El futuro de Fintech en vista de la guerra en Ucrania: opiniones de los principales influyentes

La invasión rusa de Ucrania resultó ser un shock para la comunidad mundial a pesar de la amenaza que había estado creciendo durante los meses anteriores. Aunque la acción militar se lleva a cabo dentro de las fronteras de Ucrania, la perturbación financiera que provocó se ha extendido mucho más allá.

El mercado de valores mundial está cayendo, los precios del petróleo y el gas están subiendo, la inflación está aumentando. Es difícil pensar en una esfera en la que las ondas de choque económicas de la guerra en Ucrania no se sientan.

Fintech y la tecnología son las industrias estrechamente relacionadas con Ucrania y Rusia, con numerosas empresas que subcontratan su desarrollo de software a estos países o se arraigan en ellos. Es por eso que la cuestión de las implicaciones de esta guerra en la perspectiva a largo plazo es la que la comunidad fintech ha estado ponderando desde el 24 de febrero, el primer día de la agresión rusa en Ucrania.

Ahora estamos siendo testigos de la situación que ninguna persona en su sano juicio podría haber imaginado que sucedería en el siglo XXI. Por lo tanto, lo que sucederá a continuación en la industria fintech sería muy difícil de predecir.

Sin embargo, a diferencia de la guerra no provocada, el mercado global tiene sus leyes y tendencias, analizándolas podemos al menos acercarnos a la comprensión de lo que le espera a la comunidad fintech en los próximos meses o incluso años.

Entonces, nos hemos dirigido a expertos en diferentes áreas de fintech, desde criptografía hasta banca emocional e investigación académica, con la misma pregunta:

¿Cómo afectará la guerra en Ucrania a la tecnología financiera global en un futuro cercano (e incluso lejano), en función de lo que está sucediendo ahora y de su propio análisis de la situación? 

Nos sorprendió la disposición de los líderes de opinión a participar, y estamos agradecidos con todos los que se tomaron el tiempo para compartir sus puntos de vista con nuestra audiencia. Encuentre las respuestas recibidas a continuación, enumeradas en orden alfabético.

Alessandro Hatami

Fundador de una firma de asesoría. Marcapasos.io, Director no ejecutivo de Banco Cash Plus, autor de “Reinventando la Banca y las Finanzas”, mentor de start-ups fintech, ponente en eventos fintech.

Rusia antes del 24 de febrero de 2022 era un lugar muy diferente al de hoy. El país se ha apartado de los principales canales de integración financiera con el mundo occidental, sus mercados más importantes con diferencia (China representa solo alrededor del 16% de las exportaciones). El impacto en la economía rusa ya es sustancial y solo puede empeorar. 

SWIFT
Al estar excluido de SWIFT, el resultado más probable es que Rusia busque formas alternativas de pagar y recibir pagos. Su propio sistema alternativo de procesamiento de pagos, SPFS, solo es aceptado por bancos rusos y algunos miembros de la ex Unión Soviética. Hay rumores de que podría conectarse al Sistema de pago interbancario transfronterizo chino (CIPS). Pero CIPS todavía procesa una fracción de las transacciones que hace SWIFT y nunca será su reemplazo.

La Ciberseguridad

Rusia ya está intensificando los ataques cibernéticos a sus adversarios. Ucrania sufrió un ataque cibernético masivo al comienzo del conflicto. Tendremos que esperar más de estos. Eso significará que el resto del mundo inevitablemente mejorará su capacidad para gestionar los ataques cibernéticos, y probablemente lo harán como un esfuerzo más concertado que en el pasado. 

Talent

Hay relatos anecdóticos de jóvenes expertos en tecnología que abandonan Rusia. Si este es realmente el caso, el ecosistema tecnológico de Rusia se verá gravemente afectado y los mejores y más brillantes abandonarán la industria nacional y se trasladarán a otros países. El impacto que esto tendrá en la capacidad de Rusia para evolucionar tecnológicamente será grande. 

andra sonea

un asesor para sistema operativo fintech, investigador de la Universidad de Oxford, que se centra en la infraestructura de servicios financieros, la arquitectura de "banca cotidiana", la banca abierta y el "acceso a la banca".

Mientras escribo estas líneas, la hermosa ciudad de Kiev está siendo bombardeada por el ejército ruso. Miles de personas intentan huir, otras luchan y muchas mueren. ¿De qué sirve hablar de otra cosa?

Sin embargo, escribo con la esperanza y el conocimiento de que la guerra terminará y Ucrania será libre. Esperamos que los horrores que presenciamos nos impulsen a construir organizaciones, sistemas y estructuras más sabias para un mundo bastante diferente.

Primero, creo que todos nos dimos cuenta de que las finanzas son una infraestructura nacional crítica y sabemos poco o casi nada al respecto. La industria Fintech se mantuvo alejada de pensar en cómo se conectan las cosas o en la solidez y la resiliencia de todo el sistema. ¿Qué pieza de Jenga quitas para aislar financieramente a un país que inicia una guerra agresiva? ¿Es suficiente bloquear siete bancos de SWIFT?

Por otro lado, ¿qué tipo de sistemas se necesitan para que los millones de personas que tuvieron que salir del país aún tengan acceso a sus pensiones?

En segundo lugar, la ola de ucranianos que deben abandonar su país y establecerse en todo el mundo donde tienen amigos, familiares o se sienten más bienvenidos: desafía el statu quo del acceso a los sistemas bancarios locales cotidianos. Ya no puedes ignorar que millones de personas en Europa ya no tienen una dirección, una factura o su nombre o un historial crediticio. Debemos pensar de manera más inteligente como industria, no solo como tecnólogos, sobre el acceso a la banca diaria para migrantes y refugiados y cómo, a través del acceso a la financiación, contribuimos a su integración en nuestras comunidades durante el tiempo que decidan quedarse.

En tercer lugar, fintech reúne a personas de todo el mundo en todos los equipos que he visto. Los ucranianos son nuestros colegas respetados y muchos de ellos en este mismo momento sostienen un arma para defenderse. Sus familias probablemente se dispersaron por el mundo. Aparte de las grandes soluciones estructuralmente diferentes, tendremos que construir soluciones locales que se ajusten a las oleadas locales e internacionales de migrantes y refugiados si son de Ucrania o Siria.

abril rudin

Fundador y Presidente de el Grupo Rudin, estratega de marketing superior para los servicios financieros, gestión de patrimonio y sectores de family office. Reconocido por Onalytica como el "Influyente" n.º 1 en gestión de patrimonio, un orador sobre patrimonio, próxima generación y fintech.

Trágicamente, esta guerra en Ucrania ha desplazado a tantas personas de sus hogares, oficinas y familias. Esta triste situación obligará a más personas a acceder a sus bancos, cuentas de gestión de patrimonio, compañías de seguros, etc. vía digital. La comunidad fintech en Ucrania tiene la oportunidad (¡si es que pueden en condiciones tan estresantes!) de resolver este conjunto de desafíos. 

 

Alex Malyshev

CEO en SDK.finanzas - Una core bancario de marca blanca y software de neobanca vendedor; mentor en Startup Wise Guys Accelerator y orador en numerosos eventos fintech. Sociólogo de formación, tiene una gran experiencia en investigación sociológica, relaciones públicas, marketing y gestión.

En vista de las fuertes sanciones impuestas a Rusia como resultado de su agresión en Ucrania, la voz de ALD/cumplimiento tiene más poder y prioridad.

La investigación de los beneficiarios finales y sus relaciones con las estructuras de Putin se vuelve mucho más sofisticada. El papel de un oficial de ALD/cumplimiento dentro de las instituciones financieras, que es uno de los principales ahora, podría volverse aún más importante.
Para ser honesto, no hay nada nuevo en fintech, solo una tendencia que hemos presenciado durante décadas.

No obstante, es importante que en la búsqueda de seguir todos los procedimientos AML, las fintechs no sacrifiquen el servicio al cliente. Es difícil tratar de ponerse en el lugar del cliente cuando su prioridad es la regulación y las sanciones.

La accesibilidad y la comodidad, el impecable servicio al cliente está bajo amenaza de convertirse en una víctima aleatoria de esta guerra. Espero que no suceda.

Bryan Clagett

CRO/OSC en Moven.com, asesor internacional de Fintech y servicios financieros, orador público, un líder estratégico que ayuda a fintech y finserv a ganar cuota de mercado. 

La guerra entre Ucrania y Rusia claramente tiene una serie de impactos en la industria de servicios financieros y fintech, particularmente en aquellos involucrados en cualquier aspecto del movimiento de dinero. Sin embargo, el impacto que más me preocupa es el aspecto humanitario de la guerra y el potencial de daños colaterales duraderos. Específicamente, las empresas tecnológicas ucranianas habían estado disfrutando de los beneficios de la expansión económica en Europa y de una sólida perspectiva por parte de los inversores de riesgo. Las vidas ahora están destrozadas o, como mínimo, interrumpidas. Algunas empresas ucranianas simplemente no sobrevivirán, ni tampoco muchas en Rusia.

Casi todas las empresas de tecnología tienen alguna exposición a la guerra. Conozco varias fintechs que tienen colegas y socios que trabajan y viven en Ucrania. Es alentador ver que Fintechs For Ukraine dé un paso adelante y ofrezca apoyo directo https://www.fintechsforukraine.org/.

Al mismo tiempo, las innovaciones fintech surgieron de la guerra, sobre todo en forma de nuevas fuentes de financiación para causas humanitarias. La crisis ha impulsado el espacio criptográfico y NFT, lo que ha dado como resultado soluciones fintech muy creativas. Por ejemplo, parecería que Ucrania es el primer gobierno en tiempos de guerra en aceptar donaciones de criptomonedas.

Ahora mismo tengo más preguntas que respuestas. La pregunta que se avecina permanece; cómo responderá finalmente la segunda economía más grande del mundo, China, a las restricciones occidentales. Tales respuestas podrían tener un efecto dominó en todo el mundo.

Devie Mohan

Cofundador y CEO de Marca de quemadura, un influyente escritor, orador y comentarista sobre fintech, catalogado como uno de los 10 principales influenciadores globales de fintech por varios grupos.

Nunca imaginé que escribiría sobre guerra y fintech en el mismo artículo, pero aquí estamos. La guerra en Europa ha impactado a los principales centros fintech, no solo en Ucrania, sino también en los países fronterizos con Ucrania de una manera que fintech nunca antes había visto.

Varios factores han ayudado a Ucrania en su viaje de crecimiento del mercado tecnológico hasta el momento: historias de éxito de empresas como Grammarly o Preply; una gran cantidad de inversión de inversores extranjeros y VC, un tremendo crecimiento en el uso de teléfonos móviles y un gran porcentaje de población bancarizada. Este fue un mercado fintech de rápido crecimiento con más de 150 nuevas empresas fintech ya bien establecidas en el mercado con niveles avanzados de financiación. Esto sin contar a los fundadores ucranianos o aquellos con lazos muy fuertes que han establecido sus nuevas empresas en otros lugares de Europa, principalmente para acceder a la UE.

Lo que sucederá ahora está por verse. La guerra no ayuda en el caso de la actividad económica, fintech o no, y todo lo que podemos hacer es resolver los nuevos problemas que surgirán como resultado de la inestabilidad económica y sociopolítica, y garantizar que el mercado siga disponible cuando llegue el momento. de la paz llega. El enfoque ahora debe estar en utilizar la infraestructura fintech existente para impulsar soluciones innovadoras lo más rápido posible, ayudando al hombre común, ya sea utilizando la banca abierta y KYC abierto para abrir rápidamente nuevas cuentas bancarias en otros países o impulsando esfuerzos de caridad sin efectivo. Esta también será una gran oportunidad para que las nuevas empresas de remesas y microcréditos ingresen activamente al mercado. Compartir datos KYC a través de las fronteras, utilizar redes de criptomonedas y proporcionar acceso de bajo costo a transacciones transfronterizas son fenómenos que ya se están viendo en toda Europa. 

Los ucranianos ya han demostrado al mundo que sus actitudes son de acero: solo podemos esperar que la tecnología desempeñe un papel importante en la construcción y reconstrucción de las vidas afectadas cuando llegue el momento.

dueña blomstrom

Frank Schwab

Asesor estratégico y cofundador de Foro de FinTech Frankfurt, miembro del Consejo de Administración de Banco Internacional del Golfo, Bahrein, miembro del Comité Asesor de Riesgos de PayU, Ámsterdam, miembro del Consejo de Supervisión de Banco Addiko, Viena, miembro del Consejo de Vigilancia de Bitcoin Technologies AG y miembro del consejo asesor de My Football Space.

Por parte del liderazgo ruso, estamos viviendo una guerra de agresión contra Ucrania, contra la libertad y la democracia en Europa y, como resultado, también contra el pueblo ruso. El final de la guerra y las consecuencias aún no son previsibles.

Pero el tipo de cooperación internacional que dábamos por sentado hasta hace poco ha cambiado casi de la noche a la mañana. La prometedora industria FinTech en Europa también se ve afectada por esto.

En los últimos años he asesorado a varios bancos rusos en Moscú en FinTech, Innovación y Transformación. Y con un equipo de tecnología en Ucrania, pude apoyar a una startup fintech danesa-alemana. Ambos son difíciles de imaginar hoy.

Los modelos de cooperación anteriores se verán severamente o completamente interrumpidos durante años, tal vez décadas.

En los últimos años, los inversores han invertido cientos de miles de millones de euros en startups FinTech. Sin embargo, en vista de la situación de seguridad europea muy cambiada, asumo que las prioridades sociales y, como resultado, también las prioridades de inversión económica cambiarán significativamente a corto y mediano plazo.

Estos cambios afectarán principalmente a la industria FinTech europea. Las inversiones en FinTechs tenderán a declinar a favor de inversiones en sectores como energía, medioambiente y seguridad. Y los fundadores e inversores se centrarán mucho más en estos temas urgentes en el futuro.

Espero que, a corto plazo, las inversiones de FinTech se centren aún más en las nuevas empresas de FinTech existentes en modo de crecimiento. Es muy probable que en los próximos años se creen en Europa un número notablemente menor de nuevas empresas FinTech. Y lo más triste es que la industria FinTech en Ucrania retrocederá muchos años.

Ahora depende de todos los europeos y demócratas apoyar a los ucranianos democráticos y amantes de la libertad de la mejor manera posible.

Michael J. Casey

Director de Contenidos en CoinDesk, presidente no ejecutivo y cofundador de Medios de transmisión por secuencias, el autor de CoinDesk Boletín de noticias Money Reimaginado, un coanfitrión de la podcast del mismo nombre.

Esta guerra será el catalizador de toda una reestructuración del sistema financiero global. Eso es porque, por primera vez, países como Rusia y China, que ahora tienen un incentivo real para abandonar el sistema existente, también tienen los medios tecnológicos para hacerlo. Esta guerra generará una guerra de moneda digital. 

Los economistas tradicionales tienden a descartar predicciones dramáticas de que el dólar perderá su estatus de moneda de reserva con el argumento de que, a pesar de todas las preocupaciones sobre el liderazgo global de EE. UU., los administradores de grandes sumas de dinero no ven una alternativa aceptable. El yuan chino conlleva riesgos políticos asociados con la desconfianza en los motivos de Beijing, y los mercados del euro no son lo suficientemente profundos o líquidos. Pero esto pierde el punto. Los poderes de "dinero programable" de la criptotecnología, basados ​​en una combinación de tokens, contratos inteligentes y el poder de validación descentralizada a través de cadenas de bloques, permitirán transacciones transfronterizas que no requieren la intermediación de una moneda de reserva confiable. No es que el yuan reemplace al dólar como moneda de reserva; es que los gobiernos y las empresas en países como China y Rusia ahora tienen menos necesidad de cualquier moneda de reserva. 

Gracias a los inventos de blockchain como Swaps atómicos y depósito en garantía descentralizado, es posible crear contratos comerciales automatizados en los que ambas partes de una transacción transfronteriza (el importador y el exportador en un acuerdo comercial, por ejemplo) pueden obtener suficiente financiamiento comercial sobre los términos del acuerdo y permanecer protegidos de la volatilidad en sus respectivos tipos de cambio sin tener que denominar ese contrato en una moneda de un tercero como el dólar. Eso es un cambio de juego porque los riesgos planteados por la volatilidad del tipo de cambio son la razón por la cual las monedas de reserva, incluido su papel como depósito de valor para las reservas nacionales, existen en primer lugar. 

Hasta ahora, el mundo se ha adherido colectivamente a un patrón dólar, muchos países, a regañadientes. Ese estándar se basa en la expectativa de que EE. UU. mantendrá sus compromisos internacionales para proteger los derechos de propiedad de sus socios comerciales. (Si bien podría decirse que era lo correcto, Washington le negó a Rusia ese derecho cuando congeló el acceso a las reservas de su banco central). Ahora, Rusia y otros estados rebeldes tienen una alternativa: un estándar matemático. En lugar de tener que confiar en el sistema político estadounidense, puede confiar en un protocolo descentralizado basado en leyes matemáticas en lugar de leyes humanas. Rusia y China aún tienen mucho trabajo por hacer para implementar dichos sistemas y su hostilidad pasada hacia elementos clave de la comunidad criptográfica ha obstaculizado el desarrollo. Sin embargo, ahora acelerarán ese trabajo. Y dado que China ha construido un sistema de moneda digital de banco central y blockchain a nivel nacional que es mucho más avanzado que cualquier otra nación, existe una base suficiente para que ambos países construyan un sistema de financiamiento comercial basado en blockchain para eludir el sistema de banca corresponsal basado en dólares. 

Todo esto desencadenará una carrera entre las naciones para crear las mejores bases tecnológicas y regulatorias para el dinero digital, esencialmente una competencia de divisas. ¿Significará eso el fin del dominio del dólar? No necesariamente. Estados Unidos aún puede ganar la inminente guerra de la moneda digital. Si adopta el espíritu de innovación sin permiso y preservación de la privacidad que se encuentra en el corazón del movimiento criptográfico, puede aprovechar la "confianza en el dólar" preexistente del mundo para superar los modelos cerrados y de gran vigilancia que los gobiernos autoritarios como como China se sentirá obligada a construir.

EE. UU. y sus aliados deben buscar soluciones del sector privado, como las monedas estables que se crean en plataformas abiertas y que, por diseño, no permiten el tipo de vigilancia centralizada que implica una moneda digital de un banco central completo. La parte difícil para Washington es que requerirá renunciar al menos a parte del poder de vigilancia existente que ejerce a través de los bancos de Wall Street para sancionar a gobiernos e individuos y controlar el flujo global de dinero. Si EE. UU. puede ceder parte de ese poder y trabajar con sus aliados para construir métodos forenses inteligentes de blockchain para gestionar el riesgo financiero y combatir el crimen internacional en todo el sistema, puede ofrecer el dólar como un instrumento de libertad para el mundo. El resultado final es que Wall Street perderá su dominio, pero el verdadero poder de EE. UU., el que se manifiesta como una expresión de los valores liberales y de libre mercado sobre los que se construyó la economía estadounidense, se extenderá aún más ampliamente.

nigel verdon

Cofundador en banco de rieles, un exitoso emprendedor de fintech, fundó anteriormente Evolution (ahora parte de la empresa FTSE 100 BAE Systems), Currency Cloud (salió a Visa en 2021).

Primero, quiero decir que todos nosotros en Railsbank estamos horrorizados por lo que ha estado sucediendo en Ucrania y todos esperamos desesperadamente una resolución pacífica y rápida. También estamos trabajando para apoyar al pueblo de Ucrania con ayuda. A nivel personal, mi familia ha estado trabajando para ayudar a las personas a salir de Ucrania, encontrar un hogar en Irlanda y ayudarlos a registrarse para recibir atención médica, educación y apoyo.

En cuanto a la tecnología financiera global, ha habido un impacto inicial para aquellas empresas como nosotros con equipos con sede en Europa del Este. Sé que muchos departamentos de Personas han estado trabajando arduamente para garantizar que su gente (y sus familias) estén seguras y reciban ayuda dentro de una crisis humanitaria en desarrollo. Y es una lección de humildad ver los esfuerzos de esta industria, ya que ha agregado su peso a un excelente esfuerzo humanitario y la implementación de sanciones financieras contra los agresores.

En cuanto al largo plazo, una cosa que distingue a esta industria es la naturaleza internacional de nuestra fuerza laboral y cómo la motivación de muchos fundadores y sus equipos es promover y acelerar la inclusión y la igualdad financiera global.

Aunque una empresa pueda tener una base particular para su sede, se basará en todas las nacionalidades para los miembros del equipo calificados y buscará expandirse a otros territorios tan pronto como sus hojas de ruta lo permitan.

Además, la inclusión financiera es importante para todos nosotros. Una de las razones por las que las fintech se expanden es que pueden lanzar sus productos innovadores a una audiencia más amplia posible. Piense cuántas poblaciones más en todo el mundo se beneficiarían del acceso a servicios financieros justos y transparentes. Fintech funciona en todo el mundo, no solo en nuestros propios patios traseros.

Lo que estamos presenciando actualmente es una aberración: el futuro, con la industria fintech desempeñando su papel, sigue siendo algo en lo que hay que tener mucha confianza.

Felipe Gelis

CEO y cofundador de Kantox. Reconocido como un líder de pensamiento e influenciador de fintech global, Philippe comenzó su carrera como consultor de estrategia y gestión, y pasó varios años en Deloitte. 

Global Fintech se trata de reinventar la experiencia del cliente y construir nuevos productos e infraestructuras a largo plazo. La guerra, como siempre, es algo transitorio que no impactará en los objetivos fundamentales de Fintech. Dicho esto, la guerra en Ucrania, como Covid, ha puesto de manifiesto que la globalización y las interconexiones financieras pueden convertirse en una debilidad. Un país excluido de las infraestructuras de pago globales -SWIFT- o con activos extranjeros congelados atraviesa momentos difíciles y su propia gente sufre en su día a día. En ese contexto, bitcoin y cryptos podrían haber sido una solución alternativa pero, sorprendentemente, en realidad no ha sucedido. Mi conclusión clave aquí es que muchos países entenderán que se está volviendo cada vez más importante construir rieles de pago alternativos e infraestructuras financieras.

En pocas palabras

Esta publicación fue pensada como una oportunidad para que nuestra audiencia obtenga un análisis completo de la situación de los expertos, por lo que dejaremos que todos saquen sus propias conclusiones.

Lo único que está claro: la guerra que está ocurriendo geográficamente en el centro de Europa, está alterando las esferas financiera y fintech a nivel mundial, y es probable que genere numerosos cambios en la industria.

El puesto El futuro de Fintech en vista de la guerra en Ucrania: opiniones de los principales influyentes apareció por primera vez en SDK.finance: software de banca central digital de marca blanca.

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• Fuente: https://sdk.finance/future-of-fintech-because-of-war-in-ukraine/