¿Están los bancos preparados para la ISO 20022? (Steve Morgan)

En la economía global actual, los pagos en tiempo real, la transparencia total y la gestión de riesgos son las claves para un negocio de pagos exitoso. En los últimos años, ha habido una serie de iniciativas y organizaciones que se han esforzado por alcanzar un nivel
de estandarización para la mensajería de pagos. La decisión de los principales bancos centrales y SWIFT de migrar a ISO 20022 a partir de agosto de 2022 con opción de suscripción y noviembre de 2022 para disponibilidad general significa el mayor avance hasta la fecha. 

La industria de pagos del Reino Unido se está moviendo a ISO 20022, el estándar global emergente para la mensajería de pagos.
El Banco de Inglaterra se unió al movimiento y publicó su enfoque de migración de mensajes de impago al estándar de mensajería ISO 20022 para participantes directos de CHAPS. Este cambio incluye el sistema de pago de alto valor en libras esterlinas CHAPS, que migrará
a la mensajería ISO 20022 en abril de 2023.

Pensando en los sistemas de mensajería como los pilares de los procesos de pago del banco, no hace falta decir que los estándares y reglas armonizados para el intercambio de mensajes y datos de pago son de vital importancia. Mejores datos en los pagos prometen entregar importantes
Beneficios a largo plazo para la economía. Acelera el flujo de caja, con una liquidez mejorada que permite a las empresas crecer más rápido. Para adaptarse al nuevo estándar de mensajería y los requisitos de datos que lo acompañan, las organizaciones tienen razón al considerar seriamente invertir en procesos.
que facilitan al máximo la adaptación. Pero, ¿cómo podrían las organizaciones hacer esta transición?

Tomemos como ejemplo a HSBC, una de las organizaciones de servicios bancarios y financieros más grandes del mundo, que atiende a más de 40 millones de clientes en todo el mundo. El banco se centra actualmente en optimizar sus operaciones para alinearse con el programa ISO 20022 de SWIFT.
y para implementar esquemas de pago en tiempo real en todos sus principales mercados.

Dentro del banco, los servicios de pago son una función global crítica que brinda procesamiento de pagos, investigaciones, detección de sanciones y servicios de mensajería a los clientes. Toda esta funcionalidad está respaldada por los servicios de datos centrales de HSBC, lo que permite a las empresas
perspectivas, seguimiento del estado de pago y soluciones de archivo.

La solución Global Payment Investigations de la compañía se basa en un marco que permite un procesamiento de excepciones eficiente, mensajería y soporte de interoperabilidad y creación de casos automatizados y procesamiento directo con más de 2,000 usuarios. A esta escala,
Uno de los mayores desafíos que enfrenta la organización de TI de HSBC es cómo explotar la tecnología mientras se asocia con el negocio para brindar valor tangible y oportuno a los clientes a través de la innovación, la transformación y la simplificación.

HSBC comenzó esta transformación implementando primero una importante actualización de su plataforma para revolucionar la experiencia total para clientes, empleados y desarrolladores. Esto permitió a HSBC prepararse para aprovechar al máximo las futuras innovaciones. los
Luego, el banco se asoció con un equipo de servicios de valor comercial para realizar un recorrido operativo de sus procesos de investigación. A través de esto, el equipo identificó brechas operativas y realizó una lluvia de ideas sobre posibles soluciones. Mirando un proceso desde todos los ángulos de la
las personas, los procesos y la tecnología realmente ayudan a identificar los mejores resultados.

Además, HSBC construyó un centro de excelencia y desarrolló principios clave como comenzar de manera simple pero mejorar continuamente, en última instancia, lo que lleva a una transformación total del negocio. Al confiar en excepciones de pago automatizadas a través de un cliente omnicanal
experiencia, HSBC puede resolver todas las consultas de pago de manera rápida, eficiente y con un único punto de contacto.

La migración a ISO 20022 tardará años en implementarse por completo y no estará exenta de desafíos, pero, no obstante, los bancos que estén dispuestos a invertir en la tecnología adecuada y tomar las medidas adecuadas para la implementación estarán a la vanguardia de la conversión.
un mandato de mensajería a una ventaja competitiva, lo que permite una mejor experiencia del cliente.