Fintech Nexus USA 2022: Por qué el futuro de los pagos estará basado en Blockchain

Cuando las finanzas centradas en el consumidor hablan de criptografía, la conversación tiende hacia el comercio, la participación y la propiedad personal, pero eso es poco tiempo en comparación con las transacciones B2B institucionales.

En una charla informal a finales de mayo, los representantes de dos bancos y una empresa de criptotecnología se sentaron con Peter Renton para hablar sobre el futuro de los pagos con monedas estables.

Wade Peery, director ejecutivo de FirstBanky Matthew Maxey, director de innovación del banco Synovus, participar en el Consorcio USDF de los bancos que utilizan una moneda estable común. Naturalmente, dijeron que el futuro de los pagos estaría en criptografía.

Co-fundador y CEO de Figura Mike Cagney comenzó describiendo por qué blockchain es una tecnología excelente para construir mejoras en el ecosistema de pagos de billones de dólares. Dijo que blockchain reemplaza la confianza con la verdad; puede mirar un activo y saber con precisión lo que representa. La tecnología le permite realizar transacciones "bilateralmente" o sin riesgo de contraparte o liquidación en la segunda parte.

“Entonces, cuando cruzas esas dos cosas, puedes crear mercados en los que eres independiente de tu contraparte”, dijo. “Esto es increíblemente poderoso en los servicios financieros porque, si lo piensas bien, los servicios financieros son esencialmente mercados intermediados”.

Transacciones en la cadena de bloques

Cagney dijo que el predicado en torno a los pagos de blockchain en el futuro son las monedas estables. El colapso de Luna y la corrida bancaria encabezaron las noticias, pero dijo que el final serían los pagos regulares de monedas respaldados por los bancos.

Describió el caso de prueba en 2021, donde los empleados de Figure Equity Solutions listaron sus opciones sobre acciones en la cadena de bloques de procedencia para negociar en el mercado con pleno respaldo regulatorio. Cagney lo llamó la primera vez que un banco emitió una moneda estable para respaldar una transacción de blockchain.

Provenance, en asociación con cinco bancos comunitarios, creó un token llamado USDF y dijo que cualquier banco que quiera ser parte de USDF podría crear y destruir los tokens y transferirlos para realizar transacciones en la cadena de bloques.

Dijo que las verdaderas monedas estables emitidas por bancos otorgan un suministro ilimitado de tokens para respaldar transacciones descentralizadas. Las monedas para pagos son mejores cuando son infinitas.

“El segundo y más relevante impacto de esto es que USDF es esencialmente una red de pago como un carril 24/7 365 del cual los bancos y los clientes pueden mover dinero”, dijo. "Esto aborda ACH, intercambio, envío transfronterizo y rapidez: tiene una ramificación masiva y profunda en el ecosistema de pagos más amplio".

Cagney dijo que las monedas estables emitidas por los bancos eventualmente desplazarían a cualquier otra forma de mover dinero.

Sentarse al margen ya no es una opción

Wade Peery, banquero durante décadas, dijo que vio cómo las olas de tecnología se apoderaban de la industria. Cuando pasó la primera ola de fintech, los bancos se quedaron al margen y Peery dijo que quería hacer más.

“He visto que Internet ha llegado a estar en el negocio bancario; He visto cómo los teléfonos celulares evolucionan hacia los teléfonos inteligentes”, dijo Peery. “Desde mi punto de vista, blockchain va a ser tan disruptivo y beneficioso para la industria como lo fueron esas cosas, y quedarse al margen no es una opción”.

Con ese espíritu, FirstBank se unió al consorcio USDF para ofrecer a los clientes algo mejor, más rápido y más equitativo.

“Lo vimos como las futuras partes centrales de nuestra infraestructura bancaria”, dijo Maxey, señalando la tecnología central actual que utiliza Synovus, como las redes p2p y swift.

“Estamos abordando esto desde una perspectiva de I+D, incubando casos de uso y diferentes casos de uso”, dijo. "El otro lado de por qué decidimos unirnos fue, mira, queremos ser parte de ayudar a establecer un nuevo marco, una mejor manera de apoyarnos con otros bancos".

No se trata solo de creer que las monedas estables están a la vanguardia de las finanzas; es ser parte de la conversación y formular cómo debería ser ese futuro en los EE. UU., dijo Maxey.

¿Las monedas estables no caen de la órbita?

Renton hizo la pregunta apremiante: ¿por qué una audiencia de expertos financieros debería preocuparse por las monedas estables cuando proyectos como Luna colapsan y se queman de una manera tan terrible?

Cagney dijo que las monedas respaldadas por bancos públicos no son lo mismo que las monedas de intercambio descentralizadas. Argumentó que las monedas estables respaldadas por bancos como el USDF son más seguras, principalmente debido a las salvaguardas que los reguladores pidieron este año.

“Si observa lo que Yellen presentó al grupo de trabajo del presidente sobre la moneda estable USDF, es exactamente lo que ella dijo que debería ser una moneda emitida por un banco, hecha de manera regulada y con una infraestructura KYC AML detrás”, dijo.

Cagney dijo que la seguridad proviene del ecosistema bancario; aunque ha sido lento para actualizar en el pasado, esa es una de las fortalezas. La regulación mantiene a raya las malas prácticas de reserva, pero es difícil seguir ajustándose a las expectativas del gobierno cuando la propia Fed puede establecer el principal competidor del sistema bancario, dijo Cagney.

“Y creo que una de las cosas que los bancos reconocen en toda esta discusión sobre la moneda digital CBDC del banco central es que los bancos deben estar al frente de eso”, dijo Cagney. “Si la Fed construye una CBDC, ese es el fin del sistema bancario. Es una amenaza existencial que los bancos deben enfrentar”.

¿Quién controla las monedas estables del banco?

Cagney dijo que los bancos miembros controlan el USDF y su poder les permite superar las soluciones fintech para los problemas bancarios heredados. Con ese poder, los bancos miembros pueden programar lo que quieran dentro del espacio financiero; Cagney dijo que el término dinero programable es genuino y ni siquiera se ha realizado por completo.

Dio el ejemplo de Square, que actúa como adquirente comercial y prestamista en las transiciones: un banco puede hacer eso con la nueva tecnología. Dijo que los bancos podrían tomar USDF e integrarlo en su solución móvil, brindando al cliente un nuevo método de pago y "convirtiéndose" en el comerciante adquirente.

“Los bancos dirán: 'Recortaré esos 100 a 300 puntos básicos de gastos de intercambio, y los configuraré para que acepten USDF como una vía de pago de nuestros clientes'”, dijo. “El banco tomará esos datos de alta frecuencia, y pueden convertirse en prestamistas comerciales, y no solo en el Square Cash intermedio, sino también en el Square Cash intermedio”.

FirstBank ya lo está haciendo a través de esta vía de pago; no es solo una característica. Es una utilidad central en el sistema bancario, y Cagney dijo que solo sucede porque los bancos gobiernan la moneda.

Esperando a los reguladores

Peery dijo que es un enorme beneficio para las pequeñas empresas, que pagan un 3% para aceptar pagos. “Están renunciando al 3% de su margen bruto para tomar el dinero de lo que acaban de vender”, dijo. “Si podemos reducir eso a solo el 1%, ahí está su victoria”.

Dijo que depende de la comodidad de los organismos reguladores, pero el aspecto técnico no ha sido un “trabajo pesado”; en cambio, ha sido fácil trabajar con el dinero programable y se implementará cuando se apruebe.

Maxey dijo que la hoja de ruta en Synovus está muy centrada en los negocios minoristas y comerciales y en los servicios. Dentro de los próximos doce meses, potencialmente podrán acuñar y quemar en la red con socios, pero Maxey dijo que también depende del regulador.

“Gran parte de nuestro valor proviene de nuestro negocio comercial, en modelos b2b o b2b2c”, dijo. “Tenemos un gran negocio mayorista y un modelo financiero especializado, lo que permite que esos socios se paguen a sí mismos dentro de nuestro ecosistema con mucha menos fricción y muchas hojas de datos”.

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• Fuente: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-why-the-future-of-payments-will-be-blockchain-based/