La UE cierra el seguimiento del dinero sucio (Saeed Patel)

Una sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) puede haber hecho retroceder el reloj en la capacidad efectiva contra el lavado de dinero. En un anuncio sorpresa el 22 de noviembre, el TJUE cerró las puertas al acceso público a los registros de beneficiarios reales de las empresas. Esta decisión es contraria a los requisitos de la UE 5.ª Directiva contra el blanqueo de capitales de la UE (5MLD), que incluye varias cláusulas que reconocen la necesidad de verificar el beneficiario final para un control efectivo del fraude. 5MLD dice: "La necesidad de información precisa y actualizada sobre el beneficiario real es un factor clave para rastrear a los delincuentes que, de lo contrario, podrían ocultar su identidad detrás de una estructura corporativa".

La decisión del tribunal cita disposiciones de los artículos 7 y 8 de la “Carta de los Derechos Fundamentales de la Unión Europea:” Los artículos 7 y 8 de la Carta definen el “respeto a la vida privada y familiar” y la “protección de datos personales”, respectivamente.

El  Sentencia del TJUE intenta equilibrar los requisitos AML y la privacidad consagrados en el RGPD. El fallo establece que “…el acceso del público en general a la información sobre beneficiarios reales…constituye una grave injerencia en los derechos fundamentales consagrados en los artículos 7 y 8 de la Carta”. Desafortunadamente, este nuevo fallo efectivamente ha hecho retroceder el reloj de las leyes contra el lavado de dinero que requieren controles de beneficiarios reales. En cambio, el fallo reciente requiere que cualquier entidad que verifique los beneficiarios finales, como parte de la debida diligencia ALD, debe demostrar un 'interés legítimo'. Proteger la privacidad es esencial para la vida digital moderna, pero ¿afectará este fallo a los esfuerzos para reducir el fraude?

¿Qué significa esto para el fraude financiero?

A Estudio del GAFI de 2018 sobre el ocultamiento de beneficiarios reales advirtió sobre las consecuencias del ocultamiento de beneficiarios finales. El informe dice esto:

“Los esquemas diseñados para ocultar el beneficiario real a menudo se basan en una estrategia de “ocultar a simple vista”. Esto afecta significativamente la capacidad de las instituciones financieras, los intermediarios profesionales y las autoridades competentes para identificar actividades sospechosas diseñadas para ocultar el beneficiario final y facilitar el crimen”.

Sin embargo, en su sentencia, el TJUE reconoce la necesidad de controles ALD, incluidos los controles de beneficiarios reales, añadiendo la demostración de interés legítimo a la ecuación. Pero la evaluación de privacidad versus antifraude siempre será un equilibrio difícil de lograr. Sin embargo, el acceso a los registros de los países ya está comenzando a sentir el calor, con varios países cerrando el acceso a los registros de beneficiarios reales. La Cámara de Comercio de los Países Bajos (KVK) es una de las primeras en cerrar el acceso al registro de beneficiarios finales con un anuncio en su sitio.

Conectar los puntos del fraude es una herramienta esencial en la lucha contra el fraude. Si se elimina uno de esos puntos, el rastro del fraude puede enfriarse; los estafadores siempre buscan lagunas y aprovechan las brechas de seguridad. Al eliminar el acceso a los registros públicos de beneficiarios reales, el riesgo de que se abra un espacio de aire en las medidas antifraude se vuelve real.

Esperanza inteligente para la AML

El  Instituto de Gobernanza de Basilea ha descrito la transparencia de los beneficiarios reales como “directamente relacionada con la efectividad de los sistemas ALD de una jurisdicción”. El acceso a este importante recurso es necesario para las medidas antifraude; afortunadamente, incluso sin acceso, verificaciones AML inteligentes que utilizan análisis de comportamiento y análisis de datos impulsados ​​por IA pueden ofrecer una forma de cerrar la brecha.

4MLD requería que se demostrara el interés legítimo al usar registros públicos de beneficiarios reales. 5MLD actualizó esto para eliminar el interés legítimo y hacer que el acceso a los registros de beneficiarios reales sea una parte clave de los controles AML. Sin embargo, el TJUE ha reintroducido el interés legítimo en restablecer el derecho a la intimidad. Este sube y baja de los derechos de datos parece que continuará, pero mientras esto sucede, los estafadores continuarán utilizando el espacio de aire del beneficiario real para ejecutar el fraude. Las tecnologías AML inteligentes, de inteligencia artificial y basadas en el comportamiento parecen preparadas para llenar el vacío dejado por este acto de equilibrio.

La nota de prensa sobre la sentencia del TJUE puede ser encontrar aquí.

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