Cuando se trata de mi dinero en efectivo de emergencia, estoy feliz de que sea Netflix y me relaje en el banco mientras apenas engordo, sin importar cuántos batidos lo esté dando. Sin embargo, mis activos criptográficos necesitan trabajar (levantarse del sofá) por un salario decente. Mientras buscaba una plataforma de cifrado sólida como una roca para estacionar mis activos, me encontré con YouHodler a través de un anuncio del navegador Brave (donde puedo ganar una cantidad lamentable de Fichas BAT ignorando la mayoría de los anuncios que me muestran). El nombre de la plataforma me pareció un poco cursi, pero oye, no juzgues un libro por su portada, ¿verdad?
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¿Qué es YouHodler?
YouHolder es una centralizada préstamos y préstamos de criptomonedas plataforma que ofrece servicios que atienden a prestamistas y prestatarios para ganar intereses y obtener préstamos. También ofrece un servicio de intercambio para intercambiar entre fiat y cripto o dos tipos de cripto. Lo que lo hace diferente de otras plataformas de función similar son los productos MultiHODL y Turbocharge que ayudan a los usuarios a maximizar sus retornos de una manera arriesgada.
Intercambio entre Fiat y Crypto
Para aquellos que son nuevos en el espacio criptográfico, YouHodler ofrece un servicio de intercambio para intercambios entre fiat y cripto. Puede depositar su dinero en efectivo en esta plataforma e intercambiarlos por criptomonedas. También es útil para aquellos que quieren cambiar al revés.
Las tasas pueden diferir según la criptomoneda intercambiada, pero aquí hay una tabla de tarifas de depósito y retiro para su referencia:
El depósito mínimo requerido para comenzar es de $ 5. Abrir una cuenta con YouHodler requiere pasar por el Conozca a su cliente (KYC) proceso. Aquí es donde debe cargar información personal, vinculando su identidad con la cuenta. Este paso es un elemento necesario de la Anti lavado de dinero (AML) promulgadas para prevenir la actividad delictiva.
Después de eso, lo siguiente a considerar es la seguridad de los fondos que se mantienen en la plataforma. Hay dos elementos principales que son de importancia clave: aseguradora y del personas dirigir la empresa.
Seguro por Ledger Vault
La página de inicio de la plataforma anuncia que utiliza Ledger Vault para proporcionar hasta $ 150 millones de seguro contra delitos colectivos. ¿Que significa eso, realmente? Para responder a esa pregunta, decidí echar un vistazo rápido a Bóveda del libro mayor y esto es lo que descubrí:
- Es un producto de nivel empresarial de la empresa Ledger (los mismos que hacen que mi Cartera fría Ledger).
- Es un programa para administrar claves privadas que tiene acceso al área de almacenamiento donde se guardan los tokens.
- Otra plataforma de préstamos confía en Ledger Vault, a diferencia de algunos de sus competidores, que ofrece seguridad a unos pocos. Esto es bueno porque en el caso de un evento importante, el número de empresas que buscan un seguro al mismo tiempo es menor.
En otras palabras, el acceso a los tokens está tan bien protegido como las bóvedas de los bancos de alta tecnología que se muestran en las películas de acción. Por tanto, el eslabón más débil son las personas que tienen acceso. Dirijamos nuestro foco de atención al equipo.
¿Quién dirige el espectáculo?
YouHodler se creó en 2017 y hay dos empresas que lo ejecutan: Naumard S.L. con sede en Chipre y YouHodler SA en Suiza. Estoy levantando ligeramente una ceja aquí sobre la ubicación de Chipre debido a su 'pasaporte dorado'esquema que provocó un poco de alboroto.
En el sitio web se enumeran tres personas clave: Ilya Vólkov el CEO, Renat Gafarov el CTO, y alex vinny, Jefe de Producto.
Ilya Volkov, director ejecutivo y fundador
Ilya se licenció en Filosofía en Moscú antes de incursionar en el mundo FinTech. Había pasado 10 años en Finanzas Comerciales seguidos de otros 10 años en comercio en línea. en un entrevista reciente, compartió su viaje al iniciar YouHodler inspirado en el LUMIAMI acercamiento y El pensamiento de diseño. Él ve a YouHodler como una pieza integral que conecta la banca, el comercio y las criptomonedas. Esto ciertamente se refleja en las ofertas de YouHodler.
Renat Gafarov, director de tecnología
Renat comenzó su carrera como desarrollador frontend, subiendo rápidamente de rango mientras pasaba por varias empresas. Su período actual en YouHodler es el más largo que ha estado en una empresa (4 años).
Alex Vinny, jefe de producto
Por lo que puedo decir, creo que Alex fue a la misma universidad que Renat, la Universidad Estatal de Altai en Rusia. También está conectado a Ilya a través de The Forex Club, donde trabajó, primero como diseñador de UI / UX, luego como diseñador de productos antes de unirse a YouHodler como diseñador de UI / UX.
Parece que el equipo de gestión tiene antecedentes de base, que es algo que me gusta porque significa que saben lo que están haciendo en su área de especialización. El riesgo es que no hay mucha experiencia en gestión, lo que, con suerte, se abordará a medida que la empresa se amplíe.
En términos de la probabilidad de que se escapen con todo en medio de la noche, también conocido como hacer un tirón de alfombra, en esa entrevista con el fundador, su intención de construir algo mejor es lo suficientemente convincente. A menos que pueda desenterrar más cosas sobre ellos, lo cual no es fácil porque parecen bastante discretos, soy cautelosamente positivo.
En este punto, sabiendo lo que sabe sobre la empresa, puede decidir si desea continuar explorando la plataforma y los demás servicios que ofrece. Por mi parte, tengo curiosidad por ver qué más hay disponible, así que procedo con precaución.
¿Cómo funciona para los prestamistas?
El punto de venta en el sitio web es que puede obtener hasta un 12.3% de interés anual tanto para criptoactivos como fiat. Por lo general, con este tipo de afirmaciones, hay un poco de estiramiento de la verdad involucrado. Es amable de su parte proporcionarme una calculadora de ganancias para verificar lo que probablemente obtengo por mis tokens criptográficos. Esto es lo que descubrí (en orden):
- MKR, COMP, REP 2.5%
- HT, BNB, BAT, BNT, DOGE, Dios mío 3.0%
- XLM, XRP, YFI. ZRX 4.5%
- BTC 4.8%
- EOS 5.0%
- LTC, BCH, DASH, ETH 5.5%
- SNX, ADA, AAVE 6.0%
- ENLACE 6.2%
- UNI, SUSHI, TRX 7.0%
- PAXG 8.2%
- DOT 9.0%
- BUSD 10%
- EUR, USDP 12%
- USDT 12.3%
Al comparar mis hallazgos con la lista publicada a continuación, noté que tiene dos tokens que no estaban en el menú desplegable de la calculadora (marcados en rojo). Me pregunto porque.
En general, me gusta la idea de recibir pagos de intereses semanales, especialmente si también se pueden capitalizar. El interés pagado también está en la moneda / token depositado. No es necesario aceptar el token nativo de una plataforma para obtener una mejor tarifa. Supongo que hay dos formas de ver esto:
- Existe la seguridad de que se paguen los intereses en la forma original. Por ejemplo, me interesaría en BTC cualquier día sobre cualquier token nativo.
- Si hay un token nativo, entonces lo que está confiando es que la cantidad de interés en el formulario original es menor de lo que podría la posibilidad obtenga con el token nativo, especialmente si el token nativo está funcionando bien y obtiene un precio más alto en el mercado. Esto requeriría una capa adicional de monitoreo. ¿Cuánto trabajo está dispuesto a realizar cuando se trata de vigilar sus activos?
También existe la flexibilidad de retirar mi criptografía en cualquier momento. Vale la pena señalar que no obtendré ningún interés durante la semana en que realice el retiro.
Poner mi criptografía a trabajar aquí requeriría que depositara un mínimo de $ 100 en cada tipo de activo Quiero ganar intereses. Por ejemplo: si quiero ganar intereses por BTC, USDT, ETH y UNI, necesitaría bloquear un total de tokens por valor mínimo de $ 400 en mi cuenta. No es de extrañar que tengan un depósito máximo de $ 100k en todas las monedas. En comparación con otras plataformas que no tienen un mínimo, esta es una barrera de entrada.
MultiHODL
Una cosa que hace que YouHodler sea único de otras plataformas para prestamistas es el producto MultiHODL. La idea clave de este producto se basa en algo llamado The Barbell Strategy por nassim taleb, matemático y analista de riesgos, famoso por su libro “El Cisne negro.
Cómo funciona
Digamos:
- Puse $ 1,000 en USDT. El 90% está en un depósito, y decido, con el 10% de mi depósito, es decir, $ 100 en un token criptográfico como AAVE, que su precio aumentará.
- Abro una posición, es decir, hago mi apuesta. Luego miro y espero a ver qué pasa.
- Si me equivoco, pierdo los cien dólares.
- Si estoy en lo cierto, podría ganar más del 12.3%, dependiendo de dónde establezca el nivel de toma de ganancias. La ganancia va directamente a mi cuenta.
- Puedo decidir cuánto tiempo mantener la posición abierta o cuándo cerrarla. Hay una tarifa asociada con la duración de la posición abierta.
Además, la posición se cerrará automáticamente después de 10 días (en caso de que me olvide), o si el precio cae por debajo del nivel de pérdida. Además de las monedas estables, también podría usar otros tokens criptográficos como capital.
La mecánica de cómo funciona la colocación de apuestas es similar a la negociación de margen, donde uno vende las acciones de otro, luego compra las acciones a un precio posterior, ya sea más bajo o más alto de lo previsto. Por lo general, se combina con el apalancamiento, es decir, pongo $ 100 y compro $ 200 por valor (eso es un apalancamiento de 2x). Si las cosas salen mal, podría perder $ 200.
El comercio de márgenes siempre ha sido algo de lo que me alejaría porque no me siento cómodo perdiendo más de lo que he invertido. Con el producto MultiHODL, el apalancamiento es una opción. Lo llaman "multiplicador". Hay un control deslizante para elegir qué tan lejos quieres llegar. Por supuesto, cuanto más multiplique, mayor será el riesgo / recompensa.
Si está comenzando en el comercio de criptomonedas y tiene un poco de conocimiento en la lectura de gráficos o en el análisis técnico (TA), podría considerar probar sus hipótesis aquí, ya sea que el precio suba o baje. Si no es así, y te sientes afortunado, cierra los ojos y elige algo. De todos modos, tienes un 50% de posibilidades de acertar.
Dicho esto, vale la pena intentarlo con una pequeña cantidad, como nada más que el 10%. Si no está seguro de su nivel de riesgo, intente preguntarse: si me despierto a la mañana siguiente y descubro que he perdido la cantidad que había invertido, ¿qué tan mal me sentiría en una escala del 1 al 5?
A diferencia del escenario de depositar y ganar, que es prácticamente establecer y olvidar, hacer el modo MultiHODL requiere un poco de esfuerzo para controlar sus apuestas. Si el monitoreo puede ser algo estresante, sugiero omitir este producto.
En cuanto a mí, estoy a punto de lanzar mi lamentable alijo de BAT en esta plataforma y asignar tal vez el 20% de mis tenencias de BAT a este producto. Pero espera, hay multas de cambio de vuelo a considerar:
- una vez cuota de originación
- tarifa de reinversión - las tarifas por hora durante la duración de la apuesta
- una vez 10% tarifa de participación en los beneficios
Por cierto, YouHodler está ejecutando un promociones y para usuarios nuevos del producto MultiHODL. Básicamente, cualquier pérdida que tenga durante su primera salida será absorbida por el equipo de YouHodler. Supongo que están realmente seguros de que el producto será bien recibido una vez que los usuarios tengan la oportunidad de probarlo.
¿Cómo funciona para un prestatario?
Según su página de préstamos, las 20 monedas principales utilizadas como garantía se pueden utilizar para garantizar un préstamo de hasta el 90% del valor de la garantía. Esto se conoce comúnmente como relación préstamo-valor, también conocido como LTV. En este caso, un LTV del 90% significa que puedo obtener $ 900 de una garantía por un valor de $ 1,000. ¡Guau!
Más abajo en la página, noté que decía las 14 monedas principales como garantía. Sin embargo, en la página de inicio, la publicidad decía las 15 monedas principales. Este tipo de mensajes confusos no me sientan bien. Si se trata de un error genuino, deben prestar más atención a su redacción publicitaria; si no es así, ¿podría haber algo más en marcha? No ayudó que las monedas principales no aparecieran en la lista.
Obtener un préstamo y riesgos
Al igual que con todas las plataformas criptográficas que utilizan contratos inteligentes, siempre que tenga la garantía requerida, tiene prácticamente la garantía de obtener el préstamo. La desventaja es el riesgo de liquidación instantánea si el monto de la garantía vale menos que el monto del préstamo, especialmente con la volatilidad del mercado. Aquí es donde Límite de reducción de precio (PDL) entra. Es como el número mínimo de artículos en el almacén esperando ser vendidos. Una vez que se alcanza ese número mínimo, es hora de pedir más stock antes de que se quede sin artículos para vender. En este caso, una vez que se alcancen 2/3 del límite de reducción de precio, el equipo de YouHodler se comunicará con usted para solicitarle más garantías. Si desea agregar más garantías al préstamo, active la Extender PDL función.
Además, también puede realizar una de las siguientes acciones para su préstamo:
- Cierre el préstamo con el Close Now función: esto le permite no reembolsar el préstamo al liquidar su garantía.
- Establecer precio de cierre Característica también conocida como Take Profit: establezca el precio en el que desea obtener ganancias. Una vez que alcanza ese precio, parte de la garantía se vende para amortizar el préstamo y el resto se deposita en la cuenta. Esto se puede definir al solicitar el préstamo o durante la duración del préstamo.
- Reabrir característica: extienda el préstamo sin reembolsarlo activando esta función. Se aplican tarifas cada vez que se extiende el préstamo.
Por último, pero no menos importante, echemos un vistazo a los parámetros y tarifas del préstamo.
- Préstamo mínimo: $ 100 o su equivalente.
- Préstamo máximo: varía según las condiciones del mercado y las garantías utilizadas.
- Moneda del préstamo: USD, EUR, CHF, GBP, BTC y Stablecoins
- Métodos de pago de préstamos: cripto (convirtiéndolo en fiat), transferencia bancaria, tarjeta de débito / crédito, desde la cuenta, función Cerrar ahora
Turbocompresor
El escenario de préstamo clásico anterior es para aquellos que desean usar su criptografía como garantía para obtener efectivo. Pero, ¿qué pasa si quieres ganar dinero con tu criptografía? Ahora estas hablando de apalancamiento. Es como usar la primera propiedad aún hipotecada como garantía para sacar una hipoteca para su segunda propiedad. Imagínese que estamos hablando de préstamos de la misma manera. Digamos que deposita una garantía que le da $ 1,000. Luego, usa esa cantidad para obtener un segundo préstamo, que le otorga $ 800. Luego se convierte en el "capital" para el tercer préstamo y así sucesivamente.
Eso es esencialmente Turbocharge, otro producto único que solo se ofrece en YouHodler. Este producto está diseñado con base en el principio de “cascada de préstamos” que me suena a la frase más peligrosa. No es nada más que el efecto dominó en acción pero, con suerte, de una manera positiva, es decir, todo va hacia arriba en lugar de hacia abajo. Si bien puede parecer que solo necesita estar fuera de la billetera una vez para el primer préstamo, y está usando "dinero gratis" para obtener el próximo préstamo y el siguiente, aún es responsable de todo el lote. Todo lo que se necesita es un préstamo para incumplir y todo se derrumbará como un castillo de naipes. Quiero que mis criptoactivos trabajen duro, ¡pero no necesito que estén haciendo trabajos forzados en una cadena de bandas!
Si realmente quieres tener la experiencia, haz algo realmente pequeño, como el mínimo de $ 100 y saca no más de 3 préstamos para probarlo, no al máximo en 15 veces. ¡Tenga mucho cuidado aquí!
Competencia
No hay escasez de competencia por el espacio en el que opera YouHodler, como muestra la siguiente imagen:
Dado que este gráfico fue compilado por YouHodler, es razonable encontrar que pinta la plataforma de una manera bastante favorecedora. A pesar de eso, también sabe que no es el mejor en todo y probablemente no intenta serlo. Con los dos productos únicos que ofrece, tiene la confianza suficiente para capturar la cantidad de usuarios que necesita para mantenerse saludable y competitivo.
Riesgos y seguridad general
Desde el problema de fuga de datos de 2019 ocurrido, YouHodler ha reforzado su seguridad, incluida la protección con contraseña 2FA ("lo que tiene y lo que sabe") para todos sus usuarios. También incluyeron una medida de seguridad 3FA para aquellos con más de $ 10k en su cuenta que permite a los usuarios deshabilitar todos los retiros. Si es necesario un retiro, se tomarán pasos de verificación adicionales para que esto suceda. Tradicionalmente, 3FA requiere algún tipo de autorización previa de la máquina donde realiza la tarea. Un certificado digital dedicado en la máquina es una forma común de hacer esto. Si YouHodler toma esta ruta en su definición de 3FA, no lo sé. Vale la pena tomar nota.
Cuando se trata de preocupaciones regulatorias, es decir, que algún gobierno cierre la plataforma, es poco probable que suceda, dado el lugar donde tienen su sede.
Un punto clave de preocupación es cómo la plataforma realmente genera dinero. Si bien es posible creer que las tarifas que cobran por las transacciones de los usuarios serían suficientes para cubrir todos los costos relacionados con las operaciones de la empresa, no hay nada en el sitio web que dé una indicación clara de su modelo de negocio. Algunos de sus competidores mencionan abiertamente los montos de los préstamos a los inversores institucionales a través de rehipotecación. Esto significa que la garantía depositada se utiliza como garantía para otro préstamo realizado por la empresa en su propio nombre. YouHodler no menciona esto, pero no significa que no lo estén haciendo. Sería útil saber más transparencia en este asunto.
Conclusión
En lo que respecta a las plataformas de esta naturaleza, YouHodler no es peor que lo que existe. Los dos productos únicos que tienen actualmente les dan una ventaja, pero solo hasta que aparezca la siguiente mejor opción. No estacionaría todos mis activos en una plataforma porque la diversificación es importante. Esto es lo que haría:
- Ponga una pequeña cantidad, tal vez ligeramente por encima de la cantidad mínima de $ 100 para comenzar a ganar intereses.
- Una vez que el interés acumulado haya alcanzado un nivel considerable para mí, asignaré la mitad del interés adicional al producto MultiHODL para hacer conjeturas fundamentadas sobre las tendencias del mercado.
- Con la otra mitad (valor mínimo de $ 100), la pondré en un préstamo de Turbocharge 3 veces para observar qué sucede.
- Por último, pero no menos importante, retiraré el beneficio extra obtenido y me compraré un helado. (Después de deducir las tarifas, ¡probablemente sea lo único que pueda pagar!)
Después de sopesar todos los riesgos y beneficios, creo que vale la pena pasar por el proceso KYC para probar esta plataforma. La cantidad de dinero que estoy arriesgando no es una cantidad por la que perderé el sueño. Si todo sale bien, será una agradable sorpresa.
Descargo de responsabilidad: estas son las opiniones del autor y no deben considerarse consejos de inversión. Los lectores deben hacer su propia investigación.
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