Paljude inimeste jaoks on finantstehnoloogia mõnevõrra juhuslik. See on igapäevaelu mööduv osa: suhtleme fintechiga, kui saadame Internetis raha, kontrollime mobiiltelefoniga pangakontosid või kasutame krüptovaluutat ostes rakendust.
Siiski suure osa maailmast fintech on palju enamat. Finantstehnoloogia võib ja hakkab mängima olulist rolli ühiskondade arengus. Interneti-juurdepääsetavuse tulekuga jõuab fintech suurema hulga inimesteni kui kunagi varem.
Pangakonto alternatiiv. Ettevõtte konto IBAN.
Siin on mõned kõige olulisemad viisid, kuidas fintech ise muutub ja et fintech muudab maailma.
#1: mikroteenuste arhitektuur loob paindlikumaid ja turvalisemaid finantsteenuseid
Finantstehnoloogia varasematel aegadel loodi süsteemiarhitektuur sageli monoliitselt: süsteemid ehitati ühe üksusena, mida saab muuta ainult lähtekoodi muutes. Mõnel juhul tähendas selline kujundus seda, et kui osa finantsteenuste süsteemist laguneb, võib kogu asi ohtu sattuda.
Mikroteenuste arhitektuur loodi selleks, et muuta digitaalsed finantsteenused paindlikumaks ja turvalisemaks. Selline süsteemikujundus jagab monoliitsed struktuurid väiksemateks sõltumatuteks teenusteks, mida saab kasutada konkreetsetel eesmärkidel.
Näiteks võib vanem süsteemikujundus koosneda makseteenusest, krediidiauditeerimisteenusest ja rahvusvahelisest rahaülekandemehhanismist, mis kõik ühendati üheks tarkvaraks. Kui tarkvara opereerinud ettevõte sooviks krediidiauditi teenust muuta, peaks ta uuendama kogu süsteemi korraga.
Mikroteenuse arhitektuuriga saaksid makseteenus, krediidiauditi teenus ja rahvusvaheline rahaülekandemehhanism siiski toimida samas ökosüsteemis eraldiseisvate sõltumatute üksustena. Seega, kui süsteemihaldur soovib krediidiauditeerimisteenuses muudatusi teha, saab ta seda teha ilma ühtki teist süsteemi osa häirimata.
Kuigi seda arhitektuurset kontseptsiooni saab tsentraliseeritud finantsteenuste maailmas rakendada, näib see laenavat raha lego mõiste mis tuli detsentraliseeritud rahanduse (DeFi) sfäärist.
#2: Detsentraliseeritud rahandus (DeFi) on suurem ja mitmekesisem kui kunagi varem
Seitse kuud pärast 2021. aastat on detsentraliseeritud rahastamine suurem kui kunagi varem. Aasta alguses oli DeFi ökosüsteemi lukustatud koguväärtus (TVL) ligikaudu 20 miljardit dollarit; täna on DeFi TVL ligikaudu 56 miljardit dollarit. Mai tippajal oli TVL ligikaudu 90 miljardit dollarit.
Kuna DeFi ökosüsteemi suurus kasvab, kasvab ka DeFi kasutusjuhtude arv. DeFi platvormid on loodud varahalduse, digitaalse identiteedi, kindlustuse, tuletisinstrumentide, sünteetiliste varade, digitaalsete varade börside, analüütika, riskijuhtimistööriistade ja muu jaoks.
Paljude detsentraliseeritud finantsplatvormidega seotud riskide tõttu on institutsionaalsed mängijad DeFi maailmast suures osas kõrvale jäänud. Seetõttu on valdav osa DeFi kasvust pärit jaekasutajatelt ja investoritelt.
Mõned platvormid astuvad siiski samme, et luua infrastruktuur, mis toetab institutsionaalsete mängijate sisenemist DeFi-sse. Näiteks DeFi laenuplatvorm Aave teatas selle nädala alguses et see käivitab Aave Pro, lubatud platvormi, mis toetab institutsionaalset kasutamist. Aave ütles, et lansseerimine toimub vastusena "eri institutsioonide suurele nõudlusele".
#3: Tehisintellekti (AI), masinõppe ja ennustava analüüsi tulek
Tehisintellektil ja masinõppel on finantstehnoloogias mitmesuguseid kasutusjuhtumeid. Üks silmapaistvamaid kasutusjuhtumeid on aga klientide käitumise jälgimine, analüüsimine ja ennustamine. Näiteks saab tehisintellekti kasutada selleks, et teha kindlaks, kuidas ja millal internetipangateenuse kasutajad tehnilistesse probleemidesse sattuda võivad, ning seejärel vestlusroti kaudu abi pakkuda.
Soovitatud artiklid
Kas SpaceX-i aktsiate jaoks on missioon avalikkusele jõudmiseks silmapiiril?Mine artiklisse >>
Arvatakse, et tehisintellekti ja masinõppe kasutamine kasvab jätkuvalt seoses finantseeskirjade ja eeskirjade järgimisega, algoritmilise kauplemise ja pettuste tuvastamisega. AI-süsteemid võivad mängida olulist rolli ka finantsasutuste rahapesu- ja terrorismivastastes operatsioonides.
Järgi Planeedi vastavus, "enim mõjutatud sektorid hõlmavad kindlustust, finantsandmeid, varahaldust, detsentraliseeritud vahetust ja laenuandmist."
#4: Jätkusuutlikkus on Fintechi kasutajatele olulisem kui kunagi varem
Kliimakriis on laastanud suures osas maailmast ja paljud uued piirkonnad, mida kliimamuutused varem ei mõjutanud, on hiljuti läbi teinud tõsiseid vahejuhtumeid. Näiteks Vaikse ookeani loodeosa on praegu salvestatud ajaloo halvimate kuumalainete keskel.
Selle tulemusena oodatakse kõigilt oma osa võitluses kliimakatastroofi vastu. See on puudutanud finantsmaailma küllaltki olulisel määral: näiteks on osa krüptorahasid sel aastal oma suure energiatarbimise tõttu kriitika all olnud.
Seetõttu on tõenäoline, et finantstehnoloogia ettevõtetelt kõikjalt enam oodatakse oma jätkusuutlikkuse algatuste demonstreerimist.
Fintech-ettevõtetele ja finantsasutustele võidakse seada kõrgemaid standardeid seoses sellega, kellega nad äri teevad. Dr Thomas Puschmann, Šveitsi FinTech Innovation Labi direktor ütles hiljutises intervjuus Rahandus.Šveits et näiteks laenusektoris peavad [pangad] teadma, millised ettevõtted investeerivad jätkusuutlikesse tulevikulahendustesse.
Siiski on jätkusuutlikkuse andmete kogumisega seotud mõned olulised väljakutsed, mis võiksid suunata paljude fintech-ettevõtete ja pankade otsustusprotsessi.
“Võtke näiteks ettevõtte väärtusahel. Tänapäeval teame kasvuhoonegaaside heitkoguseid, mida ettevõte paiskab, nn 1. ulatuse ja 2. ulatuse heitkoguseid. 1. ulatus on need, mis tulevad teie majast välja; 2. ulatus on need, mida ostate energiana oma energiatarnijalt; kuid Scope 3 heitkogused, mis moodustavad väga sageli kuni 75 protsenti kõigist kasvuhoonegaaside heitkogustest, pärinevad kõikjalt tarneahelas, mida te ei saa kontrollida ja isegi ei tea seda."
"Seega on teil vaja andmeid, et otsustada, kas soovite sellisele ettevõttele raha laenata," ütles ta.
#5: Fintech-ettevõtetel on rahalise kaasamise jaoks rohkem jõudu
Krüptovaluutat ja detsentraliseeritud rahastamist on pikka aega peetud tehnoloogiateks, mis võivad pakkuda kasutajatele arenevatel turgudel finantsteenuseid ja võimalusi. Võimalus juurduda tärkava majandusega riikides on aga avatud fintech-ettevõtetele.
Aastal 2021 on arengumaades olnud tohutu nõudlus finantsteenuste järele. Samal ajal kasvab nutitelefonide omanike arv arenevatel turgudel jätkuvalt. See annab olulise võimaluse fintech-ettevõtetele, kes suudavad pakkuda mobiilipõhiseid teenuseid kasutamata turgude kasutajatele.
Artiklis pealkirjaga "Fintech ja säästev areng: tagajärgede hindamine,” autorid Juan Carlos, Castilla-Rubio, Nick Robins ja Simon Zadek ütlesid, et finantstehnoloogia võib toetada arenevate turgude kasvu, "[avades] suurema rahalise kaasatuse, vähendades maksekulusid ja pakkudes paremat juurdepääsu kapitalile nii siseriiklikult kui ka rahvusvaheliselt."
Lisaks öeldakse dokumendis, et fintech suudab muu hulgas pakkuda finantsturgudele võrdseid võimalusi ja turu terviklikkust, mis on vajalik pikaajalisteks reaalmajanduse investeeringuteks, mis on kooskõlas säästva arengu tegevuskavaga.
Väljas on suur, suur maailm
Need on vaid mõned viisid, kuidas finantstehnoloogia areng muudab meie tuntud finantsteenuseid.
Millised on teie mõtted selle kohta, kuidas fintech teid ümbritsevat maailma mõjutab? Andke meile allolevates kommentaarides teada.
- "
- &
- juurdepääs
- kättesaadavus
- konto
- AI
- algoritmiline kauplemine
- Materjal: BPA ja flataatide vaba plastik
- vahel
- analytics
- rahapesuvastane
- app
- arhitektuur
- ümber
- artikkel
- tehisintellekti
- Tehisintellekt (AI)
- eelis
- varahaldus
- vara
- autorid
- auto
- Pank
- Pangandus
- Pangad
- lahing
- Miljard
- juhatus
- Ehitus
- äri
- ostma
- kapital
- juhtudel
- muutma
- Kliimamuutus
- kliimakriis
- kood
- tulevad
- kommentaarid
- Ettevõtted
- ettevõte
- Vastavus
- tarbimine
- jätkama
- pidev
- kulud
- krediit
- kriis
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- andmed
- Detsentraliseeritud
- Detsentraliseeritud rahandus
- Defi
- Nõudlus
- Derivaadid
- Disain
- Detection
- arendama
- arengumaades
- & Tarkvaraarendus
- digitaalne
- Digitaalne vara
- digitaalne identiteet
- Juhataja
- majandus
- ökosüsteemi
- arenevatel turgudel
- Heitkoguste
- energia
- Vahetused
- mood
- rahastama
- finants-
- finantsandmed
- rahaline kaasatus
- Finants institutsioonid
- finantsteenused
- finantstehnoloogia
- FINTECH
- Fintech Ettevõtted
- Tulekahju
- Firma
- vorm
- pettus
- tulevik
- GAS
- Grupp
- Kasvama
- Kasv
- suunata
- ajalugu
- maja
- Kuidas
- HTTPS
- Identity
- kaasamine
- Suurendama
- Infrastruktuur
- Innovatsioon
- Innovatsioon Lab
- Institutsionaalne
- institutsioonid
- kindlustus
- Intelligentsus
- rahvusvaheliselt
- Internet
- Intervjuu
- investeerimine
- Investeeringud
- Investorid
- IT
- algatama
- õppimine
- laenud
- Tase
- Pikk
- masinõpe
- Enamus
- Tegemine
- juhtimine
- Turg
- turud
- missioon
- mobiilne
- mobiiltelefonid
- raha
- järelevalve
- kuu
- pakkuma
- Internetis
- internetipanga
- avatud
- Operations
- Võimalus
- Muu
- Vaikne ookean
- Paber
- maksed
- Inimesed
- telefonid
- inimesele
- Platvormid
- poliitika
- võim
- Pro
- avalik
- ostma
- määrused
- vastus
- jaemüük
- Oht
- riskijuhtimise
- jooks
- Sektorid
- Teenused
- SUURUS
- nutikas telefon
- So
- tarkvara
- Lahendused
- SpaceX
- varud
- varustama
- tarneahelas
- toetama
- Jätkusuutlikkus
- jätkusuutlik
- Šveitsi
- süsteem
- süsteemid
- Tehniline
- Tehnoloogiad
- Tehnoloogia
- Allikas
- aeg
- Kauplemine
- Trends
- Värskendused
- us
- Kasutajad
- väärtus
- lained
- WHO
- jooksul
- maailm
- aasta