Aunque gestionamos cada vez más gastos de negocio y transacciones rutinarias en línea, uno procesando pago Este segmento aún no se ha adaptado del todo a los tiempos: las tarjetas de crédito físicas. A menudo sujetas a pérdidas, robos, filtraciones, piratería y fraude, las tarjetas de crédito físicas son cada vez más una responsabilidad para los propietarios de empresas de todos los tamaños y tipos.
Las tarjetas de crédito comerciales virtuales intervienen para cerrar la brecha entre la gestión física de tarjetas y cuentas de crédito y la digitalización total a través de aplicaciones de pago o billeteras digitales. Esto significa que puede maximizar las ventajas de las tarjetas de crédito físicas, como recompensas y facilidad de uso, con los beneficios de las tarjetas de crédito virtuales, incluida la seguridad mejorada y la gestión de gastos de los empleados.
¿Qué es una Tarjeta de Crédito Virtual para Empresas?
En la práctica, una tarjeta de crédito virtual para empresas funciona de forma muy parecida a una tarjeta de crédito física para empresas, pero de forma virtual. Su naturaleza digital significa que las tarjetas de crédito virtuales pueden usarse para transacciones selectas o individuales y descartarse de manera efectiva.
Por ejemplo, cuando utiliza un proveedor de tarjeta de crédito virtual, puede generar un número de tarjeta único, una fecha de vencimiento y un código de seguridad si debe ingresar datos de facturación para un período de prueba de suscripción de software. En este caso, la tarjeta de crédito virtual actúa como protección contra la facturación no autorizada una vez finalizado el período de prueba y reduce el tiempo obligado a revisar los extractos mensuales o cancelar cuentas no utilizadas.
A menudo, su tarjeta de crédito virtual está vinculada a una tarjeta física. Esto ayuda aún más a prevenir el fraude, ya que los datos de la tarjeta física se pueden reservar para circunstancias específicas, mientras que la información de la tarjeta virtual generada se puede utilizar para la mayoría de los gastos no recurrentes del día a día.
Tarjetas de crédito comerciales virtuales versus aplicaciones de pago versus billeteras digitales
Aunque los términos pueden parecer intercambiables y ciertamente describen herramientas muy similares, existen diferencias claras e importantes entre las tarjetas de crédito virtuales, las aplicaciones de pago y las billeteras digitales:
Carteras digitales, como Apple Pay, Google Pay y PayPal, almacene la información de su tarjeta de forma segura. Cuando realiza una compra en persona o digital, la billetera digital genera una autenticación única y la comunica junto con los datos de la transacción al destinatario o beneficiario. En este caso, aunque se realiza el cargo en su tarjeta física registrada, no se intercambian datos reales de la tarjeta entre el comprador y el vendedor.
Las aplicaciones de pago como CashApp o Venmo funcionan de manera muy similar a las billeteras digitales, pero también tienden a incluir características similares a las de las plataformas bancarias. Por ejemplo, puede llevar un saldo en su cuenta Venmo a pagar a los proveedores, mientras que las billeteras digitales solo aprovechan las tarjetas físicas existentes. Sin embargo, las aplicaciones de pago ofrecen cada vez más tarjetas físicas y virtuales, por lo que tiende a haber una gran superposición entre las aplicaciones de pago y las tarjetas de crédito virtuales.
Las tarjetas de crédito virtuales son información de tarjetas de crédito generada digitalmente que se utiliza para transacciones específicas y (generalmente) no recurrentes. Las tarjetas de crédito virtuales pueden estar vinculadas a tarjetas físicas o existir únicamente en el espacio digital. Tarjetas de crédito virtuales podemos utilizarse para transacciones no recurrentes como suscripciones. Sin embargo, consulte primero con el proveedor de la tarjeta de crédito virtual para determinar si existe una fecha de caducidad para el número antes de que rechace los pagos automáticos.
Beneficios clave de las tarjetas de crédito virtuales para empresas
Los principales beneficios de las tarjetas de crédito virtuales varían según sus necesidades financieras específicas, pero la mayoría de los usuarios disfrutan de estas ventajas comunes de las tarjetas de crédito virtuales:
Seguridad
El principal beneficio que afecta a todos los usuarios, independientemente del tamaño, tipo o escala de la empresa, es la gran ventaja de seguridad que ofrecen las tarjetas de crédito virtuales. Debido a que se generan de forma única, existe mucho menos riesgo de que la tarjeta se vea comprometida a través de filtraciones o hackeos de datos. Y, incluso si tiene una tarjeta física vinculada a las tarjetas de crédito virtuales, puede mantener su tarjeta de plástico bajo llave o en un lugar seguro para usarla cuando sea necesario, lo que reduce el riesgo de robo o pérdida.
Administración de gastos
Mi ejemplo anterior (usar una tarjeta de crédito virtual para una suscripción de prueba) es uno de los beneficios más exclusivos y de mayor alcance de las tarjetas de crédito virtuales. Debido a que existen tantos productos, herramientas y servicios en un modelo de costo recurrente o basado en suscripción, a menudo nos excedemos con una gran cantidad de productos SaaS no utilizados que consumen el flujo de caja. Con una tarjeta de crédito virtual, puede estar seguro de que no se olvidarán ni se cobrarán cargos no autorizados por suscripciones recurrentes incurridas mes tras mes.
Al mismo tiempo, las tarjetas de crédito comerciales virtuales pueden facilitar conciliación de tarjeta de crédito porque, en lugar de utilizar una variedad de tarjetas para usos específicos, puedes generar tantas tarjetas de crédito virtuales como necesites mientras sus respectivas transacciones permanecen vinculadas a la cuenta principal.
Other Benefits
Si bien puede o no aprovecharlos al máximo, los beneficios periféricos y adicionales del uso de una tarjeta de crédito virtual incluyen:
- Gestionar los gastos de los empleados mediante la emisión de números de tarjetas virtuales según sea necesario.
- Se mejoraron las oportunidades de reembolso o recompensas al emitir muchos números de tarjetas virtuales al personal vinculado a una cuenta central.
- Reducción de la dependencia de las transacciones en persona, ya que las tarjetas de crédito virtuales generalmente solo se pueden utilizar en línea o (a veces) por teléfono.
¿Por qué necesita una tarjeta de crédito virtual?
Si sus transacciones y gastos comerciales son principalmente digitales, es decir, en línea Pagos B2B, suscripciones de software, en línea pagos de proveedores, contratación basada en plataformas y similares, las tarjetas de crédito virtuales pueden ayudar a mantener su ecosistema de gestión de crédito seguro y bajo control. Del mismo modo, si desea controlar el uso del crédito de los empleados sin obstaculizar su eficiencia operativa, emitir números de tarjetas de crédito virtuales al personal puede ayudar en ambos aspectos.
Cómo obtener una tarjeta de crédito virtual
Si utiliza una tarjeta de crédito comercial importante como American Express, Capital One o emisores similares, es probable que ya ofrezcan servicios de tarjetas de crédito virtuales; simplemente llámelos. De lo contrario, busque una de las muchas agencias emisoras cuyos términos, condiciones y recompensas beneficien más a su negocio.
Una vez que tenga una cuenta, generar un número de tarjeta de crédito virtual suele ser tan fácil como abrir una aplicación en su teléfono o hacer clic en un complemento instalado en su navegador. Dependiendo del emisor, desde allí puede monitorear las transacciones vinculadas a un número de tarjeta virtual específico o cancelar el uso futuro de una tarjeta de crédito virtual.
En cualquier caso, recuerde monitorear de cerca su cuenta para asegurarse de que todo esté en orden y que no haya sorpresas desagradables en tiempo de reconciliación!
Cinco mejores tarjetas de crédito virtuales
Si bien las mejores compañías de tarjetas virtuales son difíciles de identificar y varían según la industria, los casos de uso y más, estas cinco tarjetas de crédito virtuales tienden a ser las más populares entre una amplia muestra demográfica de propietarios de empresas:
American Express Azul Negocios Efectivo
American Express es, en general, una de las tarjetas de crédito más populares entre los propietarios de empresas, y su oferta como una de las principales compañías de tarjetas virtuales refuerza aún más su popularidad. La tarjeta Express Blue Business Cash de AmEx también ofrece a los titulares de cuentas un reembolso automático del 2% en hasta $50,000 en compras anuales, con un reembolso del 1% por cada dólar posterior.
Las tarjetas de crédito virtuales de American Express funcionan con un complemento de Google Chrome o Android que reemplaza el número de su tarjeta física con un número virtual con un código de seguridad generado exclusivamente para cada transacción.
Tarjeta de crédito virtual Venmo
La popular aplicación de pagos se está sumergiendo en el crédito y los préstamos con gran éxito hasta el momento, lo que la distingue como un competidor "primero en FinTech" entre las muchas compañías de tarjetas de crédito virtuales. Al reconocer la naturaleza digital de las preferencias comerciales y de compras personales de sus clientes, Venmo integra automáticamente un servicio de número de tarjeta virtual en su experiencia con tarjeta de crédito a través de la aplicación. Usted elige cuándo usar el número de tarjeta virtual versus la tarjeta física, y ambas son elegibles para recibir hasta un 3% de reembolso en efectivo en algunas transacciones.
American Express Business Platino
La tarjeta Platinum de AmEx está dirigida a quienes gastan más que su contraparte Blue Business Cash, pero sus ofertas de tarjetas virtuales funcionan de manera muy similar. La tarjeta Platinum Business, en lugar de reembolso en efectivo, otorga a los titulares de cuentas 1.5 puntos por cada dólar gastado en algunos categorías de negocios como las suscripciones de software, y otros segmentos como viajes y hoteles ganan hasta 5 puntos por dólar.
Millas Spark de Capital One
La tarjeta Spark Miles de Capital One le permite acumular millas rápidamente para vuelos, hoteles y más al permitir que se emitan tantos números de tarjetas de crédito virtuales como sea necesario. Esto significa que puede asignar un número de tarjeta de crédito virtual único a tantos empleados como considere oportuno, con las restricciones de uso aplicables, y sus gastos contribuyen al potencial de obtención de millas y recompensas de su cuenta principal.
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Extend, una oferta única entre las tarjetas de crédito virtuales, es una habilitado para API servicio que le permite convertir casi cualquier tarjeta de crédito corporativa existente en una tarjeta virtual. Una vez que tenga una cuenta con Extend, podrá registrar tarjetas elegibles (que incluyen AmEx, BMO, Regions Bank y más) y podrá crear tantas tarjetas de crédito virtuales de un solo uso o de uso extendido como sea necesario.
Conclusión
Si utiliza tarjetas de crédito comerciales con frecuencia, prácticamente no hay inconvenientes en utilizar su contraparte digital. Las compañías de tarjetas virtuales mejoran la seguridad y el acceso al tiempo que ofrecen los mismos beneficios y ventajas que ya disfruta al trabajar con el proveedor de tarjetas de crédito de su elección.
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