¿Es inevitable una CBDC de EE. UU.? En DC, lucha por el dólar digital

Un dólar digital avanza inexorablemente. Pero la crítica está creciendo en un crescendo.

"CBDC es una de varias opciones para actualizar las capacidades heredadas del dinero del banco central", dijo Nellie Liang, subsecretaria de finanzas internas del Tesoro, en un discurso el miércoles sobre las monedas digitales del banco central (CBDC).

Los CBDC son un desarrollo inminente pero controvertido, que promete agilizar la liquidación transaccional pero amenaza con ahogar la privacidad financiera.

Como el antiguo avatar de una agencia poderosa pero discreta, Liang evita cuidadosamente cualquier grandilocuencia en sus apariciones públicas. Pero una conclusión central de su discurso de esta semana, así como de los últimos dos años de apariciones públicas de funcionarios del Tesoro y de la Reserva Federal, es que el trabajo continúa.

De alguna manera, Estados Unidos está atrasado. La Reserva Federal se ha quedado estancada en FedNow, un sistema de pagos en tiempo real que está esperando entre bastidores, mientras que los análogos en el Reino Unido y Singapur han estado en acción durante años.

En cuanto a las CBDC, la propia Liang aludió sutilmente a los temores de que las variantes extranjeras pudieran disminuir el poder financiero de los EE. UU., especialmente con sanciones, con el yuan digital de China tácito pero a la vista.

Todo el mundo, al parecer, está ansioso por el lanzamiento de FedNow. Pero en cuanto a una CBDC de EE. UU., las críticas están alcanzando un crescendo. En última instancia, puede que no importe.

Hacer retroceder

Los republicanos, en general, sospechan de las agencias federales. Eso va doblemente para aquellos como la Reserva Federal que no dependen de las asignaciones del Congreso para su financiación. Los esfuerzos recientes se han intensificado.

El representante Tom Emmer (R-Minn.), el nuevo látigo de la mayoría de la Cámara y defensor de las criptomonedas desde hace mucho tiempo, lideró a nueve compañeros republicanos en la introducción de un proyecto de ley identificar una CBDC como parte de un "estado de vigilancia" y prohibir que la Fed ofrezca servicios a clientes minoristas.

Emmer, cuyo personal se negó a comentar para este artículo, aparecerá en el Instituto Cato la próxima semana, luego de una serie de publicaciones del grupo de expertos libertario que critica tanto a las CBDC como a la “amiguismo” corporativo dicen que lo alimenta.

Un dólar digital “no va a ser algo que beneficie a los ciudadanos”, dijo Nick Anthony de Cato, autor de gran parte de esa investigación.

CBDC ha sido durante mucho tiempo un área de interés para Emmer. Presentó una legislación similar el año pasado y, en un evento patrocinado por la industria en noviembre, dijo que una CBDC "debería asustar a todos en esta sala".

“Eso es solo algo contra el servicio público”, dijo Rohan Grey, profesor asociado en la facultad de derecho de Willamette. “[Emmer] dice que le importa la privacidad, pero le importa una mierda la privacidad, le importa una mierda la privatización”.

La derecha apunta más fácilmente a las monedas estables privadas denominadas en dólares como una alternativa al dólar digital. Pero la izquierda apenas está unificada a favor de una CBDC. 

Gray está con Emmer en hostilidad hacia el concepto de un CBDC basado en un libro mayor como una amenaza a la privacidad y los derechos civiles, y promueve en cambio el concepto de un sistema de efectivo electrónico que proviene de la Casa de la Moneda de EE. UU. en lugar de la Reserva Federal.

"¿Crees que habría un movimiento de derechos civiles si pudieran monitorear a todos los que donan a la NAACP en el pasado?" dijo Gray.

Es una sospecha que resuena entre los progresistas.

Algunas instituciones necesitan recopilar información financiera, escribe Mark Hays, analista principal de políticas del centro de estudios de tendencia izquierdista Americans for Financial Reform (AFR), pero para los consumidores habituales, los datos "han sido utilizados o mal utilizados por las fuerzas del orden público y el aparato de seguridad nacional". en formas que dañan desproporcionadamente a personas de bajos ingresos y personas/comunidades de color”.

En mayo, AFR escribí a la Junta de la Reserva Federal en objeción al libro blanco de CBDC que la Fed había publicado. La carta también pedía un lanzamiento más rápido de FedNow y más propiedades similares a efectivo para cualquier tipo de moneda nacional digitalizada. Apenas unos meses antes, la Unión Estadounidense de Libertades Civiles también , que son para "efectivo digital que en realidad es como efectivo".

Un objeto en movimiento...

Estas objeciones han cobrado impulso recientemente. En parte, eso es una reacción a una creciente sensación de inevitabilidad de las agencias gubernamentales involucradas. Mientras los jugadores involucrados mantengan la cabeza gacha y eviten la controversia, estarán protegidos en gran medida de los vientos políticos en contra. 

A principios de 2020, Daniel Gorfine dejó la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) para lanzar el Digital Dollar Project, que aboga por el desarrollo de una CBDC de EE. UU. El mes pasado, él escribí una carta de respuesta en el Wall Street Journal que decía “debemos considerar con seriedad la inevitabilidad de un paso a lo digital. Esto abre una gran oportunidad para diseñar e implementar un futuro dólar que satisfaga las expectativas de privacidad de los estadounidenses”.

Gray ve como probable un dólar digital. “Creo que Estados Unidos finalmente hará esto”, dijo, a pesar de un “grado de timidez” en las apariciones públicas de los funcionarios federales.

“Me preocupa que exista esta falsa sensación de que esto es algo indeciso”, dijo Anthony de Cato. "Parece que ya han decidido cuál es el resultado".

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