Regulaciones Fintech: nuevas soluciones en un panorama complejo – Fintech Singapore

Si uno mira dentro del panorama regulatorio de las fintech, verá una compleja red de leyes, regulaciones y marcos cambiantes.

Sin embargo, muchas jurisdicciones tienen un enfoque insular y las empresas tardan en colaborar en la prevención del fraude. Por eso se abre la brecha de conocimiento, provocando la pérdida prevista de 48 mil millones de dólares por fraude en 2023.

Los datos de la plataforma de verificación de ciclo completo Sumsub muestran que más del 70% del comportamiento fraudulento ocurre después de la incorporación y muchas empresas utilizan procesos de monitoreo de transacciones obsoletos.

A menudo se utilizan soluciones sofisticadas de Conozca a su Cliente (KYC) y contra el lavado de dinero (AML), pero los siguientes pasos de cumplimiento no son adecuados para su propósito. Los clientes pueden ser verificados correctamente al principio, pero el fraude ocurre en etapas posteriores.

La guía fintech que odian los estafadores

Los procesos defectuosos en el mundo fintech se pueden resolver utilizando las regulaciones como guías innovadoras. El primer paso es comprender los requisitos ALD en las regiones de clientes de la organización y el segundo es estudiar historias de éxito regulatorio.

Sumsub ha creado La guía definitiva de KYC/AML y prevención de fraude para fintechs para proporcionar toda la información necesaria en un solo lugar. Se cubren todas las regiones globales principales, incluida la región APAC y sus requisitos regulatorios.

Aprovechar los patrones globales

Comprender los patrones dentro del panorama regulatorio de las fintech es crucial si las fintech quieren sacar provecho de ellos. Por eso, la guía Sumsub destaca cómo los diferentes servicios fintech, las bases de consumidores y las regulaciones relacionadas están transformando el panorama.

Por ejemplo, un estudio reciente de BCG predice que la región APAC será el mayor mercado de tecnología financiera para 2030 y representará el 25% de las valoraciones bancarias mundiales.

Las fintechs más grandes, las poblaciones con mayor número de servicios bancarios y la demografía conocedora de la tecnología en APAC explican esta predicción.

Aplicar flujos de verificación resistentes al fraude

A los estafadores les encantan los sistemas genéricos que carecen de personalización. La guía de Sumsub explica por qué un enfoque genérico o de "marcar casillas" debilita las estrategias de gestión de riesgos de fintech y cómo solucionarlos con un proceso dinámico de monitoreo de transacciones y KYC/AML.

Esto incluye altos estándares de cumplimiento, verificación específica de cada jurisdicción, automatización y orquestación rápidas, gestión completa del ciclo de vida del cliente y facilidad de uso sin códigos.

A continuación se muestra un resumen de las etapas utilizadas para ofrecer flujos de verificación de clase mundial:

1. Inscripción y preselección

Los usuarios se identifican en el momento del registro proporcionando su nombre y país de residencia (o nacionalidad) sin presentar ningún documento. Esta es una configuración simple que acelera el registro.

2. Verificación de identidad

Sumsub valida los documentos de identificación a través de fuentes confiables y se utilizan bases de datos externas para verificar la autenticidad de los documentos. Esta opción no está disponible en todas partes, pero muchos países están cubiertos, y la lista sigue creciendo.

3. ALD y control de sanciones

Los clientes de alto riesgo se detectan fácilmente con la detección ALD y se verifican continuamente con listas de vigilancia globales, sanciones, PEP y medios adversos.

Utilice el seguimiento de transacciones personalizado de fintech

El monitoreo de transacciones de Fintech es parte integral de todo el flujo de verificación, lo que significa que la verificación del usuario, la empresa y la transacción están conectadas. Cada punto de datos disponible se utiliza para evaluar usuarios, riesgos y patrones sospechosos.

La solución Sumsub Transaction Monitoring permite a las fintech ver información detallada de cada transacción, informar la transacción si es necesario y prevenir pérdidas relacionadas con el fraude al detectar actividades sospechosas.

Las soluciones de monitoreo de transacciones Fintech cubren las siguientes etapas:

1. Transferencia de datos de transacciones: Los datos sobre transacciones, métodos de pago y clientes se recopilan a través de una API segura.
2. Monitoreo continuo de transacciones: Cada transacción se analiza en tiempo real y se detectan actividades sospechosas según reglas establecidas.
3. Manejo de casos: Las alertas están configuradas para descubrir y profundizar en transacciones sospechosas y detalles relacionados de los clientes.
4. Presentación de informes: Los informes de actividades sospechosas (SAR) se generan a pedido y se envían al regulador.

Puntos clave

El acceso al ecosistema fintech es vital para el éxito porque grupos de organizaciones trabajan juntas para superar desafíos comunes. Sin embargo, los mismos desafíos en materia de verificación de identidad, fraude y monitoreo de transacciones siguen causando obstáculos globales.

La nueva guía de Sumsub cubre las mejores soluciones de verificación de fintech y cómo usarlas:

Olvídese del enfoque de casillas de verificación: Aplique soluciones detalladas de KYC/AML y monitoreo de transacciones para que su empresa pueda ir más allá del cumplimiento genérico y ofrecer protección avanzada contra comportamientos fraudulentos.

Centrarse en los recorridos del cliente de ciclo completo: La mayor parte de la actividad fraudulenta ocurre después de la etapa KYC, por lo que las empresas de tecnología financiera deben verificar las actividades de un cliente durante todo el recorrido del usuario con un proceso continuo de monitoreo de transacciones.

Consolide las plataformas KYC/AML, KYB y Transaction Monitoring: Confíe en una plataforma que cubra todo el recorrido del usuario, para que no se desperdicien tiempo y recursos en múltiples proveedores.

El 100 % de las fintech quieren una confianza constante del cliente y, al mismo tiempo, mejorar el cumplimiento, las tasas de aprobación de la verificación y el crecimiento del mercado. Pero ¿cómo pueden equilibrar los tres objetivos?

Leer La guía definitiva de KYC/AML y prevención de fraude para fintechs en busca de respuestas prácticas en un panorama en constante cambio.

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• Fuente: https://fintechnews.sg/78134/sponsoredpost/fintech-regulations-new-solutions-in-a-complex-landscape/