Las presiones centrales y las nubes cambiantes interrumpen el comercio electrónico transfronterizo (Mike Shafro)

A medida que los pagos digitales avanzan más rápido, las plataformas bancarias centrales con décadas de antigüedad luchan por mantenerse al día con el ritmo del cambio. Dado que se prevé que el valor de los pagos transfronterizos alcance los 250 billones de dólares para 2027, el peligro acecha en el horizonte para esas instituciones y
comerciantes que todavía están encadenados a sistemas anticuados que les quitan tiempo y dinero.

Por qué los sistemas bancarios centrales necesitan moverse más rápido

El panorama del comercio digital actual es muy diferente al que existía hace solo unos años. No hace mucho tiempo, los mayores desafíos para los sistemas bancarios centrales eran cómo integrar nuevos productos de tarjetas y nuevos dispositivos de pago. Ahora, tecnologías disruptivas
como los microservicios de API, la IA y el aprendizaje automático, blockchain, incluso el metaverso, amenazan con abrumar a los comerciantes y adquirentes que lamentablemente no están preparados para más oleadas de transformación digital.

Las plataformas bancarias centrales son un engranaje integral en el ecosistema de pagos, ya que realizan funciones de procesamiento de pagos de misión crítica que permiten flujos de transacciones fluidos entre consumidores, comerciantes y adquirentes.

Sin embargo, cada vez más plataformas bancarias centrales internas, muchas de las cuales se construyeron hace varios años, se están quedando obsoletas rápidamente, ya que la tecnología subyacente es obsoleta o ya no se puede adaptar para incorporar volúmenes de transacciones crecientes de un mercado en rápido crecimiento.
variedad de canales, dispositivos y puntos de contacto.

La actualización interna de estas plataformas tradicionales es prohibitivamente costosa y, si bien la funcionalidad plug-and-play ha permitido cierta flexibilidad, las demandas intensivas basadas en datos y las complejidades del procesamiento de comercio electrónico transfronterizo significan la continua
el uso de tales plataformas amenaza la eficiencia y la rentabilidad de los comerciantes y adquirentes que buscan expandir sus operaciones de comercio electrónico transfronterizo.

Por lo tanto, es desconcertante que tantos participantes del ecosistema parezcan paralizados por el terror, temerosos de seguir adelante debido a problemas de costos o barreras de infraestructura técnica. Pero los riesgos de no moverse podrían ser catastróficos.

A medida que aumentan los volúmenes de transacciones, los costos operativos se disparan. A medida que llegan datos fragmentados del comercio omnicanal, los sistemas heredados monolíticos crujirán bajo la presión, lo que dificultará que los comerciantes y adquirentes encuentren la información que necesitan. El riesgo de
hacer negocios se intensifica y las experiencias de los clientes empeorarán. Según el Comité de Basilea, la dependencia de las plataformas bancarias centrales que se acercan rápidamente al final de su vida útil podría representar un riesgo sistémico para todo el sistema financiero.

A partir de 2021, solo el 14 % de los bancos afirmaron haber logrado escalar la transformación digital y lograr los resultados deseados. La innovación de servicios y la distribución fluida necesitan una solución bancaria central ágil y flexible para desbloquear esa transformación. Sin ella, los bancos no pueden
tome las decisiones rápidas necesarias para ofrecer experiencias optimizadas de clientes o usuarios, integración omnicanal y la capacidad de escalar para hacer frente a las crecientes demandas, como la incorporación súper rápida y la optimización del embudo de pago.

Pero estos desafíos no se limitan a los bancos tradicionales, que están tratando de hacer la transición del legado a la próxima generación: las fintech también necesitan escalar rápidamente su infraestructura digital a medida que millones de nuevos consumidores y casos emergentes de uso de pagos ingresan al mercado.
refriega.

Los cambios en los modelos de negocio están forzando pivotes en la fijación de precios

Todas estas razones explican por qué SaaS y las soluciones de banca central basadas en la nube no podrían haber llegado en un mejor momento; de hecho, se convertirán en una misión crítica para el procesamiento fluido de pagos entre consumidores, comerciantes y adquirentes. Estas soluciones no
solo resuelven todos los desafíos operativos descritos anteriormente, están diseñados para ayudar a los comerciantes y adquirentes a escalar y adaptarse al mundo digital primero de una manera rentable, configurable y centrada en el cliente.

Con una solución de banca central basada en la nube, los clientes pueden vincular sin problemas los canales de servicio al cliente, los procesos de incorporación, la verificación de ID y KYC, el monitoreo de transacciones y la generación de información de datos para obtener una visión general completa de su base de clientes. también pueden
enrutar fondos a esquemas de tarjetas, procesadores, puertas de enlace y plataformas ACH o LBTR, lo que permite a los clientes beneficiarse de liquidaciones instantáneas. Además, la mitigación de riesgos ha mejorado enormemente. El cumplimiento de PCI DSS está garantizado y los datos se pueden cifrar y almacenar de forma segura
en almacenes de datos dedicados.

La integración de la API es sencilla, lo que permite a los clientes acceder a una gama cada vez mayor de servicios dinámicos y fáciles de usar, y les permite ofrecer servicios integrados de finanzas y pagos mucho más rápido. Y la verdadera belleza es que todas estas funcionalidades se ejecutan a través de
una sola plataforma.

Actualizar un sistema central heredado es mucho más difícil y costoso que implementar uno nuevo. La tecnología de banca central es lo mejor que puede tener internamente, pero es increíblemente costosa y difícil de desarrollar para las empresas por sí mismas. Subcontratación
tampoco es siempre la respuesta, ya que los proveedores externos pueden carecer de la flexibilidad y la infraestructura para diseñar soluciones adaptadas a las necesidades de cada negocio.

Pero hay otros problemas de costos que hacen que las soluciones de banca central en la nube estén en una posición ideal para proporcionar las propuestas de valor mejoradas que buscan los comerciantes y adquirentes. El desembolso inicial para tecnología o licencias de software está dando paso a precios flexibles
opciones como suscripciones, que se pueden adaptar a medida que las plataformas se configuran con más módulos.

Cualquier plataforma de core bancario que valga la pena debe dar a los clientes un control total sobre lo que hacen de acuerdo con sus prioridades, con la flexibilidad de construir lo que quieran, de una manera escalable y consciente de los costos.

Es por eso que la nueva solución de banca central de xpate ha sido diseñada y diseñada para resolver todos estos puntos débiles, acelerando y simplificando la integración de la pasarela de pago comercial con múltiples adquirentes. Los comerciantes y adquirentes ya no tienen que lidiar con
integraciones de pasarela de pago complejas y que consumen mucho tiempo: desenreda los muchos tentáculos de integración entre diferentes sistemas de adquisición que pueden estrangular los flujos de pago, brindando a los comerciantes el acceso más amplio posible a un procesamiento de pagos sin problemas, potente en tiempo real
análisis de datos y enrutamiento inteligente de transacciones para garantizar tasas de aprobación más altas.

El lanzamiento de la solución de banca central de xpate se suma a nuestro creciente impulso durante los últimos 12 meses, impulsado por el lanzamiento de servicios innovadores como nuestra plataforma de adquisición Links y la reciente incorporación de 35 desarrolladores a nuestro equipo para construir nuestro ágil
capacidades de nube y API para comerciantes de comercio electrónico y adquirentes en todas partes.

Al eliminar los obstáculos comunes que se interponen en el camino de los viajes de transacciones sin problemas, las soluciones de banca central en la nube configurables como estas brindan a los comerciantes y adquirentes la agilidad para aprovechar aún más oportunidades de comercio electrónico transfronterizo.