Los bancos centrales emiten licencias de banca digital por temor al rápido ascenso de Fintech (Serge Beck)

El análisis de la situación actual de Fintech en Asia revela cómo los principales bancos digitales lograron recaudar más de

$ 6.7 mil millones en capital en la financiación agregada. A medida que los mercados se abrieron más a la falta de reguladores, fue fácil que prosperaran los neobancos y los bancos digitales.

En la última década, hubo numerosos ejemplos de neobancos exitosos como Revolut, Starling Bank, Fidor, Monzo, Simple y Moven. Pero, ¿los reguladores van a empezar a cambiar el juego para asegurarse de que los bancos tradicionales no sufran?

¿En qué se diferencian los neobancos de los bancos tradicionales que se vuelven digitales?

Muchos reguladores financieros han mostrado su deseo de trabajar juntos a escala mundial para estandarizar la práctica de los neobancos en todo el mundo. Últimamente, muchos bancos tradicionales han estado tratando de ponerse al día con el ritmo de innovación que surge de sus nuevos competidores.
¿En qué se diferencian los neobancos de los bancos tradicionales?

Según Andrew Beatty, director de Global Banking Solutions, la mayoría de los neobancos exitosos no confían en sus propias soluciones, sino que buscan soluciones de software de terceros que lo ofrezcan todo. A cambio de una inversión, estas soluciones pueden
brinde fácilmente una solución lista con una API en funcionamiento, aprendizaje automático, bases de datos e incluso regulaciones. Este enfoque ahorra a las empresas emergentes una cantidad considerable en términos de costos y recursos, lo que deja más espacio para la innovación.

De esta manera, la tecnología central es flexible y puede superar circunstancias imprevistas en una escala más amplia. Irónicamente, esta era de competencia también requiere más cooperación. 

Hay una serie de fundamentos clave, como API, nubes y microservicios, que se deben desarrollar individualmente. Además, algunos de los neobancos más avanzados utilizan niveles de blockchain de seguridad de grado militar. Debido a las expectativas cada vez mayores de los clientes.
y regulaciones, existe la posibilidad de que las fintech y las instituciones financieras se conviertan en una en el futuro. Y eso podría darles una cantidad de control sin precedentes. 

¿Qué están haciendo los reguladores al respecto?

Cada vez es más difícil equilibrar los servicios bancarios digitalizados y globalizados con la estabilidad financiera. Según el presidente del Instituto de Estabilidad Financiera del Banco de Pagos Internacionales, los bancos centrales deberían empezar a contribuir a
los esfuerzos de digitalización de los requisitos y marcos normativos. 

Por otro lado, algunas regiones como Singapur miran a la capital de forma diferente. Sacudaron el mercado local al otorgar licencias bancarias fintech para ofrecer diversos servicios bancarios. Ahora pueden atender a las pequeñas y medianas empresas con préstamos y banca completa.
servicios.

Otros reguladores regionales que observaron ese ejemplo comenzaron a emitir licencias para más plataformas bancarias digitales y neobancos para evitar que fintech se apodere del mercado, lo cual es una preocupación razonable. 

¿Se endurecerán las regulaciones para los neobancos?

Desde una perspectiva empírica, la última vez que los reguladores financieros endurecieron sus requisitos fue después de la última crisis financiera en 2008. Desde este punto de vista, los reguladores pueden esperar bombardear a las instituciones financieras con nuevos requisitos y
endurecer el régimen una vez más inmediatamente después de la próxima crisis financiera.

Por otro lado, existen soluciones fintech que ayudan en gran medida a las empresas a mantenerse en contacto con los estándares regulatorios en términos de antilavado de dinero, gestión de riesgos, cumplimiento y seguridad cibernética.

¿Puede Fintech reemplazar a los bancos?

Incluso si los reguladores no logran detener el dominio de fintech en el mundo de la neobanca, los bancos seguirán teniendo la ventaja. Los clientes y los inversores estarán menos dispuestos a confiar sus fondos a las empresas emergentes y, en cambio, protegerán su dinero a través de los bancos con
un historial comprobado y seguridad garantizada.

¿Cuál es el escenario del mejor caso?

En el mejor de los casos, las fintech y los neobancos trabajarían juntos para cumplir con los estándares operativos de operación presentados por las instituciones reguladoras a escala global. Como se señaló anteriormente, la mayoría de los neobancos actualmente no confían en sus
propia arquitectura y, en cambio, confían varios aspectos centrales de su negocio a soluciones de terceros.

Estas soluciones que podrían ofrecer los neobancos y el horneado digital de marca blanca incluyen, entre otras, las siguientes:

• Todo en un paquete bancario como servicio (BaaS), incluidas las licencias y las regulaciones.

• Orientado a la seguridad (seguridad de nivel militar de cadena de bloques).

• Modelos de aprendizaje automático e inteligencia artificial para disminuir el riesgo y analizar procesos clave.

• Verificación de documentos (KYC) 

• Inicio de sesión biométrico y autenticación

• Sistemas de almacenamiento de datos

• Automatización empresarial

Palabras finales

Fintech en regiones donde las instituciones reguladoras lo permiten está ansioso por ofrecer servicios bancarios. Mientras aumentan las expectativas de los consumidores, siempre habrá una demanda de características innovadoras en los bancos y neobancos. Fintech puede proporcionarlos como terceros.
automatizadas.

Los reguladores están uniendo fuerzas para trazar una hoja de ruta para la próxima década, en la que las fintech estarán limitadas en términos de sus ofertas y servicios disponibles para los bancos. Sin embargo, si eso no sucede, los neobancos tradicionales no quebrarán. Clientes y
Los inversores están más dispuestos a confiar inmediatamente a sus instituciones financieras con un historial y seguridad comprobados que a las empresas emergentes, a menos que ofrezcan algo nuevo.