El auge de los métodos de pago digitales, incluidas las tarjetas de crédito, las tarjetas de débito y los sistemas de pago móviles, ha cambiado significativamente los hábitos de pago de los clientes. Como resultado, las empresas están respondiendo activamente a las nuevas tendencias de pago y utilizan métodos sin efectivo para mejorar la eficiencia operativa y crear un entorno de trabajo más seguro. Según la investigación de Statista, Se espera que el valor total de la transacción muestre una tasa de crecimiento anual (CAGR 2023-2027) del 11.79 %, lo que da como resultado un monto total proyectado de US$14.79 millones para 2027.
A medida que la cantidad de nuevos métodos de pago continúa creciendo y las demandas y preferencias de los clientes cambian, es beneficioso convertirse en un proveedor de servicios comerciales para ofrecer una experiencia de pago conveniente para los clientes. Insider Intelligence también espera ingresos que los proveedores de pagos en línea puedan recaudar, ya que las tarifas aumentarán de $ 82 mil millones en 2018 a $ 138 mil millones en 2024. En este artículo, destacamos los tipos más comunes de proveedores de servicios comerciales y sus funciones, y describimos cómo convertirse en uno. de ellos.
¿Qué es un proveedor de servicios comerciales?
Un proveedor de servicios comerciales es un socio de software financiero que permite aceptar y procesar pagos. Sirve como mediador entre bancos, clientes y comerciantes, proporcionando transacciones con tarjetas de débito y crédito.
El proveedor de servicios comerciales, o MSP, tiene varias ofertas para empresas, incluidos pagos digitales, integraciones de tecnología para el seguimiento de transacciones, servicios de POS, CRM, comprensión de datos comerciales y cobro de facturas pendientes. Comprender las características y capacidades de los servicios para comerciantes puede ayudarlo a desarrollar una plataforma de procesamiento de pagos adecuada para sus necesidades comerciales.
3 tipos de proveedores de servicios comerciales
Diferentes proveedores ofrecen diferentes funciones para que pueda elegir la mejor solución para su tipo de negocio. La mayoría de los servicios comerciales se pueden clasificar en varios tipos y se diferencian de sus competidores por ciertas funciones. De acuerdo con las diferentes funciones, existen tres de los tipos de servicios más comunes disponibles a través de proveedores comerciales: cuentas comerciales, servicios de pago y proveedores de pasarela de pago.
Proveedores de cuentas comerciales
Estas entidades son los proveedores de servicios más populares. Ofrecen una cuenta comercial diseñada específicamente para que las empresas acepten pagos con tarjeta de crédito y débito. Los proveedores de cuentas comerciales son extremadamente útiles para las empresas que realizan una gran cantidad de transacciones con tarjetas de crédito y débito. Con este modelo, el procesador (o el Banco) emite una Identificación de Comerciante, que es exclusiva de su negocio y de nadie más.
Al ofrecer acceso a cuentas de comerciantes exclusivas, permiten a las empresas controlar los pagos y obtener los beneficios del acceso rápido a los fondos y tarifas de transacción bajas.
También pueden proporcionar otros servicios para mejorar los métodos de pago de su empresa, que incluyen:
- Terminales de tarjetas de crédito
- Lectores de tarjetas móviles
- sistemas de punto de venta
Las cuentas comerciales también pueden tener las siguientes tarifas: mínimo mensual, facturación, autorización, transacción, servicio al cliente y mantenimiento.
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Proveedores de servicios de pago
Si bien las grandes empresas tienen proveedores de cuentas comerciales, existe una alternativa para las pequeñas empresas que no necesitan una cuenta adicional. Los proveedores de servicios de pago (PSP, procesadores o agregadores de terceros) permiten a las empresas aceptar pagos digitales tanto fuera de línea como en línea, sin tener una cuenta comercial dedicada.
Por ejemplo, no necesita tener un número de identificación de comerciante único, porque su cuenta se agrega con otros comerciantes. Los PSP simplifican el procesamiento de pagos para los propietarios de pequeñas empresas, a pesar de tener tiempos de procesamiento más largos y costos generales más altos.
¿Cuál es la diferencia entre un proveedor de servicios comerciales y un proveedor de servicios de pago?
A pesar de las funciones similares, existe una diferencia clave entre un proveedor de servicios comerciales y un proveedor de servicios de pago. Los proveedores de servicios de pago consolidan múltiples empresas en una sola cuenta, mientras que los proveedores de servicios comerciales establecen una cuenta y un número de identificación separados para cada empresa a la que sirven.
La siguiente tabla ilustra la diferencia entre un proveedor de servicios comerciales y un proveedor de servicios de pago:
Características | proveedor de servicios comerciales | Proveedor de servicios de pago |
Descripción | Los proveedores de servicios comerciales ofrecen una cuenta especialmente diseñada para que las empresas acepten pagos con tarjeta de crédito y débito. | Los proveedores de servicios de pago le ofrecen a su empresa la posibilidad de aceptar pagos con tarjeta de crédito sin una cuenta comercial dedicada. |
Un proceso de aprobación | Implica un proceso de verificación y cumplimiento que puede llevar semanas. | Por lo general, aprobación instantánea. |
Configuración de cuenta de comerciante | El proceso de suscripción varía según el proveedor de la cuenta bancaria y puede tener diferentes requisitos para abrir una cuenta. | Los proveedores de servicios de pago brindan formas más fáciles de configurar. Los PSP son gratuitos para registrarse y se requiere una documentación mínima para activar su cuenta. |
Precios | Tarifas más complejas que incluyen: tarifa plana, intercambio-plus y precios escalonados | Menos tarifas de las que preocuparse en general |
Volumen de procesamiento | Límites negociables sobre el tamaño de la transacción y el volumen de procesamiento. | Puede ofrecer límites estrictos en el tamaño de la transacción y el volumen de procesamiento. |
Mientras que los PSP consolidan una variedad de diferentes comerciantes bajo una sola cuenta general, los proveedores de servicios comerciales ofrecen una cuenta dedicada para aceptar pagos electrónicos. Cada uno de estos métodos proporciona transacciones con tarjeta de débito y crédito, pero tiene una funcionalidad específica para satisfacer las necesidades de su negocio.
Proveedores de pasarela de pago
Un proveedor de pasarela de pago es un tipo de proveedor de servicios comerciales que autoriza el procesamiento de tarjetas o pagos directos. Sirve como mediador entre la empresa y el cliente, lo que permite a las empresas aceptar transacciones en línea a través de una red segura.
Los proveedores de pasarelas de pago pueden ofrecer más que una simple función de permitir que su empresa procese transacciones con tarjetas de crédito y débito a través de Internet. También brindan un alto nivel de seguridad y prevención de fraude para que tanto usted como sus clientes puedan realizar transacciones financieras en línea sin problemas.
Los proveedores de pasarelas de pago ofrecen las siguientes características: detección de fraude, atención al cliente 24/7 y procesamiento de pagos internacionales, facturación recurrente. También es importante asegurarse de que la pasarela de pago cumpla con la industria de tarjetas de pago (PCI).
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productos de servicios comerciales
La mayoría de los proveedores de servicios comerciales ofrecen una amplia gama de servicios y productos para que las empresas acepten y procesen pagos. Estas son las categorías más comunes de productos de servicios comerciales:
Cuentas mercantiles
Una cuenta de comerciante es un tipo de cuenta bancaria especialmente diseñada para fines comerciales para aceptar y procesar transacciones electrónicas con tarjetas de crédito o débito de los clientes. Esta cuenta sirve como titular temporal para pagos con tarjeta, actuando como un acuerdo entre la empresa (también conocida como aceptante) y un banco adquirente.
La cuenta de comerciante almacena fondos de transacciones procesadas. Luego, su proveedor transfiere esos fondos a una cuenta comercial que usted especifique, como una cuenta corriente comercial.
Terminales de tarjetas de crédito
Los terminales de tarjetas de crédito, también llamados máquinas de captura de datos electrónicos, son productos digitales que permiten a los clientes deslizar, sumergir o tocar físicamente una tarjeta de crédito para realizar un pago. Estas máquinas se conectan al proveedor de servicios comerciales y procesan y validan transacciones. Hay muchos tamaños y formas diferentes de terminales de tarjetas de crédito: desde simples lectores de banda magnética hasta terminales de mano.
Sistemas de punto de venta (POS)
Un sistema de punto de venta o POS generalmente consiste en el software y el hardware para aceptar pagos. También puede administrar las operaciones y procesos diarios de una empresa: procesamiento de ventas, producción de informes, control de inventario, administración de personal, conciliación de propinas y comisiones, aceptación de tarjetas de regalo y configuración de programas de fidelización.
Sistemas de pago móvil
Con los sistemas de pago móvil, el teléfono inteligente o la tableta pueden funcionar como una terminal de tarjeta de crédito. Consisten en un lector de tarjetas móvil que se conecta a tu dispositivo móvil y una aplicación para comunicarte con la red de procesamiento de tu proveedor. Estos sistemas de pago móvil proporcionan transacciones en línea en cualquier lugar donde haya una conexión a Internet.
Pasarela de pago
Una pasarela de pago es un software que le permite aceptar y procesar pagos seguros con tarjeta de crédito en línea a través de su sitio web o tienda de comercio electrónico. En esencia, la pasarela de pago reemplaza a la terminal de tarjetas de crédito. La información de la tarjeta de crédito del cliente se recopila y cifra mediante una pasarela de pago para su posterior procesamiento.
Terminales virtuales
Un terminal virtual es un software que permite a las empresas aceptar pagos realizados con una tarjeta de crédito, sin que la tarjeta tenga que estar físicamente presente. Es un programa que transforma tu computadora en una terminal de tarjetas de crédito. Se puede usar un lector de tarjetas conectado por USB opcional para deslizar tarjetas o ingresar transacciones manualmente. Las empresas que aceptan pedidos por teléfono o por correo y no tienen un sitio web de comercio electrónico son más propensas a utilizar terminales virtuales.
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¿Cómo funciona un proveedor de servicios comerciales?
Un proveedor de servicios comerciales actúa como intermediario entre las empresas y los bancos. Facilita rápidamente una transacción a través de un proceso de back-end seguro.
Este proceso es perfecto y toma solo unos segundos:
- El cliente pega una tarjeta en el terminal POS o ingresa la información de pago en línea.
- El proveedor de servicios comerciales envía la información de pago al banco.
- El banco envía la transacción a su proveedor de servicios comerciales y a la compañía de la tarjeta, como Visa o Mastercard.
- La información de la transacción se envía al banco del cliente para recibir la aprobación.
- El banco del cliente aprueba la transacción o rechaza el pago.
- La compañía de la tarjeta envía la confirmación al banco del comerciante.
- Luego, la terminal de pago obtiene un código de aprobación del banco del comerciante y confirma la transacción.
- La cantidad de dinero se debita de la tarjeta del cliente.
Solución de pago SDK.finance
Con SDK.finance plataforma de aceptación de pagos para MSP y PSP, puede potenciar el negocio y aumentar los ingresos al ofrecer una pila completa de servicios en línea y fuera de línea para comerciantes. Nuestro núcleo de transacciones tiene la funcionalidad de registro, por lo que se puede personalizar para recopilar la información de la transacción del POS, vincularla a una cuenta comercial específica y rastrear el estado de la transacción en el banco hasta que el dinero esté en la cuenta del comerciante.
Las características de la solución de pago SDK.finance incluyen:
- Incorporación de clientes
- Gestión de transacciones
- Punto de venta en línea
- Iniciación y aceptación del pago
- Pagos regulares
- Iniciación de reembolsos
- Monedero digital del comerciante
- Gestión de roles y permisos
SDK.finance tiene experiencia en la transformación de un sistema central de contabilidad de transacciones a través de nuestro software de pago. Nuestro equipo técnico ha integrado el software de capa de libro mayor con un proveedor líder de soluciones de pago de MENA, lo que permite a nuestra empresa cliente ver todo el ciclo de pago en detalle, desde la aceptación y la conciliación hasta la liquidación y el pago, lo que garantiza la transparencia del flujo de dinero y la contabilidad diaria.
Como resultado, SDK.finance ayudó a reinventar la tecnología y los procesos detrás del sistema de contabilidad de la empresa del cliente y lanzó una solución revitalizada, escalable y preparada para el futuro. A través de la cooperación con SDK.finance, ahora se integra un nuevo sistema de contabilidad basado en el software de capa de libro mayor con una extensa red de terminales POS del cliente en varios países de la región MENA.
Terminando
El proveedor de servicios comerciales es el socio financiero que ayuda a las empresas a operar, facilitar las transacciones y brindar diferentes servicios de pago que satisfagan a las empresas y los clientes. Actúan como intermediario entre bancos, empresas y clientes. El auge de los pagos digitales provoca la necesidad de garantizar transacciones fluidas y mejorar la eficiencia operativa.
SDK.finance proporciona una plataforma de software de aceptación de pagos para MSP y PSP que les ayuda a aumentar la productividad empresarial y aumentar rápidamente los ingresos. Con nuestra plataforma de finanzas, puede ofrecer servicios de aceptación de pagos en línea y fuera de línea a comerciantes, sin tener que empezar desde cero. Con la plataforma de procesamiento de pagos de comerciantes SDK.finance, reducirá el tiempo de comercialización y ahorrará recursos en el desarrollo de software. Contáctenos para construir su plataforma de pago basada en nuestro software fintech.
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