Viimased 24 kuud olid finantssektori jaoks pehmelt öeldes rahutud. Pärast esialgset uskumist, et inflatsioon on ajutine, tegi Föderaalreserv täielikult 180 ja
aastakümnete kiireimas tempos. Koos pandeemia ning Euroopa ja Lähis-Ida sõdade tõttu häiritud rahvusvaheliste tarneahelatega oli piitsahoop paljude pankade ja tarbijate jaoks katastroofiline.
Ütlematagi selge, et ma kõnnin nööril, ennustades homset, kuid siiski üksi terve aasta 2024. Kuid arvestades meie vaatepunkti
töötades koos kõige ettenägelikumate fintechi juhtidega, on meil ainulaadne ülevaade eesseisvatest suundumustest ja väljakutsetest.
Läbiv teema, mida ma näen, on järeleandmatu strateegia, et saada selliseks, mida ma kutsun "All Weather Fintechiks". Paljud fintechid töötasid välja ärimudelid püsiva nullintressipoliitika (ZIRP) keskkonna eeldusel. Nüüd peavad nad tulusid agressiivselt mitmekesistama, et areneda igas keskkonnas. Selleks on siin minu viis ennustust aastaks 5:
Ennustus nr 1: LTV on kasutajate kasvu suhtes ülimuslik
ZIRP-i ajal oli kapitali kogumine või laenamine triviaalne. Iga hinna eest kasvatamise strateegia oli mõttekas, kuna kulusid praktiliselt polnud! Kuid turg sai üleküllastunud (seal on üle
10 XNUMX fintech-idufirmat ainuüksi USA-s) punktlahendustega. Kuna rahastamisvoog aeglustus, muutusid kliendi hankimiskulud (CAC) peamiseks viisiks ettevõtte elujõulisuse hindamiseks.
2024. aastal seavad kõige paremini toimivad fintechid klientide eluea väärtuse uutele registreerujatele esikohale. Muidugi on lojaalsuse kasvatamine ja seejärel kommertsialiseerimine strateegia, mis on otse suurimate finantsteenuste institutsioonide mänguraamatust välja tulnud (millest tagantjärele mõeldes ei ole üllatav
märgatavalt suurem viimase kahe aasta panganduskriiside ajal).
LTV eelistamine tähendab tõenäoliselt kahjumlike klientide meelitamist ja aegunud kasutajate konversioonimääraga leppimist. Ühikuökonoomika on ülimuslik tipptaseme kasvunäitajate ees. Peagi näeme palju vastuolulisemaid otsuseid, näiteks
Brex väljub VKEde turult. Fintechid võtavad arvesse ka oma kliendibaasi suurimaid potentsiaalseid segmente, mille jaoks nad töötavad välja uusi lahendusi. See viib mind oma teise ennustuseni.
Ennustus nr 2: vertikaalsed lahendused õitsevad
Olles investeerinud aastaid tööstusesse teadus- ja arendustegevuse ning turule mineku algatuste raames, piiravad tugevaimad toote- ja turundusmeeskonnad oma fookust ning viivad läbi põhjalikud analüüsid. Teadus- ja arendustegevusse investeerimine muutub erinevatele sihtrühmadele mõeldud tehingupõhisest lahendusest lahenduste komplektiks, mis on kohandatud konkreetsele vaatajaskonnale. Kapitali hind on liiga kõrge ja fintechid peavad riskide vähendamiseks, tõhususe suurendamiseks ja lõpuks diferentseerumise saavutamiseks kiiresti tegutsema.
Ennustan, et oleme tunnistajaks uue põnevate vertikaalsete lahenduste rühma tekkele. Fintechid leiutavad end sihtrühma ümber, kasutades partnereid ja manustatud tarkvara, näiteks
aprill pakkuda ühtset kogemust paljude finantsvajaduste puhul. Olenemata sellest, kas tegemist on VKEde, kontsertide töötajate, perede või üliõpilastega, näeme finteche, kes arendavad spetsiaalselt oma sihtrühma jaoks ühtseid pangandus-, makse-, krediidi-, investeerimis-, raamatupidamis- ja maksustamisteenuseid.
Ülemineku hõlbustamise võti on minu kolmas ennustus.
Ennustus nr 3: isejuhtimine tuleb fintechi juurde
Paljud fintech-platvormid pakuvad juba üha suuremat valikut finantsteenuseid alates hüpoteekidest kuni autolaenideni, kuid need on sageli peidetud alammenüüde taha. Kui need on üldse digitaalselt saadaval, peate teadma, kust neid leida.
Vertikaalsete lahenduste tõhusaks pakkumiseks on ülioluline tarbijat nutikalt ühendatud viisil läbi kogemuse suunata. Fintechs arendab klientide 360-kraadiseid profiile ja kasutab tehisintellekti, et soovitada järgmiseid parimaid tegevusi. Näeme juba finteche, nagu palgaarvestuse pakkuja Gusto, tutvustamas
targem maksu kinnipidamine põhineb töötaja ainulaadsel olukorral.
2024. aastal näeme selliseid uuendusi laialdaselt. Fintechs soovitab 529 säästmisplaani, kui klientidel on lapsed, autolaenud, kui pered kolivad linnast äärelinna, ja hüpoteeklaenude refinantseerimist, kui intressimäärad langevad.
Kui see kõik kõlab nagu automatiseeritud eelarvestamine, investeerimine ja finantsjuhtimine, siis see on nii! Isejuhtiv raha selgitab, miks ei tule teist eelarverakendust nagu Mint, mis on minu järgmine ennustus.
Ennustus nr 4: võidujooks isikupärastatud finantsjuhtimise poole on käimas
Intuit teatas hiljuti, peaaegu 15 aastat pärast selle omandamist
päikeseloojangut rahapaja ja klientide üleviimine nende kulutuste haldamise tootele Credit Karma. See otsus tunnistab tõsiasja, et enamik inimesi ei soovi tulevikus eelarve koostamist ega finantsjuhtimist iseseisva tegevusena teha.
Pigem tähendab isejuhtiv rahastamine seda, et isikupärastatud finantshaldus (PFM) toimub rakenduste ja tegevuste taustal. Nagu
Alex Johnson kirjutas ajakirjas Fintech Takes: "PFM seisneb tarbijatega kohtumises seal, kus nad on ja neile parimate võimalike finantstulemuste pakkumiseks."
Sellepärast ennustan, et hoolimata paljudest fintechidest, kes soovivad oma klientide jaoks PFM-i juhtida, ei ole teist eelarverakendust nagu Mint. Selle asemel näeme 2024. aastal PFM-i tegevusi demokratiseerituna muude fintechi digitaalteenuste funktsioonide ja funktsioonidega (nt tarbijakrediitkaardid kategooriapõhise kululävega).
Kuigi tehisintellekt on võti selliste teenuste suurendamisel ja fintechide tulude kasvu hõlbustamisel, on tehisintellekti aluseks olevad läbimurded ka kulude vähendamise võti. See viib meid minu viienda ja viimase ennustuseni.
Ennustus nr 5: AI annab jätkusuutlikule fintechile jõudu
Üks viimase kümnendi fintechide keskseid hüpoteese oli see, et digitaalseks esmajärjekorras olemine häiriks pärand telliskivi ja mördi turgu valitsevaid operaatoreid. Arvatakse, et kõiki pangateenuseid saab osutada digitaalsete kanalite kaudu ja isiklikud teenused on kulukas mineviku jäänuk.
Siiski ennustan, et digitaalse esmase rahastamise tingimused paranevad järsult tänu suurtele keelemudelitele. Isegi traditsioonilistes jaepankades ei ole harvad juhud, kui lahenduse leidmiseks tuleb isegi näiliselt elementaarseid probleeme mitu korda eskaleerida. Fintechs ja traditsioonilised pakkujad kasutavad tehisintellektil põhinevat klienditeenindust, mis on koolitatud kõikehõlmavate andmekogumite alal, mis ületab pärandmudelid andmetega, mis on aastakümneid kestnud ühinemiste käigus süsteemide vahel laiali.
Veelgi olulisem on see, et tehisintellekt toob kaasa märkimisväärse kulude vähenemise ja tõhususe, mis võimaldab fintechidel investeerida rohkem teistesse valdkondadesse ja kiiremini kasvada.
-
Need on minu ennustused fintechide jaoks 2024. aastal. Olenemata sellest, kas mul on õigus või vale, olen tuleviku suhtes optimistlik ja ootan põnevusega, kuidas tööstus lähikuudel areneb ja küpseb.
- SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
- PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
- PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
- PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
- PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
- Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/25550/5-predictions-for-fintech-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :mitte
- : kus
- 10K
- 15 aastat
- 15%
- 180
- 2024
- 24
- a
- MEIST
- absoluutselt
- raamatupidamine
- Saavutada
- omandamine
- omandamine
- üle
- tegu
- meetmete
- tegevus
- tegevus
- pärast
- eespool
- AI
- Tehisintellekti toega
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- üksi
- juba
- Ka
- am
- an
- analüüsid
- ja
- teatas
- Teine
- mistahes
- app
- apps
- OLEME
- valdkondades
- ümber
- Array
- AS
- ambitsioonikas
- hinnata
- At
- publik
- kuulamisi
- Automatiseeritud
- saadaval
- Axios
- tagapõhi
- Pangandus
- Pangad
- baas
- põhineb
- põhiline
- BE
- sai
- sest
- muutuma
- taga
- on
- uskudes
- BEST
- Laenamine
- läbimurdeid
- Brex
- Toob
- eelarvestamine
- äri
- ärimudelid
- kuid
- by
- helistama
- kapital
- auto
- Kaardid
- katastroofiline
- kesk-
- ketid
- väljakutseid
- kanalid
- asjaolusid
- Linn
- ühtehoidev
- Kohordi
- COM
- kombineeritud
- tuleb
- tulevad
- täitma
- terviklik
- Läbi viima
- seotud
- tarbija
- Tarbijad
- vastuoluline
- Konverteerimine
- Maksma
- kulukas
- kulud
- võiks
- Kursus
- krediit
- Krediitkaardid
- Krediitkaart
- kriiside
- kriitiline
- klient
- Kasutajatugi
- Kliendid
- andmed
- andmekogumid
- kümme aastat
- aastakümnete
- otsus
- otsused
- tarnima
- edastamine
- democratized
- juurutada
- Vaatamata
- arendama
- arenenud
- DID
- Diferentseerimine
- digitaalne
- digitaalselt
- Häirima
- häiritud
- mitu
- mitmekesistada
- do
- Ära
- alla
- dramaatiliselt
- Drop
- ajal
- e
- Ida
- Ökonoomika
- tõhusalt
- kasutegur
- efektiivsus
- varjatud
- tekkimine
- volitamine
- võimaldama
- lõpp
- tervikuna
- keskkond
- eskaleeruma
- Euroopa
- Isegi
- areneb
- erutatud
- põnev
- Väljudes
- kulud
- kogemus
- Selgitab
- hõlbustades
- peredele
- kiiremini
- kiiremini
- FUNKTSIOONID
- Föderaal-
- Föderaalreserv
- lõplik
- rahastama
- finants-
- finantsteenused
- leidma
- Finextra
- FINTECH
- fintechi idufirmad
- fintechs
- voog
- Keskenduma
- eest
- edasimõtlemine
- sageli
- Alates
- funktsioonid
- rahastamise
- tulevik
- saama
- antud
- Go
- Turule minema
- Kasvama
- Kasv
- suunata
- juhtuda
- Olema
- siin
- varjatud
- Suur
- kõrgeim
- tagantjärele
- omab
- Kuidas
- HTTPS
- i
- if
- tähtsam
- parandama
- in
- Teistes
- isiklikult
- Suurendama
- kasvav
- tööstus
- inflatsioon
- esialgu
- algatused
- uuendusi
- ülevaade
- selle asemel
- institutsioonid
- huvi
- INTRESS
- Intressimäärad
- rahvusvaheliselt
- sisse
- kehtestama
- Investeeri
- investeerimine
- küsimustes
- IT
- Johnson
- jpg
- Karma
- hoidma
- Võti
- lapsed
- Teadma
- keel
- suur
- suurim
- viimane
- viima
- juhid
- Leads
- kõige vähem
- Pärand
- Finantsvõimendus
- elu
- nagu
- Tõenäoliselt
- Laenud
- Partii
- Lojaalsus
- LTV
- tehtud
- Tegemine
- juhtimine
- viis
- palju
- Turg
- Turundus
- küpseb
- me
- keskmine
- vahendid
- koosolekul
- ühinemised
- Meetrika
- Kesk-
- Lähis-Ida
- rändavad
- piparmünt
- mudelid
- raha
- kuu
- rohkem
- Hüpoteek
- hüpoteegid
- kõige
- liikuma
- mitmekordne
- my
- kitsas
- peaaegu
- Vajadus
- vajadustele
- Uus
- järgmine
- ei
- märgatavalt
- nüüd
- arvukad
- turgutamine
- of
- pakkuma
- on
- Optimistlik
- or
- et
- Muu
- meie
- välja
- tulemusi
- Edestama
- üle
- kõikehõlmav
- tempo
- pandeemia
- partnerid
- minevik
- maksed
- Palgaarvestus
- Inimesed
- esitades
- Isikliku
- plaanid
- Platvormid
- Platon
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- Punkt
- poliitika
- võimalik
- potentsiaal
- võim
- volitused
- ennustada
- ennustus
- Ennustused
- esmane
- Prioriteet
- Toode
- profiilid
- tingimusel
- tarnija
- pakkujad
- kiiresti
- R & D
- Rass
- tõstmine
- määr
- Rates
- Reaalsus
- hiljuti
- soovitama
- vähendama
- vähendamine
- jalgratast
- järeleandmatu
- Reserv
- resolutsioon
- jaemüük
- tulu
- tulude kasv
- tulud
- õige
- Oht
- Hoiused
- ütlema
- Skaala
- laiali
- Teine
- vaata
- nägemine
- näiliselt
- segmendid
- iseteenindav
- tunne
- teenus
- Teenused
- märkimisväärne
- alates
- olukord
- targemaks
- SMB
- tarkvara
- lahendus
- Lahendused
- varsti
- helid
- konkreetse
- eriti
- Kulutused
- kasutatud
- standalone
- Alustavatel
- Strateegia
- tugevaim
- Õpilased
- selline
- soovitama
- komplekt
- varustama
- Tarneahelad
- jätkusuutlik
- süsteemid
- kohandatud
- Võtma
- võtab
- sihtmärk
- maks
- meeskonnad
- tingimused
- tänan
- et
- .
- Tulevik
- oma
- Neile
- teema
- ennast
- SIIS
- Seal.
- nad
- Mõtlemine
- Kolmas
- see
- Elab
- Läbi
- Kitsas
- korda
- et
- homme
- liiga
- traditsiooniline
- koolitatud
- tehinguline
- üleminek
- mööduv
- Trends
- turbulentne
- lõpuks
- Aeg-ajalt
- all
- aluseks
- ainulaadne
- üksus
- us
- Kasutaja
- Kasutajad
- kasutamine
- väärtus
- vantage
- vertikaalne
- kaudu
- elujõulisus
- praktiliselt
- jalutamine
- tahan
- oli
- Tee..
- we
- ilm
- olid
- M
- millal
- kas
- mis
- miks
- will
- koos
- jooksul
- tunnistaja
- töötajate
- oleks
- Vale
- kirjutas
- aastat
- veel
- sa
- sephyrnet
- null