Rediseñando el concepto de Core Bancario (Reghunathan Sukumara Pillai)

Cuando se diseñó la solución Core Banking (CBS) a fines de la década de 1990, se diseñó para conectarse a las diferentes sucursales del banco mediante una base de datos central y garantizar una contabilidad adecuada para generar el Libro mayor. Quitó los enormes libros de contabilidad del Banco
donde la publicación manual fue realizada por el personal y eliminó el software de contabilidad basado en la sucursal (software de automatización total de la sucursal) que ayudó a la oficina principal/los cajeros a realizar transacciones de rutina/repetitivas. Los proveedores iniciales del software trabajaron /co-construyeron
el software con grandes bancos que proporcionaron los requisitos para convertir las operaciones manuales del libro mayor en un software de contabilidad. Si bien la intención era realizar una contabilidad en línea en tiempo real, algunos de los procesos que condujeron a esta contabilidad también estaban integrados.
como parte del paquete CBS. El enfoque del diseño se centró en las diferentes líneas de negocios predominantes en los bancos en ese momento: CASA y pasivos, activos y comercio/cambio de divisas, principalmente desde una perspectiva contable.

Desde una perspectiva conceptual, logró eliminar la contabilidad manual, mejoró la transparencia en los informes desde una perspectiva bancaria/regulatoria y ayudó al cliente a realizar operaciones bancarias en cualquier lugar y en cualquier momento, ya que todas las cuentas están vinculadas a una base de datos centralizada.
Los bancos cuyo personal dedicó más tiempo a la conciliación, la publicación manual de intereses y la creación manual del Libro mayor suspiraron de alivio cuando se minimizaron los errores, los datos estaban disponibles en un software en lugar de los libros mayores y la generación de informes fue más fluida. de un cliente
perspectiva, las libretas y los estados de cuenta se proporcionaron de forma automatizada, la información de saldo y el retiro fue posible a través de un cajero automático en cualquier lugar ubicado en la misma ciudad donde se abrió la cuenta/fuera, con una interfaz para la solución Core Banking (CBS), 
aumentando así la confianza en el ecosistema bancario.
Desde una perspectiva bancaria, muchas de las operaciones podrían trasladarse de sucursales bancarias a celdas centralizadas, lo que permitiría que el personal de atención al cliente se centre en el servicio al cliente y las mejoras comerciales/ventas cruzadas. El concepto de front office/back office se originó donde
un conjunto separado de equipos centrados en actividades de back-end, creación e innovación de productos, compensación, operaciones de préstamo, operaciones comerciales, apertura de cuentas, auditoría, conciliación, informes y MIS, etc. Con más información y datos en la back office, pavimentó
el camino para la innovación de nuevos productos que resulte en el lanzamiento de más productos, aumentando así el negocio/las ganancias para los Bancos. El CBS ayudó al banco a globalizar/localizar productos que son aptos para el propósito del cliente y brindar satisfacción al cliente. 
Una década más tarde, los bancos se dieron cuenta de que el CBS no puede atender las áreas comerciales donde se requieren más procesos/reglas para, por ejemplo, pagos y operaciones comerciales. Si bien CBS pudo realizar la contabilidad, no pudo desarrollar las reglas/procesos
necesarios para las operaciones comerciales, por ejemplo, reglas de pago basadas en el cliente, la cantidad, el tiempo, la red, los cargos, etc. Mientras que los bancos convencionales que adoptaron el CBS continúan operando/trabajando con el software para contabilidad manteniendo las reglas/procesos para
pagos/comercio externo, pocos bancos compraron software especializado para estos negocios que normalmente podría atender estos procesos e interactuar con CBS para la contabilidad. El software especializado fue diseñado para realizar los procesos/pasos/reglas/excepciones
y actividades del ciclo de vida para el negocio específico que finalmente podría culminar en una contabilidad. Si bien inicialmente los pagos se trasladaron fuera del núcleo, las operaciones comerciales y crediticias siguieron el mismo camino para estos bancos, dejando de lado CASA, pasivos y contabilidad.
dentro de CBS.
Desde principios de la década pasada surgió un conjunto de nuevos negocios que incluían Banca privada, gestión de efectivo, microcréditos, productos de distribución y ganaron popularidad con los bancos debido a la visibilidad de nuevas vías de negocio. esto era
forzados por regulaciones o debido a factores de mercado y los bancos comenzaron a depender de nuevas soluciones de software reduciendo aún más la dependencia de la banca central. La era también vio el surgimiento de canales digitales y de autoservicio donde los Millennials/clientes de la nueva era
dependía del navegador web/teléfono inteligente para realizar transacciones bancarias. La generación anterior de clientes, aunque un poco reacios, se movió hacia estos canales digitales para transacciones limitadas durante un período. Se requería una interfaz fluida y fácil con CBS
lo que resultó en que los proveedores de CBS se vieron obligados a construir esas API/interfaces inteligentes. Esto también garantizó que los múltiples protocolos de seguridad y cumplimiento deben integrarse en la aplicación para reducir los fraudes en las transacciones que se originan fuera de CBS. Experiencias de clientes
, el comportamiento de los clientes y las necesidades bancarias de los clientes cambiaron drásticamente durante esta década.  
Con la aparición de Covid 19, la cantidad de visitas de clientes en las sucursales del banco se redujo aún más a nivel mundial y cada vez más transacciones se realizaron digitalmente, lo que generó una gran carga en el software de CBS. Las transacciones digitales se multiplicaron
durante la era de Covid gracias a las regulaciones, las opciones digitales disponibles para los clientes, el comercio electrónico y las opciones de pago en línea, y la necesidad forzada del consumidor de realizar transacciones con las restricciones de Covid.
Para concluir, el rediseño y la modernización del Core bancario es una prioridad en la década actual con cambios en evolución y considerando muchos factores de las transacciones bancarias que pasaron de las sucursales a los dispositivos móviles, a las redes sociales y a los canales alternativos. tiene que moverse
de CBS basado en contabilidad a basado en reglas/procesos con contabilidad integrada. Si bien el diseño inicial se centró principalmente en la contabilidad, las reglas/procesos/excepciones para el ciclo de vida del producto/cuenta en varias etapas deben tenerse en cuenta para satisfacer las necesidades.
en la era moderna. La experiencia del usuario no fue un factor como parte del diseño inicial, lo que resultó en un uso reducido del software y con procesos/reglas/pasos, la experiencia del usuario debe reescribirse. Desde un enfoque basado en opciones de menú, enfoque basado en procesos
para informar al usuario sobre las tareas realizadas/por realizar/próximos pasos, etc. debe estar disponible en el panel de control según los derechos de acceso, las reglas y los privilegios del usuario. Con las crecientes necesidades digitales, las API relevantes que se basan en protocolos de la industria necesitan
estar disponible para cumplir con las actividades relevantes del ciclo de vida comercial para que las transacciones se puedan realizar digitalmente en cualquier momento y en cualquier lugar. Desvinculación de múltiples líneas de negocio: pasivos, comercio, pagos, préstamos, gestión de efectivo y autoservicio independiente
las funciones para múltiples áreas dentro del núcleo actual para fijación de precios/contabilidad/masters deben considerarse al rediseñar el software. Es necesario mejorar la dependencia de bases de datos y plataformas limitadas según la construcción inicial y modernizar el núcleo mediante
la habilitación para trabajar con cualquier plataforma o base de datos debe estar habilitada. La modernización de las bases de código para que sea actualizada/contemporánea con los nuevos lenguajes de programación para que no haya limitaciones para cambios futuros para la conversión con convertidores/herramientas de código ha
para ser adherido. Con una carga de trabajo cada vez mayor en el núcleo, y es probable que se pruebe más, debido al impulso digital, CBS debe estar habilitado para cumplir con mayores volúmenes y escala. El CBS debe cumplir con el cumplimiento y los estándares de seguridad global. La versión
las actualizaciones, las instalaciones y los cambios deben realizarse sin problemas, como una actualización automática de parches en un teléfono móvil, excepto cuando se requieren cambios importantes y mejoras una vez cada diez años aproximadamente. Si bien el CBS inicial pudo entregar funcionalidades/código sin
Al analizar el uso final, el nuevo CBS debe adoptar un enfoque renovado teniendo en cuenta al usuario final. Desde una plataforma de procesamiento de transacciones en línea, debe comprender los ámbitos del análisis en línea para proporcionar información significativa en el punto de procesamiento o origen de la transacción.
ciclo.
Hay varios software de CBS que han sido probados, probados por medio de su funcionalidad, exitosos en mercados seleccionados y muchos CBS nuevos que han surgido en el pasado reciente puramente basados ​​en nuevas tecnologías, reglas, API y aún deben probar sus credenciales. la CBS
tiene que mantenerse actualizado con los requisitos del mercado y las innovaciones más recientes y mejoras tecnológicas en el sector de servicios bancarios/financieros y una nueva era El núcleo que es flexible y ágil tiene que estar diseñado para que pueda abrirse para adaptarse a los jugadores del ecosistema
y servicios y proporcionar una solución holística a los bancos. Con el panorama bancario cambiante, el CBS debe rediseñarse teniendo en cuenta múltiples factores y dicho software puede tener éxito en la próxima década o, de lo contrario, los bancos explorarían sistemas de contabilidad alternativos, procesos
/sistemas de reglas, sistemas API y crear la tecnología /aplicación adecuada para sus necesidades bancarias desde cero combinando los sistemas anteriores con/sin un software CBS.