Cómo iniciar una empresa de procesamiento de pagos

La industria financiera actual requiere una solución moderna para que el proceso de pago sea más conveniente y rápido. El mundo digital continúa avanzando, por lo tanto, en muchos países existe la necesidad de iniciar una empresa de procesamiento de pagos para satisfacer las necesidades cambiantes.

Según el Informe de pagos globales de McKinsey 2022, la industria de servicios de pago está creciendo rápidamente, uniendo a bancos y proveedores de tecnología para crear experiencias digitales convenientes y sin inconvenientes similares. Por ejemplo, los bancos están optimizando sus sistemas centrales a núcleos modernos de nueva generación y actualizando sus infraestructuras de pagos, en gran medida en respuesta al continuo aumento de los pagos instantáneos, los requisitos de banca abierta y la tecnología en la nube. 

Las definiciones clave que debe conocer antes de iniciar una empresa de procesamiento de pagos

Existen diferentes servicios de procesamiento de pagos que las compañías financieras pueden ofrecer a las empresas: Proveedor de servicios de pago, Facilitador de pagos, Pasarela de pago y Procesador de pagos. Es por eso que tienes que elegir qué tipo de servicio quieres brindar. Algunos procesadores de pagos sirven solo como pasarelas, mientras que otros se convierten en bancos adquirientes y son socios de Visa o Mastercard.

Dentro de este espectro, existen dos opciones adicionales: convertirse en un proveedor de servicios de pago (PSP) o en un facilitador de pagos. Cada uno de estos roles requiere un proceso de registro y está sujeto a diferentes regulaciones, que estandarizan las actividades de procesamiento de pagos de la empresa.

¿Qué es un proveedor de servicios de pago?

Un proveedor de servicios de pago (o PSP) es una empresa de terceros que ayuda a su empresa a obtener pagos digitales (desde tarjetas de crédito, tarjetas de débito, monederos electrónicos, etc.). Un PSP es responsable del proceso de verificación de transacciones del cliente a los comerciantes. 

¿Qué es un facilitador de pagos?

Un facilitador de pagos es un proveedor de servicios para minoristas. Si necesita aceptar pagos en línea, puede usar una cuenta de comerciante de un facilitador de pagos. Hay dos tipos de cuentas minoristas: PSP e ISO (Organización de ventas independiente). 

La diferencia entre una pasarela de pago y un procesador de pago

Es posible pasar por alto la diferencia entre una pasarela de pago y un procesador de pago, porque ambos realizan la misma función, transfiriendo dinero de la tarjeta del cliente a la cuenta del comerciante. Por eso es importante averiguar qué significan una pasarela de pago y un procesador de pago y en qué se diferencian. 

Una pasarela de pago es un sistema técnico con el que interactúa su sitio web para ejecutar una transacción. Es un lugar para que los clientes ingresen la información de la tarjeta de crédito en el sitio web de un comerciante, mientras que un procesador de pagos transmite los datos de la tarjeta desde el POS (punto de venta) del comerciante a las redes de tarjetas y los bancos involucrados en la transacción. 

El procesador de pagos es un sistema que gestiona el proceso de pago que transmite los datos de la tarjeta de crédito del cliente a las entidades financieras que intervienen en la transacción.

Las principales diferencias entre la pasarela de pago y el procesador de pago

Pasarela de Pago (seleccione para continuar)	Procesador de pagos
Recopila y cifra la información de la tarjeta de crédito	Conecta el banco emisor, el minorista y el banco para transferir dinero
Mediador entre el cliente y la empresa	Mediador entre empresa, banco del cliente y banco del comerciante
Funciona como un terminal POS en línea para asegurarse de que la tarjeta sea válida	Funciona como una terminal POS en persona para asegurarse de que la tarjeta sea válida
Utilizado en conexión con un procesador de pago	Utilizado como un servicio independiente

En consecuencia, una pasarela de pago es un sistema que recopila y confirma la información de la tarjeta de crédito de un cliente antes de enviarla al procesador de pagos. Un procesador de pagos es un servicio que dirige la información de la tarjeta de crédito del cliente a los sistemas POS y bancos.

¿Cómo funciona un procesador de pagos?

A primera vista, el procesamiento de pagos es un simple conjunto de acciones automatizadas que solo necesita 3 segundos para realizarse. De hecho, es un proceso de varios pasos que consiste en la autenticación del cliente, la autorización y la liquidación del pago. El procesador de pagos gestiona la transacción de la tarjeta de crédito, actuando como mediador entre el comerciante y las instituciones financieras involucradas.

Observemos el procesamiento de pagos con más detalle. 

1. Uso de la tarjeta por parte del cliente para el pago en línea. 
2. Transmitir una cantidad de dinero al proveedor de servicios de procesamiento de pagos.
3. Envío de la información a las asociaciones de tarjetas.
4. Comprobación de la solicitud por un banco emisor.
5. Recibir confirmación (o cancelación) de la transacción.
6. Envío de la respuesta al proveedor por asociaciones de tarjetas.
7. Reenvío de la respuesta al comercio por parte de un proveedor.
8. Aprobar (o retrasar) al comerciante con tarjeta de crédito.

Así es como funciona el procesamiento de pagos, que consta de muchos pasos a realizar. Por lo tanto, es una parte esencial proporcionar un proceso estable e ininterrumpido para evitar cualquier problema con la transacción.  

¿Cómo iniciar una empresa de procesamiento de pagos?

Hay dos formas de iniciar una empresa de procesamiento de pagos: desarrollar un software de pago desde cero o utilizar una solución de marca blanca. El primero requiere una gran cantidad de tiempo y recursos, mientras que el segundo significa comprar un producto listo para usar. 

software de un proveedor, implementando su etiqueta y diseño de marca en él y personalizándolo para que se ajuste a sus requisitos. Consideremos cada una de estas formas. 

Construyendo el procesando pago software desde cero paso a paso

1. Registro de empresas y marcas.
2. Establecer una asociación con bancos y proveedores de pago para ser competitivos en el mercado.
3. Adquirir un nombre de dominio y el equipo necesario para la construcción de software.
4. Contratación de un equipo de desarrollo. 
5. Desarrollo de su software de procesamiento de pagos. Es la parte principal que requiere la mayoría de sus recursos y tarda un par de (1-2) años en completarse. Además, necesita una infraestructura de servidor y dispositivos de seguridad para continuar con el desarrollo.
6. Obtener la certificación PCI DSS (Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago). Debe tener el cumplimiento de la industria como un negocio de pago. 

Completar todas estas etapas brinda los siguientes beneficios: control total del proceso de pago y seguridad que protege su negocio de los riesgos.

Aplicación de una solución de marca blanca

El uso de una solución de marca blanca es un enfoque más rápido que crear su software desde cero y brinda ventajas tales como el uso efectivo de tiempo y dinero. En lugar de todos los pasos necesarios para desarrollar su propio software de pago, debe registrar su negocio, abrir una cuenta bancaria y elegir un proveedor confiable con el que trabajar. SDK.finance puede ayudarlo a iniciar una empresa de procesamiento de pagos. Le proporcionamos una plataforma que le ahorra tiempo y dinero, construyendo un sistema de procesamiento de pagos. 

¿Cuánto cuesta iniciar una empresa de procesamiento de pagos?

Es difícil estimar el costo final de iniciar una empresa de procesamiento de pagos, porque los siguientes factores lo afectan: la ubicación, el equipo, las funciones que se necesitan, la plataforma y las herramientas que utilizará para el desarrollo. 

Factores que afectan el costo de iniciar una empresa de procesamiento de pagos

Hay 5 factores principales a considerar que afectan el costo de construir una empresa de procesamiento de pagos. El precio final depende de: 

• Características que desea implementar. Debe comprender qué características son necesarias para su servicio. La complejidad de su empresa determina el costo.
• Plataforma que utiliza. La plataforma que tienes que usar está determinada por tu clientes. Podría ser Microsoft o macOS o varias plataformas para captar un público objetivo más amplio.
• Herramientas de desarrollo. También es importante reconocer qué programas necesita para compilar, probar y depurar software..
• Equipo de desarrollo. El costo depende del equipo con el que trabaje, por ejemplo, si necesita contratar un equipo de desarrollo, el costo aumentará.
• Ubicación.Dependiendo del área en la que esté desarrollando una empresa de procesamiento de pagos, el costo del proyecto puede variar. 

Software de aceptación de pagos SDK.finance y sus características

Puede comenzar su negocio proporcionando una pila completa de servicios de aceptación de pagos en línea y fuera de línea para comerciantes que usan la plataforma de pago por SDK.finance, sin tener que empezar de cero. Ofrecemos el software para construir un negocio proveedor de servicios de pago de clase mundial. Sirve a diferentes tipos de negocios, desde tiendas en línea hasta mercados y tiendas físicas. 

¿Cuáles son las principales características del procesamiento de pagos?

La plataforma de procesamiento de pagos es un servicio confiable que debe tener las siguientes características: fácil integración, seguridad y procesamiento conveniente de transacciones, informes detallados, incorporación de clientes y comerciantes, inicio y aceptación de pagos. 

¿Qué ofrece la plataforma de pago?

La plataforma de pago SDK.finance ofrece tales características:

Feature	Plataforma fintech SDK.finance
Incorporación de clientes:	Creación de cuenta en línea, carga de documentos,
Gestión de transacciones:	historial de transacciones, vVer detalles de cada transacción, texportación del historial de transacciones, ttransacciones en el mapa
Iniciación de reembolsos:	Iniciar transacciones de reembolso a petición del cliente
Monedero digital del comerciante:	Apertura de una billetera digital para uso personal del comerciante
Aceptación de pago:	Pagos en tienda, opagos en línea, taceptación de ips
TPV en línea:	Registro de POS en línea, waceptación de pagos electrónicos, cpágina de pago configurable
Pagos regulares:	Recibir montos de liquidación a nombre del comerciante
Generación de recibos:	Manualmente, desde el historial de transacciones, via enviar recibos por correo electrónico después de la transacción
Gestión de roles y permisos:	Individual, comerciante, administrador, contador, gerente de Cumplimiento

Si necesita algún detalle, puede contacto SDK.finanzas para obtener la información necesaria. 

Terminando

Debido a la demanda de la solución para hacer que el proceso de transacción sea más conveniente y rápido, existe la necesidad de iniciar una empresa de procesamiento de pagos. 

Por lo tanto, si desea crear un sistema de procesamiento de pagos, puede elegir una solución lista para usar, ahorrar dinero y acelerar el proceso de entrada al mercado. También puede admitir métodos de pago en varias monedas e implementar funciones útiles para las necesidades de su negocio. La plataforma le proporciona una base para comenzar una empresa de procesamiento de pagos. 

SDK.finanzas es un atajo para crear una solución de procesamiento de pagos a través de su software, así que comuníquese con nosotros y hablemos.