Hemos visto un aumento de la innovación en los servicios financieros en las últimas décadas, lo que nos ha llevado al auge actual del mercado integrado de fintech. Embedded fintech es la integración de servicios financieros con infraestructuras comerciales no financieras, sin la necesidad de redirigir a los clientes a las instituciones financieras tradicionales. La tecnología se puede aplicar a todo, desde tarjetas de pago hasta seguros, para crear una mayor eficiencia para las empresas.
El mercado de las finanzas integradas está creciendo rápidamente al ritmo de $ 22 mil millones en ingresos totales. gran mayoría de las empresas de software B2B ahora ofrecen algún tipo de solución financiera integrada, lo que indica que esta próxima ola de fintech llegó para quedarse y la adopción será más rápida.
Fintech integrada como estrategia central
La fintech integrada se ha convertido rápidamente en una estrategia comercial central. De acuerdo a Bain y Compañía, los ingresos totales del mercado de tecnología financiera integrada se duplicarán para 2026. Se prevé que las finanzas integradas representen el 10 % de todas las transacciones de pago en los próximos tres años, lo que quitará una participación de mercado significativa a los métodos de pago tradicionales. Esto plantea la pregunta: ¿Qué sigue para un espacio que ya ha mostrado un crecimiento tan significativo?
Los préstamos integrados, como los populares servicios de compra ahora, pago posterior (BNPL) utilizados por las empresas, están mostrando un crecimiento significativo en el espacio integrado de fintech y ganando una rápida adopción. Los préstamos incorporados permiten a las empresas ofrecer préstamos a los clientes directamente, sin necesidad de puntos de contacto con instituciones financieras de alto costo.
Esto no es solo un momento en el tiempo; es el camino a seguir debido a su simplicidad y eficiencia. Los comerciantes simplemente acceden a los productos de préstamos incorporados directamente desde los sistemas de software que utilizan para administrar sus negocios, lo que crea un modelo de negocio rígido que escala rápidamente. Con API flexibles que permiten integraciones perfectas, los préstamos integrados ahora pueden enviar el futuro de fintech a espacios que históricamente no han tenido un gran acceso a productos financieros modernos.
El futuro de los préstamos integrados
BNPL ha alcanzado casi la ubicuidad en el comercio electrónico, sentando las bases para que el modelo de préstamo incorporado prospere en otros espacios.
Veremos la adopción de préstamos integrados por parte de proveedores de servicios en persona: piense en empresas de servicios a domicilio, oficinas veterinarias y talleres de reparación de automóviles. Los servicios en persona han sido pasados por alto por las principales fintechs integradas de préstamos durante años, creando un espacio en blanco.
El comercio electrónico ya no es el pilar de los préstamos incorporados, en gran parte porque los proveedores de servicios en persona están adoptando cada vez más software para impulsar su experiencia de ventas. Las mareas están cambiando a medida que las empresas de servicios en persona ven la oportunidad de hacer crecer su base de clientes y aumentar los ingresos más rápido al ofrecer a sus clientes pagos de préstamos flexibles integrados durante el proceso de ventas.
Es imposible predecir cuándo necesitará un tratamiento de conducto de emergencia o cuándo su automóvil necesitará una reparación costosa, lo que puede dejar a los consumidores en una situación financiera difícil. Sin embargo, ahora, las empresas de servicios en persona pueden incorporar tecnología directamente en sus sistemas operativos que ofrecen opciones de préstamo flexibles con solo unos pocos clics, brindando a los consumidores un mejor servicio al cliente y el apoyo que tanto necesitan.
El valor en dólares de tales transacciones tiene un promedio de $4,000 cada una, exponencialmente más que las transacciones de BNPL en el lado del comercio electrónico con un promedio de $104 cada una.
Con transacciones de mayor tamaño, los préstamos integrados son una ventaja para las empresas B2B, las pymes y los consumidores. Se está convirtiendo rápidamente en la gallina de los huevos de oro de fintech y está revolucionando la forma en que las empresas pueden impulsar los ingresos y el crecimiento de los clientes.
Bobby Tzekin es cofundador y director general de Wisetack, la plataforma líder de pago a lo largo del tiempo para servicios presenciales.
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