Solo imagine que tiene la capacidad de hablar con su cuenta bancaria y realizar transacciones sin la necesidad de una computadora o teléfono. Esta es la realidad de la banca basada en voz, una industria que se está expandiendo rápidamente. De acuerdo a Investigación de mercado aliada, Se prevé que la banca por voz alcance los 3.7 millones de dólares para 203. Sin embargo, existe un problema de seguridad que amenaza a la industria.
En 2020, abogué firmemente por la banca por voz y creía que se convertiría en la próxima gran novedad. Incluso consideré integrar la tecnología de pago por voz en La solución de banca digital de SDK.finance. Fuimos tan lejos como para desarrollar un manifestación y utilizando Flujo de voz para crear una experiencia basada en la voz, pero finalmente, el proyecto se detuvo.
Recientemente, me he preocupado mucho por el futuro de las interfaces basadas en voz después de enterarme del último lanzamiento de VALL-E de Microsoft. Microsoft afirma que puede clonar cualquier voz con solo una grabación original de 2-3 segundos. Si bien esto puede parecer increíble, si es cierto, podría alterar potencialmente el panorama de la comunicación remota basada en la voz.
La tecnología de clonación de voz permite la creación de clips de audio falsificados o comandos de voz que suenan exactamente como la voz original, lo que genera muchas preocupaciones sobre el posible uso indebido de esta tecnología. Esto representa una amenaza significativa para la seguridad de los sistemas bancarios remotos habilitados por voz, no solo para las instituciones financieras que admiten esta función, sino también para los clientes cuyos datos financieros podrían verse comprometidos. Piense en alguien que clone su voz y se comunique con su banco en su nombre, como verificar su saldo o transferir dinero a una cuenta externa. Este escenario no es un buen augurio para las interfaces basadas en voz en todo el mundo.
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Dadas estas preocupaciones, la decisión de no buscar interfaces basadas en voz, que inicialmente me amargaba, ahora parece ser la estrategia correcta. “No hacer nada” ha demostrado ser más prudente que invertir fuertemente en desarrollo.
Entonces, en este artículo, mi objetivo es explorar los peligros de la clonación de voz y sus implicaciones para la industria de banca de voz.
Tabla de contenidos.
¿Cuál es el tamaño del mercado de la industria de la banca por voz?
El sector de la banca por voz es una industria moderna y de rápido crecimiento, impulsada por el uso de IA y una mayor demanda de servicios y tecnologías basados en voz. Según Markets and Markets, la banca de voz es un segmento del mercado de tecnología de voz más amplio que se proyecta que supere los $ 127 mil millones para 2024.
Mercado de banca por voz por tecnología
Fuente: Investigación de mercado aliada
Allied Market Research ha informado que el mercado mundial de banca por voz ha sido testigo de una notable expansión, con un valor de $984.6 millones en 2021 y se espera que mantenga su tendencia alcista. Se proyecta que alcance la asombrosa cantidad de $ 3.7 mil millones para 2031, creciendo a una CAGR del 14.5% de 2022 a 2031.
Este crecimiento excepcional se puede atribuir a varios factores, incluida la creciente popularidad de los servicios basados en voz para transacciones financieras y bancarias, la creciente demanda de experiencias de voz personalizadas y la aceptación generalizada de asistentes virtuales y chatbots activados por voz.
Los principales actores en el campo de la banca por voz
Aunque Informes fiserv Dado que una parte importante de los consumidores siguen siendo escépticos o desconocen la banca por voz, numerosas instituciones financieras han reconocido su potencial y se han convertido en actores clave de la industria.
Por ejemplo, ING fue uno de los primeros en adoptar, introdujo una función de control de voz en su aplicación en 2014 impulsada por el software de reconocimiento de voz de Nuance y con Inge, el asistente. Otros bancos crearon sus propios asistentes digitales y chatbots, mientras que algunos integraron sus servicios con asistentes de voz establecidos como Siri, Google y Alexa.
Fuente: SDK.finanzas
Por ejemplo, capital One ofrece a los clientes la opción de utilizar Alexa para realizar pagos con manos libres, verificar saldos y realizar un seguimiento de los gastos. Similarmente, Barclays se ha integrado con Siri para permitir pagos móviles rápidos a los contactos sin necesidad de abrir o iniciar sesión en la aplicación bancaria. Santander en el Reino Unido ha actualizado su tecnología para permitir que los clientes usen comandos de voz para realizar transacciones, transferir dinero y reportar tarjetas perdidas o robadas. Visa, en colaboración con Abu Dhabi Islamic Bank, está introduciendo la voz biométrica y la autenticación basada en la voz para el comercio electrónico, utilizando sensores biométricos instalados en un teléfono inteligente estándar.
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Además, algunos bancos han introducido sus propios asistentes digitales, como Erica del Banco de América, un asistente de gestión financiera que puede ayudar a los clientes a controlar sus préstamos. Sin embargo, los últimos avances en clonación de voz pueden plantear desafíos importantes para la banca por voz y requieren que las empresas que utilizan esta tecnología busquen formas de prevenir posibles fraudes.
¿Qué es la tecnología de clonación de voz?
Las noticias recientes acerca de que Microsoft está desarrollando una IA llamada VALL-E que puede clonar la voz de una persona a partir de un clip de audio de 3 segundos ha causado un gran revuelo. VALL-E no solo puede clonar una voz, sino que también puede sintetizar otras palabras del mismo clip, procesar texto en 23 idiomas y capturar el contexto y el significado de una oración en lugar de traducirla palabra por palabra. La tecnología detrás de la clonación de voz se basa en algoritmos de aprendizaje profundo que se entrenan en grandes conjuntos de datos de muestras de voz grabadas de un hablante en particular.
Estos algoritmos analizan varios aspectos de la voz del hablante, como los patrones del habla y la entonación, y usan esta información para crear un habla sintética que suena como la voz original. La clonación de voz se puede aplicar de varias maneras, como crear asistentes de voz digitales y chatbots, agregar voces en off al contenido multimedia y generar voces sintéticas para personas con discapacidades del habla.
Una amenaza creciente para la seguridad de la banca y los pagos
Aunque la tecnología de clonación de voz tiene beneficios potenciales, existen riesgos significativos asociados con su uso en la industria bancaria y de pagos. Los actores malintencionados podrían usar la clonación de voz para crear voces sintéticas de figuras públicas o personas sin su consentimiento, lo que podría conducir a actividades fraudulentas, como el fraude de pagos a través de la banca por voz. Por ejemplo, los ciberdelincuentes utilizaron recientemente capacidades de clonación de voz para clonar la voz de un CEO y transferir $243,000 a su cuenta, destacando la vulnerabilidad de las interfaces basadas en voz a la piratería a través de la tecnología de clonación de voz.
Los atacantes con voces clonadas podrían eludir los sistemas de autenticación de voz de los bancos, los bloqueos activados por voz u otros sistemas que dependen del reconocimiento de voz. También podrían usar voces clonadas para realizar llamadas telefónicas fraudulentas o enviar correos electrónicos de phishing que parecen provenir de una fuente confiable. en un $ 35 millones atraco investigado en Dubái, los ciberdelincuentes utilizaron tecnología de alteración de voz para hacerse pasar por un ejecutivo de la empresa que necesitaba una transferencia de dinero para una adquisición, lo que demuestra los esquemas sofisticados posibles con esta tecnología.
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Muchos bancos utilizan la autenticación por voz para permitir que los clientes accedan a sus cuentas por teléfono y algunos promueven la identificación por voz como una opción segura y fácil de usar. Sin embargo, la seguridad biométrica basada en la voz no siempre es confiable, particularmente en un mundo donde las voces sintéticas se pueden generar rápidamente. Un experimento mostró que la tecnología de clonación de voz permitía a un usuario engañar al sistema de seguridad de Lloyds Bank e inicie sesión en una cuenta. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor, que regula la industria financiera, ha expresado su preocupación por la seguridad de los datos y espera que las empresas cumplan con la ley independientemente de la tecnología utilizada.
Por lo tanto, las instituciones financieras deben implementar medidas de seguridad sólidas y métodos de autenticación adicionales para evitar los ataques de clonación de voz y proteger los datos financieros confidenciales.
¿Cómo prevenir el fraude bancario por voz?
Autenticación de múltiples factores
Para mitigar los riesgos de la piratería de voz, es crucial combinar interfaces basadas en voz con autenticación multifactor y otras medidas de seguridad. Las empresas Fintech deben incorporar varias formas de identificación, como biometría de voz, contraseñas y otros métodos de autenticación. La implementación de la autenticación de múltiples factores puede mejorar la seguridad de las transacciones basadas en voz y reducir la probabilidad de actividades fraudulentas, especialmente en la prevención de la clonación de voz en fintech.
Robustos sistemas biométricos de voz
La implementación de sistemas biométricos de voz sólidos que utilizan algoritmos sofisticados para detectar intentos de clonación de voz es crucial para que las organizaciones se protejan contra las actividades de fraude. Estos sistemas también pueden detectar otras formas de manipulación de voz, como ataques de repetición o suplantación de identidad. Muchas aplicaciones de fintech ya usan datos biométricos como huellas dactilares o reconocimiento facial para la verificación.
Autenticación continua
La autenticación continua es una técnica que involucra el monitoreo constante del comportamiento y la actividad del usuario para identificar cualquier actividad sospechosa. Esto puede implicar monitorear el patrón de voz y el comportamiento del usuario durante una llamada o transacción para detectar cualquier desviación de su comportamiento habitual.
IA conversacional para la verificación de transacciones
La IA conversacional permite a los sistemas automatizados generar conversaciones interactivas y realistas respondiendo al habla humana en tiempo real. Esta tecnología desempeña un papel fundamental en la detección de fraudes al cumplir dos propósitos clave: primero, aumenta la confianza de los clientes en los bots de voz y, segundo, permite que los bots de voz obtengan la información necesaria para verificar transacciones auténticas y detectar y rechazar las fraudulentas.
Educación y sensibilización
Es esencial que las instituciones financieras eduquen a sus clientes y empleados sobre los peligros de la clonación de voz y los pasos que pueden tomar para protegerse contra estos ataques. Esto incluye brindar orientación sobre cómo verificar la identidad de la persona que llama o la legitimidad de la transacción antes de divulgar información confidencial.
Pruebas y evaluaciones periódicas
Para evitar los ataques de clonación de voz, las instituciones financieras deben evaluar y fortalecer periódicamente sus sistemas de reconocimiento de voz para garantizar que puedan detectar con precisión los intentos de fraude. Esto incluye probar el sistema con varias muestras de voz clonadas y actualizarlo periódicamente con los últimos parches de seguridad.
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Es necesario un enfoque integral para prevenir el fraude de clonación de voz en fintech, lo que implica la integración de tecnología sofisticada, capacitación de usuarios y pruebas y evaluaciones continuas. Mantenerse informado sobre los últimos avances en tecnología de clonación de voz y amenazas de seguridad es fundamental tanto para empresas como para particulares. Se deben tomar las medidas de protección adecuadas para mitigar los riesgos potenciales.
Por lo tanto, prevenir el fraude de clonación de voz en fintech requiere un enfoque de varias capas que combine tecnología avanzada, capacitación de usuarios y pruebas y evaluaciones periódicas. También es importante estar al tanto de los últimos avances en la tecnología de clonación de voz y las posibles amenazas a la seguridad, y tomar las medidas de protección adecuadas para protegerse contra estas amenazas.
Referencias:
- Investigación de mercados aliados. (2022). Mercado de banca por voz por tecnología: análisis de oportunidades globales y pronóstico de la industria, 2021–2031.
- Fiserv. (2021). Banca por voz: comprender los beneficios y las limitaciones de esta tecnología emergente.
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- Comerciante inteligente. (2022). Pagos y banca activados por voz: 5 beneficios y 5 riesgos.
- Sandhya, N. (2022, 31 de enero). Clonación de voz: una nueva frontera en las amenazas a la ciberseguridad. Los tiempos económicos.
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- Fuente: https://sdk.finance/hacking-voice-banking-system-why-voice-cloning-technology-is-dangerous-for-fintech-industry/
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