Corriendo el telón y desvelando el futuro de las fintech en 2024

Los árboles de Navidad han caído y la industria está volviendo a ponerse de pie debajo de la mesa y pensando en lo que traerá el 2024. 

Estoy muy entusiasmado con este año porque creo que el futuro de las finanzas se revelará por completo. He tenido la suerte de trabajar al frente de la revolución fintech; un sector donde la innovación no es sólo una palabra de moda: es la moneda misma de nuestro reino. Y creo que este año será especial.

Hay cuatro tendencias florecientes en particular que creo que redefinirán el ecosistema financiero en 2024.

Gen AI: el motor detrás de la evolución de las fintech

La IA generativa, o Gen AI como se la conoce coloquialmente, es un tipo de tecnología de inteligencia artificial que produce varios tipos de contenido, incluidos texto, imágenes y datos sintéticos.

La industria de servicios financieros tiene grandes planes para aplicaciones de procesamiento de lenguaje natural, como ChatGPT y la nueva ola de grandes modelos de lenguaje que están enseñando a las computadoras a leer y derivar significado del lenguaje. BlackRock, por ejemplo,
ya ha comenzado a implementar sus primeras herramientas Gen AI a sus clientes y otras empresas seguirán su ejemplo mientras buscan aprovechar la Generación AI para reducir la carga de las tareas administrativas y aumentar la productividad y los resultados.

El papel de la Generación AI se expandirá exponencialmente en 2024. Ya no será simplemente una ventaja estratégica aguda; está destinado a convertirse en el sistema central de operaciones de tecnología financiera.

Su capacidad para aprender, razonar y comprender a un nivel granular será fundamental en áreas como comprobaciones de cumplimiento, ayudar a los agentes de ventas con preguntas, capacitar a los agentes para cerrar más acuerdos, seleccionar los clientes potenciales adecuados para la segmentación y el marketing, y acercarse un paso más. hasta la toma de decisiones en tiempo real para la suscripción y la verificación de la asequibilidad.

Para finales de 2024, espero que la Generación AI respalde una nueva ola de soluciones fintech, ofreciendo servicios hiperpersonalizados a una escala que antes era inimaginable.

Finanzas integradas: el hilo invisible del comercio

Las finanzas integradas se han ido abriendo paso constantemente en el tejido de las transacciones diarias, y su continua expansión continuará sin cesar. Los analistas han proyectado que el mercado de finanzas integradas alcanzará

$ 1.9 trillón por 2028 a medida que la adopción global continúa aumentando.

Este año, las finanzas integradas se convertirán en un hilo conductor del tejido del comercio. Las finanzas integradas presentan a las empresas una serie de posibilidades atractivas: pueden obtener y retener clientes de diferentes maneras, escalar más rápido y reimaginar y rediseñar cómo se implementan sus productos y servicios.

Comprar un vehículo, invertir en equipos o actualizar tecnología vendrán con soluciones financieras integradas en el proceso de compra en sí, erradicando la necesidad de interacciones bancarias separadas.

Pensando específicamente en el sector de las PYME, las finanzas integradas ya han cambiado las reglas del juego. Tradicionalmente, las pequeñas empresas han tenido dificultades para acceder a servicios financieros que satisfagan sus necesidades específicas, pero las finanzas integradas cierran la brecha para brindarles un mayor acceso a productos y servicios directamente dentro de sus herramientas y plataformas existentes. Y mientras las PYMES continúan luchando con el flujo de caja y el acceso a préstamos comerciales convencionales, las finanzas integradas también les brindan fuentes de financiamiento alternativas oportunas que les permiten evitar a los bancos.

Preferencias de los consumidores: los ecosistemas irán por delante de las instituciones

Actualmente se está produciendo un cambio fundamental en las finanzas: las preferencias de los consumidores están pasando de las instituciones bancarias tradicionales a los servicios financieros integrados que están perfectamente integrados en sus mercados y ecosistemas preferidos, ya sea Amazon, Facebook o Uber.

En 2024, este cambio comenzará a dominar el comportamiento de los consumidores y propietarios de pequeñas empresas, que buscarán cada vez más soluciones financieras que se alineen con sus estilos de vida y hábitos de consumo individuales. Las plataformas que puedan ofrecer productos financieros de manera efectiva dentro de estos ecosistemas establecerán el nuevo estándar para interactuar con las finanzas y saldrán victoriosas.

En un futuro en el que los ecosistemas prosperarán, los bancos tradicionales deben mirar más allá de sus productos y servicios y centrarse en las necesidades cambiantes de sus clientes. Veremos más bancos buscando desbloquear el valor de socios ágiles, como fintechs y actores tecnológicos que pueden hacer las cosas mejor que ellos, para ayudarlos a reconectarse con su base de consumidores.

Finanzas sin fricciones: la próxima generación 

Recientemente encabezamos un viaje pionero de financiación empresarial integrada de '4 clics' que ejemplifica nuestro compromiso continuo con la innovación. Este enfoque líder en la industria integra perfectamente la financiación en el proceso de compra, lo que permite a los propietarios de empresas acceder sin esfuerzo a financiación preaprobada y sin fricciones.

Elimina la necesidad de aplicaciones financieras explícitas, lo que permite a las empresas obtener financiación como parte natural de su proceso de compra actual. Estamos ayudando a dar forma a un futuro sin fricciones, en el que los propietarios de empresas dedican menos tiempo a sortear las complejidades financieras y más tiempo a hacer crecer sus empresas.

En resumen, el ecosistema financiero de 2024 se caracterizará por su dinamismo, su perfecta integración y su eficiencia invisible. Los participantes de la industria deberán innovar con intención, anticipar las necesidades cambiantes de los clientes y adaptarse al panorama en constante cambio, asegurándose de que no solo ofrezcan productos sino que permitan el progreso.

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