Las personas de todo el país están prestando más atención a sus finanzas a medida que persisten las predicciones de una próxima recesión. Esta incertidumbre económica, junto con los impactos financieros persistentes de la pandemia y el aumento de la inflación, ha hecho que muchos se sientan incómodos con respecto a su capacidad financiera.
De hecho, según un reciente encuesta intelliflo, realizado por The Harris Poll, menos de la mitad de los estadounidenses (48 %) dicen sentirse cómodos con su situación financiera actual dado el estado de la economía estadounidense.
Muchos estadounidenses han establecido relaciones bancarias que pueden ayudarlos con la planificación financiera. Después de todo, los bancos están mejor posicionados para tener acceso a datos profundos de los clientes que pueden ayudar a identificar indicadores clave que justifiquen una discusión sobre gestión patrimonial. Por ejemplo, tienen acceso para ver cuándo un cliente abre nuevas cuentas, cuándo alguien mantiene un saldo de efectivo alto y depósitos frecuentes, o cuándo una persona más joven comienza a acumular más riqueza que simplemente se encuentra en una cuenta de bajo rendimiento.
Sin embargo, estos conocimientos no tienen sentido a menos que la infraestructura tecnológica y la integración de datos requerida estén en su lugar para atender adecuadamente a los clientes durante todo el ciclo de vida de la asesoría financiera. Debido a que tantas instituciones financieras carecen de presupuesto o de los recursos para brindar un apoyo sólido, los estadounidenses recurren cada vez más a fuentes no tradicionales, como las redes sociales o fintechs, para satisfacer sus necesidades de gestión patrimonial. Esta es una oportunidad perdida tanto para los bancos como para los clientes: los bancos pierden relaciones más profundas y flujos de ingresos adicionales, mientras que los clientes pierden el servicio personal de una institución que ya los conoce.
Para llenar el vacío y aprovechar esta oportunidad, más asesores buscan tecnología que los ayude a ofrecer servicios de asesoría integrales de manera eficiente. El desafío es que la industria tradicionalmente ha estado plagada de fragmentación, llena de una colección de software a medida de múltiples proveedores con integración limitada, lo que a menudo conduce a una experiencia del cliente inconexa e ineficiente. Sin embargo, recientemente, más instituciones han comenzado a buscar un enfoque de plataforma única, uno que se base en la nube y API abiertas para facilitar integraciones perfectas con terceros de elección y complementar y respaldar el front, el middle y el back office.
Optimización de la experiencia del cliente
Una solución todo en uno que brinde un viaje de usuario constante e ininterrumpido será una prioridad principal, ya que los bancos intentan brindar asesoramiento de una manera que sea eficiente, brinde valor al cliente y, en última instancia, sea rentable. Sin embargo, construir este tipo de infraestructura internamente es extremadamente costoso y requiere mucho tiempo; en respuesta, muchos están buscando socios tecnológicos estratégicos que puedan ofrecer este tipo de plataforma moderna y de extremo a extremo que cumpla la promesa de una experiencia de usuario elegante.
Dicha tecnología también debe satisfacer al cliente donde quiere que lo satisfagan al proporcionar un modelo de asesoramiento híbrido, una combinación estratégica de elementos humanos y digitales que automaticen más interacciones a nivel superficial, mejorando la eficiencia y liberando tiempo al asesor para hacer crecer su base de clientes. Ofrecer opciones digitales de autoservicio puede atraer de manera efectiva a los clientes que a menudo están cerca del comienzo del ciclo de asesoramiento financiero de una manera simple y que no requiere recursos adicionales en la sucursal. Esto podría ser tan simple pero atractivo como proporcionar una calculadora integrada en la aplicación móvil de un banco que ayude a los usuarios a calcular su puntaje de solvencia financiera. O tal vez presenta opciones sencillas para invertir una suma nominal de dinero y luego agrega informes para ayudar a monitorear el desempeño. Estas herramientas aumentan la eficiencia y ahorran tiempo al asesor para interacciones más complejas y de alto contacto.
Existe una gran oportunidad para que las instituciones profundicen sus relaciones con los clientes y contribuyan positivamente al resultado final a través de servicios integrales de asesoría financiera. Sin embargo, para hacerlo de manera efectiva se requiere la tecnología adecuada y un modelo de asesoramiento híbrido que aproveche estratégicamente la automatización. Aquellos que acepten el desafío estarán bien posicionados para generar ingresos, ayudar a los clientes a mejorar su bienestar financiero y ampliar el acceso al asesoramiento financiero, una misión que nunca ha sido tan crítica.
Jennifer Valdez es presidenta de las Américas por inteligencia, una plataforma tecnológica líder basada en la nube para asesores financieros.
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