Enfrentando la exclusión financiera: lo que los bancos pueden aprender de las fintechs (Julia McColl)

En el clima económico actual, mientras la gente en todo el Reino Unido está lidiando con una inflación récord y tasas de interés aún en aumento, se ha sugerido que tanto como 40%
de la población podría caer en la pobreza energética el próximo invierno. En abril de 2022, Casi el 14% de los hogares en el Reino Unido tenían dificultades para pagar
Comida, con cifras al alza. 

En este panorama, es probable que algunas personas enfrenten aún más obstáculos, ya que no solo carecen de los medios financieros para sobrevivir, sino que también enfrentan barreras significativas cuando se trata de acceder a los servicios financieros.

Si bien la tecnología financiera se ha convertido en un pilar de los servicios financieros y su adopción ha aumentado constantemente durante años, la desafortunada realidad es que muchas personas todavía se encuentran excluidas de los servicios bancarios "convencionales" o sin poder acceder a productos financieros.
que se ajusten a sus circunstancias individuales. De acuerdo a la investigación Según la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), había 1.2 millones de adultos en el Reino Unido sin acceso a una cuenta bancaria.
en el 2020. 

En última instancia, esta exclusión financiera afecta a personas de diferentes grupos demográficos, incluidos los jóvenes, los ancianos, los que reciben bajos ingresos, las personas con discapacidad, los que viven en la pobreza y los desempleados. Debido a esto, la población no bancarizada
se ven obligados a pagar una "prima de pobreza" por productos y servicios cotidianos, simplemente porque no pueden acceder en línea a productos específicos a precios más bajos. 

Mientras el costo de la vida continúa causando estragos en las finanzas del país, es evidente que se necesitan soluciones urgentes. Los bancos deben innovar a buen ritmo para garantizar que más personas tengan acceso a servicios financieros que sean apropiados y fácilmente accesibles, independientemente de lo que ocurra.
sus requerimientos individuales. Al hacerlo, tal vez podrían aprender un par de cosas de las fintechs, muchas de las cuales ya están creando productos novedosos y receptivos que están ayudando a aliviar la tensión financiera.

Por qué 'una talla única para todos' no funciona

Uno de los principales problemas de los productos bancarios tradicionales en el mercado es que son demasiado genéricos. Naturalmente, diferentes clientes tienen requisitos diferentes, por lo que adoptar un enfoque único para la ideación y el diseño de productos rara vez da buenos resultados. Sobre el
Por otro lado, las fintech a menudo son elogiadas por su voluntad de cambiar y adaptarse rápidamente a las necesidades específicas del mercado, muy lejos de las estructuras burocráticas y la burocracia que a menudo pueden impedir que las instituciones heredadas innoven rápidamente.

 Por naturaleza, las fintechs son expertas en la creación de productos de nicho que se centran en los puntos débiles específicos de sus clientes, en función de una gran cantidad de datos y conocimientos de comportamiento, lo que garantiza que los productos cumplan con las necesidades de los clientes. 

Cuando se trata de abordar frontalmente la exclusión financiera, los bancos deben aprovechar al máximo la tecnología a su disposición para probar nuevos productos y explorar su utilización en diferentes contextos y demografías. Comprender las experiencias vividas por los clientes.
es el aspecto más importante del desarrollo de productos: con estos conocimientos cruciales, los bancos pueden reaccionar rápidamente para ofrecer nuevas funcionalidades, características y productos que realmente marquen la diferencia. 

Al brindar este apoyo específico, los bancos pueden estar más cerca de garantizar que las personas que actualmente utilizan productos y servicios bancarios no se encuentren excluidas en el futuro. En el clima actual, por ejemplo, hay un margen mucho mayor para la entrega
de educación financiera personalizada, perfectamente integrada en la experiencia del usuario. Si bien la mayoría de los bancos tienen recursos educativos integrados de alguna manera en el recorrido del cliente, a menudo estos esfuerzos no van lo suficientemente lejos. 

Gracias a los principios de Open Banking y PSD2, los bancos pueden aprender de aplicaciones de asesoramiento financiero como Cleo y Mint para "empujar" a los usuarios con notificaciones que arrojen luz sobre sus comportamientos financieros, fomentando acciones positivas y añadiendo fricción para defenderse de los habituales.
compras. Dependiendo del grupo demográfico al que atienden, algunas instituciones podrían apoyar a la población no bancarizada agregando nuevas funcionalidades, por ejemplo, la capacidad de plantear cualquier problema previo a los atrasos, como no pagar el pago de una tarjeta de crédito o no.
recibir ingresos suficientes para pagar las cuentas. Al hacerlo, pueden brindar apoyo y orientación personalizados, garantizando que nadie se quede atrás.

La colaboración es clave

Una y otra vez, fintech ha demostrado que ofrece una gama mucho más amplia de servicios y productos financieros a precios más bajos, así como un mejor servicio al cliente que los jugadores tradicionales. Otra cosa que las fintech hacen bien son las asociaciones. 

Con el espíritu de unir fuerzas, más bancos e instituciones financieras podrían beneficiarse al unir fuerzas con organizaciones sin fines de lucro y organismos gubernamentales para obtener una comprensión más completa de los contextos sociales y de comportamiento de las personas que están excluidas financieramente. En
Al momento de escribir este artículo, esto es más crítico que nunca: a medida que las facturas de energía y alimentos aumentan, la situación financiera en la que se encuentran muchas personas solo puede volverse más precaria sin una intervención adecuada. 

A partir de ahí, estas colaboraciones deberían permitir a los bancos probar mejores soluciones y ejercer presión para lograr cambios, desde el lanzamiento de iniciativas innovadoras de prueba de usuarios hasta el desarrollo de productos junto con agencias de apoyo expertas que trabajan sobre el terreno todos los días para defender
Para cambiar. Todos los productos en el mercado deben resistir el escrutinio de estas instituciones y tener en cuenta la inclusión en todo momento. 

En última instancia, el Reino Unido acaba de entrar en una crisis financiera, y esto tendrá inevitablemente un impacto en toda la población. Sin embargo, es probable que las personas no bancarizadas sufran desproporcionadamente más, ya que no tener acceso a una cuenta de ahorro básica ha
hizo aún más difícil contrarrestar la erosión del poder adquisitivo causada por la inflación. Ahora es el momento de que las instituciones financieras den un paso adelante y creen productos y servicios que realmente puedan marcar la diferencia.