Digitaalsete maksete kanalitel ja makseteenuse pakkujatel on muutis tööstust täielikult ja kuigi mugav, on finantskuritegudega seotud riskid.
Makseteenuste pakkujad on nende riskide tõhusaks lahendamiseks parimal positsioonil, kuid usaldusväärse strateegia väljatöötamine finantskuritegevuse vastu võitlemiseks ei ole lihtne ettevõtmine.
Selleks tuleb arvestada vähemalt nelja kriitilise punktiga:
Riskikeskne tehinguvoogude jälgimine ja klientide segmenteerimine
Õigete segmenteerimisstrateegiate abil saab riskijuhtimist oluliselt parandada.
Arvestades kõigi klientide ja nende tehingute jälgimiseks vajalikke ressursse, võivad makseteenuse pakkujate tegevuskulud siiski olla suured.
Sellisena peab protsess olema lihtsam, kuid tõhus, mis tähendab, et makseteenuse pakkujad peaksid püüdma leida potentsiaalselt riskantsemate klientide, halbade osalejate ja ebaseaduslike tehingute väike alamhulk.
Selle strateegia järgimine peaks viima keerukamate segmenteerimismudeliteni, mis järjestavad tehingud ja kliendid, aga ka andmete ja andmepunktide tõhusama kasutamise, nimelt välistest allikatest pärinevate ajakohaste andmebaaside puhul.
Mudeleid ümber kujundades ja väliseid andmeid kaasates täiendavad makseteenuse pakkujad oma staatilisi ajaloolisi andmeid teabe reaalajas hinnanguga, mis viib meid meie teise punktini.
PSP-d Riskijuhtimisstrateegiad tehisintellekti andmepõhiste lähenemisviiside kaudu
Innovatsioon soodustab paremat seiretehnoloogiat. Seetõttu peaksid makseteenuse pakkujate automatiseeritud protsessid olema suunatud masinõppe integreerimisele.
Tehisintellekti ajastusse jõudes on AI mudelid tõenäoliselt edaspidi kindlad, kuna nad saavad pidevalt õppida ajaloolistest andmetest, optimeerides samal ajal tehingute jälgimist.
Tehisintellekt võib viia ka kiiremate ja lõplike tulemusteni, mis põhjustavad kõrvalekaldeid eeldatavast kliendi käitumisest, mis omakorda võimaldab paremaid otsuseid ja täpsemaid kontrollieesmärke.
Tehnoloogia ja masinõppe juurutamise võimalus ei tohiks aga panna makseteenuse pakkujaid maha istuma ja kõrvale kalduma oma põhiolemusest: kliendist.
Kliendikesksed mudelid makseteenuse pakkujatele ühtse infrastruktuuri kaudu
Kuriteotõrjemeetmed ei tohiks mingil juhul põhjustada halba kliendikogemust.
Seega, kui makseteenuse pakkujad kavandavad oma klientide liitumist ja üldist klienditeekonda, ei tohiks kuritegevuse kontrollimeetmed olla valupunktiks, vaid need protsessid oluliselt täiustavad.
Läbipaistvusest lähtudes võivad nii kliendid kui makseteenuse pakkujad sellest kasu olla. Erinevate riskitüüpide tuvastamine ja nende kontrolli katmine klienditeekonna või muude toodetega saavad makseteenuse pakkujad meeskondi tõhusalt integreerida ja oma infrastruktuuri ühtlustada, mille tulemuseks on:
· Näha ette võimalikke vajadusi ja finantskuritegevuse kontrolli, et viia erinevad kontrollid kokku ning vähendada protsesside sise- ja välishõõrdumist
· Tehke kindlaks võimalikud valupunktid protsessides, vormides neid samal ajal disainilahendusega nõuetele vastavaks
· tuvastada erinevad riskitüübid, maandada nende vastavaid riske (nt sanktsioonid, rahapesu ja nii edasi) ning kasutada nende vastavaid andmeid muude protsesside õhutamiseks.
· Tagada, et nende nõuded on läbipaistvad
· Saavutada kiirem otsuste langetamine, suheldes samal ajal oma klientidega selgelt
· Täiustage olemasolevaid ja uusi funktsioone
Järelikult pole mitte ainult kliendikogemus palju sujuvam, vaid ka makseteenuse pakkuja vaade kliendile on palju selgem.
Tõhus riskihindamine kui infrastruktuuri ehitusplokk
Kuna iga makseteenuse pakkuja tegutseb erinevatel tingimustel ja on avatud erinevat tüüpi riskidele, peavad ka nende potentsiaalsed riskistsenaariumid erinema.
Seega peab riskide tuvastamine ületama teoreetilist hüpoteesi ja jõudma arusaamiseni sellest, kus ja kuidas iga kaupmees väärtusahelas paikneb, milline on tema roll, millist tüüpi kliente nad meelitavad ja kuidas nende tehinguvood välja näevad.
Pühendumine andmepõhisele analüütikale peaks jätkuma, kuna see viib makseteenuse pakkujate seire järgmisele tasemele, võimaldades rangemaid seadistusi riskivalmiduse osas koos raskema kontrolliga, kui lahknevus avastatakse.
Kokkuvõte: makseteenuse pakkujate koostöö ja juhtrolli võtmine
Kuna regulatiivne kontroll suureneb, on makseteenuse pakkujatel parem võtta juhtroll kolmel erineval rindel (turuosalised, reguleerivad asutused ja kliendid).
Kui makseteenuse pakkujad istuvad laua taga, kui saabub aeg regulatiivsete tegevuskavade kehtestamiseks, saavad makseteenuse pakkujad tuua valdkonna parimaid ideid ja olla parimal positsioonil selle paremaks määratlemiseks.
Lisaks võivad makseteenuse pakkujate, pankade ja klientide vahelised andmete jagamise lahendused kindlasti aidata paremini mõista finantskuritegevust ja arendada uusi viise selle vastu võitlemiseks.
Lõpuks on kliendiharidus veel üks aine, mis võib aidata võidelda finantskuritegevusega. Makseteenuse pakkujate tulevik on kindlasti helge, kuid nende, pankade ja klientide vahel võib finantskuritegevuse vastu võitlemise moto olla "et pluribus unum".
Digitaalsete maksete kanalitel ja makseteenuse pakkujatel on muutis tööstust täielikult ja kuigi mugav, on finantskuritegudega seotud riskid.
Makseteenuste pakkujad on nende riskide tõhusaks lahendamiseks parimal positsioonil, kuid usaldusväärse strateegia väljatöötamine finantskuritegevuse vastu võitlemiseks ei ole lihtne ettevõtmine.
Selleks tuleb arvestada vähemalt nelja kriitilise punktiga:
Riskikeskne tehinguvoogude jälgimine ja klientide segmenteerimine
Õigete segmenteerimisstrateegiate abil saab riskijuhtimist oluliselt parandada.
Arvestades kõigi klientide ja nende tehingute jälgimiseks vajalikke ressursse, võivad makseteenuse pakkujate tegevuskulud siiski olla suured.
Sellisena peab protsess olema lihtsam, kuid tõhus, mis tähendab, et makseteenuse pakkujad peaksid püüdma leida potentsiaalselt riskantsemate klientide, halbade osalejate ja ebaseaduslike tehingute väike alamhulk.
Selle strateegia järgimine peaks viima keerukamate segmenteerimismudeliteni, mis järjestavad tehingud ja kliendid, aga ka andmete ja andmepunktide tõhusama kasutamise, nimelt välistest allikatest pärinevate ajakohaste andmebaaside puhul.
Mudeleid ümber kujundades ja väliseid andmeid kaasates täiendavad makseteenuse pakkujad oma staatilisi ajaloolisi andmeid teabe reaalajas hinnanguga, mis viib meid meie teise punktini.
PSP-d Riskijuhtimisstrateegiad tehisintellekti andmepõhiste lähenemisviiside kaudu
Innovatsioon soodustab paremat seiretehnoloogiat. Seetõttu peaksid makseteenuse pakkujate automatiseeritud protsessid olema suunatud masinõppe integreerimisele.
Tehisintellekti ajastusse jõudes on AI mudelid tõenäoliselt edaspidi kindlad, kuna nad saavad pidevalt õppida ajaloolistest andmetest, optimeerides samal ajal tehingute jälgimist.
Tehisintellekt võib viia ka kiiremate ja lõplike tulemusteni, mis põhjustavad kõrvalekaldeid eeldatavast kliendi käitumisest, mis omakorda võimaldab paremaid otsuseid ja täpsemaid kontrollieesmärke.
Tehnoloogia ja masinõppe juurutamise võimalus ei tohiks aga panna makseteenuse pakkujaid maha istuma ja kõrvale kalduma oma põhiolemusest: kliendist.
Kliendikesksed mudelid makseteenuse pakkujatele ühtse infrastruktuuri kaudu
Kuriteotõrjemeetmed ei tohiks mingil juhul põhjustada halba kliendikogemust.
Seega, kui makseteenuse pakkujad kavandavad oma klientide liitumist ja üldist klienditeekonda, ei tohiks kuritegevuse kontrollimeetmed olla valupunktiks, vaid need protsessid oluliselt täiustavad.
Läbipaistvusest lähtudes võivad nii kliendid kui makseteenuse pakkujad sellest kasu olla. Erinevate riskitüüpide tuvastamine ja nende kontrolli katmine klienditeekonna või muude toodetega saavad makseteenuse pakkujad meeskondi tõhusalt integreerida ja oma infrastruktuuri ühtlustada, mille tulemuseks on:
· Näha ette võimalikke vajadusi ja finantskuritegevuse kontrolli, et viia erinevad kontrollid kokku ning vähendada protsesside sise- ja välishõõrdumist
· Tehke kindlaks võimalikud valupunktid protsessides, vormides neid samal ajal disainilahendusega nõuetele vastavaks
· tuvastada erinevad riskitüübid, maandada nende vastavaid riske (nt sanktsioonid, rahapesu ja nii edasi) ning kasutada nende vastavaid andmeid muude protsesside õhutamiseks.
· Tagada, et nende nõuded on läbipaistvad
· Saavutada kiirem otsuste langetamine, suheldes samal ajal oma klientidega selgelt
· Täiustage olemasolevaid ja uusi funktsioone
Järelikult pole mitte ainult kliendikogemus palju sujuvam, vaid ka makseteenuse pakkuja vaade kliendile on palju selgem.
Tõhus riskihindamine kui infrastruktuuri ehitusplokk
Kuna iga makseteenuse pakkuja tegutseb erinevatel tingimustel ja on avatud erinevat tüüpi riskidele, peavad ka nende potentsiaalsed riskistsenaariumid erinema.
Seega peab riskide tuvastamine ületama teoreetilist hüpoteesi ja jõudma arusaamiseni sellest, kus ja kuidas iga kaupmees väärtusahelas paikneb, milline on tema roll, millist tüüpi kliente nad meelitavad ja kuidas nende tehinguvood välja näevad.
Pühendumine andmepõhisele analüütikale peaks jätkuma, kuna see viib makseteenuse pakkujate seire järgmisele tasemele, võimaldades rangemaid seadistusi riskivalmiduse osas koos raskema kontrolliga, kui lahknevus avastatakse.
Kokkuvõte: makseteenuse pakkujate koostöö ja juhtrolli võtmine
Kuna regulatiivne kontroll suureneb, on makseteenuse pakkujatel parem võtta juhtroll kolmel erineval rindel (turuosalised, reguleerivad asutused ja kliendid).
Kui makseteenuse pakkujad istuvad laua taga, kui saabub aeg regulatiivsete tegevuskavade kehtestamiseks, saavad makseteenuse pakkujad tuua valdkonna parimaid ideid ja olla parimal positsioonil selle paremaks määratlemiseks.
Lisaks võivad makseteenuse pakkujate, pankade ja klientide vahelised andmete jagamise lahendused kindlasti aidata paremini mõista finantskuritegevust ja arendada uusi viise selle vastu võitlemiseks.
Lõpuks on kliendiharidus veel üks aine, mis võib aidata võidelda finantskuritegevusega. Makseteenuse pakkujate tulevik on kindlasti helge, kuid nende, pankade ja klientide vahel võib finantskuritegevuse vastu võitlemise moto olla "et pluribus unum".
- sipelga rahaline
- blockchain
- plokiahela konverents fintech
- fintech
- coinbase
- coingenius
- krüptokonverents fintech
- Rahandusmagnad
- FINTECH
- fintechi rakendus
- fintech innovatsioon
- OpenSea
- maksed
- PayPal
- paytech
- väljamakse
- Platon
- plato ai
- Platoni andmete intelligentsus
- PlatoData
- platogaming
- makseteenuse pakkujad
- razorpay
- revolut
- Ripple
- square fintech
- triip
- tencent fintech
- fotokopeeraparaat
- sephyrnet
