Los bancos deberían priorizar estos 3 proyectos tecnológicos en medio de presupuestos ajustados

A medida que se avecina una posible recesión y persiste la inflación, las personas y las organizaciones en los EE. UU. y en todo el mundo sienten las presiones del entorno macroeconómico actual.

Los bancos no son inmunes a estos desafíos. La reciente “Encuesta sobre el estado de los servicios financieros de la nación” de Finastra encontró que cuatro de cada cinco instituciones financieras se han “ajustado el cinturón” y restringido sus inversiones en tecnología, lo que refleja el desafiante entorno actual. Sin embargo, aunque los presupuestos para nuevos proyectos pueden reducirse, los bancos aún tienen la oportunidad de invertir en este momento en la utilización de tecnologías nuevas y existentes, que pueden desempeñar un papel importante en la reducción de costos a largo plazo y, potencialmente, incluso en el aumento de los ingresos.

Con nuestro entorno económico complejo en mente, estas tres prioridades tecnológicas deben estar a la vanguardia de la estrategia de un banco para enfrentar los desafíos asociados con presupuestos reducidos.

Aproveche los datos existentes

Hay un dicho veraz que dice que “solo puedes mejorar lo que puedes medir”, haciendo de los datos una herramienta poderosa. Las instituciones financieras de todos los tamaños tienen los datos de los clientes al alcance de la mano, pero muchas no se dan cuenta completamente de los beneficios.

La clave es saber cómo hacer procesables los datos en beneficio tanto del banco como de sus clientes. Hacer uso de los datos ya recopilados permite a los bancos adaptar mejor sus ofertas en función de las preferencias de los clientes, lo que les permite seguir siendo competitivos en un mercado desafiante. Las estrategias de análisis y datos adecuadas pueden impulsar el crecimiento, mejorar la productividad, reducir el riesgo, mejorar la experiencia del cliente, personalizar las ofertas de productos e impulsar la innovación.

La pregunta es: ¿Cómo alcanzan los bancos este objetivo? Los datos tienden a existir en múltiples silos en una institución financiera, a menudo en diferentes sistemas, lo que dificulta su uso efectivo. Sin embargo, con las soluciones de software adecuadas, un banco puede colocar todos los datos de sus clientes en un lugar de fácil acceso. Una vez que esto se completa, el banco puede analizar el comportamiento del cliente a través de múltiples canales, viendo información que revela las preferencias de los clientes y su probabilidad de adoptar un nuevo producto o servicio. Usando esta información y las herramientas apropiadas, los bancos pueden hacer recomendaciones personalizadas a los clientes, aumentando la adopción del producto y los ingresos al mismo tiempo que reducen los costos de adquisición.

Básicamente, es fundamental que los bancos ofrezcan los productos adecuados a las personas adecuadas en el momento adecuado. Dado el impacto potencial en los ingresos, la experiencia del cliente y la reducción de costos, es crucial que los bancos aprovechen sus datos y análisis existentes durante tiempos económicos difíciles.

Avanzar hacia soluciones basadas en la nube

En la encuesta de Finastra, se preguntó a los encuestados cuáles eran los cinco principales beneficios de migrar a la nube; El 50% mencionó el logro de ganancias en eficiencia, mientras que el 43% mencionó la reducción de costos. Esto refleja lo que he visto a lo largo de mi carrera: las soluciones basadas en la nube a menudo son, en última instancia, ahorradoras de costos para los bancos, lo que les permite actuar con mayor agilidad en respuesta a las cambiantes demandas de los consumidores.

Además de las eficiencias operativas asociadas con el cambio a la nube, es importante tener en cuenta que la infraestructura de la nube de Microsoft es un 93 % más eficiente desde el punto de vista energético que los servidores locales. Estas eficiencias energéticas, a su vez, reducen los costos operativos para los bancos que buscan encontrar áreas para recortar. Al reducir la dependencia de la infraestructura física, los bancos pueden reducir el espacio de oficinas y ahorrar en costos de servicios públicos.

La investigación de Finastra revela que el 59 % de las instituciones financieras encuestadas tenían la mayor parte o la totalidad de su software alojado en soluciones basadas en la nube, lo que demuestra que la industria ya se está moviendo en esta dirección. Si un banco aún no está allí, ahora puede ser el momento, especialmente cuando encontrar ahorradores de costos es más importante que nunca.

Adopte BaaS y las finanzas integradas

En la encuesta, se reconocieron fuertemente las oportunidades comerciales y los ahorros de eficiencia presentados por la banca como servicio (BaaS) y las finanzas integradas. Más de cuatro de cada cinco estuvieron de acuerdo en que estas propuestas ofrecen un medio para que las instituciones crezcan (84 %), y una proporción similar estuvo de acuerdo en que reducen sus costos operativos (83 %).

Al implementar BaaS y soluciones financieras integradas, los bancos pueden colocar sus productos directamente en un recorrido del cliente que de otro modo estaría desconectado. Los nuevos participantes en el mercado continúan brindando viajes de clientes fluidos, que incluyen la integración de soluciones bancarias en productos y servicios tradicionalmente rentables. Es fundamental que los bancos actúen rápidamente para garantizar que sean ellos los que brinden BaaS y soluciones financieras integradas y aprovechen las API abiertas antes de que se establezcan nuevos actores en el mercado.

Hacer esto crea nuevas fuentes de ingresos al tiempo que elimina los costos de marketing y otros costos de adquisición asociados con tratar de ganar nuevos clientes.

En los últimos años, los bancos han logrado avances significativos en el aprovechamiento de BaaS y las finanzas integradas para crear nuevas fuentes de ingresos en un mercado cambiante. Es fundamental para el éxito futuro que este impulso no se pierda, y el hecho de que aprovechar BaaS y la financiación integrada pueda ayudar a los bancos a ahorrar en costos operativos subraya aún más por qué deben seguir siendo una prioridad principal en el entorno actual.

Si bien las noticias continúan recordando a la industria que una recesión global puede estar al acecho, o tal vez incluso haber llegado, los bancos no deben dejar de invertir en tecnología. Las condiciones económicas desafiantes a menudo les recuerdan a los líderes de la industria que piensen de manera diferente sobre cómo impulsar los negocios a través de la innovación, lo que lleva a mayores ingresos y nuevas eficiencias.

Ravi Metta es director de tecnología de Finastra, donde supervisa la estrategia técnica, las operaciones, la nube y la transformación de la plataforma.

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• Fuente: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/banks-should-prioritize-these-3-tech-projects-amid-tightening-budgets/