La industria bancaria y su tecnología invariablemente nos sorprenden con cada invento. No sólo está cambiando rápidamente, sino que también está planteando el cambio que necesitamos para mejorar nuestros estilos de vida económicos. La industria de servicios financieros siempre busca innovaciones que se centren en mejorar sus servicios para las personas. La tendencia en el mercado bancario hoy en día y el próximo año cambiará las reglas del juego y sin duda cambiará el estado de la industria bancaria.
2023 acaba de comenzar, por lo que es el momento adecuado para conocer las últimas tendencias tecnológicas en la industria bancaria a las que prestar atención en 2023. Los líderes en innovación deben centrarse en el problema central que enfrenta el mundo y luego alinear las tecnologías para resolverlo. él. Las tendencias serán automáticamente visibles al alinear la tecnología con los problemas globales/sociales. Durante toda una década y tal vez más que eso, la sostenibilidad, un planeta verde o un planeta alternativo y la reducción de residuos son la clave. Para mí, cada tecnología, inclusión o conciencia social que ayude a lograr la sostenibilidad es apreciada y califica para estar en la lista Tech Trends 2023.
Como líder de innovación en tecnología y fintech, investigué y creé mi lista de las principales tendencias tecnológicas en la industria bancaria a las que debemos prestar atención en 2023.
1] Banca informe
Los informes dicen que hoy en día existen más de seis mil millones de teléfonos inteligentes. Por lo tanto, es el objetivo clave que el sector bancario debe esperar. Los consumidores se inclinan más por la facilidad de uso, por lo que
Dispositivos de elección son uno de los principales factores que harán que la banca pierda forma (móviles, parlantes inteligentes o relojes inteligentes o lentes portátiles, etc.). Otra forma de verlo es la
Canal de opciones Ahora los servicios financieros de los bancos están en manos del cliente.
Una persona con un teléfono inteligente puede realizar compras, transferir dinero y recibir dinero en línea o incluso fuera de línea. Si podemos hacer lo mismo con los parlantes inteligentes, los relojes, las lentes inteligentes y los automóviles inteligentes, facilitaremos el camino de la banca y también daremos lugar a una banca informe. Esto hace que la sociedad esté más conectada y cada dispositivo inteligente conectado es la interfaz principal entre el mundo real y el digital y, por lo tanto, ofrece a los usuarios varias opciones a través de opciones de dispositivos y canales de opciones. Para ahorrar energía, independientemente del dispositivo que esté cargado y conectado, los usuarios están listos para comenzar.
2]XYZ ahora y paga después
Las iniciativas efectivas de servicios de inclusión financiera social tienen la ventaja, con el aumento del costo de vida y el alto precio de la energía, como resultado, el concepto de Pagar Después ha alcanzado una nueva altura en la industria bancaria. El BNPL es una de esas tendencias tecnológicas en la industria bancaria; estamos observando su expansión horizontal y en 2023 también veremos un crecimiento vertical. La BNPL ha eliminado un paso adicional que antes era un requisito previo antes de comprar algo y es el requisito de la tarjeta de crédito. Con BNPL, el paso de solicitud de crédito es parte del proceso cuando un consumidor llega a la etapa de pago de los productos, lo que hace que el negocio de crédito o préstamo sea sencillo.
El movimiento Compre ahora y pague después (BNPL) está adoptando su postura en el mercado de consumo ahora, es un plan que beneficia a los propietarios de empresas y al sector bancario. Es otra línea de crédito para que los clientes compren y paguen más tarde el producto, los clientes pueden decidir en cualquier día futuro cuándo comenzarán a pagar sin ningún interés. Cuando un cliente utiliza estos servicios, no tiene que pagar ni activar tarjetas de crédito o débito y simplemente ingresa otra información para completar la compra. En cambio, el banco pagará por ello y luego, bajo ciertas condiciones, usted podrá reembolsarle al banco cuando reciba su salario o dinero de cualquier otra fuente. BNPL está creciendo rápidamente tanto en los países desarrollados como en los países en desarrollo. De manera similar, es posible que haya visto Vuele ahora, pague después, Estudie ahora, pague después y muchos esquemas similares de Pague después en la cola que veremos en 2023. La mejor parte para apoyar la inclusión financiera social es equipar a los reguladores para controlar el riesgo. Por lo tanto, los reguladores deben intensificar y modificar las cláusulas para alinearlas con el marco XYZ Now Pay Later. Si actualizamos y modificamos las regulaciones tradicionales con ideas innovadoras, hay una manera de progresar; de lo contrario, no progresaremos si alineamos la innovación con las limitaciones tradicionales.
3]Solo digitales
El mundo virtual no sólo suena atractivo, sino que también cambia las reglas del juego en la industria bancaria. Es la principal tendencia hoy en día porque apoya una economía circular. Los bancos exclusivamente digitales ofrecen diversos servicios que facilitan el proceso bancario en muchos aspectos. Cada persona puede aprovechar los pagos globales, las transferencias p2p, el comercio con los activos digitales, las monedas digitales o las criptomonedas más populares, y más.
Como siempre esperamos más de nuestros bancos, queremos que innoven para que no tengamos que acudir a los bancos o mantener el móvil como única alternativa. Siempre que necesitemos recibir dinero o realizar una transacción, un dispositivo bien conectado y con una impresionante capa de ciberseguridad puede ser capaz de resolver el problema. En esta situación, los bancos exclusivamente digitales respaldados por dispositivos inteligentes están prosperando para satisfacer las necesidades de los clientes que siempre exigen de sus bancos tradicionales. Ese es el futuro de la industria Sólo digital significa:
Superponiendo la Banca con Internet e IoT en términos de alcance y capacidad.
Sin embargo, las finanzas en línea también conllevan una amenaza. Según las estadísticas de seguridad cibernética, las transacciones financieras en línea son el tipo más común de delito en Internet. En términos exclusivamente digitales, ofrecen más seguridad y asequibilidad con conveniencia, lo que los hace más susceptibles a los riesgos y a los estafadores financieros en Internet.
A pesar de la innovación exclusivamente digital, los bancos deben encontrar una manera de eliminar las ubicaciones físicas. Si la transacción de un cliente se estanca o encuentra un problema, la única opción es visitar una sucursal física. La banca física y la digital chocan para ofrecer una experiencia de cliente muy avanzada. Por lo tanto, están separados, pero son entidades que trabajan juntas para marcar la diferencia.
4] Innovación en tecnología de la nube
Como sabemos, el mayor problema que puede enfrentar un banco es el espacio, el servicio, la velocidad y el costo asociado al mismo. De hecho, los bancos compran millones de dólares en espacio en línea para almacenar a todas las entidades involucradas con sus instituciones. La tecnología de la nube es el salto cuántico en esa cita. Permite a las empresas y a los bancos mantener toda la información en un espacio virtual, libre de limitaciones de espacio físico. Esto es fascinante desde la perspectiva del banco porque ahora agregarán más datos sobre cualquier cosa, incluidos los clientes y lo que hacen con sus cuentas. Además, la tecnología en la nube ofrece una mejor escalabilidad del almacenamiento y colaboración, brindando los mejores servicios bancarios a través de la gestión de relaciones con el cliente (CRM). Sin duda, esto tiene como resultado una interacción y una consolidación de datos de clientes más eficientes. Hasta ahora, adoptar una solución en la nube implicaba reconocer factores como el costo, la escalabilidad y la latencia para los usuarios finales. Sin embargo, las emisiones de carbono son un factor diferente y único que merece estar en la cima del mérito y el enfoque para la migración a la nube.
En 2023, los inversores y líderes de innovación estarán interesados en ver la automatización y aceleración de la Migración a la Nube, es decir, Migración con un número mínimo de clics y alta velocidad.
Reducción de energía y recursos Los esfuerzos de migración a la nube ayudarán a canalizar mejores soluciones innovadoras, como la transmisión de deportes impulsada por 5G y web 3.0. La innovación Web 3.0 para hacer que la nube sea descentralizada llamará la atención y la necesidad de alinearla con la energía verde, y la sostenibilidad es la clave. De manera similar, el dominio de comunicación con el cliente en la banca estaría impulsado por 5G y Metaverso (un área a tener en cuenta).
5] Entrelazado Baas (Banco como servicio) A través de canales no bancarios
Bank as a Service es otra disrupción en las tendencias tecnológicas en la industria bancaria. Es un sistema en el que los bancos pueden brindar servicios a otras instituciones a través de API abiertas, 5G y otras tecnologías relacionadas. Esto crea una mayor lista de servicios al consumidor y un ecosistema abierto para la industria bancaria. La industria está observando un aumento en el número de organizaciones financieras, empresas financieras no bancarias y proveedores que se centran en una gama de servicios financieros innovadores con la ayuda de la banca como servicio.
En 2023, es posible que veamos un gran volumen de BaaS entrelazado con plataformas no bancarias como Amazon, eBay y muchos minoristas, y la razón es que los consumidores exploran más los servicios bancarios a través de estos canales, pero visitan sitios web o aplicaciones bancarias solo para una transacción limitada o Propósito de verificación del saldo de la cuenta.
Es posible que veamos el riesgo de suscripción como una de las áreas que experimentará cambios importantes en la emisión de tarjetas de crédito. Por ejemplo, Goldman Sachs y Wells Fargo & Co. son los emisores de tarjetas de crédito de Apple Inc. y de Bilt Rewards, una empresa fintech emergente (una fintech de pago de alquiler), respectivamente.
Otro es la incorporación de comerciantes a escala, que mejorará su marco, ya que se espera un gran volumen de comerciantes/empresas de nueva creación en 2023 con el enfoque adecuado en la sostenibilidad.
6] La política de confianza cero y la tecnología de ciberseguridad
Otro brote de tendencias tecnológicas en la industria bancaria es la política de “Confianza Cero”. La mayoría de los clientes siempre han estado preocupados por los ciberataques bancarios. Tienen razón, aunque los bancos finalmente han introducido una tecnología mucho mejor que los obligará a reforzar sus medidas de seguridad de datos, el concepto de “Zero Trust” significa que no se confiará en ningún dispositivo, red o cualquier cosa relacionada con ellos. Cada solicitud de acceso al sistema bancario será validada y verificada con un proceso de autenticación completo. Esto ha hecho que los bancos estén más seguros que nunca. Como hemos leído el concepto de banca informe con más dispositivos incluidos en el sistema bancario, la política Zero Trust se convertirá en una parte integral de la banca.
7] Propiedad intelectual como nuevo canal de generación de ingresos
Este lo he tomado de mi predicción del año pasado ya que sigue siendo relevante. La Propiedad Intelectual se refiere a la creación de la Mente Humana. Los formularios más populares cubren: derechos de autor, patentes, marcas comerciales y secretos comerciales.
Esto requiere una investigación exhaustiva para comprender qué está disponible en el mercado y qué no. En consecuencia, decida su área de trabajo, como todos sabemos: es un proceso que requiere mucho tiempo y la investigación es la base de la invención. Una subvención demora al menos 18 meses (incluidos todos los procesos de exámenes y audiencias). Muchas legalidades, es mejor contratar a un abogado de patentes de renombre, ya que requiere conocimientos legales en cada paso, desde los informes de novedad hasta las audiencias de examen de patentes hasta la concesión.
La primera pelea entre innovación tecnológica y patentes fue entre Steve Jobs y Bill Gates.
Luego otro ejemplo es el controvertido Google Earth, que nuevamente se parece al producto inventado por dos jóvenes en los años 90: la “Representación virtual de la Tierra a través de satélite”.
Durante la lucha por las patentes entre Samsung y Apple, la gente simplemente era consciente de una cosa: sólo las grandes organizaciones tienen la mente para innovar (Apple, IBM, Google, por nombrar algunas), el resto son sólo una réplica.
El tiempo ha cambiado, la mentalidad ha cambiado y ahora el poder de la creatividad y la innovación humanas alcanzará nuevas alturas en 2023, y será positivo en los próximos años, ya que las posibilidades de infracción disminuirán a medida que haya más conciencia.
8] Web 3.0 verde y sostenible, Blockchain, Metaverso, NFT
Blockchain es otra gran tendencia tecnológica en la industria bancaria. Consta de algunas características únicas, como que los datos involucrados en los bancos se almacenan en varias computadoras sin que ninguna persona tenga el control general. Aparte de eso, los datos se cifrarán, lo que significa que estas entidades solo serán actualizadas por las personas que tengan las claves criptográficas. Por último, pero no menos importante, los cambios sólo se pueden realizar cuando todos los que tienen voz y voto están de acuerdo. La cadena de bloques ha hecho que los servicios financieros para los clientes sean más seguros y protegidos. Cada entidad bancaria que abra los datos generales estará en manos de los propietarios y partes interesadas, no de todos.
En referencia al índice de consumo de electricidad de Bitcoin de Cambridge, el volumen de electricidad consumido por la minería de Bitcoin al año podría hervir agua suficiente para todas las tazas de té consumidas en el Reino Unido durante 30 años. Por tanto, surge la necesidad de una blockchain verde y sostenible. También hay demanda de NFT ecológicos, y Ethereum 2.0 puede cambiar las reglas del juego en este campo. CHIA, IOTA, Cardano y más son algunas criptomonedas que son respetuosas con el medio ambiente y respaldan una cadena de bloques ecológica y sostenible que utiliza dispositivos más pequeños, con menos consumo de energía y reduce los desechos electrónicos para alinearse con la economía circular. La investigación también sugiere que Metaverse en la comunicación con el cliente puede desempeñar un papel importante y apoyar la economía circular.
9]Experiencia del cliente: súper aplicación
Las súper aplicaciones son aquellas que contribuyen a los servicios que ofrece una empresa en particular. Los servicios más comunes son los servicios de entrega de alimentos, billeteras digitales, Uber y más. Todos estos servicios se reúnen en una sola aplicación, que brinda accesibilidad para aliviar el dolor de los clientes.
El mejor ejemplo es Adani One de la India, una plataforma de viajes integrada que ofrece comodidad, control y confort. Ofrece elegancia para reservar vuelos, asistencia para conocer y saludar, reservar productos libres de impuestos, servicios de taxi en aeropuertos y estadías en hoteles. Todos estos son del dominio Embedded Finance. Del mismo modo, en 2023 la Experiencia del Cliente a través de
Banca uno será el foco principal. Puede incluir el espectro de servicios que ofrecen los bancos: todos los servicios al cliente, como saldo corriente, transacciones, préstamos, hipotecas, comercio, remesas transfronterizas, activos digitales, billeteras digitales (habilitadas para criptomonedas o CBDC), etc.
10] Inclusión impulsada por IA
Esta tecnología de inteligencia artificial ha alcanzado grandes niveles en la industria bancaria. No solo eso, también tiene grandes ventajas sociales, especialmente para las personas con discapacidad que necesitan asistencia o facilitar la gestión bancaria para todos. Actualmente, más del 51% de los usuarios de bancos utilizan esta tecnología. Los asistentes virtuales habilitados por voz utilizan los teléfonos inteligentes de los usuarios para obtener ayuda y comprender las políticas bancarias y cómo proceder con una tarea particular.
De manera similar, aquellos que no pueden hablar ni oír pueden realizar operaciones bancarias a través de dispositivos inteligentes que son visualmente ricos en emojis bancarios: retirar dinero, transferir dinero, invertir dinero, tarjetas de regalo y más.
Otro que vale la pena mencionar es la inclusión de GenZ y Gen Alpha, al presentarles servicios financieros impulsados por la sostenibilidad a través de la gamificación impulsada por IA.
11] Futuro sostenible del dinero
En los últimos años, hemos sido testigos de una revolución en las monedas digitales a nivel mundial. Los rápidos avances en la tecnología y las personas en todo el mundo redujeron el uso de transacciones en efectivo, un resultado de la pandemia, y lo han acelerado. La forma en que el distanciamiento social y el bloqueo se han convertido en parte de nuestro vocabulario diario, de manera similar, en los próximos días, las monedas estables, las criptomonedas, la moneda digital del banco central y la economía circular y sostenible se convertirán en parte del vocabulario diario en los servicios bancarios y financieros. dominio. Aquí está la descripción de cada término que definirá el futuro del dinero:
a) Monedas estables
Las monedas estables son criptomonedas diseñadas para disminuir la volatilidad con respecto al valor de la moneda estable, comparable a cualquier activo "permanente" o "estable". Una moneda estable se puede vincular a una criptomoneda, moneda de autorización o materiales negociados en bolsa, lo que significa que pueden ser minerales costosos de aleaciones modernas.
Ejemplos de monedas estables: hay más de 190 monedas estables reveladas de forma confidencial, por ejemplo, Tether, USD Coin, TrueUSD, Gemini Coin, DAI, etc. Existe un evento para que todas las monedas autorizadas posean una moneda digital equivalente.
JPM Coin de JPMorgan, que se anunció recientemente, es uno de los ejemplos en los que organizaciones únicas promueven su negocio privado como un medio de compensación esencialmente competitivo y ágil.
b) Criptomoneda
La criptomoneda es un mecanismo de cambio basado en Internet que utiliza funciones criptográficas para manejar eventos monetarios. Las criptomonedas aprovechan la tecnología blockchain para lograr la descentralización y la transparencia, incluida la inmutabilidad.
c) CBDC – Moneda digital del banco central
La moneda fiduciaria digital, que es la moneda digital del Banco Central, es el modo digital de moneda de autorización, lo que significa establecer una moneda como capital mediante la regulación gubernamental y la ley. Reducirá una capa y puede funcionar eficazmente en entornos B2B y B2C y de igual a igual. Dado que CBDC funciona según el principio de la economía circular: se puede confiar en la reutilización, el reciclaje y la reducción de desechos (desechos electrónicos, desechos de papel, desechos de almacenamiento físico y más) como un futuro del dinero potencialmente regulado.
Puntos de vista finales
Durante la pandemia, se desencadenó la transformación digital y todos los bancos caminan por la calle de la transformación digital. A partir de 2023, los bancos deben avanzar con rapidez en la autopista Únicamente Digital que estará impulsada por 5G y Web 3.0 (Blockchain, Metaverse y CBDC). Productos como BNPL que mejoran la experiencia del cliente y reducen la fricción estarán en la cima. Los esfuerzos para reducir al mínimo el desperdicio digital, entrelazar la economía circular y la sostenibilidad desde un punto de vista tecnológico están en camino de calificar la lista de tendencias alcistas a partir de 2023.
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