Banca sin núcleo representa un cambio de paradigma innovador en el mundo de la banca, con el objetivo de revolucionar la forma en que
operan las instituciones financieras.
En pocas palabras, se trata de adoptar un sistema que brinde a los bancos la capacidad y flexibilidad para crear y personalizar productos en una única plataforma. Esta estrategia permite una amplia gama de innovaciones, desde programas de banca como servicio (BaaS) hasta el lanzamiento de
Marcas exclusivamente digitales. Incluso facilita la expansión de las capacidades comerciales, como la gestión de subcuentas comerciales para carteras de economía colaborativa y ofertas de alquiler.
Una de las características clave de la banca sin núcleo es que no es sólo para grandes organizaciones. Es un enfoque que cualquier banco –independientemente de su tamaño– puede adoptar dentro de su ecosistema.
Ahora es el momento de observar más de cerca cómo la banca sin núcleo puede impactar el panorama bancario.
Comprender cómo funciona la banca sin núcleo
Dejemos una cosa clara: la banca sin núcleo no significa una “sistema bancario sin núcleo.” Más bien, es una transición de sistemas monolíticos a arquitecturas basadas en microservicios.
e interfaces de programación de aplicaciones (API).
A medida que los bancos adoptan la banca sin núcleo, las API se convierten en herramientas fundamentales para fomentar la conectividad y la interoperabilidad. Al actuar como puentes digitales, las API facilitan la comunicación fluida y el intercambio de datos entre sistemas, aplicaciones y entidades externas al proporcionar
Interfaces y protocolos estandarizados.
Por lo tanto, las instituciones financieras ya no están ligadas a un único proveedor de sistema bancario central. Gracias a esta adaptabilidad, los bancos pueden construir sus sistemas de una manera más neutral con respecto al proveedor e integrar o reemplazar fácilmente los servicios según sea necesario.
Además, los bancos no están obligados a obtener todos los módulos de software bancario de un solo proveedor. En su lugar, pueden optar por los mejores módulos de software de varios proveedores para satisfacer sus necesidades específicas.
La banca sin núcleo puede ayudar a las instituciones financieras de muchas maneras
La esencia de la banca sin núcleo radica en su naturaleza incremental. El proceso comienza con la implementación de un sistema de cuentas virtuales. Este sistema permite a los bancos almacenar información de clientes y cuentas asociadas fuera de su core bancario tradicional.
sistemas, abriendo vías para nuevos modelos de negocio e innovaciones.
Además, la banca sin núcleo permite a las instituciones financieras lograr considerables ahorros de costos. La razón es que permite la creación y mantenimiento de cuentas a una fracción del costo incurrido por los sistemas heredados. Y este enfoque simplifica
la forma en que los bancos implementan nuevas soluciones sin tener que invertir mucho en infraestructura de TI.
Es más, los reguladores bancarios federales han indicado que habrá un aumento notable en el escrutinio supervisor de las instituciones financieras.
en 2024. En este entorno regulatorio en constante cambio, la banca sin núcleo puede ayudar a las instituciones financieras a lograr el cumplimiento.
Esto se debe a que estos sistemas eliminan la necesidad de agencias de terceros. Al otorgar propiedad y control de la gestión de sus canales, permiten a los bancos implementar políticas, procedimientos y controles alineados con las regulaciones y adaptarse a los cambios regulatorios.
o tendencias cambiantes de la industria.
Pero hay un obstáculo que superar
Cuando se trata de implementar soluciones bancarias sin núcleo, algunas instituciones financieras podrían enfrentar desafíos debido a la brecha tecnológica entre su infraestructura existente y los requisitos de modernización e innovación.
Los sistemas bancarios centrales tradicionales desarrollados entre los años 1950 y 1980 no pueden seguir el ritmo de las modernas plataformas nativas de la nube que pueden ofrecer rentabilidad, velocidad, escalabilidad y agilidad, que son vitales para que los bancos se adapten a los cambios del mercado e innoven.
Para abordar este problema, es fundamental adoptar un enfoque centrado en las API, ya que permite una integración perfecta con sistemas externos, servicios de terceros y canales digitales. Diseño de API robustas con contratos, mecanismos de seguridad y documentación bien definidos.
también puede facilitar la interoperabilidad y fomentar la innovación. Finalmente, es necesaria una evaluación integral de los sistemas bancarios centrales, la infraestructura y la tecnología existentes para identificar los componentes heredados, las dependencias y las áreas de mejora.
La conclusión es que la banca sin núcleo consiste en liberar a las instituciones financieras de su dependencia de una infraestructura heredada y obsoleta. Y abre la puerta a la creación de productos y servicios a medida, desbloqueando soluciones rentables y cumpliendo
los requisitos reglamentarios. Aunque los sistemas bancarios tradicionales plantean desafíos para implementar la banca sin núcleo, las soluciones tecnológicas innovadoras, como las API, allanan el camino para una transición más fluida.
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- Fuente: https://www.finextra.com/blogposting/25855/what-financial-institutions-need-to-know-about-coreless-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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