Komponeeritav põhipangandus – sümfoonia pilves

Pandeemia on andnud tõuke põhiliste moderniseerimise ja digitaalse kasutuselevõtu strateegiatele. Pangandustehnoloogia areneb pidevalt ning kohanemine ja sellele muutusele tuginemine on tohutu võimalus ja loob konkurentsieelise. Põhilise moderniseerimise teekonnale asudes keskenduvad pangad kahele põhiküsimusele „kuidas ma saan seda oma kliendi jaoks lihtsustada?” ja "kui kiiresti ma saan selle oma kliendile kätte saada" Siin on võtmeks pankade muudatusele reageerimise kiirus ja paindlikkus.

Põhipanganduse moderniseerimisel on erinevaid lähenemisviise, mis võimaldavad üleminekut kaasaegsetele pangandusplatvormidele ja pangad on kooskõlatud ühega allpool nimetatud lähenemisviisidest.

• Põhipanganduse moderniseerimise lähenemisviis – kus pärandsüsteem asendatakse uue ajastu platvormiga.
• Progressive Core Transformation lähenemisviis – võimaldab pankadel hajutada ümberkujundamise riski "õõnestades". Põhipangasüsteemide tõhusust saab laiendada ilma digitaalset teekonda häirimata. Pangad saavad valida moderniseerimiseks konkreetsed kliendisegmendid (jaekaubandus, ettevõtted), geograafilised piirkonnad, ärivaldkonnad (hoiused, laenud) ja eduka rakendamise korral levitatakse see muudesse valdkondadesse.
• Digitaalse ümbrise lähenemisviis – kus põhiplatvormid jäävad puutumata, kuid mikroteenuste ja API kasutamisel digiteeritakse konkreetsed kliendikogemused (nt omnikanali kogemus, kliendi kaasamine)
• Komponeeritav / Coreless Banking lähenemisviis – kus sõltumatute, eesmärgipäraste lahenduste ökosüsteem koondatakse ja integreeritakse sujuvalt API-de kaudu, et käivitada digitaalne platvorm (nt virtuaalne hoiuste või kaartide platvorm). Komponeeritav pangandus on ka järgmise põlvkonna pilve põhiväärtuse pakkumise võtmekomponent.   

Mis on koostatav või tuumapangandus

Koostatav ehk Coreless Banking kui trend on minu tähelepanu köitnud. Algatuse Coreless Banking tutvustas 2021. aastal Banking Industry Architecture Network (BIAN). Algatus annab finantsteenuste sektorile võimaluse valida parimad partnerid, et aidata neil uusi teenuseid kiiresti ja tõhusalt turule tuua.

Miks võib koostatav pangandus tuua kaasa muutusi?

Pärandrakendustega kaasnevad väljakutsed, mida koostatav pangandus suudab lahendada.

1. Keskkonnas, kus klientide nõudmised muutuvad, on oluline toodete ja teenuste kiire turule toomine.
2. Kliendikogemus mõjutab.
3. Pärandlahenduste tootearendus võtab tõenäoliselt kauem aega ja võib olla olemuselt järjestikune.
4. Suuremad tarne- ja hoolduskulud.
5. Piiratud valik toote- ja tehnoloogiapartnereid partneri ökosüsteemis pakuvad täiustatud digitaalseid teenuseid.
6. Toe puudumine pärandtehnoloogia piiratud oskuste tõttu

Kuidas sümfooniat koostatakse

Traditsiooniliselt sümfoonia komponeerimisel on kokku 4 osa – Sonaat, Andante, Menuett ja Allegro, millest helilooja loob erinevaid meloodiaid.

Paralleeli tõmmates hõlmab Composable Banking ka paljude tarnijate arvukate sõltumatute süsteemide korraldamist, mis on tihedalt integreeritud mitme kliendi puutepunktiga. Edu seisneb selles, kuidas Banks oma sümfooniat loob.

Liikumine 1: komponentide arhitektuur

Komponeeritav pangandus järgib Lego-sarnase arhitektuuri mustrit, selles osas on palju analooge ja õigustatult. Arhitektuur soodustab keskkonda, kus süsteemid võivad olla sõltumatud, kuid hästi integreeritud.

Selle lähenemisviisi kõige ainulaadsem omadus on võimalus vahetada komponente erinevate tarnijate vahel, et luua, muuta ja kohandada kasutajakogemusi. Ja selliseid komponentide vahetusi saab hõlpsasti kinnitada konverentsiruumi pilootide kaudu   

Komponendiarhitektuur aitab teatud aja jooksul tõsta arendajate tootlikkust ja vähendada tehnilist võlga, mis on probleem, millega paljud pärandsüsteemid peavad tegelema.

API haldused mängivad võtmerolli, et tagada süsteemide tõhus ja tõhus suhtlemine.

Liikumine 2: Täiustatud pangandus ja kliendikogemus  

Tänapäeva kliendid teavad, mida nad tahavad, ja tahavad seda kohe. Seega mängib keskset rolli pöördeaeg, mille jooksul pangad saavad uusi tooteid ja teenuseid turule tuua. See kehtib ka olemasoleva tootekomplekti kohta, kus uusi funktsioone saab lühikese aja jooksul kasutusele võtta.

Tugeva Fintechsi ökosüsteemi abil saab avatud panganduse ja rakendusliideste abil nõuetekohaselt toidetud manustatud finantseerimise kaudu kasutusele võtta uuemaid ärimudeleid. Pangad saavad nüüd laiendada oma pangateenuseid tavapärasest pangandusest kaugemale, et teenindada täiesti uut klientide segmenti.

Liikumine 3: püsiva innovatsiooni tegevuskava

See lähenemisviis annab võimaluse innovatsiooni sidumiseks, et luua turu eristamist. Iga Banksi ökosüsteemi osapool on innovatsiooniagent ning tehnilisi ja funktsionaalseid teadmisi kasutades saab koostada tegevuskava.

Koostatava panganduse tuum seisneb sünergias. Sünergia valitud sobivate süsteemide ja ökosüsteemi rakenduste vahel võimaldab uuendusi. Jätkuvalt keskendudes digitaliseerimisele teevad pangad ja Fintechs koostööd, et kasutada uuenduslike lahenduste loomiseks uusi tehnoloogiaid, plokiahelat, 5G-d, tehisintellekti, masinõpet jt. Teenused saab luua tööstusharu standardse pilveagnostilise tarkvara abil.

Kuna selle lähenemisviisi põhiprintsiibid on paindlikkus ja kiirus, oleks järkjärguline innovatsiooni pakkumine tõhusam.

Liikumine 4: Skaleeritavus pilves

Koostatav infrastruktuur võimaldab pilvepõhistel platvormidel töötada soovitud väärtuspakkumise loomiseks paralleelselt. Kõige tuntum pilves skaleeritav eelis on kulude optimeerimine. Lisaks sellele kulub Composable pangandusplatvormi pilves juurutamine kiiremini.

Pilves olemine aitab kaasa ka nii vertikaalsele kui ka horisontaalsele kasvule kogu äri- ja tehnoloogiapakkumises, muutes seeläbi Banksi digitaalstrateegiat.

Edu täitmisel

Komponeeritava pangandusplatvormi edu määravad paljud tegurid ja ülimalt oluline on see, kuidas kogu partneri ökosüsteem sünkroonselt kokku viiakse, et luua sümfoonia, mille tulemuseks on suurepärane kliendikogemus.

• Sobivaimate Fintech- ja mitte-Fintech-partnerite, sealhulgas pilvepartnerite valik.
• Erinevate litsentsimismudelite haldamine
• Juurdepääs suurtele andmemahtudele ja nende tõhus haldamine
• Tugev API haldus
• Ettevõtlusarhitektuuri vaade ja tugevad süsteemiintegratsioonioskused
• Partner ökosüsteemi juhtimine ja juhtimine

• SEO-põhise sisu ja PR-levi. Võimenduge juba täna.
• PlatoData.Network Vertikaalne generatiivne Ai. Jõustage ennast. Juurdepääs siia.
• PlatoAiStream. Web3 luure. Täiustatud teadmised. Juurdepääs siia.
• PlatoESG. Autod/elektrisõidukid, Süsinik, CleanTech, Energia, Keskkond päikeseenergia, Jäätmekäitluse. Juurdepääs siia.
• PlatoTervis. Biotehnoloogia ja kliiniliste uuringute luureandmed. Juurdepääs siia.
• ChartPrime. Tõsta oma kauplemismängu ChartPrime'iga kõrgemale. Juurdepääs siia.
• BlockOffsets. Keskkonnakompensatsiooni omandi ajakohastamine. Juurdepääs siia.
• Allikas: https://www.finextra.com/blogposting/24809/composable-core-banking–a-symphony-on-cloud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs