digital impactante, toma de decisiones impulsada por IA y tecnología central, así como el modelo operativo y el talento adecuados.

La segmentación de clientes basada en análisis se refiere al uso de datos para hacer que la segmentación de clientes sea más granular. El objetivo final aquí es proporcionar recomendaciones personalizadas basadas en las necesidades específicas, la actitud hacia el riesgo, la preferencia por el compromiso digital frente al presencial, el deseo de asesoramiento o planificación de servicios y muchas otras variables, en lugar de centrarse únicamente en métricas tradicionales como como el tamaño de la cartera y el nivel de ingresos, dice el informe.

Los bancos y los administradores de patrimonio también deben buscar un equilibrio entre las interacciones personales y las interacciones digitales, advierte y enfatiza que las soluciones innovadoras de interfaz de usuario pueden ayudar significativamente a mejorar tanto la experiencia del cliente como la productividad interna.

La tecnología como la IA y el análisis de datos se pueden utilizar para mejorar las interacciones digitales a través de plataformas móviles al permitir, por ejemplo, el soporte de decisiones las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los controles de salud financiera, las herramientas de presupuesto y la gamificación, dice.

Del mismo modo, las aplicaciones se pueden mejorar con características como recomendaciones de inversión basadas en análisis, optimización de riesgos, reequilibrio de cartera personalizado y otras funcionalidades de gestión de cartera para mejorar la experiencia del cliente.

Para los bancos y los administradores de patrimonio, la inteligencia artificial y las herramientas digitales pueden ayudarlos a adaptar las ofertas a las necesidades específicas de los clientes, ya sea en ahorros, inversiones o asesoría de seguros, gestión de gastos o deudas, o recolección de pérdidas fiscales. También pueden mejorar la productividad, habilitar el servicio al cliente de extremo a extremo y permitir que el banco o el administrador de patrimonio agregue todos los datos del cliente en una "única fuente de verdad", dice el informe.

Pero para que los bancos y los administradores de patrimonio aprovechen al máximo el potencial de la gestión de patrimonio digital liderada por IA, estos proveedores deberán adoptar la tecnología central y las capas de datos adecuadas, advierte McKinsey. Esto podría significar externalizar algunos de sus servicios o pasar a una plataforma basada en la nube que admita análisis en tiempo real en múltiples conjuntos de datos y proveedores de servicios.

Oportunidades desaprovechadas

En Asia, la oportunidad de la gestión del patrimonio digital se evidencia aún más por un claro interés de los consumidores en estos nuevos productos habilitados para la tecnología.

En la Encuesta de servicios financieros personales de McKinsey de 2021, aproximadamente el 80 % de los encuestados adinerados y acaudalados en masa en Asia dijeron que considerarían o podrían considerar recibir servicios de asesoramiento de forma remota a través de canales digitales.

Disposición de los clientes asiáticos de servicios financieros a considerar recibir asesoramiento digital remoto para productos y servicios seleccionados, por riqueza financiera del hogar, Fuente: McKinsey, febrero de 2023

Pero a pesar de la evidente voluntad de utilizar los servicios de gestión de riqueza digital, el mercado sigue estando desatendido en gran medida y los productos existentes no impresionan.

Un reporte de reporte por KPMG, que analizó el estado de la gestión del patrimonio digital en Asia Pacífico (APAC), descubrió que, en general, las ofertas digitales no cumplían con las expectativas de los clientes, debido a los servicios en línea limitados y la falta de personalización y funcionalidad de autoservicio.

Yendo aún más lejos, un estudio de 2022 llevado a cabo by Accenture descubrió que, aunque la mayoría de los inversores estaban contentos con los rendimientos que lograron en 2021, aproximadamente el 30 % de los inversores encuestados planeaban dejar su actual proveedor de gestión de patrimonio en 2022.

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• Fuente: https://fintechnews.sg/69804/wealthtech/mckinsey-asias-booming-affluent-segments-introduce-new-opportunities-in-digital-wealth/