SFC emite una advertencia sobre la incorporación de clientes digitales

La Comisión de Valores y Futuros de Hong
Kong advierte a las instituciones financieras que refuercen su compromiso digital con
clientes cuando se trata de corretaje y gestión patrimonial.

Su preocupación llega en un momento en que casi todos
los compromisos de nuevos clientes ahora se están produciendo digitalmente.

El regulador publicó una circular con fecha del 31 de agosto que dice que el 96 por ciento de las nuevas cuentas abiertas por corporaciones con licencia (o LC, es decir, bancos, corredores, asesores financieros, otros administradores de patrimonio) se produjeron sin interacción física en los últimos 12 meses.

Eso es un testimonio de cuán drásticamente ha cambiado la distribución de productos y consejos de riqueza: casi todos los negocios nuevos ahora se realizan virtualmente.

Junto con la incorporación de nuevos clientes, estas corporaciones con licencia ahora también usan sus plataformas en línea para vender productos de inversión o ejecutar órdenes de clientes.

¿No estás preparado para la era digital?

Algunas empresas no han sido preparadas para
esta oleada de actividad online: han conseguido muchos nuevos clientes pero sin
invertir en operaciones, cumplimiento o revisiones de TI para garantizar que las plataformas
son tan sólidos como el negocio tradicional en persona.

Las plataformas a menudo incorporan características como la investigación para permitir la inversión autodirigida. Esto se está convirtiendo en la norma porque las reglas de la SFC sobre la idoneidad del producto son estrictas e involucran evaluaciones en persona del apetito por el riesgo y la sofisticación de un cliente.

Por lo tanto, si una plataforma desea brindar asesoramiento, probablemente deba ceñirse a los productos más sencillos y de bajo riesgo; de lo contrario, no podrá venderlos sin una reunión cara a cara.

Por otro lado, muchos jugadores, incluidos los bancos y corredores digitales, se están posicionando como un mercado neutral en el que los clientes son libres de comprar lo que deseen, caveat emptor.

Protecciones deficientes

La SFC dice que ha encontrado deficiencias de cumplimiento en algunos de estos modelos. Estos se reducen a tres preocupaciones: identidad, idoneidad y seguridad.

Mala verificación de la identidad del cliente: la SFC ha encontrado casos en los que las plataformas no reconocían las cuentas bancarias designadas de los clientes en Hong Kong, o usaban tecnologías de reconocimiento facial sin una evaluación sólida de cómo funcionan. La SFC está particularmente preocupada de que la incorporación puramente digital facilite que las personas se hagan pasar por un cliente.

Obligaciones de idoneidad: La SFC descubre que algunas corporaciones con licencia están eludiendo sus requisitos de idoneidad (garantizando que a los clientes se les vendan productos que se ajusten a su perfil de riesgo) con un simple reconocimiento del cliente de que el proveedor de la plataforma no ha solicitado ni recomendado nada.

La redacción de la SFC en este punto no es muy
específico. Dice: “Esto puede verse como un intento de restringir los derechos de los clientes,
excluir las obligaciones de los LC, o describir erróneamente los servicios reales prestados
a los clientes.”

La SFC también dice que ha descubierto instancias
de perfiles de riesgo de clientes inadecuados, o fallas en monitorear lo que sucede en el
secciones de comentarios de estas plataformas.

La Ciberseguridad: la SFC encontró que algunos distribuidores o asesores no habían implementado los mecanismos adecuados para mitigar los riesgos de ciberseguridad. Por ejemplo, algunos carecían de autenticación de dos factores o carecían de las herramientas de vigilancia adecuadas para detectar el acceso no autorizado a la cuenta de un cliente.