Muutke elektroonilised maksed lihtsamaks: kõik, mida peate teadma

---

Kas otsite elektroonilist makselahendust? Proovi Nanonetid™ AI-põhine OCR-lahendus teie organisatsiooni maksete vastavusse viimise automatiseerimiseks!

Ajakava demo

---

Sest ilma selleta pole vahetust ega partnerlust.

- Aristoteles

Ühe nupuvajutusega ja kaardi libistamisega pole midagi võrreldavat talusaaduste vahetamisega, kuid põhiprintsiip jääb samaks. "Proportsionaalne vahetus" toodete vahetus vajaduse rahuldamiseks, nagu kirjeldas Aristoteles umbes 300 eKr, on muutunud vormideks, millest filosoof poleks osanud unistadagi.

Elektroonilised maksed või e-maksed on praegu normid, mida ei ajenda mitte ainult viimaste aastakümnete tohutu digitaalne areng, vaid ka pandeemiast tingitud sulgemised ja sotsiaalne distantseerumine. Maailmapank teatab, et kaks kolmandikku täiskasvanutest maailmas teevad või saavad täna digitaalseid makseid, kusjuures arengumaade osakaal kasvab 35%-lt 2014. aastal 57%-ni 2021. aastal.

Kuna sularaha (või talusaadused, kui otsustate minna nii kaugele ajalukku) ei ole enam kuningas ja digitaalsed maksed näivad olevat tuleviku tehingute selgroog, on oluline mõista, mis on e-maksed, kuidas need toimivad ja kuidas automatiseerimise ja e-makse rakenduste kattumine sobiks tuleviku hüperautomaatika maailma.

SISUKORD

Mis on elektrooniline makse
E-maksete eelised
E-maksete tüüp
Krediitkaardid
Pangaülekanded
Digitaalne rahakott
teised
E-maksete automatiseerimine
Nanonetid osana suuremast e-maksete automatiseerimisprotsessist
Ära viima

Mis on elektrooniline makse

Elektroonilised maksed on süsteemid, mille abil tarbijad maksavad kaupade ja teenuste eest elektrooniliselt viisil, mis ei sisalda paberit valuutana ega tšekke. E-maksemeetodid, nagu krediit- ja deebetkaardid, on olnud kasutusel juba aastakümneid. Pangaülekanded ja digitaalsed rahakotid on hiljutised arengud, mis on võimendanud digitaalsete andmete ja ühenduvuse kiiret laienemist.

Üleminek traditsioonilistelt pabermakseviisidelt elektroonilistele maksesüsteemidele on toimunud mitte ainult isiklikus elus, vaid ka ärisektoris. B2B ja B2C tehingud liiguvad kiiresti e-maksete valdkonda. COVID-19 pandeemia poolt ettevõtetele ja üksikisikutele avaldatud surve on seda sammu dramaatiliselt õhutanud. Vastavalt ülemaailmsele uuringule, mille viis läbi Accenture79 protsenti finantsjuhtidest usub, et pandeemia tagajärjed on sundinud neid makseprotsesside jaoks tehnoloogiat kasutama.

Tehnoloogiapõhiste tehingute esilekerkimine on toonud kaasa täiesti uue tegevusvaldkonna – FinTech – tehnoloogia kasutamise finantsteenuste ja -protsesside täiustamiseks või automatiseerimiseks.

---

Kas soovite automatiseerida igapäevast ja mehaanilist maksete vastavusse viimise protsessi? Proovi Nanonetid™ AI-põhine OCR-lahendus teie organisatsiooni maksete vastavusse viimise automatiseerimiseks!

Ajakava demo

---

E-maksete eelised

Elektrooniliste maksete ilmne eelis nii ettevõtetele kui ka eraisikutele on mugavus. Vähem tuntud eelised hõlmavad järgmist:

• Kulude ja aja kokkuhoid: paberipõhised maksed, olgu selleks sularaha või tšekid, hõlmavad varjatud kulusid, näiteks kogumise ja töötlemise tööjõudu. Keskmine sularahamakse maksumus on 30 senti. Kuigi see näib olevat piisavalt väike, on see rakendatav ainult väikeste tehingute puhul geograafilises läheduses. Sularaha töötlemise täiendavateks puudusteks on see, et see on altid vigadele ja pettustele ning raskendavad raamatupidamis- ja raamatupidamisprotsesse. Tšekkide töötlemise hind on umbes 3 dollarit. Tšeki töötlemine on samuti aeglane – lihtsa tšeki kustutamiseks võib kuluda 2–3 nädalat.
• Makse limiidid: Sularahamakseid piirab rahakotis oleva sularaha hulk. Tšekimakseid piirab pangakontol olev rahasumma. Paljud (mitte kõik) elektroonilised maksed hõlmavad krediidisüsteemi, mis võimaldab makseid rasketel aegadel.
• Paremad B2B ja B2C suhted: e-maksed võiksid võimaldada krediidifunktsioone ja maksmise mugavust. Need võivad omakorda tagada ettevõtetele kiire maksmise, mis võib parandada suhteid müüjate ja klientide vahel.
• Täiustatud nähtavus: sularahamakseid ja tšekimakseid võib olla raske jälgida. Makselogi pidamine on lisategevus, mida tuleb nende makseviiside kasutamisel teha.  E-maksesüsteemid võivad pakkuda tehtud maksete salvestatud jälgi ning paremat nähtavust maksete olekute ja finantsmõõdikute kohta.
• Tõhusus: e-maksesüsteemid ei nõua sularaha või sissemaksetšekkide väljavõtmiseks pikkades järjekordades ootamist sularahaautomaatides ja pankades. Veebimaksed on nüüd võimalikud mitmesuguste ostude jaoks, sealhulgas ostuveebisaitidel, mis välistab tavapoodide külastamise, välja arvatud juhul, kui see on valikuline. E-maksed pakuvad selliseid funktsioone nagu kontaktivabad maksed, millel on oma eelised – viipemakseid kasutatakse alates pandeemia puhkemisest 2020. aastal üha enam.
• Sularahata majandus: Lisaks isiklikele ja ärilistele eelistele võib e-maksete kasutamine rahvast aidata. Sularahata majandus võib vähendada materiaalse rahaga seotud kuritegude määra, vähendada rahapesuga seotud pahesid ja võimaldada rahvusvahelist valuutavahetust. Lisaks võimaldab sularaha kasutamise vähenemine eelissektorites sularaha ümberjaotamist ühiskonna vähem privilegeeritud isikute vahel.

E-maksete tüüp

Kuigi tänapäeval on saadaval mitut tüüpi elektroonilisi maksesüsteeme, on kõige levinumad krediitkaardid, pangaülekanded ja digitaalsed rahakotid. Nende levinud e-maksemeetodite toimimist, eeliseid ja puudusi kirjeldatakse allpool.

Krediitkaardid

Krediitkaardid, mis algselt töötati välja ärireiside ja meelelahutuse jaoks mõeldud tasukaartidena, teenivad nüüd paljusid eesmärke. Pöörduva krediidiliiniga pakuvad krediitkaardid omanikele võimalust tasuda oma saldo enda valitud viisil – täies ulatuses arveldustsükli lõpus või osade ja osade kaupa. Kui krediitkaarti kasutatakse kaupmehe müügipunktis, laekub raha esmalt kaupmehe kontole ja seisab hoiutsoonis, kuni see sihtpangakontole välja makstakse. Makseväravad ja kaupmehekontod töötavad sünergias, võimaldades krediitkaardimakseid. Makseväravad ja kaupmehekontod saab liita üheks platvormiks, nagu PayPal ja Venmo.

Eelised

• Krediitkaardid on küps FinTech. Peaaegu kõigis rahaliselt tõusvas või ülespoole liikuvates ühiskondades on eelistatud makseviisiks jäänud krediitkaardid. See tähendab, et rohkem inimesi on krediitkaartide toimimisest teadlikud.
• Kaardid võimaldavad krediiti ja pakuvad sageli raha tagastamise stiimuleid, järelmakseid ja allahindlusi.
• Kaarte on mugav kaasas kanda ja neil on täiendav kaitsekiht – isegi pühkimiseta, puudutusega kaartidel on võimalus pühkida OTP kinnitustega.
• Kaartidel on ka sisseehitatud turvalisus ja pettuste ennetamine, mis on lisaeelis.

Puudused

• Krediitkaarditehingute eest tuleb sageli maksta kaupmehe tasu. Krediitkaardi töötlemise tasud võivad olla vahemikus 2.8–4.3 protsenti. Kaupmees võib selle kaotsimineku vältimiseks lisada toote hinnale, mis tähendab, et see tasu kantakse üle kliendile.
• Krediitkaardid võivad julgustada impulsiivseid ja tarbetuid oste
• Nad võivad nõuda kõrgeid intressimäärasid saldode eest, mida pole tähtajaks täielikult tasutud
• Hilinenud maksete eest võidakse nõuda tasusid ja trahve

Pangaülekanded

Pangaülekanne on raha liigutamine ühelt pangakontolt teisele, kasutades saaja andmeid, nagu konto number, panga suunamise number jne. Kui varem tehti seda kliendi poolel mittedigitaalselt, st rahaülekande vorm täideti ja kliendi poolt käsitsi sisse antud, saab nüüd pangaülekandeid teha otse internetis.

Eelised

• Tehingud on turvalised ja kiired. Nii maksja kui ka saaja saavad teateid rahaülekande kohta, mis muudab selle töökindlaks.
• Puudub tšekkide tagasilükkamise või maksete tühistamise võimalus, sest makse saab teha ainult siis, kui maksja kontol on piisav saldo.

Puudused

• Pangaülekanded võivad olla seotud tasudega, eriti kui need tehakse riikide vahel.
• Ka pangaülekanded on pöördumatud. Valede maksete tühistamine on tülikas
• Pangaülekanded ei võimalda krediiti. Seega peab pangal, kust raha üle kantakse, olema piisavalt raha.

Digitaalne rahakott

FinTechi ettevõte Boku viis läbi uuringu, mis näitas, et pool maailma elanikkonnast – 4.8 miljardit inimest kogu maailmas hakkab 2025. aastaks kasutama digitaalset rahakotti. Digitaalseid rahakotte, nagu Apple Pay, Google Pay ja Samsung Pay, kasutatakse üha enam maksete tegemiseks käeshoitav nutiseade nagu mobiiltelefon või tahvelarvuti. Digitaalsed rahakotid võivad olla e-rahakotid, mida saab kasutada mis tahes digitaalsel meediumil, nagu arvutid, sülearvutid, tahvelarvutid ja mobiilseadmed, m-rahakotid on mobiilseadmete jaoks spetsiifilised. See on rahahaldusrakendus, mis võimaldab teha makseid jaemüüjatele või teistele inimestele pangakontodelt või krediitkaartidelt.

Eelised

• Digirahakotid on ehitatud krüpteerimistarkvara abil, mis tähendab, et neisse kodeeritud finantsinfo on turvaline ja seda ei saa häkkida. Digitaalrahakotid ei salvesta tegelikku kontonumbrit ega krediitkaardiandmeid, vaid ainult isiklikku märgi ning seda saab kasutada ainult mobiiltelefoni omanik, kuna see on kaitstud paroolide ja OTP-dega.
• Üha rohkem kaupmehi aktsepteerib digitaalse rahakoti makseid. Maksmine on sama lihtne kui QR-koodi skannimine ja raha ülekandmine pärast mitmetasandilist turvakontrolli.
• Kaob vajadus täistopitud rahakoti ja põhjatu rahakoti järele, kuhu sularaha välja toomiseks tuleb juurida. Peaaegu kõigil on kaasas nutitelefon ja see on peaaegu ainus makse tegemiseks vajalik tööriist.

Puudused

• Digitaalsed rahakotid võivad sõltuda platvormist ja ettevõttest. Kaupmehed võivad aktsepteerida erinevat tüüpi digitaalseid rahakotte ja üks rahakott ei pruugi kõigile sobida.
• Kuigi digitaalsed rahakotid on turvalised seni, kuni need on rahakotti hoidva seadme omaniku käes, siis seadme varguse korral on turvalisus alati ohus. Nagu kõigi e-maksevõimaluste puhul, on olemas ka küberrünnakute oht. Enamikul digitaalsetel rahakottidel on aga turvafunktsioonid, mis kaitsevad neid häkkimise ja küberrünnakute eest. Telefoni kaotamine on aga digitaalsete rahakottide kasutamisel isiklikum risk.
• Kasutuslihtsus võib soodustada impulsiivseid ja tarbetuid oste

teised

Digitaalse rahakoti üks alaosa on virtuaalkaart. See on plastivaba kaart, mis võimaldab klientidel genereerida ühekordselt kasutatavaid 16-kohalisi numbreid, mis on volitatud kindla maksesumma jaoks. Virtuaalsed kaardid on paljudes riikides alles kandma hakanud.

Samuti on olemas riigipõhised e-maksemeetodid, näiteks USA-s Automated Clearing House (ACH). ACH on pankadevahelised ülekanded, mis koondatakse ja töödeldakse partiidena läbi automatiseeritud arvelduskoja võrgu, mida haldab NACHA. Neid kasutatakse USA-s hulgimaksete, näiteks palkade jaoks.

---

Kas soovite automatiseerida igapäevast ja mehaanilist maksete vastavusse viimise protsessi? Proovi Nanonetid™ AI-põhine OCR-lahendus teie organisatsiooni maksete vastavusse viimise automatiseerimiseks!

Ajakava demo

---

E-maksete automatiseerimine

Arvestusvõlgade võrgustik teatab, et pabertšekkide asendamine e-maksetega säästaks 5.14 dollarit välditud tšeki kohta. E-maksete automatiseerimine, eriti B2B valdkonnas, võib aidata ettevõtetel säästa märkimisväärselt aega ja raha. Kuigi ettevõtted kasutavad juba palju arveldusarvete tarkvara ja tööriistu, tooks hankijate maksmise automatiseerimise süsteemi kaasamine tulemuseks täielikult automatiseeritud hanke-maksmiseks protsessid.

Mõned e-maksete automatiseerimise eelised on järgmised:

• Aja kokkuhoid: Automatiseerimine muudab e-makse protsessid kiiremaks, kui seda kombineerida automaatse arvete töötlemisega, ja võimaldab saavutada optimaalse tasumata päevade arvu – võimsa mõõdiku, mis kajastab ettevõtte finantsseisundit.
• Raha kokkuhoid: automaatsed maksed on pabertehingutega võrreldes kulutõhusad, nagu on näha ülaltoodud statistikas 5.14 dollarit tšeki kohta.
• Turvalisus: automaatse e-makse tarkvara on varustatud kõrgetasemelise turvalisuse ja krüpteerimisega, mis muudab pettuse tuvastamise ja ärahoidmise lihtsamaks.
• Vigade kõrvaldamine: Automatiseeritud e-maksed võivad kõrvaldada dubleerimise ja enammaksmise vead, kuna neid saab ühendada automaatse arvehaldusega.
• Paremad suhted ettevõtete vahel: automatiseeritud makseprotsesside seadistamine võib anda saajatele reaalajas andmeid makse oleku kohta. See võib suurendada usaldust ja parandada klientide ja tarnijate suhteid.

E-maksete jaoks automatiseerimistööriista valimine peab hõlmama üksikasjalikku uurimist saadaolevate võimaluste kohta ettevõtte vajadustega võrreldes. E-makseprotsessi automatiseerimistööriist ei ole iseseisev üksus, vaid on suurema AP automatiseerimisprotsessi laiendus. Seega peab maksete automatiseerimise lahendus olema integreeritav suuremate AP automatiseerimise või ettevõtte ressursside planeerimise (ERP) süsteemidega.

Nanonetid osana suuremast e-maksete automatiseerimisprotsessist

E-maksete protsessi automatiseerimine on osa suuremast võlgnevuste automatiseerimisest. Nanonetid on AI-toega OCR-tarkvara, mis sobib ideaalselt mitmesugustest allikatest finantsandmete automaatseks ekstraheerimiseks, mida kasutatakse automatiseeritud AP-protsessis. Arvestusvõlgade automatiseerimine või AP automatiseerimine on protsess, mille käigus võlgnevuste protsesse käsitletakse pigem digitaalselt kui käsitsi. Põhimõtteliselt koosneb see kolmest alamprotsessist:

1. Arve kviitung ja andmete väljavõtmine
   See on esimene samm, mille käigus ettevõtte omanik saab arveid ja ideaaljuhul kasutab OCR-tööriista elektrooniliselt skannitud arvete digitaalseks teisendamiseks. Nanonetid saavad selle töövooga hakkama täielikult automatiseeritud viisil. Saame integreerida teie e-posti postkastidega, et importida manuseid otse arvetena, importida arveid pilvesalvestusest (nt G-Drive, One Drive, Dropbox jne), integreerida selliste andmebaasidega nagu Amazon S3, integreerida API-de kaudu ja luua muid integratsioone. kasutades Zapierit.
2. Sobitamise ja kinnitamise töövoog
   See on teine ​​samm, kus saabuvad ja töödeldud Arved täpsuse tagamiseks sobitatakse Ostutellimuste ja kaubakviitungitega. Organisatsiooni vastav meeskond saab neid ka käsitsi kontrollida. Oma revolutsiooniliste tehisintellektiga mootoritega nanovõrgud suudavad arvete ja ostutellimuste või arvete, ostutellimuste ja kaubakviitungite vahel kahe- ja kolmesuunalist sobitamist, kõrvaldades kuni 2% käsitsitöö ning muutes protsessi tõhusamaks, usaldusväärsemaks ja täpsemaks. .
3. Maksed ja arvestuse pidamine auditi eesmärgil
   Kolmas ja viimane samm selles protsessis on see, kui tuleb need arved välja maksta ja registreerida need kanded oma võlgnevuste süsteemis auditi eesmärgil. Meie, Nanonets, oleme eelnevalt integreeritud populaarse raamatupidamistarkvaraga, nagu Quickbooks, Xero, Sage, Netsuite jne, ning saame kiiresti hakkama integreerimisega mis tahes muu raamatupidamistarkvaraga.

Nüüd teate, kuidas meie, Nanonets, saame automatiseerida kogu organisatsiooni elektroonilise maksesüsteemi.

Ära viima

Elektrooniliste maksesüsteemidega kaasnevad veenvad eelised, nagu aja- ja kulude kokkuhoid, sujuvamad maksevõlgade protsessid ja lõppkokkuvõttes paremad tulemused. Automatiseeritud e-makselahendused võimaldavad töötajatel keskenduda vähem igapäevastele ja suurema väärtusega ülesannetele, nagu äriarendus ja muud ettevõtte väärtust suurendavad tegevused. E-maksete automatiseerimise tööriista valik sõltub ettevõtte garanteeritud automatiseerimise tasemest ja tarkvara võimest sulanduda ettevõtte suuremate AP automatiseerimisprotsessidega.  

---

Nanonetid võrgus OCR ja OCR API on palju huvitavaid kasutage juhtumeid tmüts võib teie ettevõtte toimivust optimeerida, kulusid kokku hoida ja kasvu kiirendada. Uuri välja kuidas saab Nanonetsi kasutusjuhtumeid teie tootele rakendada.

Ajakava demo

---