Aasia pangad kulutavad nõuetele vastavusele 45 miljardit dollarit – milleks?

Vastavustehnoloogia müüja LexisNexis tellis uuringu, mille kohaselt kulutasid Aasia Vaikse ookeani piirkonna finantsasutused eelmisel aastal finantskuritegude täitmisele 45 miljardit dollarit.

Enamik ettevõtteid ütles, et nende iga-aastased nõuetele vastavuse kulud kasvasid 11. aastal 20 protsenti 2023 protsendini, kuid umbes viiendik ettevõtetest ütles, et nende kulud tõusid rohkem kui 20 protsenti.

Kakskümmend protsenti ühe aastaga!

Aruandes ei öeldud, kas pangad saavad oma raha eest paugu, kuid varasemad vestlused nõuete täitmise juhtidega viitavad sellele, et vastus on eitav, kuna tuvastati ja tabati napp osa pestud rahast. Milleks see 45 miljardit dollarit siis läheb?

Töö

Suurim kulutus Aasias on inimestele. Uuring näitab, et 41 protsenti finantsnõuete täitmise kuludest on seotud tööjõuga.

Seda arvu saab tõlgendada veidi teisiti, kui lihtsalt öelda, et tööjõukulud on sõidukulud. Ülejäänud 59 protsenti läks tehnoloogiale, infrastruktuurile ja allhangetele (sh pilvandmetöötlus ja andmekeskused). Jaotatuna on tehnika suuruselt teine ​​​​artikkel (32 protsenti).

See raha peegeldab finantskuritegevuse ja rahapesu tõusu. Covidi järgne tõuge digitaalsete maksete ja krüpto kasutamisel koos tehisintellekti tehnoloogiatega nihutab kuritegevuse mustreid kübervaldkonda ja see tähendab, et pangad on suuremad sihtmärgid – ja nende digitaalsed rööpad on kuritegeliku raha kandjad.

Hästi. Digikuritegevus kasvab, pankade kulutused suurenevad. Aga kui pangad lisavad nõuetele vastavust 10 protsenti või rohkem, siis kindlasti võidavad nad vastavuslahingu? Kas AI, andmejärved, pilvetõhusus ja hajutatud pearaamatutehnoloogia ei peaks kõiki neid probleeme lahendama? Kas pangad pole mitte arenenud digitaalse transformatsiooni teekonnal?

Pärand lohistamine

Kas fintech-revolutsioon ei peaks muutma panku finantskuritegude täitmisel paremaks ja tõhusamaks? Kuhu kõik see 45 miljardit dollarit läheb?

Aruandes seda ei käsitletud, kuid Ramanathan Sivabalan, LexisNexise piirkonna tegevdirektor Singapuris, ütleb, et vastus on: mitte palju.

Vaatamata sellele, mida räägitakse digitaalsest ümberkujundamisest, ei ole pangad selles nii head, ütleb ta. Sivabalan on töötanud järelevalveametnikuna sellistes asutustes nagu MUFG ja Société Générale.

---

---

Ilma oma endistele tööandjatele viitamata ütleb ta, et üldiselt ei suuda pangad oma pärandsüsteeme ja infrastruktuuri ühendada. Nad on loonud andmekogumeid, kuid pole ikka veel head neid sisemiselt jagama. Pangasüsteemid on orgaanilised loomad, iga uus turg või toode nõuab tehnoloogiaga seotud lahendust ja see äritegemise viis pole muutunud. "Kõigil pankadel on suurepärane tehnoloogia, kuid nad saavad endiselt Exceliga hakkama," ütles Sivabalan.

Mängus on teised tegurid. Ta ütleb, et pangad usaldavad kulude kokkuhoiuks süsteemide seadistamisel või probleemide uurimisel välistöövõtjaid. Pöörduks maksab pankadele institutsionaalsete teadmiste valuutas. Ja kui pank ostab liiga palju oma tehnohoonest väljast, kaotab ta suutlikkuse uutest tehnoloogiatest aru saada.

Järelevalveametnikud peavad seejärel püüdma organisatsioonisiseseid punkte ühendada. Nende volitused on ettevõteteti erinevad.

Aasias raskem

Pangad võivad siiski inimesi palgata. Väljakutse seisneb selles, et Aasias on nõuetele vastavuse andmine haruldane ja üha kallim.

"Riigis on raske leida inimesi, kes mõistaksid globaalseid standardeid ja räägiksid inglise keelt," ütles Sivabalan. "Isegi Indias ja Malaisias on pankadel raske leida inimesi, kes täidavad globaalseid mandaadireegleid ja mõistavad sanktsioonide režiime."

Aasia talentide nappus on üks pankade probleem. Teine on piirkonna hirmutavad väljakutsed keeruliste jurisdiktsioonide osas.

Financial Action Task Force, ülemaailmne organ, mis koordineerib rahapesuga seotud tegevusi reguleerivaid asutusi, kannab musta nimekirja kolm riiki üle maailma, kus asutused ei peaks äritegevust tegema ega kliente teenindama. Kaks neist asuvad APAC-is, Myanmaris ja Põhja-Koreas (koos Iraaniga). Selle hallis nimekirjas on rohkem asustatud Aafrika riike, kuid see hõlmab ka Filipiinid ja Vietnam.

Mis tähendab, et selles piirkonnas on finantskuritegevuse ekspertidel palju rohkem tööd teha. See tõstab ka tööjõukulusid.

Sivabalan ütleb, et vaatamata tehisintellekti arengule ei saa ettevõtted tööd lihtsalt arvuti kätte anda. "AI suudab palju raskusi tõsta, kuid otsuste eest vastutamiseks on vaja kogenud isikut."

Fintech-ettevõtted on olulised tegijad ka finantskuritegevuse kontrollimisel. Neil on palju paremad tehnoloogiad (duh), kuid nad on liiga väikesed, et palgata piisavalt inimspetsialiste.

Kuigi tööjõukulud tõusevad kõige rohkem, on seda soodustavaks teguriks ka tehnoloogiline inflatsioon. Kuid Sivabalan märgib, et paljud pangad investeerivad kasutajakogemuse tehnoloogiasse operatsioonide alarahastamise, riski ja nõuetele vastavuse hinnaga. Paljud Aasia riigid muutuvad kiiresti sularahavabaks, mis peegeldab suuri investeeringuid digitaalsetesse maksetesse. See muudab need rööpad ka kurjategijate jaoks mahlateks sihtmärkideks. Kuid pangad ja fintechid ei ole oma ohutuse tagamiseks proportsionaalseid dollareid tööle pannud.

Ometi kasvavad nõuetele vastavuse eelarved.

Lootusekiired

Vastavustehnoloogia müüja – eriti see, kes tellib sedalaadi aruandeid, mida saab tavaliselt kasutada igasuguse narratiivi loomiseks – ütleb ilmselgelt, et pangad kulutavad rohkem kui kunagi varem ja vajavad paremaid lahendusi, nii et ostke minu oma.

Kui DigFin võtab numbreid soolase teraga, tasub uuringu tõukejõudu arvestada. Pangad kulutavad AML-ile ja KYC-le tonni raha, kuid siiski näib, et pahalased võidavad. See pole just uudis. Kuid tehisintellekti ja muu tehnoloogia edusammud peaksid olema kui mitte hõbekuulid, siis vähemalt vasest valmistatud kuulid, millest? Roostevaba teras? Kuid tundub, et finantssektor ostab oma olemuse tõttu kuupmeetrit tsirkooniumi.

Üks tehnoloogia, mis muudab asjad palju hullemaks, kuid võib asju palju paremaks muuta, on plokiahel. Ühest küljest armastavad kurjategijad oma krüptovara lunavara jaoks. Ja krüptotööstuse pettuste ja häkkimiste hulk on eepiline. Nüüd, kui traditsioonilised institutsioonid kastvad varbad plokiahela vetesse (bitcoini ETF-idega ja nii edasi), peavad pahalased ahnelt ootusärevalt oma kurje vuntse keerutama.

Teisest küljest ütleb Sivabalan, et plokiahel on suurepärane tehnoloogia nõuetele vastavuse tagamiseks. See kõik puudutab pearaamatuid, mida kõik näevad ja millega nõustuvad. Teoreetiliselt pole Excelit vaja (kuigi see tundus olevat FTX-i riskijuhtimisrühma jaoks valitud tööriist). Krüptol puudub mastaapsus ja parimate tavade kultuur.

Finantskuritegevuse täitmine on keeruline. See hõlmab ka reguleerivaid asutusi, maksuhaldureid ja õiguskaitseorganeid. Pangad on sageli pandud kontrollima seda, mida valitsused ei saa. Siiski DigFin mõtleb, kas nende kasvavate nõuete täitmise kulude tegelik põhjus on selles, et pangad ja fintechid ei taha tegelikult teada, mis toimub, mistõttu loobivad nad raha poolikutele lahendustele.

Kuid kujutage ette, kui pangad hakkaksid varade päritolu kindlakstegemiseks kasutama plokiahelat ja kui krüptofirmad juurutaksid järgimiskultuuri ja AML-i. Kassid ja koerad koos pikali! Hull jutt. Aga kes teab, võib-olla muutub maailm paremaks paigaks.

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
• PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• PlatoESG. Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
• PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://www.digfingroup.com/compliance-lexisnexis/