Miks on KYC tõhus vahend digitaalpettuste vastu rahateenuste ettevõtetes (MSB) (Philip Chethalan)

MSB teenused on appi tulnud paljudele, kes ei pääse kohe pankadesse ja soovivad raha üle kanda või kauplemisvahetusi teha. Seega pakub see kindlasti aja ja koha mugavust.

Me kõik teame, et MSB-teenused hõlmavad sularaha vastuvõtmist tehingu või valuutavahetuse jaoks, globaalseid rahaülekannete teenuseid, tšekkide sularahavõtukohti ning maksja ja teenusepakkuja vaheliste maksete hõlbustamist ilma KYC-i kontrollimiseta.

Digitaliseerimise õitsenguga kasvas nõudlus rahavahetusteenuste järele ja seeläbi õitses ka MSB sektor. Viimase paari aasta jooksul on see tööstusharu olnud tunnistajaks tohutule kasvule. Samal ajal on MSBd pidevalt silmitsi seisnud rahapesuga
probleeme. Lisaks on seda seostatud ka raskete kuritegudega, nagu inimkaubandus, narkootikumide salakaubavedu ja terrorismi rahastamine.

Paljud pangad on lõpetanud MSB teenuste osutamise, näiteks Barclays otsustas kümmekond aastat tagasi sulgeda umbes 250 MSB kontot, mis ei pruugi olla õige otsus, kuna see mõjutas arengumaa majandust.

2011. aastal hindas ÜRO uimastite ja kuritegevuse amet (UNODC), et kurjategijad pesid 1.6 triljonit dollarit ehk 2.7 protsenti maailma SKTst.

Kuidas rahateenuste ärist on saamas rahapesuvahend

MSB-d on rahapesu suhtes haavatavad, kuna väikest sularaha liikumist ja vaid ühekordseid tehinguid on raske jälgida.

Rahapesijad seadustavad oma ebaseadusliku raha ja rahastavad olemasolevaid ettevõtteid. Nad avavad isegi uue struktuuri, mida toetab nende ebaseaduslik sissetulekuallikas. Üldiselt koguvad nad suure summa raha kuritegeliku tegevusega, nagu inim- või uimastikaubandus,
ja terrorism. Ja et see puhas välja näeks, levitavad nad seda raha, kasutades selliseid rahateenuseid osutavate ettevõtete toiminguid

• Raha edastajad või maksevahendajad, nt PayPal, Western Union ja paljud teised maksevahendajad
• konverteeritavate virtuaalvaluutade (CVC) administraatorid või vahetajad, nt Bitcoini vahetajad; mis võib tulevikus muutuda väljakutseks regulaatoritega maadlemisel.
• Praegu on üks populaarsemaid makseviise ettemaksukaart, nt palgakaardid, üldotstarbelised taaslaetavad (GPR) kaardid, jaemüüjad või veebisaidid, kus müüakse kinkekaarte, kaubanduskeskuse- või haiglakaarte ja ühistranspordisüsteemi kaarte.
• Välisvaluutaga kauplejad, nt Travelex ja sarnased ettevõtted, kes kauplevad välisvaluutaga või hõlbustavad nende vahetamist

Seega on rahapesutegevus sujuvalt segatud erinevate turul saadaolevate MSB-teenustega.

Lubage mul selgitada näitega narkodiilerit, kelle peamine sissetulekuallikas pärines ebaseaduslikust narkokaubitsemisest. Panna valitsust uskuma, et tema sissetulek pärineb seaduslikust allikast, avas ta kiirtoidurestoranide keti ja palkas ka
inimesed selle eest. Kuigi ta ei teeninud kasumit, näitas ta kohalikele võimudele, et teenib tohutut kasumit, näidates valesti hoitud kontosid, ettemaksukaarte ja ettevõtte väikeseid igapäevaseid tehinguid. Sellise äritegevuse kujutamiseks ta
kasutas MSB teenuseid ülekandena oma ebaseadusliku raha toomiseks majandustehingutesse.

Enamasti suudavad nad edukalt reguleerivaid asutusi ja finantsteenuseid eksitada.

Pettuste liigid rahateenuste ettevõtetes (MSB) 

Kogu maailmas tegutseb suur hulk organiseeritud kuritegevuse rühmitusi

MSB pakutavad kiire rahaülekande teenused meelitavad kurjategijaid oma ebaseaduslikku raha seaduslikuks muutma.

Rahapesu

See on MSB peamine probleem. Selle käigus teeb pettur oma ebaseadusliku sissetulekuga mitu ülekandetehingut suhteliselt väiksemates nimiväärtustes, kasutades rahasaatjat. Nende vahendite allikaks on narkoäri, inimkaubandus,
või relvad ja laskemoon. Enamasti viiakse see üle välismaale.

Valuutavahetuse mugavuse ärakasutamine

Petturid vahetavad madala nimiväärtusega pangatähti oma ebaseaduslikust rahast puhta kõrgema nimiväärtusega valuuta vastu. Selline suure väärtusega rahatähtede vahetus mis tahes valuutas võib olla MSB jaoks punane lipp, et kontrollida tehingut rahapesuriski suhtes. Need purunevad
kriminaalkorras ühekordse summa sularaha mitmeks väikese nimiväärtusega sularahaks ja vahetada see suure nimiväärtusega (tavaliselt välismaiste) pangatähtedega, näiteks 200–500-euroste kupüüridega.

Check Casher võimaldab neil jääda tuvastamatuks

Pettur varjab pankadele tšekke esitades kergesti oma isikut. Rahapesijatel õnnestub need tšekid omandada vastutasuks oma ebaseadusliku sularaha eest. Mida nad võivad esitada palgatšekkide või ettevõtte müügiraha või tehingutena.

Vähesed põhimeetmed, mida MSB peab oma äritegevuse ja maine kaitsmiseks võtma

Money Service Businessi (MSB) jaoks on oluline tutvuda klientidega liitumisprotsessi ajal ja tuvastada kõik kaasnevad riskitegurid.

Identity kontrollimine

Veebipõhine ristkontroll kolmandate osapoolte kontrollijate kaudu asjaomaste poolte esitatud dokumendi kehtivuse kohta

tehisintellekti

Kontrollige põhjalikult kogutud isikut tuvastavat teavet (PII), et leida punaseid lippe, nagu korduvad panga maksejõuetuse maksed või karistusregistrid.

Mõista käitumismustreid

Kasutades selliseid tehnoloogiaid nagu näo biomeetriline kontrollimine ja elulisuse tuvastamine, saab kindlaks teha, kas dokumendi on üles laadinud sama isik.

Kuidas saavad MSB-d järgida valitsuse rahapesuvastase võitluse (AML) eeskirju?

• Finantskuritegevuse eest kaitsmiseks peavad MSB-del olema rahapesuvastased vastavusprogrammid.
• Valitsusasutused kogu maailmas on kehtestanud AML-i eeskirjad.
• MSB-d, kes võtavad meetmeid rahapesujuhtumite ohjeldamiseks, hea maine loomiseks olemasolevate ja uute klientide seas ning lõpuks annab see kasumi.
• Teisest küljest ei nõua igasugune hooletus või abi MSB-äris pesutegevuses mitte ainult ametiasutuse rangeid meetmeid, vaid lõhub ka investorite usaldust ettevõtte vastu.

Tunne oma klienti (KYC) on juba integreeritud AML-i järgimisega. MSB-d võivad AML-i järgimise kaudu juba algfaasis vähendada pettuste ja kuritegeliku tegevuse taset.

KYC andmete koostamine ja sobivad kontrollitehnikad aitavad tuvastada punaseid lippe, ebaseaduslikke käitumismustreid ja kahtlast tegevust.

Hilisemas etapis, kui toimub ebasoodne tehing, aitavad usinalt hangitud kliendiandmed kurjategijatele jälile saada.