Banca responsable: tres formas de elaborar estrategias para el riesgo del cambio climático (Yogendra Singh)

Personas de todo el mundo son testigos de cómo el cambio climático puede devastar nuestro planeta. Los científicos continúan haciendo sonar la alarma de que el cambio climático es la mayor amenaza para la salud humana en la historia registrada. A medida que la crisis climática aumenta, los gobiernos y las agencias
en todo el mundo están trabajando para promover políticas que reduzcan la contaminación por carbono, respalden tecnologías de energía limpia, se preparen para los efectos del cambio climático y frenen la deforestación.

Por ejemplo, el año pasado, en 2021, el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea emitió una consulta pública sobre los principios para la gestión y supervisión eficaces de los riesgos financieros relacionados con el clima. Esto sigue a la publicación de una serie de análisis
informes a principios de este año (fuente:
liga). En otra iniciativa, se formó la Alianza Net-Zero Banking Alliance, liderada por la industria y convocada por las Naciones Unidas, que representa más del 40% de los activos bancarios mundiales, que se compromete a alinear sus carteras de préstamos e inversiones con emisiones netas cero.
para 2050 (fuente – liga). En otro ejemplo, el Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF, por sus siglas en inglés) publicó un informe que destaca que el lavado de dinero relacionado con delitos ambientales se encuentran entre los más rentables.
ingresos, genera alrededor de USD 110 a 281 mil millones anuales (fuente:
liga).

Además, la Reserva Federal de los Estados Unidos publicó notas sobre Cambio Climático y Estabilidad Financiera (fuente:

liga) según el cual, los reguladores financieros, las organizaciones internacionales, los participantes del mercado y otros han prestado una atención significativa en los últimos años al desarrollo de una comprensión de las implicaciones del cambio climático para el sector financiero
y estabilidad financiera. Los riesgos financieros relacionados con el cambio climático plantean preocupaciones tanto microprudenciales como macroprudenciales. Por lo tanto, es fundamental comprender cómo los riesgos derivados del cambio climático pueden afectar la estabilidad financiera y conecta esta discusión con la
marco de seguimiento de la estabilidad descrito en los informes de estabilidad financiera de la Reserva Federal.

Impactos y áreas de consideración clave

La industria de servicios financieros está expuesta al cambio climático a través de canales de transmisión macroeconómicos y microeconómicos que surgen de dos tipos distintos de factores de riesgo: factores de riesgo climáticos físicos y de transición.

Las categorías de riesgo tradicionales utilizadas por las instituciones financieras y reflejadas en el Marco de Basilea se pueden utilizar para capturar los riesgos financieros relacionados con el clima que comprenden las categorías de riesgo crediticio, riesgo de liquidez, riesgo operativo y riesgo reputacional. Además,
varias Instituciones Financieras a las que en algún momento se las denomina “banco verde”, buscan reducir los costos de energía para los contribuyentes, estimular la inversión del sector privado y la actividad económica, y acelerar la transición hacia una economía baja en carbono. Los impactos de la física y la transición.
los riesgos pueden variar según la geografía, el segmento de mercado y el desarrollo del sistema financiero. Por ejemplo, las exposiciones al riesgo climático varían según la ubicación geográfica de una institución y sus exposiciones en función de diferentes patrones climáticos, entornos naturales,
los sistemas políticos y el sentimiento del consumidor.

A continuación se presentan tres impactos clave en las áreas de riesgo físico y de transición en relación con el entorno cambiante del cambio climático.

1. Riesgo de Cambio Climático – El perfil de riesgo de los clientes comerciales está cambiando significativamente bajo el paradigma del cambio climático. Es posible que los prestamistas ya no favorezcan a las industrias de altas emisiones, que generalmente son intensivas en capital, dada la complejidad
   involucrados en las transiciones a objetivos netos cero. Los prestamistas deben considerar nuevas formas de identificar, medir, hacer pruebas de estrés y mitigar el riesgo introducido por el cambio climático y el riesgo de transición.
2. Gestión de la rentabilidad y el margen: La transición del entorno actual a uno más amigable con el clima conducirá a un ajuste importante por parte de todos los segmentos del mercado e industrias. Esta transición es impredecible y puede generar rentabilidad para las instituciones financieras.
   Esta incertidumbre debe manejarse con cuidado; de lo contrario, puede generar múltiples bloqueos para los prestamistas y el sistema financiero en su conjunto. Al igual que cualquier otra crisis, el riesgo de migración relacionado con el riesgo climático también puede ofrecer oportunidades a los pioneros.
3. Crimen Financiero y Cumplimiento – Los estados o instituciones en Europa y América del Norte que no se consideran naturalmente ricos o "países de origen", no han tenido en cuenta los riesgos de delitos financieros como el lavado de dinero de los delitos ambientales en sus evaluaciones,
   esta es una gran brecha. Además, los delincuentes confían en redes especializadas para mover los bienes y facilitar los flujos financieros. Estas redes se aprovechan como mensajeros de efectivo o redes de empresas ficticias y de fachada para mover fondos. Más importante aún, el crimen ambiental
   puede integrarse con una red criminal más amplia involucrada en diversas actividades delictivas como la trata de personas, el tráfico de drogas, la corrupción y la evasión de impuestos. Por tanto, los flujos financieros generados por los delitos ambientales estarían integrados dentro de la
   red criminal más grande o negocios legítimos, lo que hace que sea muy difícil de detectar.

 Gestión de riesgos físicos y de transición

Las empresas, incluidas las IF, tienen la responsabilidad de reducir su contribución al cambio climático. Aquí hay tres formas en que pueden gestionar de manera efectiva los riesgos físicos y de transición relacionados con el cambio climático.

1. Adquisición y gestión de datos eficaces: La gestión de datos es clave para abordar los desafíos que surgen del riesgo del cambio climático. Dada la incertidumbre involucrada, los prestamistas deben tener una sólida capacidad de gestión y gobierno de datos para
   asegúrese de que tengan una figura en el pulso a medida que se lleva a cabo la transición. Esta capacidad de gestión de datos tiene que garantizar que los datos sean coherentes en toda la organización y también extenderse a los atributos de datos que no se capturan actualmente. 
2. Análisis ágil y gestión de escenarios – Para que las instituciones evalúen el riesgo del cambio climático, es fundamental contar con un programa de análisis de escenarios ágil, que pueda aprovecharse para producir resultados y análisis correctos. Posibilidad de acceder al interior.
   y datos externos y comprender el impacto de los escenarios cambiantes es clave para la capacidad de la organización para adaptarse y reaccionar en consecuencia. Una vez evaluada, la institución puede acercarse a las industrias afectadas con una mentalidad positiva para crear nuevas oportunidades de expansión.
3. Monitoreo e informes de actividades sospechosas: Pasando al cumplimiento de los delitos financieros, el uso de la red de empresas ficticias y de fachada se explota comúnmente en los delitos ambientales. Por lo tanto, es fundamental que la institución correlacione los datos internos para
   clientes y otras partes involucradas con datos de registro de empresas externas para descubrir redes ocultas altamente organizadas y beneficiarios reales. Luego de la resolución de la entidad, el monitoreo debe considerar toda la red de partes relacionadas y asociadas.
   indicadores de riesgo que incluyen riesgos externos como noticias negativas y listas de alto riesgo. Básicamente, mejorar el seguimiento basado en tipologías en lugar de un solo indicador de riesgo. Generalmente, las instituciones tienen una supervisión limitada sobre la actividad, por lo que es
   clave para combinar información contextual (tanto interna como externa) mientras se investigan casos señalados. Los datos internos deben contener el perfil de la entidad resuelta, las actividades anteriores y el registro de la empresa, incluida la actividad de importación/exportación proporcionada recientemente. y externo
   los datos deben contener un escaneo negativo de los medios, listas de alto riesgo que incluyan sanciones, personas políticamente expuestas (PEP) y datos de propietarios beneficiarios finales (UBO).

Camino a la Banca Responsable

 A partir de ahora, hay investigaciones limitadas y datos adjuntos que exploran cómo los riesgos relacionados con el clima influyen en los riesgos tradicionales que enfrentan las instituciones. Con un enfoque cada vez mayor y como se señaló en los objetivos de la última Conferencia de las Naciones Unidas sobre el Cambio Climático (COP 26) (fuente:
liga), muy pronto los países deben gestionar los crecientes impactos del cambio climático en la vida de sus ciudadanos, y para lograr nuestros objetivos climáticos, cada empresa, cada institución financiera, cada banco, aseguradora y
inversor tendrá que cambiar. A medida que pasa el tiempo, se obtendrá una mejor comprensión de los impulsores del riesgo climático y su impacto en las exposiciones de las instituciones en todos los tipos de riesgo a partir de una mayor investigación por parte de una comunidad más amplia, con la esperanza de abordar la crisis climática.
y un planeta más seguro para todos los humanos.