Fintechi juuraajastust mööda liikumine (Ofir Tahor)

Kunagi finantsteenuste sektoris, kui dinosaurused Maal ringi rändasid, oli tehnoloogia pakkujate jaoks suur väärtus juba ainuüksi see, et nad olid suur ja väljakujunenud kaubamärk. Suured kaubamärgid näitasid varem stabiilsust, tugevat pakkumist ja mastaabivõimet.
Kuid tänapäeval pakuvad paljud idufirmad sama, kui mitte paremat. Brändinimele pandud lisatasu on mõnede äriklientide seas endiselt olemas, kuid see on juba ammu oma aja ära elanud, kuna lõhe võimetes, mida see kunagi tähistas, on haihtunud. Selle asemel kihutame
edasi ajastusse, kus toote kvaliteet määrab müüja valiku kõikidele organisatsioonidele, kes on huvitatud oma konkurentsieelise säilitamisest.

Käsitleme peamisi põhjuseid, miks suurte nimebrändidega liituda, ja seda, kuidas on viimastel aastatel fintechi areng neid kahjustanud. Nimelt räägime ühest kohast ostmisest, ettevõtte stabiilsusest ja järjepidevusest, turvalisusest ja privaatsusest
ja toote kvaliteet.

Ühe asutuse lõpp

Ettevõtted kasutasid asjade tegemisel suuri monoliitseid põhiarvutussüsteeme. See tõi kaasa tugeva eelistuse kõikehõlmavate lahenduste ostmisele, mis võiksid pakkuda mitut teenust, nõudes samal ajal vaid ühekordset integreerimist organisatsiooni
tehnoloogia virn. Mikroteenuste revolutsiooniga on tarkvarasüsteemide arhitektuurne projekteerimine jaotanud monoliitsed süsteemid diskreetseteks funktsioonideks, mis toimivad iseseisvate teenustena. Uusi teenuseid saab nüüd lihtsalt ettevõtte tarkvarasse lisada
arhitektuur, ilma et oleks vaja aluseks oleva koodi täielikku ümberehitamist. Mõned uuenduslikud ettevõtted lõid isegi rakenduste poode, mis on täis kolmandate osapoolte lahendusi, et toetada oma tehnoloogiaplatvorme kasutavaid kliente.

Samal ajal on turu mitmekordistunud vajadused selgeks teinud, et üksikud koondlahendused ei suuda kõigi valupunkte lahendada. See on loonud idufirmadele ruumi luua nišilahendusi, mis vastavad hästi konkreetsetele turusegmentidele. Sellel on
motiveeris ka suurettevõtteid nišilahendusi soetama või arendama. Ajad, mil toetuti ainult suurtele monoliitsetele tehnoloogiaplatvormidele, on möödas ja nüüd on käes plug and play.  

Suurenenud käivitusvõime

Veebi alustamise esimesel kümnendil oli õigustatud mure, kas suuremad ärikliendid suudavad usaldada uut lahenduste pakkujat, kes kogus paar miljonit dollarit, oleks alles umbes aasta hiljem. 

Lahenduslepingud on tavaliselt mitmeaastased. Miks soovite sisestada tehingu vastaspoolega, kes ei pruugi seda täita. Tänapäeval on aga uuenduslikud fintech-ettevõtted sellest talitluspidevuse probleemist suuresti üle saanud
suuremat juurdepääsu ja tihedamat seotust kapitaliturgudega.

Lihtsamalt öeldes koguvad uuenduslikud fintechid nüüd rohkem raha kui varem. Isegi kui nad, nagu enamik idufirmasid, on kasvule keskendudes miinuses, tegutsevad enamik hästi juhitud finteche jooksutempos, mis tagab aastatepikkuse raja. Ja kui kiire
kasv seab ressurssidele suuremaid nõudmisi, on turg näidanud, et on valmis andma täiendavat kapitali elujõuliste ärimudelitega alustavatele ettevõtetele.

Talitluspidevuse probleem ei ole täna selline, nagu see oli kümme aastat tagasi. 

Andmete turvalisuse ja privaatsuse säilitamine

Ettevõtlusklientidel on ka oma andmete turvalisuse ja regulatiivsete privaatsusnõuete täitmisega seotud probleemid. Kui ettevõtted hoidsid andmeid kohapeal, nõudis see märkimisväärseid investeeringuid füüsiliste ressursside haldamisse ja turvamisse
(riistvara, kontoriruumid jne) ja inimestest koosnev meeskond, kes on koolitatud ja kogenud nõuetele vastavuse vajaduste rahuldamiseks. Tänapäeval, kui kõik on pilves, saavad idufirmad hõlpsalt oma turvalisust ja privaatsuskaitsestandardeid kõrgeima tasemeni tõsta. Tööriistad
mis on vajalikud ettevõtte turvalisuse tugevdamiseks ja sissetungimise eest kaitsmiseks, on kõik veebis saadaval, peamiselt SaaS-i pakkumistena.

Mõne jaoks on raske leppida sellega, et a
SOC2 II tüüpi ühilduval käivitamisel on sama turvalisus kui enamusettevõttel. Kui aga ettevõte on oma turvahoiaku standardid paika pannud, on kõik see, et töötajad seda rakendavad. Ja selles osas ei erine paljud idufirmad
suurkorporatsioonid, kus turvaspetsialistid liiguvad kogu aeg suurte ettevõtete ja idufirmade vahel, levitades teadmisi ja parimate praktikate rakendamist. 

Kõik on seotud tootega

Kui eemaldate ettevõtte stabiilsuse ja vastavusega seotud mured, jääb üle vaid otsustada, milline tehnoloogiline lahendus on parem toode. Ja nii see peabki olema. Tänapäeval on kõik andmepõhine, eks? Miks siis mitte tulemusi võrrelda?

Tänapäeval on maksete töötlemise, uuspanganduse, rahapesuvastase võitluse / KYC ja muude valdkondades noori ettevõtteid, mis on väga konkurentsivõimelised ja ehk paremad kui nende väljakujunenud kaubamärgiga kolleegid. 

Üks mängu muutev tehnoloogia on tehisintellekt (AI), mille masinad optimeerivad tulemusi liiga paljude muutujate lõikes, et inimmõistus seda mõistaks. Nii nagu dinosauruste tohutu suurus ei takistanud neid kaotamast evolutsioonilist võitlust
imetajad, eriti aga inimesed, tunnevad ka varasemad aeglasemalt liikuvad fintech-brändid survet AI-tehnoloogia integreerimisele keskendunud agaramate idufirmade poolt. 

Maksete osas on tehisintellekt juba teinud märkimisväärseid muutusi tehingueelsete pettuste ärahoidmisel. Lihtsate reeglite päevad kaovad kiiresti. Need on asendatud riskiskooriga mootoritega ja kõige arenenumad lahendused sisaldavad ka tehisintellekti/masinat
õppimine. Tehingueelsed pettuste ennetamise ettevõtted, kes tegid tehisintellekti veebipõhises e-kaubanduses kasutamise teerajajaks, on nüüd miljardeid väärt eraldiseisvad ettevõtted, mis kaitsevad paljusid kõige äratuntavamaid brände Interneti-jaemüügis. Ometi vaid käputäis aastat tagasi,
turul domineerisid massiivsete korporatsioonide tütarettevõtted.

Vallikraavid kahanevad, säilitage oma eelis

Pikemas perspektiivis teravdavad ettevõtted, kes on avatud vanima maine asemel parima tootega töötama, oma konkurentsieelist. Need, kes ei soovi oma tehnikapakki ülevaatamiseks avada, surevad ja lähevad lõpuks dinosauruste teed.

Võib-olla on see alati nii olnud. Kuid kuna praegusel fintechi ajastul kasvab tehnoloogiliste häirete arv, toimub loomingulise hävitamise tsükkel kiiremini. Kas soovite panustada dinosaurusele?