El fraude está causando que Companies House se derrumbe. Necesita una base más fuerte. (Liam Chennells)

No debería sorprender a nadie que el Reino Unido tenga un problema de fraude. Los jefes de UK Finance, HSBC y NatWest han criticado recientemente a Companies House por, una vez más, facilitar el fraude comercial.

Si bien Companies House ha sido durante mucho tiempo un blanco fácil para los estafadores, el objetivo principal del registro en línea ha sido reducir el fraude al exigir que se haga pública información específica de la empresa. Sin embargo, los delincuentes han estado abusando del sistema para crear empresas registradas en el Reino Unido.
empresas que han sido utilizadas indebidamente para lavar dinero o facilitar el crimen. El fraude en Companies House no es un tema nuevo, pero el hecho de que el fraude siga circulando en el registro es un problema importante. Sin embargo, con el auge de las nuevas tecnologías de verificación,
Los días de Companies House como facilitador del fraude y el blanqueo de dinero en el Reino Unido deberían estar contados.

Una inmersión más profunda: ¿cómo facilita Companies House el fraude?

Entre 2017 y 2019, el grupo anticorrupción,transparencia internacional reino unido, Encontró 929 empresas británicas que cotizan en Companies House y que habían estado involucradas en 89 casos de corrupción y dinero.
lavado. Mediante el uso de datos de Companies House, también encontraron 17,000 entidades legales controladas por al menos un individuo o empresa que estaba involucrada en un delito económico. Si bien es difícil medir exactamente cuánto fraude se ha facilitado a través de las empresas
House, hasta el momento se han estimado £137 mil millones de libras en daños económicos.

Hasta hace poco, Companies House no tenía competencia para comprobar, verificar o incluso cuestionar la información proporcionada para la creación de una empresa. Para instituciones que utilizan datos de Companies House en sus procesos de verificación KYB y confían en la información enumerada
Por ser precisos y actualizados, esto ha dado lugar a problemas importantes.

El gobierno tan esperadoEconomic
Proyecto de ley contra el crimen finalmente introducirá algunas reformas iniciales a Companies House, incluida la provisión de poderes de investigación y aplicación de la ley más efectivos, la mejora de la protección de la información personal y la introducción de la verificación de identidad para ciertos
miembros listados de una empresa. Sin embargo, estos problemas no resolverán el problema central: la verificación de la información en Companies House es ineficiente, ineficaz y ha frenado a las empresas del Reino Unido y a la economía en general.

Construyendo una nueva casa

La pregunta sigue siendo: ¿cómo se puede reconstruir Companies House? Una mejor verificación de la información, impulsada por la tecnología, reformaría efectivamente Companies House para garantizar que las empresas dispongan de información precisa, actualizada y, lo más importante, confiable.
instantáneamente. Especialmente en un mundo moderno que depende de pagos en tiempo real, procesamiento directo e incorporación rápida, Companies House debe ser igual de eficiente en la verificación. 

Controles Know-Your-Customer (KYC) de directores y personas con control significativo (PSC)

La verificación adecuada de la identidad y los controles de las personas que registran la empresa es la parte más esencial de la reforma de Companies House. 

Muchos bancos ya utilizan ampliamente la tecnología de verificación de identidad cuando nuevos clientes crean una cuenta porque proporciona una verificación precisa y rápida y podría ser utilizada por Companies House. Verificación de identidad, especialmente mediante facial.
tecnología de reconocimiento, permitiría a Companies House determinar si una persona es quien dice ser y alertaría inmediatamente a los estafadores de identidad.

Además de la verificación de identidad, Companies House necesita detectar personas políticamente expuestas (PEP) e individuos sancionados y realizar controles adversos de los medios. Esto podría hacerse escaneando la lista de sanciones y las bases de datos que contienen listas de
dichas personas, mientras que se deben realizar controles adversos de los medios de comunicación sobre las personas para detectar cualquier inquietud antes de que se apruebe su solicitud de empresa.

Para seleccionar y monitorear de manera efectiva a los directores de la empresa en el momento de la creación de la empresa y durante toda la vida de la empresa para garantizar que cumple con los requisitos KYC más altos, Companies House necesita utilizar una variedad de fuentes de datos, como la Sanción de la UE.
Lista, OFAC, Listas de terrorismo de la ONU y Hacienda de Su Majestad. Los datos de registro en Companies House deben provenir de múltiples fuentes, incluido el usuario registrado, e información secundaria adicional, extraída de una combinación de fuentes de datos verificadas. Este adicional
La capa sería esencial para verificar que los datos del usuario sean precisos y legítimos.

Actualización de datos en tiempo real

Lo ideal sería que toda la información proporcionada se actualizara en tiempo real para garantizar una precisión continua. Las PEP continuas, la evaluación de sanciones y los controles adversos de los medios deben realizarse con frecuencia, no sólo en el momento de la creación de la empresa. Esto señalaría a los actores fraudulentos.
y las empresas en las que figuran como directores o personas con control significativo, en tiempo real. Las puntuaciones de evaluación de riesgos basadas en la información que surge sobre un individuo marcado alertarían a cualquiera que acceda y utilice los datos sobre cualquier posible
comportamiento ilegal.

Al asociarse con proveedores de datos secundarios, Companies House podría mantener la información actualizada en tiempo real y evitar fraudes adicionales que podrían surgir mientras una empresa registrada está operativa.

Para permitir que Companies House actualice continuamente la información que tienen, las empresas también podrían alertar cuando se sospecha que hay una actividad fraudulenta en juego. Actualmente, este proceso es complicado y lento, lo que requiere que las empresas se pongan en contacto individualmente con las empresas.
House para denunciar un caso sospechoso de fraude. Lo cual es, cuanto menos, desalentador. Las empresas deben tener una forma directa y sin fricciones de denunciar el fraude a Companies House que resulte en una acción significativa.

Impactos positivos de una Casa de Sociedades reconstruida y reformada

No se debe subestimar la importancia de una Casa de Empresas reformada. Tendría profundos impactos en el Reino Unido y en todo el mundo, ya que los requisitos de verificación de identidad más estrictos reducirían el fraude y el lavado de dinero en el sistema financiero. Este
crearía un entorno regulatorio más eficiente, que ya no necesitaría impuestos sobre delitos económicos más estrictos o directivas ALD adicionales, lo que permitiría a los reguladores y las empresas brindar un mejor apoyo a los clientes mediante la eliminación de fricciones de incorporación.

Además, una Cámara de Empresas reformada minimizaría las multas a los bancos y los costos operativos generales como resultado de un proceso simplificado. Por ejemplo, NatWest gasta cerca de £500 millones al año en prevención del fraude, y el 9% de su fuerza laboral se centra en la prevención.
delitos económicos: una asignación significativa de dinero y recursos debido a las deficiencias de Companies House.

Companies House necesita bases más sólidas y una base más segura para que los bancos y cualquier otra entidad regulada que realice controles AML o KYB como parte de sus procesos de incorporación o de selección general, puedan actuar con confianza en quiénes son.
haciendo negocios con. Sin embargo, al final del día, los responsables de cumplimiento deben aprender de Companies House y tomar el asunto en sus propias manos, para no depender únicamente de Companies House como su biblia. Captura de datos completos para la toma de decisiones de riesgo y
Los controles continuos, como PEP, sanciones y controles adversos de los medios, sin depender únicamente de Companies House, deberían ser las bases sobre las que los bancos y las empresas construyan su prevención del fraude y el lavado de dinero.