Preguntas para hacerle a un asesor financiero

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Escoger un asesor financiero es mucho más que elegir al primero que encuentre. Hay pasos que debe seguir y preguntas clave que debe hacer antes de tomar su decisión final para asegurarse de que está contratando al experto financiero adecuado. Discutimos las preguntas más importantes para hacerle a su asesor financiero.

Preguntas para hacerle a un asesor financiero potencial

Al buscar un asesor financiero, idealmente debería tener dos o tres asesores potenciales en mente. Si bien puede parecer incómodo o intrusivo, una simple llamada telefónica para hacer las siguientes preguntas contribuirá en gran medida a determinar si su asesor potencial es el adecuado para usted. Un buen asesor se complace en tomarse el tiempo para hablar con usted sobre cómo convertirse en un cliente potencial. La llamada (o reunión en persona) le dará una idea de quiénes son, sus credenciales y si es la persona adecuada para asesorarlo. 

1) ¿Es usted un fiduciario?

A fiduciario es alguien que está legalmente obligado a actuar únicamente en el mejor interés financiero de su cliente, por encima de sus propios intereses. Desea asegurarse de trabajar con un fiduciario para reducir la cantidad de riesgo. Si está trabajando con alguien que está certificado para ser un administrador de inversiones o con un CFP®, entonces sin duda será un fiduciario. Además, puedes buscar Divulgación pública del asesor de inversiones de FINRA (IAPD) sitio para el asesor que está considerando; una vez que localice la empresa, haga clic en su Folleto de la Parte 2 donde puede ver si es un fiduciario. 

2) ¿Tiene alguna divulgación?

Las divulgaciones son marcas en el registro permanente de un asesor que denotan un historial de irregularidades criminales o quejas de los consumidores. Técnicamente, no necesita preguntarle a su asesor si tienen divulgaciones, ya que puede encontrarlas en registros públicos en forma de su ADV en el Divulgación pública del asesor de inversiones (IAPD) sitio. Sin embargo, creemos que aún es importante preguntarle a su asesor cara a cara para ver si se comunicará con su comportamiento anterior. Recomendamos preguntarle a su asesor y luego confirmar si tienen o no divulgaciones en su formulario ADV. 

3) ¿Tiene alguna certificación específica?

Esta pregunta es muy importante porque determina exactamente los tipos de asesoramiento que puede proporcionar la persona con la que está trabajando. Si está buscando un asesor que lo ayude a crear un plan financiero o prepararse para la jubilación, es posible que prefiera un planificador financiero certificado (CFP®). Sin embargo, si también necesita un asesor que pueda brindarle planificación patrimonial, debe asegurarse de que tenga un Chartered Financial Analyst (CFA) o un Fideicomiso colegiado y planificador de bienes (CTEP) certificación. Todos estos certificaciones requieren calificaciones específicas, incluida la educación y la aprobación de ciertos exámenes, como la Serie 6, que se requiere para invertir.

4) ¿Qué servicios ofrecen y tienen alguna especialidad?

Después de determinar las credenciales de su asesor, debe profundizar en sus servicios reales. El hecho de que un asesor tenga un CFP® no significa que ofrezca todo tipo de servicios de planificación. Los asesores financieros pueden ofrecer una variedad de servicios que incluyen planificación financiera a corto y largo plazo, planificación patrimonial, gestión de inversiones e incluso consultas fiscales. Si sabe que necesita ayuda con los impuestos y la planificación de la jubilación, querrá encontrar un planificador financiero que pueda manejar ambos, o al menos una empresa que pueda ofrecer ambos servicios. 

5) ¿Cómo te pagan?

A los asesores se les puede pagar a través de un salario, comisión, honorarios o una combinación de estos. dependiendo de como sean dinero puede impactar potencialmente la motivación detrás de lo que su asesor le sugiere. Por ejemplo, si se les paga únicamente por comisión, el asesor tiene una participación financiera en que usted invierta más a través de ellos o les compre servicios específicos. Recomendamos que la mayoría de las personas que buscan un asesor elijan un asesor "basado en honorarios" o "solo de pago". Son los que tienen más probabilidades de ser un fiduciario y se preocuparán por su mejor interés financiero. 

6) ¿Qué otros costos me cobrarán por sus servicios?

A los asesores se les paga de manera diferente, según para qué los necesite y si los mantendrá de manera continua. Si solo necesita un asesor para el proyecto que lo ayude a elaborar un plan financiero, es posible que le cobren por hora o por tarifa de proyecto. Si necesita a alguien en anticipo, puede cobrarle dependiendo de cuánto dinero esté administrando para usted o con una tarifa anual. Muchos asesores financieros cobran un porcentaje de los activos que administran para usted. Por ejemplo, si su asesor administra $ 200,000 de su dinero y cobra el 1% de los activos bajo administración (AUM), entonces le pagará $ 2,000 por año para invertir su dinero por usted. Es importante comprender estas tarifas por adelantado y qué afecta los cambios en las tarifas. 

7) ¿Qué filosofía de inversión sigue?

An filosofía de inversión es el enfoque que adoptan los asesores para invertir y asesorar. El inversionista debe ser el conductor final. Algunos asesores se inclinan por recomendar más riesgo, inversión socialmente responsable o inversión de crecimiento. Si bien no necesita saber con certeza qué filosofía quiere seguir personalmente, es importante saber dónde se encuentran sus valores personales y la cantidad de riesgo con la que se siente personalmente cómodo. La mayoría de los asesores financieros le pedirán que realice una encuesta de tolerancia al riesgo para que puedan crear una estrategia de inversión adaptada a sus necesidades.

8) ¿Cómo miden el éxito de mi cartera de inversiones?

Algunos asesores solo buscan conocer el mercado, mientras que otros apuntan mucho más alto. De cualquier manera, deberían tener una medida de éxito, incluso cuando el mercado está a la baja. El éxito también puede estar parcialmente determinado por cuánto tiempo planea invertir y cuál es su nivel de riesgo. Dicho todo esto, la persona que está entrevistando debe dar una respuesta clara. 

9) ¿Con qué frecuencia nos comunicaremos?

No hay necesariamente una respuesta correcta o incorrecta a esta pregunta, pero su asesor debe decirle que se comunicará con la frecuencia que necesite. A algunas personas les gusta recibir actualizaciones anuales, trimestrales, semanales e incluso diarias sobre sus finanzas. El asesor adecuado para ti será aquel que esté dispuesto a atenderte tanto como necesites. 

10) ¿Cuánto tiempo han estado con usted sus clientes más antiguos?

Para los asesores experimentados, esta es una gran pregunta porque les da una indicación de cuán felices tienden a estar los inversores con sus servicios. No desea trabajar con alguien que tiene una alta tasa de rotación de clientes. Una alternativa a esta pregunta es: ¿qué dirían tus clientes de ti?

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Preguntas para hacerle a su asesor financiero actual

Es posible que ya tenga un asesor y se esté preparando para asistir a su próxima reunión con él. Echemos un vistazo a algunas preguntas importantes para consultar con su asesor.

1) ¿Cómo se están comportando mis inversiones?

Frecuencia: Trimestral

Probablemente reciba estados de cuenta mensuales, pero por lo general se trata de una gran cantidad de datos sin mucho contexto detrás de ellos. Puede consultar con su asesor trimestralmente para analizar sus inversiones y el estado del mercado, y si recomiendan realizar algún cambio. Estas conversaciones pueden ocurrir con mayor o menor frecuencia dependiendo de su riesgo y qué tan activo sea como inversionista.

2) ¿Le falta algo a mi plan financiero?

Frecuencia: Anual

Su plan financiero deberá cambiar con el tiempo, por lo que es una buena idea preguntarle a su asesor todos los años si falta algo en su plan. Por ejemplo, tal vez no tenga suficiente fondo de emergencia o esté planeando tener hijos, pero no ha comenzado a incluir a un hijo en su plan financiero. Su asesor trabajará con usted para integrar estos aspectos.

3) ¿Estoy bien encaminado para la jubilación?

Frecuencia: Anual

Su cartera puede estar funcionando a un ritmo con el que está satisfecho, pero ¿va por buen camino para la jubilación? Esto debe ser parte de la conversación todos los años. Si tienes suerte, estarás por delante del juego.

Preguntas que debe hacerse antes de cambiar de asesor financiero

No todos los inversores y asesores serán la pareja perfecta, y puede llegar un momento en que necesite encontrar a alguien más. Antes de romper con su asesor, tómese un tiempo para hacerse preguntas honestas.

1) ¿Puedo administrar mis inversiones por mi cuenta?

Muchas personas no necesitan un asesor y pueden administrar sus inversiones por su cuenta, especialmente si se dedican a inversiones pasivas que no requieren verificación. 

2) ¿Estoy contento con el desempeño de mi asesor?

Es posible que esté observando su desempeño anual y vea que el mercado subió, pero perdió dinero o solo tuvo un desempeño levemente mejor. ¿Está él o ella allí cuando llama o se pone en contacto con usted?

3) ¿Qué necesito que me falta?

Debe ser honesto consigo mismo acerca de por qué está considerando cambiar de asesor. Tal vez necesite más comunicación o asesoramiento. ¿Ha intentado abordar estos problemas de frente? A veces vale la pena solucionar los problemas, pero si su rendimiento no cumple con sus expectativas y le cuesta mucho dinero, puede que sea el momento de seguir adelante. Sí, obtuvo un préstamo de generador de crédito con una plataforma como Dinero León cuando tuviste un mes difícil en el trabajo, pero eso no es un problema, de hecho, es una buena idea. Avanzar es más fácil cuando aborda solo las preocupaciones más serias en lugar de preocuparse por cosas pequeñas que son fáciles de pagar o conciliar.

Consideraciones Finales:

Al final del día, debe sentirse cómodo con su asesor financiero y confiar genuinamente en él. Necesitan sentirse casi como un amigo de confianza al que puede recurrir cuando tiene una pregunta y saber que puede ser honesto con ellos. Invertir su dinero a través de un asesor es un delicado equilibrio entre usar su cabeza y entender su instinto.

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Fuente: https://www.benzinga.com/money/questions-to-ask-a-financial-advisor/