Las finanzas descentralizadas, o Defi, utilizan criptomonedas y tecnología blockchain para administrar transacciones financieras. Defi tiene la intención de democratizar las finanzas al reemplazar las antiguas instituciones centralizadas con conexiones peer-to-peer capaces de proporcionar una amplia gama de servicios financieros, que van desde banca ordinaria, préstamos e hipotecas hasta interacciones contractuales complejas y comercio de activos.
Finanzas centralizadas de hoy
Casi todos los aspectos de la banca, los préstamos y el comercio ahora se administran a través de sistemas centralizados administrados por organizaciones reguladoras y guardianes. Los consumidores deben interactuar con varios mediadores financieros para obtener cualquier cosa, desde préstamos para automóviles e hipotecas hasta el comercio de acciones y bonos.
La Reserva Federal y la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) determinan las reglas para el mundo de las instituciones financieras centralizadas y las casas de bolsa en los Estados Unidos, y el Congreso actualiza las regulaciones a lo largo del tiempo.
Como resultado, los clientes tienen pocas opciones para acceder directamente a capital y servicios financieros. No pueden evitar mediadores como bancos, casas de cambio y prestamistas, que se benefician de cada transacción económica y bancaria. Para jugar, todos debemos pagar.
El futuro de las finanzas descentralizadas
Al desempoderar a los intermediarios y guardianes y empoderar a las personas conocidas a través de intercambios entre pares, Defi amenaza el sistema financiero centralizado. Según Rafael Cosman, director ejecutivo y cofundador de TrustToken, "las finanzas descentralizadas son una separación de las finanzas tradicionales". "Defi pone componentes importantes del trabajo actual realizado por bancos, bolsas y aseguradoras, como préstamos, préstamos y comercio, en manos de la gente común".
Puede ganar un 0.50 por ciento de interés sobre sus fondos si los deposita en una cuenta de ahorros en línea. El banco le presta el dinero a otro cliente a una tasa del 3%, y se queda con el 2.5% de ganancia. Las personas que usan Defi prestan sus ahorros directamente a otros, evitando la pérdida de ganancias del 2.5 por ciento y obteniendo el rendimiento total del 3 por ciento.
“Oye, ya hago esto cuando doy dinero a mis amigos a través de PayPal, Venmo o CashApp”, podrías pensar. Sin embargo, no lo haces. Todavía necesita una tarjeta de débito o una cuenta bancaria vinculada a dichas aplicaciones para enviar dinero, por lo que estos pagos entre pares dependen de mediadores financieros centralizados.
Defi funciona en blockchain
Las principales tecnologías que permiten las finanzas descentralizadas son blockchain y las criptomonedas. Cuando realiza una transacción en una cuenta de cheques tradicional, la transacción se registra en un libro mayor secreto, su historial de transacciones bancarias, que es propiedad y está controlado por una gran organización financiera. Blockchain es un libro mayor público distribuido y descentralizado que registra las transacciones financieras en un código de computadora.
Cuando decimos que la cadena de bloques se distribuye, queremos decir que todos los que usan una aplicación Defi tienen una copia idéntica del libro mayor público, que registra cada transacción en código encriptado. Esto protege el sistema al proporcionar anonimato a los usuarios, así como verificación de pago y un registro de propiedad de los activos que es casi imposible de cambiar a través de un comportamiento fraudulento.
Cuando decimos que la cadena de bloques está descentralizada, queremos decir que el sistema se administra sin el uso de un mediador o un guardián. A través de un proceso de resolución de problemas matemáticos complicados y la adición de nuevos bloques de transacciones a la cadena, las transacciones son validadas y registradas por partes que usan la misma cadena de bloques.
Los defensores de Defi argumentan que la cadena de bloques descentralizada hace que las transacciones financieras sean más seguras y transparentes que los métodos opacos patentados de las finanzas centralizadas.
Cómo se usa actualmente Defi
Defi se utiliza cada vez más en transacciones financieras básicas y sofisticadas. Las aplicaciones descentralizadas conocidas como "dapps" u otros programas conocidos como "protocolos" lo alimentan. Las transacciones en las dos criptomonedas más grandes, Bitcoin (BTC) y Ethereum (ETH) se manejan a través de Dapps y protocolos (ETH).
Si bien Bitcoin es la criptomoneda más popular, Ethereum es considerablemente más adaptable a una gama más amplia de propósitos, lo que significa que el código basado en Ethereum se usa en una gran cantidad de dapps y protocolos.
Aquí hay algunos ejemplos de cómo se están utilizando Dapps y protocolos ahora:
Transacciones financieras en el sentido tradicional: Defi se utiliza para todo, desde pagos hasta negociación de valores y seguros, préstamos y préstamos.
Mercados descentralizados (DEX): La mayoría de los inversores de bitcoin ahora usan intercambios centralizados como Coinbase o Gemini. Los DEX permiten a los usuarios realizar transacciones financieras entre pares mientras mantienen el control sobre sus fondos.
Monederos electrónicos: DeFi Development Company está desarrollando billeteras digitales que pueden funcionar independientemente de los principales intercambios de criptomonedas, lo que permite a los inversores acceder a todo, desde criptomonedas hasta juegos basados en blockchain.
Monedas estables: Las monedas estables, a diferencia de las criptomonedas, intentan mantener sus precios conectándolas a monedas que no son criptomonedas, como el dólar estadounidense.
Cosecha de rendimientos: Defi, a menudo conocido como "combustible para cohetes", permite a los inversores especulativos prestar criptomonedas y potencialmente obtener grandes ganancias cuando las plataformas de préstamo de monedas patentadas Defi les pagan por dar su consentimiento para el préstamo y se aprecian rápidamente.
Tokens no transferibles (NFT): NFT convierte artículos no negociables como videos de slam dunk y el primer tweet en Twitter en activos digitales. Las NFT hacen que lo hasta ahora no mercantilizable sea mercantilizable.
Préstamos rápidos: estos son préstamos de criptomonedas en los que el dinero se toma prestado y se paga en una sola transacción. Suena extraño, ¿verdad? Así es como funciona: los prestatarios pueden beneficiarse al participar en un contrato inscrito en la cadena de bloques de Ethereum que toma prestados fondos, ejecuta una transacción y paga el préstamo al instante, sin necesidad de abogados.
Los fondos se devuelven automáticamente al prestatario si la transacción no se puede completar o resultará en una pérdida. Si obtiene una ganancia, puede conservarla después de deducir cualquier interés o cargo. Considere los préstamos flash como un tipo de arbitraje descentralizado.
El mercado Defi mide la adopción calculando el valor bloqueado, que determina cuánto dinero está funcionando ahora en varios protocolos Defi. Los protocolos Defi actualmente tienen un valor bloqueado total de casi $ 43 mil millones.
La rápida difusión de la cadena de bloques impulsa la adopción de Defi: una dapp está disponible a nivel mundial en el instante en que se codifica en la cadena de bloques. Si bien la mayoría de los instrumentos y tecnologías financieros centralizados maduran con el tiempo y están limitados por las leyes y regulaciones regionales, las dapps operan fuera de estas restricciones, lo que aumenta su recompensa potencial y también aumenta sus riesgos.
Las ventajas de Defi
DeFi tiene una amplia gama de aplicaciones, muchas de las cuales están fuera del alcance de los sistemas financieros tradicionales basados en fiat. Aquí hay algunas ventajas de DeFi:
Defi es de código abierto y no tiene permiso
Los servicios DeFi son accesibles para todos los que tengan una billetera criptográfica y una conexión a Internet, independientemente de su ubicación. Los usuarios también pueden hacer tratos y mover sus activos sin esperar transferencias bancarias o pagar las tarifas bancarias tradicionales. (Sin embargo, puede haber otros gastos criptoespecíficos, como tarifas de gasolina).
Las transacciones en tiempo real están disponibles. La cadena de bloques subyacente se actualiza cada minuto y las tasas de interés se ajustan muchas veces.
La transparencia prevalece en las transacciones
La transparencia prevalece en las transacciones. Cada transacción en la cadena de bloques de Ethereum, que representa más del 90 % de todo el tráfico de DeFi, se transmite a otros usuarios en la red y ellos la validan. Cualquier usuario puede ver las actividades de la red con este nivel de transparencia de datos de transacciones. Las billeteras criptográficas sin custodia o el depósito en garantía basado en contratos inteligentes se pueden usar para mantener seguros los activos de los usuarios.
Los contratos inteligentes son extremadamente programables y puede programarse para ejecutarse automáticamente en función de un sinfín de variables. Debido al uso de la arquitectura blockchain, los datos de DeFi son a prueba de manipulaciones, seguros y auditables.
Muchos protocolos Defi están disponibles gratuitamente
Ethereum y otros proyectos se desarrollan con código fuente abierto que cualquiera puede inspeccionar, auditar y modificar. Sin necesidad de autorización, los desarrolladores pueden conectar varias aplicaciones DeFi basadas en tecnología de código abierto para crear nuevos productos y servicios financieros.
Inconvenientes y riesgos de Defi
Defi es un fenómeno nuevo que conlleva numerosas preocupaciones. Las finanzas descentralizadas son un concepto nuevo que no ha sido puesto a prueba por una aplicación generalizada oa largo plazo. Además, las autoridades nacionales están evaluando los mecanismos que están implementando con miras a la regulación. Otros peligros asociados con Defi incluyen:
Los consumidores no están protegidos
En la falta de reglas y regulaciones, Defi ha florecido. Sin embargo, los usuarios pueden tener recursos limitados si una transacción sale mal. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), por ejemplo, reembolsa a los titulares de cuentas de depósito hasta $250,000 por cuenta por institución si un banco quiebra. Además, los bancos están obligados por ley a conservar una cierta cantidad de capital como reservas para garantizar la estabilidad y poder retirar fondos de su cuenta en cualquier momento. En Defi, no hay salvaguardas comparables.
Los piratas informáticos son peligrosos
Si bien una cadena de bloques es extremadamente imposible de cambiar, otros componentes de Defi son vulnerables a la piratería, lo que podría provocar el robo o la pérdida de dinero. Todos los posibles casos de uso de las finanzas descentralizadas se basan en sistemas de software que son vulnerables a los piratas informáticos.
Colateralización
Un artículo valioso se utiliza como garantía para asegurar un préstamo. Cuando recibe una hipoteca, por ejemplo, la casa que está comprando sirve como garantía. Casi todas las transacciones de préstamo de Defi necesitan una garantía igual, si no mayor, al 100 por ciento del valor del préstamo. Muchos tipos de préstamos Defi están severamente limitados debido a estas restricciones.
Colateralización
Debe proteger las billeteras utilizadas para mantener sus activos de criptomonedas mientras usa Defi y criptomonedas. Claves privadas largas con códigos únicos conocidos solo por el propietario de la billetera, protegen las billeteras. No hay forma de recuperar una clave privada perdida, lo que significa que pierde el acceso a sus fondos.
Preparación para las regulaciones necesarias
DeFi pasa factura a la industria de los servicios financieros, los reguladores se apresuran a determinar quién tiene el control sobre este nuevo campo y qué regulaciones podrían aplicarse. La rápida expansión de DeFi puede desacelerar en los próximos años, dependiendo de cómo se implemente.
El Grupo de Acción Financiera Internacional respaldado por el G7, o GAFI, es un actor importante en la lucha contra el lavado de dinero. Afirma que los sistemas DeFi no están tan descentralizados como algunos dicen, porque tienen al menos una persona natural, si no legal, que controla o influye en la actividad de la plataforma en algún lugar.
Las plataformas DeFi que permanecen bajo el control de una persona o un grupo de personas, según el GAFI, son proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) y, por lo tanto, están sujetas a escrutinio regulatorio. Una jurisdicción podría obligar a un VASP a involucrarse si una plataforma DeFi no parece tener una entidad que la ejecute, según el GAFI.
La recomendación del GAFI proporciona un marco para que las naciones lo utilicen al seleccionar cómo regular DeFi. Es probable que este nuevo enfoque provoque acalorados debates legales entre los reguladores y los empresarios de blockchain en todas las jurisdicciones sobre quién controla o influye en varios protocolos DeFi.
Es probable que muchas redes DeFi aumenten sus esfuerzos para descentralizarse por completo al disolver los vínculos entre usuarios específicos y sus plataformas en previsión de una posible regulación.
Las jurisdicciones estarán dispuestas a lograr un equilibrio entre cualquier control regulatorio y la implementación de regulaciones ALD/CFT y los beneficios económicos de la innovación DeFi. Aunque se desconoce el camino a seguir, los inversores de DeFi deberían observar el crecimiento de los marcos regulatorios que afectan a esta industria financiera emergente.
¿Cómo puedo participar en Defi?
Aquí hay algunos lugares para comenzar si desea obtener más información sobre Defi de una manera práctica:
Obtenga una billetera de criptomonedas
“Primero, cree una billetera Ethereum, como Metamask, y finánciela con Ethereum”, aconseja Cosman. “Las billeteras de autocustodia son su boleto al mundo Defi, pero guarde sus claves públicas y privadas”. No podrás recuperar tu billetera si pierdes esto”.
Los activos digitales son comercio
Doug Schwenk, presidente de Digital Asset Research, recomienda intercambiar una pequeña cantidad de dos activos en un mercado descentralizado como Uniswap. “Probar este proceso puede ayudar a un entusiasta de las criptomonedas a comprender el ecosistema actual, pero prepárese para perderlo todo mientras aprende qué activos y plataformas son los mejores y cómo minimizar los riesgos”, dice el autor.
Considere las monedas estables
TrueFi, que ofrece rendimientos competitivos en las monedas estables (también conocidas como tokens respaldados por dólares que no están sujetos a los cambios del mercado), es una oportunidad intrigante para probar Defi sin exponerse a las fluctuaciones de precios de un activo subyacente, según Cosman.
Comience despacio, manténgase humilde y no se adelante cuando se aventure en el nuevo territorio financiero. Tenga en cuenta que los activos digitales intercambiados en los mundos de criptomonedas y Defi son volátiles, con un alto riesgo de perder dinero.
El futuro de las DeFi
El futuro de Defi parece brillante, desde eliminar a los intermediarios hasta convertir clips de baloncesto en activos digitales con valor monetario. Es por eso que, aunque Defi todavía está en su infancia, profesionales como Dan Simerman, jefe de relaciones financieras de la Fundación IOTA, un grupo de investigación y desarrollo de Defi, ven su promesa y potencial como de gran alcance.
Los inversores pronto obtendrán más autonomía, lo que les permitirá "usar [activos] de formas imaginativas que parecen impensables hoy en día", según Simerman. Según Simerman, Defi tiene ramificaciones significativas para el negocio de big data a medida que evoluciona para permitir nuevas formas de mercantilizar los datos.
A pesar de su promesa, Defi todavía tiene un largo camino por recorrer, particularmente en términos de adopción pública.
Conclusión
Las entradas más útiles para establecer el valor de DeFi hoy han sido los pros y los contras de las finanzas descentralizadas. Las finanzas descentralizadas se han convertido en un fuerte competidor para alterar las normas de los servicios financieros tradicionales. Espero que hayas aprendido todo lo que necesitabas saber sobre Defi en este blog. Como puede verse, el mercado Defi sigue en auge. Cada día que pasa crece el número de personas interesadas en participar en este apasionante proceso.
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El puesto ¿Qué es DeFi? Una visión general de las finanzas descentralizadas apareció por primera vez en PrimaFelicitas.
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