Después de años caracterizados por un crecimiento explosivo y disrupciones, el entorno empresarial para las fintechs está cambiando. Tanto las fintech como las instituciones financieras deberán trazar un rumbo estratégico para sortear estos vientos en contra. Para tener éxito este año, las empresas deben comprender y adaptarse a las tendencias clave que remodelarán sus mercados. De cara al futuro, destacan tres tendencias que definirán la trayectoria de las fintech hasta 2024:
1. Consolidación en el horizonte para fintechs, neobancos y cooperativas de crédito
La primera tendencia importante es la consolidación continua, y posiblemente incluso mayor, entre las nuevas empresas de tecnología financiera y los neobancos. Antes de 2022, estos actores emergentes proliferaron rápidamente ya que el capital de riesgo era fácilmente accesible. Pero los tiempos han cambiado. Con las tasas de interés aún altas y la financiación global de empresas emergentes en su apogeo
tarifas más bajas en cinco años, el crecimiento se está estancando para muchas fintechs más pequeñas. El consumidor medio se ve inundado con una billetera llena de tarjetas de crédito y débito de diferentes cuentas bancarias. De hecho, Mercator Advisory Group informa que el cliente estadounidense promedio ya tiene
Cuentas 5.3, dejando poco espacio para una mayor adquisición de clientes fintech.
Con las pistas de capital agotándose y las ganancias siguen siendo difíciles de alcanzar para muchas fintechs y neobancos, la consolidación parece inminente, como también lo predicen algunos.
expertos de la industria en el próximo año. Incluso las cooperativas de crédito enfrentan la perspectiva de una consolidación. Muchos han descubierto que son más fuertes juntos que como entidades individuales: de hecho, hubo más de
75 transacciones de fusión y adquisición de cooperativas de crédito en 2023, y esta tendencia continuará en 2024 a medida que el medio ambiente siga siendo desafiante.
2. La competencia impulsará la presión a la baja sobre las tarifas de intercambio
Otra tendencia definitoria será la intensificación de la presión a la baja sobre las tarifas de intercambio cobradas por las redes de pago tradicionales. En el pasado, la regulación/intervención gubernamental impulsaba esta dinámica; sin embargo, en 2024, la competencia representa una amenaza mayor. Están surgiendo nuevas tecnologías de pago disruptivas que eluden por completo las principales “vías de pago”. Los minoristas están buscando eliminar la intermediación de las vías de pago existentes para reducir sus costos, y muchos bancos están desarrollando sus propios sistemas de pago y trabajando directamente con los minoristas para desarrollarlos. Un buen ejemplo de esto es
Pago por banco de Chase. A medida que proliferen las alternativas, las redes de pagos dominantes enfrentarán serios desafíos a sus modelos de negocios.
3. La retención y la lealtad aumentan en medio de la huida hacia los grandes bancos
Por último, continuará la huida de los consumidores hacia la seguridad en los bancos nacionales de primer nivel. Después del alto perfil
colapsos bancarios de 2023, los consumidores acudieron en masa a la estabilidad que sentían que podían obtener de instituciones financieras grandes y confiables. Si la economía da un giro negativo este año, los clientes aún podrían considerar cambiar de banco para obtener el mayor valor posible de su relación bancaria. Como resultado, la retención de clientes ganará más importancia en 2024 en instituciones financieras de todos los tamaños.
Para impulsar la retención y combatir la deserción, se presionará a los bancos para que fortalezcan la lealtad de sus titulares de cuentas a través de incentivos atractivos como programas de recompensas, funciones que mejoran la conveniencia, tarifas más bajas y un servicio al cliente superior. Mantener contentos a los clientes y garantizar que no estén buscando un nuevo banco requerirá un enfoque incesante por parte de las instituciones financieras en impulsar la lealtad.
Trazando el rumbo a seguir
Si bien las incógnitas del próximo año traerán riesgos, la industria fintech está acostumbrada a la disrupción. El persistente entorno económico incierto obligará a las empresas a seguir ajustando sus estrategias en 2024 para abordar la consolidación, la infraestructura de pagos y la retención y lealtad de los clientes. Aunque el panorama está cambiando, también presenta oportunidades para las empresas con la visión y la agilidad necesarias para seguir avanzando.
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- Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/25561/navigating-the-evolving-fintech-landscape-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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